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供應(yīng)鏈金融循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題分析
循環(huán)經(jīng)濟(jì)即物質(zhì)閉環(huán)流動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，是指在人、自然資源和科學(xué)技術(shù)的大系統(tǒng)內(nèi)，在資源投入、企業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)品消費(fèi)及其廢棄的全過(guò)程中，把傳統(tǒng)的依賴資源消耗的線性增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可鷳B(tài)型資源循環(huán)來(lái)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。那么，下面是小編為大家整理的供應(yīng)鏈金融循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題分析，哈UN應(yīng)大家閱讀瀏覽。循環(huán)經(jīng)濟(jì)與供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概念
(一)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的相關(guān)概念
所謂循環(huán)經(jīng)濟(jì)即物質(zhì)閉環(huán)流動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，是指在人、自然資源和科學(xué)技術(shù)的大系統(tǒng)內(nèi)，在資源投入、企業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)品消費(fèi)及其廢棄的全過(guò)程中，把傳統(tǒng)的依賴資源消耗的線性增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可鷳B(tài)型資源循環(huán)來(lái)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)。
作為一種新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，循環(huán)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)具有非常明顯的不同之處。
首先是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)是按照“資源—生產(chǎn)—消費(fèi)—廢棄物排放”的單向流動(dòng)方式進(jìn)行運(yùn)行，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)則是按照“資源—生產(chǎn)—消費(fèi)—資源”的方式進(jìn)行運(yùn)行。
其次是兩種經(jīng)濟(jì)的主要特點(diǎn)不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)是“三高一低”，即高開采、高消耗、高排放、低利用，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)的主要特點(diǎn)是“三低一高”，即低開采、低消耗、低排放、高利用。
最后是兩種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對(duì)生態(tài)環(huán)境的影響不同。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)由于“三高一低”的特點(diǎn)對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞非常嚴(yán)重，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)“三低一高”的特點(diǎn)對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞非常小。
我國(guó)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)具有現(xiàn)實(shí)必然性。目前，我國(guó)自然資源已經(jīng)成為制約經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與社會(huì)福利提高的限制性因素。對(duì)于不可再生資源而言，隨著過(guò)度的開采會(huì)逐漸減少，最終會(huì)枯竭;而對(duì)于可再生資源而言，由于其消耗的速度超過(guò)了再生的速度，也在不斷減少。
而我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式資源利用率和生產(chǎn)效率都非常低下，將會(huì)帶來(lái)巨大的環(huán)境和資源壓力，因此迫切要求我國(guó)尋求新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，而循環(huán)經(jīng)濟(jì)則滿足這些要求，成為一種可行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。
(二)供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概念
供應(yīng)鏈金融的思想最早是從供應(yīng)鏈管理中獲得啟示的。
所謂供應(yīng)鏈，是指以某一核心企業(yè)為中心，由眾多原材料供應(yīng)企業(yè)、產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、產(chǎn)品銷售企業(yè)以及消費(fèi)者等眾多經(jīng)濟(jì)主體共同組成的一個(gè)鏈條系統(tǒng)。從不同的角度分析，它又可以進(jìn)行不同的定位，如從產(chǎn)品角度分析，它就是一條產(chǎn)品鏈，從信息流動(dòng)的角度分析，它就是一條信息鏈，從資金流動(dòng)的角度分析，它就是一條資金鏈。
在供應(yīng)鏈所涉及的眾多要素中，資金是最重要的。企業(yè)的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，即資金的增值，因此資金的有效管理是維持供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行的根本保證。而供應(yīng)鏈金融就是對(duì)供應(yīng)鏈上資金流的有效管理。
供應(yīng)鏈金融是指銀行以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供更多的更加快捷便利的金融服務(wù)的金融活動(dòng)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，銀行可以為企業(yè)提供更及時(shí)的資金支持，特別是對(duì)于中小企業(yè)，可以有效幫助企業(yè)解決短期融資難問題，并為企業(yè)提供更高效的資金管理，提高資金的使用效率，最大限度發(fā)揮資金的使用價(jià)值。
同時(shí)，還能促進(jìn)供應(yīng)鏈企業(yè)之間的合作與信用，提高供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率，從而增強(qiáng)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，靠單個(gè)企業(yè)單打獨(dú)斗來(lái)求得生存越來(lái)越困難，想贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就更加困難。
于是各企業(yè)開始尋求抱團(tuán)發(fā)展，以產(chǎn)業(yè)集群或供應(yīng)鏈的方式來(lái)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。供應(yīng)鏈金融便應(yīng)運(yùn)而生，并得到快速發(fā)展。特別是在國(guó)外，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)非常流行，成為各商業(yè)銀行一個(gè)十分重要的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
