商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融分析
網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融前景較好，作為主流參與方各商業(yè)銀行已積極參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)洪流中，用技術(shù)、用服務(wù)、用體驗(yàn)來贏得客戶，獲得市場(chǎng)。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，依托于產(chǎn)業(yè)，向金融借力，再服務(wù)于中小微企業(yè)，并獲得可觀的批發(fā)獲客能力，這恰恰是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融無法阻擋的魅力所在。那么，為了方便大家，小編整理了下文相關(guān)知識(shí)內(nèi)容，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、商業(yè)銀行平臺(tái)的長短板
商業(yè)銀行平臺(tái)是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融主流參與方：現(xiàn)階段，眾多參與主體共同分享網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融這片“藍(lán)海”，參與主體不僅包括商業(yè)銀行平臺(tái)，還有核心企業(yè)平臺(tái)、物流企業(yè)平臺(tái)、第三方平臺(tái)等。作為“老牌勁旅”的商業(yè)銀行平臺(tái)，依然是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的主流參與方。在網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融拓展過程中，商業(yè)銀行平臺(tái)有著核心優(yōu)勢(shì)也有著尚需彌補(bǔ)的短板。最初供應(yīng)鏈金融的發(fā)展就是來自于“跨界”，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的競(jìng)爭(zhēng)局面也來自于“跨界”各方的共同參與。商業(yè)銀行擁有的雄厚的資金實(shí)力及較低的資金成本，是商業(yè)銀行平臺(tái)的最大優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，完備豐富的產(chǎn)品體系、深厚的客戶基礎(chǔ)及優(yōu)秀的人才隊(duì)伍也是商業(yè)銀行平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)所在。
商業(yè)銀行需要適應(yīng)合作與競(jìng)爭(zhēng)的局面：由于供應(yīng)鏈金融實(shí)際上是商業(yè)銀行原有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的延伸，商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)階段網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)更為駕輕就熟。但由于銀行實(shí)施供應(yīng)鏈金融的根本在于抓住供應(yīng)鏈中所謂的“核心企業(yè)”，對(duì)核心企業(yè)的嚴(yán)重依賴也成為商業(yè)銀行平臺(tái)發(fā)展的劣勢(shì)之一。目前，脫媒化已經(jīng)成為商業(yè)銀行需要認(rèn)真面對(duì)的一個(gè)問題。一些核心企業(yè)下屬的非銀行金融機(jī)構(gòu)或保理公司已替代了商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮作用，還有部分核心企業(yè)通過資產(chǎn)證券化等直接融資手段選擇作為網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的資金來源。核心企業(yè)平臺(tái)脫媒化趨勢(shì)確實(shí)很明顯，銀行需要認(rèn)真應(yīng)對(duì)。但由于這些脫媒后的這些平臺(tái)，資金獲得較難、資金成本較高，重新選擇與商業(yè)銀行平臺(tái)合作也成為其一種選擇。因此，商業(yè)銀行需要適應(yīng)合作與競(jìng)爭(zhēng)的局面，強(qiáng)化與第三方平臺(tái)合作將成為一種趨勢(shì)。
商業(yè)銀行開展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的另一個(gè)短板：這個(gè)短板是與一些參與主體相比，商業(yè)銀行系統(tǒng)化數(shù)據(jù)收集運(yùn)用能力較弱。在這方面，商業(yè)銀行仍需加大追趕力度。華潤銀行供應(yīng)鏈金融部副總經(jīng)理羅德文對(duì)此的思考是，商業(yè)銀行必須掌握并運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維及科技，對(duì)產(chǎn)品、模式、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營進(jìn)行優(yōu)化和重塑，通過互聯(lián)網(wǎng)科技獲得更強(qiáng)大的獲客能力，降低供應(yīng)鏈運(yùn)營成本，提高風(fēng)控能力。
二、各家銀行重視創(chuàng)新轉(zhuǎn)型
各家銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)有清晰的認(rèn)識(shí)：商業(yè)銀行一方面有著發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)不我待的緊迫感，另一方面均認(rèn)為如何有效控制風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)現(xiàn)高效服務(wù)將是日后網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵點(diǎn)。在外部宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在不確定性的大環(huán)境下，如何應(yīng)對(duì)脫媒趨勢(shì)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇、產(chǎn)品同質(zhì)化等，各家商業(yè)銀行均進(jìn)行了認(rèn)真思考并積極采取了一系列創(chuàng)新轉(zhuǎn)型以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。
