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醫(yī)藥企業(yè)與供應鏈金融合作模式
根據醫(yī)藥行業(yè)產業(yè)鏈條中采購環(huán)節(jié)特點，對于采購環(huán)節(jié)的金融產品我們推薦國內保理和應收賬款質押業(yè)務。下面是小編為大家分享整理的醫(yī)藥企業(yè)與供應鏈金融合作模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
(一)醫(yī)藥行業(yè)上游采購環(huán)節(jié)供應鏈金融服務產品需求
根據醫(yī)藥行業(yè)產業(yè)鏈條中采購環(huán)節(jié)特點，對于采購環(huán)節(jié)的金融產品我們推薦國內保理和應收賬款質押業(yè)務。
1、國內保理業(yè)務
(1)業(yè)務釋義：指上游供應商向核心企業(yè)(醫(yī)藥生產企業(yè))賒銷并形成應收賬款，供應鏈金融公司受讓該應收賬款，并在此基礎上向供應商提供應收賬款賬戶管理、應收賬款融資、應收賬款催收和承擔應收賬款買方信用風險等的一系列綜合性金融服務。
(2)適用情況：核心企業(yè)上游供應商(生產或貿易企業(yè))有一定資金實力，可以自有資金生產或采購并向核心企業(yè)賒銷。
(3)風險點及控制措施：為保護供應鏈金融公司在應收賬款項下的權益，應在業(yè)務下柜前在人民供應鏈金融公司應收賬款質押登記公示系統(tǒng)上進行查詢并登記，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權。
2、國內應收賬款質押授信業(yè)務
(1)業(yè)務釋義：指上游供應商向核心企業(yè)(醫(yī)藥生產企業(yè))賒銷形成應收賬款，并將相關應收賬款質押給供應鏈金融公司而獲得的供應鏈金融公司授信額度及其項下具體融資業(yè)務。應收賬款質押授信業(yè)務以應收賬款回款作為主要還款來源，供應鏈金融公司對授信申請人(即上游供應商)保留融資追索權。
(2)適用情況：核心企業(yè)上游供應商(生產或貿易企業(yè))有一定資金實力，可以自有資金生產或采購并向核心企業(yè)賒銷。
(3)風控措施：業(yè)務下柜前應在人民供應鏈金融公司應收賬款質押登記公示系統(tǒng)進行查詢和登記，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權。
(二)醫(yī)藥行業(yè)下游銷售環(huán)節(jié)相關產品需求
3、保兌倉業(yè)務
(1)業(yè)務背景介紹：保兌倉業(yè)務是供應鏈金融公司針對藥品供應鏈中藥品生產企業(yè)的下游客戶(這些下游客戶主要是除醫(yī)院以外的藥品經銷商、代理商等，以下統(tǒng)稱醫(yī)藥公司)，因為其在向核心企業(yè)采購藥品到收到銷售款時，存在回款賬期而缺乏短期流動資金所提供的融資方案。
(2)業(yè)務釋義：指供應鏈金融公司通過與核心企業(yè)(醫(yī)藥生產企業(yè))、醫(yī)藥公司簽訂三方業(yè)務合作協(xié)議，允許醫(yī)藥公司以現金和供應鏈金融公司承兌匯票或國內信用證等提貨，核心企業(yè)受托保管藥品。醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司申請付款后，供應鏈金融公司通知核心企業(yè)發(fā)貨，核心企業(yè)按照供應鏈金融公司指令發(fā)貨。
(3)適用情況：醫(yī)藥公司應被核心企業(yè)認可并向供應鏈金融公司推薦;核心企業(yè)愿意協(xié)助供應鏈金融公司控貨，并承擔差額(未發(fā)貨部分)退款責任。
(4)操作要點：應在三方合作協(xié)議中明確要求核心企業(yè)向供應鏈金融公司承擔差額退款責任或連帶保證責任;供應鏈金融公司融資款項定向支付核心企業(yè)，供應鏈金融公司承兌匯票應由供應鏈金融公司直接交付給核心企業(yè)。