在金融危機(jī)的背景下，供應(yīng)鏈金融仍然保持著持續(xù)高速的增長(zhǎng)。國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融起步較晚，但發(fā)展也十分迅速。特別是近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的探索和實(shí)踐，并開發(fā)了很多供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，開始提供越來(lái)越多的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
供應(yīng)鏈金融主要有三種發(fā)展模式。
首先是預(yù)付款融資模式。它是采購(gòu)商先從銀行處融資支付給供貨商，拿到供貨商的提貨單后將提貨單質(zhì)押給銀行，以后分次付款和提貨。通過(guò)預(yù)付款融資模式，銀行直接為采購(gòu)商提供貸款，緩解了采購(gòu)商的資金壓力。同時(shí)銀行采用提貨單作為質(zhì)押也不存在風(fēng)險(xiǎn)，這種融資活動(dòng)對(duì)于雙方而言是互惠互利。
其次是經(jīng)營(yíng)融資，是指經(jīng)營(yíng)企業(yè)將自己的存貨交給銀行指定的物流公司保管，然后從銀行處獲得貸款的金融活動(dòng)。而應(yīng)收賬款融資是指供貨商將未到期的應(yīng)收賬款單轉(zhuǎn)讓給銀行然后從銀行處獲得貸款的融資活動(dòng)。
中小企業(yè)的自有資金實(shí)力有限，并且常常面臨資金短缺問題，供應(yīng)鏈金融對(duì)于中小企業(yè)的意義非常重大，可以極大的幫助中小企業(yè)解決融資難問題。
供應(yīng)鏈金融對(duì)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的意義
循環(huán)經(jīng)濟(jì)是一種從資源到產(chǎn)品到廢棄物再到資源的閉路發(fā)展模式，在一般的情況下，一個(gè)企業(yè)的廢棄物是難以再次被自身進(jìn)行轉(zhuǎn)化利用的，即使能夠自身進(jìn)行轉(zhuǎn)化利用，其利用成本也極高，也是不經(jīng)濟(jì)的。因此，各企業(yè)需要相互合作并建立經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，充分發(fā)揮各自的功能，有效的將廢棄物轉(zhuǎn)化為資源。
因此，企業(yè)往往不是單獨(dú)的，而是形成一個(gè)企業(yè)集群，相互之間進(jìn)行生產(chǎn)要素整合，形成相互交織的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融是以相互間具有經(jīng)濟(jì)合作關(guān)系的企業(yè)群體為服務(wù)對(duì)象，以供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融收益。
而且供應(yīng)鏈融資還主要是對(duì)于核心企業(yè)之間具有緊密經(jīng)濟(jì)合作的企業(yè)提供融資服務(wù)，并且它也是一個(gè)相對(duì)封閉的金融活動(dòng)，圍繞著核心企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)提供金融服務(wù)。
從循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律和供應(yīng)鏈金融的主要特點(diǎn)可以看出，二者具有一定的相似之處，并且循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律符合供應(yīng)鏈金融發(fā)展的要求，供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)決定它可以為循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好服務(wù)，二者的結(jié)合可以實(shí)現(xiàn)互利共贏。本文側(cè)重于研究供應(yīng)鏈金融對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持促進(jìn)作用。
從我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和企業(yè)的特點(diǎn)來(lái)看，供應(yīng)鏈金融對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常突出的作用和意義。
首先，供應(yīng)鏈金融可以有效解決循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資難問題。由于我國(guó)的二元金融體制和利率二元化，再加上中小企業(yè)自身財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、倒閉風(fēng)險(xiǎn)高、抵押財(cái)產(chǎn)較少等特點(diǎn)，單獨(dú)從金融機(jī)構(gòu)貸款非常困難，而資本市場(chǎng)不健全，從資本市場(chǎng)融資的金額少，機(jī)會(huì)少，中小企業(yè)普遍存在融資難問題。而供應(yīng)鏈金融以整個(gè)供應(yīng)鏈為考察對(duì)象，并且有大企業(yè)的支撐作用，還可以充分利用企業(yè)之間的信用產(chǎn)品，使得銀行愿意為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)提供融資，從而可以極大的解決中小企業(yè)的融資難問題。并且還可以為整個(gè)供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供更多的金融服務(wù)，從而提高企業(yè)的資金管理水平，以及資金的使用效率。
其次，供應(yīng)鏈金融可以促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。供應(yīng)鏈金融不僅可以很好的解決中小企業(yè)的融資難問題，而且可以促進(jìn)各企業(yè)之間的相互合作，從而產(chǎn)生集聚經(jīng)濟(jì)效益，并增強(qiáng)各企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
最后，供應(yīng)鏈金融可以有效推動(dòng)循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群的形成和發(fā)展。供應(yīng)鏈金融要求眾多企業(yè)圍繞某一核心企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)合作，這就從客觀上促進(jìn)了企業(yè)的抱團(tuán)和集聚，并且企業(yè)相互建立經(jīng)濟(jì)技術(shù)聯(lián)系，形成供應(yīng)鏈，也更容易從銀行處獲得貸款，從而解決融資難問題，在利益動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，各企業(yè)也會(huì)主動(dòng)尋求經(jīng)濟(jì)合作，形成循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)集群。
供應(yīng)鏈金融在支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中存在的問題
首先是供應(yīng)鏈金融對(duì)中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的支持力度還不夠。我國(guó)目前的供應(yīng)鏈金融要求企業(yè)必須以某一核心企業(yè)為中心形成經(jīng)濟(jì)合作才會(huì)向企業(yè)提供融資服務(wù)。但事實(shí)上，目前都是大型國(guó)有企業(yè)之間相互形成經(jīng)濟(jì)合作，只有很少一部分中小企業(yè)能夠參與大企業(yè)的經(jīng)濟(jì)合作，并獲得供應(yīng)鏈金融的服務(wù)，還有很大一部分中小企業(yè)并不滿足供應(yīng)鏈金融服務(wù)的要求，因而就得不到供應(yīng)鏈金融的貸款服務(wù)。但實(shí)際上，最需要融資服務(wù)的恰恰是普遍面臨融資難問題的中小企業(yè)，大企業(yè)，特別是大型國(guó)有企業(yè)的資金都非常充足，對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求并不是很強(qiáng)，這也導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融資源的浪費(fèi)。