重視發(fā)展定位：現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是各家商業(yè)銀行的`戰(zhàn)略板塊，也是現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下新的利潤增長點(diǎn)。各家銀行均對(duì)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)非常重視，可謂軍家必爭(zhēng)之地，業(yè)務(wù)定位也規(guī)劃較高。作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的中信銀行，多年來一直將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，近幾年更是將“電商供應(yīng)鏈金融”作為大單品寫入了三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，并確定了“成為集企業(yè)電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)、資金支付結(jié)算、融資、資產(chǎn)管理于一體的電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)方案提供商”的業(yè)務(wù)發(fā)展定位。由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以有助于商業(yè)銀行大幅提升獲客能力，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)不多的股份制銀行來說，意義就非常重要，發(fā)展定位相應(yīng)較高。
重視轉(zhuǎn)型升級(jí)：由于網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展蘊(yùn)含著互聯(lián)網(wǎng)科技的巨大發(fā)展、供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地等先決條件，各家商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)已迫在眉睫。一直將貿(mào)易金融業(yè)務(wù)作為其優(yōu)勢(shì)及特色業(yè)務(wù)的中國銀行在這方面正在積極踐行。以中國銀行為例，目前中國銀行原供應(yīng)鏈平臺(tái)已向供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，向客戶免費(fèi)提供基于云服務(wù)的在線采購/銷售平臺(tái)并配套供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從而掌握交易信息流，使客戶活在銀行的生態(tài)體系中。
重視業(yè)務(wù)融合發(fā)展：業(yè)務(wù)的融合意味著博采眾長、兼收并蓄，用統(tǒng)一的發(fā)展理念落實(shí)不同的業(yè)務(wù)融合發(fā)展，以給客戶帶來更佳的用戶體驗(yàn)。在電子銀行方面一直具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的招商銀行，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融具有先天優(yōu)勢(shì)，其一直在嘗試業(yè)務(wù)的融合發(fā)展。招商銀行公司銀行部副總經(jīng)理趙栩認(rèn)為，當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融發(fā)展快速，商業(yè)銀行亟需尋找業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，業(yè)務(wù)的融合發(fā)展就是其中一個(gè)方面�，F(xiàn)階段，招商銀行就以融合現(xiàn)金管理與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)為突破口，加速了對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)板塊產(chǎn)品體系的升級(jí)改造，在產(chǎn)品創(chuàng)新、系統(tǒng)升級(jí)、客戶拓展、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面均獲得了市場(chǎng)的認(rèn)可。
重視業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新運(yùn)用：良好的業(yè)務(wù)模式將影響網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的拓展效果，并帶來更好地業(yè)務(wù)滲透能力，從而更能順應(yīng)市場(chǎng)變化。雖然作為一家地方性銀行，進(jìn)入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的時(shí)間也不長，但由于其業(yè)務(wù)模式有創(chuàng)新、產(chǎn)品接地氣，華潤銀行這幾年網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的一直有聲有色。華潤銀行注重業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新運(yùn)用，借鑒了市場(chǎng)上的大數(shù)據(jù)類供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈金融+消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融+場(chǎng)景化金融等最新發(fā)展理念，探索出了具有特色的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。
三、銀行網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)案例
