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供應鏈金融汽車經(jīng)銷商融資模式分析
作為核心企業(yè)，善用供應鏈融資技術(shù)，借助自身較強的信用和實力提高配套企業(yè)的信用等級，幫助配套企業(yè)融資，能夠降低整體供應鏈的融資成本，實現(xiàn)供應鏈各環(huán)節(jié)的順暢合作，從而增強整個供應鏈的核心競爭力，達到共贏的效果。那么，下面是小編為大家整理的供應鏈金融汽車經(jīng)銷商融資模式分析，歡迎大家參考借鑒。
(一)采購階段的供應鏈金融——預付賬款融資模式。
這種運作模式主要針對經(jīng)銷商商品采購階段的資金短缺問題。預付賬款融資模式是指在借助于上游核心企業(yè)的信用，并由第三方物流企業(yè)(倉儲監(jiān)管方)進行監(jiān)管，中小企業(yè)以金融機構(gòu)指定倉庫的既定倉單向銀行等金融機構(gòu)申請質(zhì)押貸款來緩解預付貨款壓力，同時由金融機構(gòu)控制其提貨權(quán)的融資業(yè)務。
1、具體業(yè)務流程：流程圖略
(1)經(jīng)銷商與汽車廠商簽定采購合同，并向銀行提交一定比率的保證金;
(2)銀行收到保證金后開出承兌匯票給汽車廠商，或直接將貨款劃到廠商在銀行的封閉帳戶;
(3)廠商在收到銀行承兌匯票或劃撥貨款通知后, 根據(jù)三方協(xié)議的要求，在約定的時間內(nèi)將合同對應的貨物發(fā)送到銀行指定的監(jiān)管倉庫;
(4)經(jīng)銷商與銀行簽訂質(zhì)押合同，將倉庫內(nèi)的貨物質(zhì)押給銀行;
(5)經(jīng)銷商根據(jù)業(yè)務進度補款提貨，直至補足全額保證金;
(6)銀行向監(jiān)管倉庫發(fā)出放貨指令;
(7)廠商根據(jù)《回購協(xié)議》回購部分車輛。
2、各方利益分析：
(1)對銀行來說，核心企業(yè)和第三方物流企業(yè)的參與降低了貸款的風險。核心企業(yè)考慮到自身的利益，對經(jīng)銷商的經(jīng)營會給予更多的輔助和監(jiān)管，從而進一步降低銀行所面臨的風險。
(2)對經(jīng)銷商來說，可以依托真實商品交易結(jié)算，克服自身規(guī)模制約，解決短期融資難的問題，借助廠商的資信獲得銀行的定向融資支持，緩解全額購貨的資金壓力;
(3)對生產(chǎn)廠商來說，可以借銀行授信將經(jīng)銷商納入自身的銷售網(wǎng)絡(luò)，保持并擴大市場份額，穩(wěn)定銷售渠道，建立自身可以控制的強大銷售網(wǎng)絡(luò);
3、主要風險點
(1)汽車銷售的市場風險。由于汽車廠商承擔著部分回購義務，因此當汽車市場價格下跌，銷售狀況欠佳時，汽車廠商將承受較大的風險。
(2)第三方物流企業(yè)的監(jiān)管能力。一般情況下，商品是處于流動變化當中的，由于銀行自身業(yè)務的局限性，不可能對商品進行全天候的實時監(jiān)控，因此必須通過第三方物流企業(yè)的加入，對整個業(yè)務中的商品流動進行監(jiān)管，并向銀行提供相關(guān)的最新信息。如果物流監(jiān)管方提供給銀行的信息不及時或不準確，就會導致銀行做出錯誤的決策。
(二)運用階段的供應鏈金融——動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押融資模式。
動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押模式是借款人將自有的動產(chǎn)或動產(chǎn)所對應的貨權(quán)憑證質(zhì)押給銀行，并以該存貨及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源，銀行通過對質(zhì)物實施占管和控制而發(fā)放的一種融資業(yè)務。具體申請融資時，經(jīng)銷商需要將合法擁有的貨物交付銀行認定的第三方物流倉儲公司監(jiān)管，只轉(zhuǎn)移貨權(quán)不轉(zhuǎn)移所有權(quán)。在這種融資模式下，銀行一般會與廠商簽訂擔保合同或質(zhì)押物回購協(xié)議，約定在經(jīng)銷商違約時，由廠商負責償還或回購質(zhì)押動產(chǎn)。所以動產(chǎn)質(zhì)押模式是一種把物流、信息流和資金流綜合管理的創(chuàng)新。
