互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融十大模式

　　在線供應鏈金融本質上提供協(xié)同效應，供應鏈金融是一個整體，而不是一個單個的產(chǎn)品�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融之后，實際上提高了商業(yè)模式和系統(tǒng)安排里的協(xié)同性，包括幾個方面的協(xié)同，供應協(xié)同從供應商的角度，需求協(xié)同剛才也講過，一種生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)協(xié)同，還有資金流和物流的協(xié)同。下面是小編為大家整理了互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融模式，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　第一個模式

　　是傳統(tǒng)商業(yè)銀行在轉型的過程當中，推出了一些在線供應鏈產(chǎn)品，像平安銀行、中信銀行，我原來在平安銀行工作，很多銀行推出在線供應鏈，實際上就是銀行通過技術手段，把核心企業(yè)，把物流商，把供應商，把經(jīng)銷商連接起來，很多物流企業(yè)，中外運、中儲都進行對接。實際上在銀行層面上，以它為核心，把所有的核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商對接起來之后，就產(chǎn)生了一個比較快的效率，快速申請貸款、快速放款，可以在線上查看即時信息，達到這么一個效果，這是商業(yè)銀行在做的事情。

　　商業(yè)銀行也有很多的產(chǎn)品，包括預付融資、存貨融資，以及應收帳款的融資，衍生出了很多產(chǎn)品，這是基于商業(yè)銀行的。商業(yè)銀行的規(guī)模是做得比較大的，第二塊我們是基于電子商務平臺的，這個電子商務平臺分好多種，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大數(shù)據(jù)，基于內部閉環(huán)的電商的體系，賣方客戶進行授信，但是授信額度不大。其中包括支付寶還有阿里巴巴、天貓?zhí)詫毦W(wǎng)都參與了整個體系的構建，包括資金流、物流和信息流，都在那個閉環(huán)里面進行循環(huán)，這是我們認為比較好的一個模式。當然這個模式是不可復制的，全國也沒有幾家電商，能夠做到像京東、阿里的層次，其它電商做不到，數(shù)據(jù)量不夠大，反應不夠充分。

　　第二個模式

　　京東的產(chǎn)業(yè)模式。京東在供應鏈產(chǎn)品圖有幾塊，第一塊是采購和定單融資，定單形成之后的入庫融資，跟經(jīng)銷商形成應收帳款的融資，是這樣的一個體系。還有包括一些B2B的電子商務平臺也做這個，B2B的電子商務平臺有很多種，上海鋼聯(lián)也是上海公司，這個公司做得非常好，是做鋼鐵貿(mào)易的，會員進行在線融資，包括買方和賣方都有融資手段。賣方對現(xiàn)有貨物的融資，買方可以進行先款后貨的，跟銀行差不多。第三方電子商務平臺起到撮合的作用，監(jiān)控資金流和數(shù)據(jù)的作用，上海鋼聯(lián)是一個很典型的代表，但是資金還是來自于銀行。

　　電子商務企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括阿里小貸、京東、網(wǎng)盛、建行之間的比較。阿里小貸的比率的利息相對比較高一點，但是單筆凡款金額小一些，比較靈活一點。銀行這一塊的利率稍微低一點，但是單筆可能稍微高一點，這是他們的一個簡單的對比。我們可得出結論，利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，實際上我們把貸款的這種效率，單筆金額，還有門檻實際上是顯著降低了，我們認為這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個非常好的應用的地方，普惠金融。

　　第三個模式

　　是基于第三方支付的，現(xiàn)在很多第三方支付做行業(yè)支付，包括易寶還有快錢都做這一塊，因為第三方支付為什么做供應鏈金融，因為第三方支付在長期的過程中積累了大量的上下游的至今收付的信息，這個信息非常重要的，特別是對于行業(yè)性的信息。它對經(jīng)銷商、供應商、分銷商分別有不同的融資手段。

　　現(xiàn)在第三方支付的產(chǎn)品，做行業(yè)支付的非常多，其中比較典型的是支付寶、匯付天下、快錢、財付通，之前做航空授信，他們在這方面做了很多關于供應鏈金融的嘗試。另外快錢可能還做一些IT領域分銷的支付以及供應鏈金融。