中國銀行數(shù)據(jù)決策下的反向保理創(chuàng)新：在2013年3月，家樂福中國就其線上供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目展開招標(biāo)，包括中國銀行在內(nèi)共有6家中資行共同參與競(jìng)標(biāo)。家樂福中國意在將其全國15000余家活躍供應(yīng)商及商業(yè)公司一并納入線上供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目，在不影響家樂福本身付款賬期的前提下，由銀行提供在線融資業(yè)務(wù)，并幫助供應(yīng)商提前收回貨款并助理家樂福擴(kuò)大供應(yīng)商范圍。經(jīng)過數(shù)月的競(jìng)標(biāo)歷程，中國銀行最終憑借其優(yōu)良服務(wù)脫穎而出，成為家樂福線上供應(yīng)商融資項(xiàng)目唯一中標(biāo)行。方案很個(gè)性化，中國銀行采用了FWS系統(tǒng)(家樂福內(nèi)部開發(fā)的應(yīng)收賬款系統(tǒng))與SCF系統(tǒng)(中國銀行開發(fā)的供應(yīng)鏈融資系統(tǒng))對(duì)接方式，由供應(yīng)商登錄FWS平臺(tái)將貼現(xiàn)申請(qǐng)推送至中國銀行SCF系統(tǒng)，交易到期后由家樂福中國統(tǒng)一從各商業(yè)公司賬戶將貨款劃轉(zhuǎn)至中行開立的指定回款賬戶。通常來講，在一般的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)中，是由債權(quán)人發(fā)起并申請(qǐng)敘做保理業(yè)務(wù)的，而反向保理是由債務(wù)人作為發(fā)起人向保理商申請(qǐng)敘做保理業(yè)務(wù)。中行用反向保理來拓展業(yè)務(wù)，體現(xiàn)了在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代開展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新思路。另外，中行選擇了諸如消費(fèi)品行業(yè)這類的弱周期行業(yè)作為網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)力行業(yè)也十分準(zhǔn)確。
中信銀行和海爾成功跨界合作：2014年9月1日，中國首家互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈跨界在線融資平臺(tái)——中信銀行、海爾集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)正式上線。上線后，中信銀行為海爾“定制”以“信息交互+貨權(quán)控制+資金流管理”為核心的融資模塊，并與海爾集團(tuán)的“日日順電子商務(wù)平臺(tái)”系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了與海爾產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的協(xié)同，為產(chǎn)業(yè)鏈條上的小微企業(yè)提供了低成本、便捷的融資服務(wù)，破解了小微企業(yè)融資難問題。海爾集團(tuán)的“日日順電子商務(wù)平臺(tái)”是一家核心企業(yè)金融平臺(tái)，而中信銀行作為供應(yīng)鏈服務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)方，雙方選擇了強(qiáng)強(qiáng)合作，體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)之一，重視合作跨界而為，充分實(shí)現(xiàn)了“1+1>2”的效果。
四、網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展趨勢(shì)
網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展趨勢(shì)：在資產(chǎn)為王的時(shí)代，供應(yīng)鏈金融是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的來源，更是各類機(jī)構(gòu)想共同分享的業(yè)務(wù)藍(lán)海。網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)了各個(gè)參與主體的硬實(shí)力與市場(chǎng)契合度，更是業(yè)務(wù)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力的折射。未來供應(yīng)鏈金融必定在結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)體業(yè)態(tài)下的百花齊放，創(chuàng)新不止，網(wǎng)絡(luò)金融更不是虛擬層面的東西，是科技金融的具體表現(xiàn)形式。如何更好的發(fā)展，商業(yè)銀行需要關(guān)注以下的內(nèi)容，即如何更好的嵌入行業(yè)生態(tài)圈做場(chǎng)景金融;如何更好的提升服務(wù)運(yùn)營的三化(專業(yè)化、集約化、精準(zhǔn)化)程度;如何更好的挖掘和運(yùn)用交易數(shù)據(jù)做特定化風(fēng)險(xiǎn)管控;如何跨界合作與融合形成共享金融的模式。
未來網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展方向主要有：
一是，當(dāng)前實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融困局突破最為可行的途徑就是網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融。網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融尚有巨大的發(fā)展空間，屬于“藍(lán)海”業(yè)務(wù)。
二是未來發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制和提供更好的客戶體驗(yàn)。
三是發(fā)展網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融要對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈金融要有完整的理解，并注重產(chǎn)品的研發(fā)能力。
四是要有所為有所不為，優(yōu)先選擇消費(fèi)行業(yè)、弱周期行業(yè)。
五是未來技術(shù)將對(duì)網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生重大影響。
六是未來網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融將朝著平臺(tái)化和公開化的方式發(fā)展，未來眾多參與方將共同形成多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
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