1、業(yè)務流程：流程圖略
(1)在銀行、經(jīng)銷商、物流監(jiān)管方三方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》的前提下，經(jīng)銷商向物流監(jiān)管方交付抵質(zhì)押物;
(2)銀行審核后，為經(jīng)銷商提供授信;
(3)經(jīng)銷商出售車輛后，通過所在地銀行帳戶將貨款的一定比例劃入監(jiān)管帳戶;
(4)銀行根據(jù)經(jīng)銷商還貸情況向經(jīng)銷商提供提貨單，并向監(jiān)管方發(fā)出發(fā)貨指令;
(5)物流監(jiān)管方的融通倉根據(jù)提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向經(jīng)銷商交貨。
2、各方利益分析
(1)對銀行來說，第三方物流企業(yè)的參與降低了貸款的風險。借助于第三方物流對商品流動的控制，銀行可以實現(xiàn)對資金流和物流的雙向控制。
(2)對經(jīng)銷商來說，這種模式的開展，可以盤活經(jīng)銷商庫存車的資金占用，優(yōu)化企業(yè)資源，降低經(jīng)銷商的融資成本、提高資本利用率，實現(xiàn)資本優(yōu)化配置。
3、主要風險點
(1)防止物流公司和經(jīng)銷商的道德風險。物流公司和經(jīng)銷商的聯(lián)合騙貸情況時有發(fā)生，要求銀行選擇具有相當實力和良好市場信譽的物流公司，以實現(xiàn)整個業(yè)務的順利進行。
(2)汽車銷售的市場風險。要求銀行對經(jīng)銷商經(jīng)營車輛的品牌和市場銷售前景有清楚的了解，選擇銷售情況較好的車型。
(3)內(nèi)部管理和操作風險。要求銀行加強貸后管理，嚴格審批程序，落實業(yè)務流程的每一個步驟。
啟示
1、處于供應鏈上的中小企業(yè)應當積極構(gòu)建穩(wěn)定的真實供應鏈交易關(guān)系，并力求獲得核心企業(yè)的幫助，借力提升自身信用水平。同時，應當注重自身交易記錄和信用記錄的建設(shè)，使自身始終保持良好的信用水平。
2、作為核心企業(yè)，善用供應鏈融資技術(shù)，借助自身較強的信用和實力提高配套企業(yè)的信用等級，幫助配套企業(yè)融資，能夠降低整體供應鏈的融資成本，實現(xiàn)供應鏈各環(huán)節(jié)的順暢合作，從而增強整個供應鏈的核心競爭力，達到共贏的效果。
3、對于銀行而言，供應鏈融資是適應市場創(chuàng)新的一個典型范例，隨著供應鏈的發(fā)展，銀行也需要及時適應變化，推出與時俱進的金融解決方案。當通過供應鏈融資介入供應鏈后，銀行也應當抓住全面服務、交叉銷售的機會，通過鏈條營銷的延展實現(xiàn)與供應鏈企業(yè)更加緊密的合作。
4、對于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言，發(fā)展供應鏈金融服務可以提高企業(yè)一體化服務水平，提高企業(yè)的競爭能力、業(yè)務規(guī)模，增加高附加值的服務功能，擴大企業(yè)的經(jīng)營利潤。第三方物流企業(yè)在動產(chǎn)抵質(zhì)押物監(jiān)管及價值保全、資產(chǎn)變現(xiàn)、和貨運代理等方面具備優(yōu)勢，但隨著供應鏈金融的不斷發(fā)展，對物流企業(yè)專業(yè)化的服務水平也提出了更高的要求。
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