(5)業(yè)務流程：①供應鏈金融公司與核心企業(yè)簽署供應鏈金融服務網絡業(yè)務總對總合作協(xié)議;②供應鏈金融公司、核心企業(yè)、醫(yī)藥公司簽署三方業(yè)務合作協(xié)議;③醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司申請開立供應鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內信用證等);④供應鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款;⑤醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司付款申請?zhí)嶝?⑥供應鏈金融公司通知核心企業(yè)發(fā)貨;⑦核心企業(yè)向醫(yī)藥公司發(fā)貨(注：如此循環(huán)操作，直至發(fā)貨完畢)，在供應鏈金融公司承兌匯票或三方協(xié)議到期前，醫(yī)藥公司應向供應鏈金融公司存足保證金，使融資敞口同時填平;⑧如醫(yī)藥公司違約(未在約定時間內付款提貨)，供應鏈金融公司通知核心企業(yè)向供應鏈金融公司退回未提貨部分對應的款項。
4、廠商銀業(yè)務
(1)業(yè)務背景介紹：與保兌倉業(yè)務相似。
(2)業(yè)務釋義：廠商銀業(yè)務操作與保兌倉業(yè)務相似，指供應鏈金融公司通過與核心企業(yè)(醫(yī)藥生產企業(yè))、醫(yī)藥公司(醫(yī)藥流通企業(yè)等)簽訂三方業(yè)務合作協(xié)議，給予醫(yī)藥公司融資用于滿足其向核心企業(yè)訂購藥品、醫(yī)藥器械的資金需求，并由核心企業(yè)為醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司提供連帶責任保證。其與保兌倉業(yè)務的區(qū)別在于廠商銀業(yè)務不可同保兌倉業(yè)務一樣循環(huán)操作。
(3)適用情況：醫(yī)藥公司與核心企業(yè)關系密切，例如醫(yī)藥公司為核心企業(yè)在各地設立的銷售分子公司等;醫(yī)藥公司應被核心企業(yè)認可并向供應鏈金融公司推薦;核心企業(yè)愿意向供應鏈金融公司承擔連帶保證責任。
(4)風控要點：核心企業(yè)須與供應鏈金融公司簽署擔保合同，并明確由其對于醫(yī)藥公司在供應鏈金融公司承擔連帶保證責任。
(5)業(yè)務流程：①供應鏈金融公司與核心企業(yè)簽署供應鏈金融服務網絡業(yè)務總對總合作協(xié)議和擔保合同;②供應鏈金融公司、核心企業(yè)、醫(yī)藥公司簽署三方業(yè)務合作協(xié)議;③醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司申請開立供應鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內信用證等等);④供應鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款;⑤核心企業(yè)根據生產及銷售進度計劃，自行向醫(yī)藥公司發(fā)貨;⑥如醫(yī)藥公司違約，供應鏈金融公司通知核心企業(yè)承擔連帶責任保證，并向供應鏈金融公司支付相關款項。
5、訂單融資
(1)業(yè)務背景：對于資質較好，有穩(wěn)定的供銷渠道，或者與作為核心企業(yè)關聯(lián)公司的醫(yī)藥公司，若其下游企業(yè)是處于強勢地位的醫(yī)院，醫(yī)院在向醫(yī)藥公司批量購買藥品和醫(yī)療器械時不愿向供應鏈金融公司申請融資服務，且不愿確認對醫(yī)藥公司確認應收賬款時，供應鏈金融公司可對醫(yī)藥公司提供融資。
(2)業(yè)務釋義：指企業(yè)憑信用良好的買方產品訂單，在技術成熟、生產能力有保障并能提供有效擔保的條件下，由供應鏈金融公司提供專項貸款，供企業(yè)購買材料組織生產，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務。