　　第五個模式

　　就是基于大數(shù)據(jù)預測的信用風險的供應鏈金融模式，基于統(tǒng)計分布的數(shù)據(jù)，如此龐大的數(shù)據(jù)量，可能也只有阿里能做這件事。他們怎么做的呢?阿里有一個損益模型，基于店鋪的基礎數(shù)據(jù)，因為店鋪的歷史交易數(shù)據(jù)非常多，有800億個信息項，所有的店鋪加帶一起。70多個基礎指標，48個月的歷史數(shù)據(jù)，你這個店必須有48個月的歷史交易數(shù)據(jù)，100多個項目，20個星鉆等級。把這些基礎數(shù)據(jù)采集起來之后，根據(jù)一些衍生變化的通過調整的參數(shù)，在參數(shù)調整過程中，得出了24兆信息項，這個參數(shù)調整的團隊就有幾百號人，然后建模，預測未來的季節(jié)性的資金需求的變化，最終會得出值不值得為商戶融資，融多少，會得出一個信息。現(xiàn)在大數(shù)據(jù)風控效果非常明顯，單筆信貸成本是2塊3，客戶3分鐘獲貸，不良率小于1%，根據(jù)已有數(shù)據(jù)來預測未來違約的風險概率。

　　第六個模式

　　現(xiàn)在市場上有一些第三方協(xié)同平臺，其中中國有一家公司是核利中稅(音)的，現(xiàn)在各地查稅票信息很分散，實際上它就是整合了各地稅務局的一些資源，做一個第三方的平臺，這個平臺里面你可以查一些稅務發(fā)票的真實性、金額，除了這些信息之外，它后續(xù)還增加了一些企業(yè)，因為很多企業(yè)在它上面查，又增加了一些定單、收獲、結算、發(fā)票、支付信息，慢慢整合這些信息到這個平臺里面去，有這么一個平臺就爽了，因為大部分能夠知道在這個平臺上的一些企業(yè)，它的一些經(jīng)營的情況，根據(jù)這個經(jīng)營情況，銀行就可以想，我是不是能融資，融多少，基于這個平臺是可以做的。國內基于這樣的第三方平臺有很多，有十幾家，這個第三方平臺是獨立于任何平臺的，中間搜集了很多企業(yè)的信息。

　　第七個模式

　　是基于物流倉儲的供應鏈金融，以五洲在線為例，這家小公司它只為電商企業(yè)提供倉儲物流的陪送服務。在做的過程中也積累了一些客戶的陪送的物流信息，基于這個信息，他和支付寶合作，支付寶就可以管理這些倉儲物流公司中，和它共管資金流。在這個過程中實際上它既掌控了物流，電商客戶那些商品的物流，又與支付寶一起管住了客戶的資金流。這一塊就可以做供應鏈金融，這是一個純網(wǎng)上的東西，跟線下關系不大，把它歸到互聯(lián)網(wǎng)金融里面來，這是一家很小的公司，今年也開始做這一塊，主要提供兩大塊產(chǎn)品，第一類產(chǎn)品是電商賣家提供倉單質押，電商發(fā)貨到我這邊，我肯定給相應的貸款人開局的電子倉單，是一個非標倉單，這是一種模式，第二種是資金物流托盤，跟廣度供應鏈差不多，賣家只管發(fā)貨，你的配送等等我全部外包，所以稱之為資金物流托盤，是一整套解決方案，這是未來值得關注的一個方向。

　　第八個模式

　　是基于ERP系統(tǒng)的，用友、金蝶這種國內大型的ERP系統(tǒng)，實際上跟供應鏈金融的客群是高度重疊的。很多企業(yè)在用ERP，大型企業(yè)用得好一點，小企業(yè)用網(wǎng)頁版的，用了以后可以呈現(xiàn)出用戶的資金流的信息、供貨的信息、銷售的信息，這些信息是非常具有利用價值的。現(xiàn)在國內已經(jīng)有這種供應鏈管理企業(yè)和ERP企業(yè)開始合作，用這些ERP企業(yè)里面的客戶端沉淀下來的一些信息，為客戶進行放款和融資，這也是未來一個發(fā)展方向。

　　第九個模式

　　是基于電子交易平臺和電子交易市場，國內已經(jīng)有一些電子交易市場合作了，它只是合作某一塊領域，但是國內很多大宗電子商品合作還沒有建立起來，但是未來包括煤炭、化工、石油、有色，鋼鐵以及其它一些消費品也會建立這個交易市場。我們可以先把平臺建立起來，或者跟已有的平臺進行合作。在這些平臺上，會提供很多信息，包括簡單的信息服務，包括交易的服務，和買家信用的擔保，以及金融服務。這種平臺在國內會越來越多，我最近碰見建這種平臺的至少十幾家。