其次就是銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。雖然供應(yīng)鏈金融要求各中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)以某一核心企業(yè)為中心形成相互合作的關(guān)系，但核心企業(yè)并不承擔(dān)給中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)擔(dān)保的責(zé)任，銀行只是以供貨單或應(yīng)收賬款單為質(zhì)押，為中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供融資服務(wù)。但中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的財(cái)務(wù)制度不健全，信息不公開，不透明，各種質(zhì)押品的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)性也很難準(zhǔn)確評(píng)估，并且中小循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)也大，因此商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)也較大。特別是如果核心企業(yè)出現(xiàn)問題，將會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈出問題，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)更大的風(fēng)險(xiǎn)。
完善支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融體系的建議
(一)政府層面要營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)調(diào)“看不見的手”在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，但市場(chǎng)也不是萬(wàn)能的，受壟斷、外部性、公共物品和信息不對(duì)稱等因素的影響，市場(chǎng)也存在失靈現(xiàn)象，因此也需要政府的適當(dāng)干預(yù)。而政府的干預(yù)不是對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的行為進(jìn)行規(guī)定，而只需要為企業(yè)營(yíng)造一種良好的市場(chǎng)環(huán)境。一方面，政府要制定有關(guān)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，并出臺(tái)支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策，大力支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，要促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與創(chuàng)新。政府要從法律層面，完善與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律制度，為其發(fā)展創(chuàng)造公平、競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，從而引導(dǎo)和鼓勵(lì)更多的金融機(jī)構(gòu)參與到支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中來(lái)，支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(二)金融機(jī)構(gòu)要完善和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加大對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度
從國(guó)外的供應(yīng)鏈金融實(shí)踐來(lái)看，它具有非常廣闊的前景，是金融機(jī)構(gòu)未來(lái)非常有發(fā)展?jié)摿Φ囊豁?xiàng)業(yè)務(wù)。目前制約我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的一個(gè)最重要的因素是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平較低，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)較大。因此，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵是商業(yè)銀行要提高其風(fēng)險(xiǎn)控制水平。為此，商業(yè)銀行應(yīng)注意對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，清除供應(yīng)鏈上的不合格循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)，保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。要努力創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控技術(shù)手段，提高對(duì)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)的監(jiān)控水平，以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)水平，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制提前發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的各種問題，以保證自己的利益不受損失。同時(shí)保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司等其它金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極參與循環(huán)經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中來(lái)，形成一個(gè)結(jié)構(gòu)和功能完善的供應(yīng)鏈金融體系，以支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
(三)循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)要增強(qiáng)自身實(shí)力，贏得金融機(jī)構(gòu)信任和支持
目前，供應(yīng)鏈金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持不夠一方面是金融機(jī)構(gòu)不夠積極，其服務(wù)水平較差，另一方面是由于循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)自身也存在問題，導(dǎo)致其吸引力不夠。因此，循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)必須注重自身的發(fā)展，增強(qiáng)自身的實(shí)力和信用，才能贏得供應(yīng)鏈金融的和合作興趣。循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)需要不斷加強(qiáng)企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，逐步建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，同時(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度建設(shè)，增強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的規(guī)范性、公開性和透明度，以贏得商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任。此外，各循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)之間應(yīng)努力加強(qiáng)合作，以及產(chǎn)業(yè)集聚，發(fā)揮集聚經(jīng)濟(jì)效益，從而增強(qiáng)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。
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