(3)業(yè)務流程：①醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司出具承諾函，約定其收款賬戶為監(jiān)管賬戶;②當醫(yī)院對醫(yī)藥公司簽署采購協(xié)議后，醫(yī)藥公司憑協(xié)議原件向供應鏈金融公司申請融資，供應鏈金融公司審核采購協(xié)議;③供應鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款，根據醫(yī)藥公司向核心企業(yè)的采購合同給予流貸或者開立供應鏈金融公司承兌匯票;④核心企業(yè)收到貨款后通過供應鏈金融公司指定物流公司發(fā)貨;⑤醫(yī)院收到藥品或醫(yī)藥器械后按采購合同上的收款賬號將貨款打入供應鏈金融公司監(jiān)管賬戶。
(4)風險點控制：由醫(yī)藥公司與醫(yī)院簽訂采購協(xié)議時約定鎖定回款賬號在供應鏈金融公司;要求醫(yī)藥公司向供應鏈金融公司出具承諾函：該公司所有銷售回款均回籠供應鏈金融公司賬號，供應鏈金融公司對該收款賬號進行監(jiān)管;供應鏈金融公司與醫(yī)藥公司共同簽署知會函，告知醫(yī)院該醫(yī)藥公司已向供應鏈金融公司申請融資，醫(yī)院須按照訂單和采購協(xié)議約定將貨款打入供應鏈金融公司賬戶;藥品生產廠在發(fā)貨時必須通過供應鏈金融公司指定物流公司發(fā)貨，供應鏈金融公司全程監(jiān)控藥品和醫(yī)療器械的運輸過程。
6、國內商業(yè)發(fā)票貼現
(1)業(yè)務背景：商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務是供應鏈金融公司針對藥品供應鏈中醫(yī)藥公司，因為其下游客戶較為強勢(如醫(yī)院等)，多采用賒銷的方式購買藥品和醫(yī)療器械，醫(yī)藥公司在從向下游客戶銷售藥品到收到銷售款時，存在回款賬期而缺乏短期流動資金。
(2)業(yè)務釋義：國內商業(yè)發(fā)票貼現指供應鏈金融公司與賣方之間存在一種契約，根據該契約，賣方將現在或將來的基于其與買方(債務人)訂立的貨物銷售合同所產生的應收賬款轉讓給供應鏈金融公司，由供應鏈金融公司為賣方提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款的催收等綜合性金融服務。該業(yè)務也是一種國內保理業(yè)務的一種，建立在應收賬款債權轉讓的基礎上。
賣方憑帶有債權轉讓聲明的擬貼現商業(yè)發(fā)票、增值稅發(fā)票正本及復印件等相關商業(yè)文件及單據即可向供應鏈金融公司申請融資。
(3)業(yè)務適用客戶及業(yè)務：與供應鏈金融公司有一定合作年限、經營穩(wěn)定，需盡快實現銷售回款、要求資金快速周轉的中小型企業(yè);廣泛應用于賒銷、托收等交易方式。
(4)業(yè)務流程：①醫(yī)藥公司和供應鏈金融公司簽訂《國內商業(yè)發(fā)票貼現協(xié)議》;②醫(yī)藥公司向下游企業(yè)銷售了醫(yī)療用品或提供了服務;③下游企業(yè)通知醫(yī)藥公司開立商業(yè)性專用發(fā)票;④供應鏈金融公司對賣方的商業(yè)發(fā)票按貼現協(xié)議的規(guī)定進行貼現，同時醫(yī)藥公司將《應收賬款轉讓通知》傳達至買方;⑤供應鏈金融公司在應收賬款到期日之前采取合適的方式向買方催收;⑥若在已貼現商業(yè)發(fā)票到期日未收到買方的付款，供應鏈金融公司有權自相關商業(yè)發(fā)票到期日三十天后向醫(yī)藥公司追償貼現款項并合理計息。買方到期付款，供應鏈金融公司用以歸還貼現本息，將余額轉給賣方。
(5)風險控制：供應鏈金融公司在對醫(yī)藥公司給予發(fā)票貼現前，需嚴格審查其經營情況及未來現金流;選擇資質較好的下游客戶;由供應鏈金融公司在應收賬款到期前需向買方催收貨款;一旦發(fā)現下游客戶無力支付或者有拒付傾向的，需立即采取措施確保供應鏈金融公司信貸資金能按時收回。
7、應收賬款質押
(1)業(yè)務背景：供應鏈金融公司針對藥品供應鏈中醫(yī)藥公司或者藥品生產商在向下游企業(yè)銷售貨款時，存在回款賬期而缺乏短期流動資金所提供的融資方案。
(2)業(yè)務釋義及操作流程：同核心企業(yè)采購階段原材料供應商對核心企業(yè)的融資辦法一致。
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