　　基于這個平臺舉個例子，相對屌絲一點的例子，在冬灌環(huán)球塑化網(wǎng)，交易的是工業(yè)制成品，都是塑料的工業(yè)品。實際上這個行業(yè)在原來的傳統(tǒng)行業(yè)觀點來看是沒有什么太多價值的行業(yè)了，但是有一個83年的小伙子，建立起來一個基于全球的塑化的網(wǎng)站，這是一個電子商務平臺，可以提供給大家的信息服務和買家、賣家的撮合交易，在此基礎上開發(fā)了一個環(huán)球金融網(wǎng)，提供了八大項服務，借、融、賣、招、貸、投、買、引，八大服務都有相應的東西。

　　第十個模式

　　是基于在線產(chǎn)業(yè)帶的供應鏈金融。如果未來有前面幾種商業(yè)的模式、供應鏈各個點都到網(wǎng)上之后，我們能不能有一個在線產(chǎn)業(yè)帶?中國的產(chǎn)業(yè)帶是很多的，包括東莞虎門輕型電子，以及義烏小商品市場，在線產(chǎn)業(yè)帶能不能放到線上?我在線上進行所有的定單銷售、物流、配送、融資、交易、會展全部放到線上去，這個多厲害。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融理財攻略

　　一、安全放第一位，收益擺在其次

　　許多剛接觸P2P行業(yè)的人，一開始只看到收益，卻很難辨別風險，要知道尋求高收益的前提是要保本。很多P2P平臺為了吸引出資人，往往推出收益很高的標的 或許天標，均勻年化收益高達30%多。有過出資經(jīng)驗的人都知道，高收益也就意味著高風險，出資領域沒100%安全的理財項目，一定要謹慎挑選。當然，出資 P2P尋求客觀的收益無可厚非，出資者就需要充分了解職業(yè)狀況，在合理的區(qū)間尋覓較高收益的渠道。一般來說，年化收益率超越18%的項目，建議謹慎考慮。

　　二、平臺實力剖析

　　現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道喜歡往自己臉上貼金，諸如“上市系”、“風投系”、“國資系”、“銀行系”等行業(yè)內默認的標簽應運而生。要進行細心的剖析比較，挑選值得信任的平臺出資。

　　三、挑選資金由銀行存管的平臺

　　早在2015年監(jiān)管層出臺的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導定見》和《網(wǎng)絡假貸信息中介機構業(yè)務活動辦理暫行辦法(征求定見稿)》中均要求P2P應建 立第三方資金存管機制，挑選“符合條件的銀職業(yè)金融機構”作為資金存管機構。 可見，銀行資金存管已經(jīng)成為P2P渠道合規(guī)的必要條件!但目前真實滿足這一要求的平臺屈指而數(shù)，據(jù)第三方權威機構的不完全統(tǒng)計，截止5月15日，有109 家平臺與相關銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率約占正常運營平臺數(shù)量的4.57%，而真實實現(xiàn)存管系統(tǒng)上線的平臺僅有18家，約占正常運營平臺數(shù)量的 0.75%，還不足1%。所以率先達到這個要求的平臺，其運營實力自是不言而喻。

　　四、風控措施

　　風控是互聯(lián)網(wǎng)理財平臺的靈魂。風控水平直接關系到平臺出資項意圖安全性，要關注這個平臺的風控措施是否完善，是否發(fā)表了相關風控資料，貸后辦理信息等，風控團隊是否厚實。這個我們能夠到渠道網(wǎng)站查詢或許直接詢問客服，必要時也可到渠道運營公司實地考察。

　　五、從項目、借貸人上剖析平臺

　　要了解一個平臺的項目、借貸人等信息，平臺信息發(fā)表必需要透明詳盡，這也是平臺標準與否的評判標準之一。

　　一個項目優(yōu)質與否，與借貸方的實力有著直接的關系，我們能夠經(jīng)過平臺發(fā)表的借貸方名稱，進一步經(jīng)過工商局網(wǎng)站查詢，了解到更多信息，進一步評價告貸方實力。

　　六、隨時關注平臺動態(tài)，掌握行業(yè)信息

　　如果，你已經(jīng)選定了目標P2P平臺，那么平常就多多關注P2P理財公司的新聞動態(tài)，一起在可在查找引擎、門戶網(wǎng)站等多個渠道中查找與渠道相關的信息，若查到很嚴重的負面信息，就應該謹慎考慮了。

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