醫(yī)藥企業(yè)與供應(yīng)鏈金融合作模式
根據(jù)醫(yī)藥行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條中采購環(huán)節(jié)特點，對于采購環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品我們推薦國內(nèi)保理和應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)。下面是小編為大家分享整理的醫(yī)藥企業(yè)與供應(yīng)鏈金融合作模式，歡迎大家閱讀瀏覽。
(一)醫(yī)藥行業(yè)上游采購環(huán)節(jié)供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品需求
根據(jù)醫(yī)藥行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條中采購環(huán)節(jié)特點，對于采購環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品我們推薦國內(nèi)保理和應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)。
1、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)
(1)業(yè)務(wù)釋義：指上游供應(yīng)商向核心企業(yè)(醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè))賒銷并形成應(yīng)收賬款，供應(yīng)鏈金融公司受讓該應(yīng)收賬款，并在此基礎(chǔ)上向供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔應(yīng)收賬款買方信用風險等的一系列綜合性金融服務(wù)。
(2)適用情況：核心企業(yè)上游供應(yīng)商(生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè))有一定資金實力，可以自有資金生產(chǎn)或采購并向核心企業(yè)賒銷。
(3)風險點及控制措施：為保護供應(yīng)鏈金融公司在應(yīng)收賬款項下的權(quán)益，應(yīng)在業(yè)務(wù)下柜前在人民供應(yīng)鏈金融公司應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)上進行查詢并登記，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權(quán)。
2、國內(nèi)應(yīng)收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)
(1)業(yè)務(wù)釋義：指上游供應(yīng)商向核心企業(yè)(醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè))賒銷形成應(yīng)收賬款，并將相關(guān)應(yīng)收賬款質(zhì)押給供應(yīng)鏈金融公司而獲得的供應(yīng)鏈金融公司授信額度及其項下具體融資業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款質(zhì)押授信業(yè)務(wù)以應(yīng)收賬款回款作為主要還款來源，供應(yīng)鏈金融公司對授信申請人(即上游供應(yīng)商)保留融資追索權(quán)。
(2)適用情況：核心企業(yè)上游供應(yīng)商(生產(chǎn)或貿(mào)易企業(yè))有一定資金實力，可以自有資金生產(chǎn)或采購并向核心企業(yè)賒銷。
(3)風控措施：業(yè)務(wù)下柜前應(yīng)在人民供應(yīng)鏈金融公司應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)進行查詢和登記，以對抗善意第三人并取得優(yōu)先順位求償權(quán)。
(二)醫(yī)藥行業(yè)下游銷售環(huán)節(jié)相關(guān)產(chǎn)品需求
3、保兌倉業(yè)務(wù)
(1)業(yè)務(wù)背景介紹：保兌倉業(yè)務(wù)是供應(yīng)鏈金融公司針對藥品供應(yīng)鏈中藥品生產(chǎn)企業(yè)的下游客戶(這些下游客戶主要是除醫(yī)院以外的藥品經(jīng)銷商、代理商等，以下統(tǒng)稱醫(yī)藥公司)，因為其在向核心企業(yè)采購藥品到收到銷售款時，存在回款賬期而缺乏短期流動資金所提供的融資方案。
(2)業(yè)務(wù)釋義：指供應(yīng)鏈金融公司通過與核心企業(yè)(醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè))、醫(yī)藥公司簽訂三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議，允許醫(yī)藥公司以現(xiàn)金和供應(yīng)鏈金融公司承兌匯票或國內(nèi)信用證等提貨，核心企業(yè)受托保管藥品。醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司申請付款后，供應(yīng)鏈金融公司通知核心企業(yè)發(fā)貨，核心企業(yè)按照供應(yīng)鏈金融公司指令發(fā)貨。
(3)適用情況：醫(yī)藥公司應(yīng)被核心企業(yè)認可并向供應(yīng)鏈金融公司推薦;核心企業(yè)愿意協(xié)助供應(yīng)鏈金融公司控貨，并承擔差額(未發(fā)貨部分)退款責任。
(4)操作要點：應(yīng)在三方合作協(xié)議中明確要求核心企業(yè)向供應(yīng)鏈金融公司承擔差額退款責任或連帶保證責任;供應(yīng)鏈金融公司融資款項定向支付核心企業(yè)，供應(yīng)鏈金融公司承兌匯票應(yīng)由供應(yīng)鏈金融公司直接交付給核心企業(yè)。
(5)業(yè)務(wù)流程：①供應(yīng)鏈金融公司與核心企業(yè)簽署供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)總對總合作協(xié)議;②供應(yīng)鏈金融公司、核心企業(yè)、醫(yī)藥公司簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議;③醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司申請開立供應(yīng)鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內(nèi)信用證等);④供應(yīng)鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款;⑤醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司付款申請?zhí)嶝?⑥供應(yīng)鏈金融公司通知核心企業(yè)發(fā)貨;⑦核心企業(yè)向醫(yī)藥公司發(fā)貨(注：如此循環(huán)操作，直至發(fā)貨完畢)，在供應(yīng)鏈金融公司承兌匯票或三方協(xié)議到期前，醫(yī)藥公司應(yīng)向供應(yīng)鏈金融公司存足保證金，使融資敞口同時填平;⑧如醫(yī)藥公司違約(未在約定時間內(nèi)付款提貨)，供應(yīng)鏈金融公司通知核心企業(yè)向供應(yīng)鏈金融公司退回未提貨部分對應(yīng)的款項。
4、廠商銀業(yè)務(wù)
(1)業(yè)務(wù)背景介紹：與保兌倉業(yè)務(wù)相似。
(2)業(yè)務(wù)釋義：廠商銀業(yè)務(wù)操作與保兌倉業(yè)務(wù)相似，指供應(yīng)鏈金融公司通過與核心企業(yè)(醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè))、醫(yī)藥公司(醫(yī)藥流通企業(yè)等)簽訂三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議，給予醫(yī)藥公司融資用于滿足其向核心企業(yè)訂購藥品、醫(yī)藥器械的資金需求，并由核心企業(yè)為醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司提供連帶責任保證。其與保兌倉業(yè)務(wù)的區(qū)別在于廠商銀業(yè)務(wù)不可同保兌倉業(yè)務(wù)一樣循環(huán)操作。
(3)適用情況：醫(yī)藥公司與核心企業(yè)關(guān)系密切，例如醫(yī)藥公司為核心企業(yè)在各地設(shè)立的.銷售分子公司等;醫(yī)藥公司應(yīng)被核心企業(yè)認可并向供應(yīng)鏈金融公司推薦;核心企業(yè)愿意向供應(yīng)鏈金融公司承擔連帶保證責任。
(4)風控要點：核心企業(yè)須與供應(yīng)鏈金融公司簽署擔保合同，并明確由其對于醫(yī)藥公司在供應(yīng)鏈金融公司承擔連帶保證責任。
(5)業(yè)務(wù)流程：①供應(yīng)鏈金融公司與核心企業(yè)簽署供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)總對總合作協(xié)議和擔保合同;②供應(yīng)鏈金融公司、核心企業(yè)、醫(yī)藥公司簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議;③醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司申請開立供應(yīng)鏈金融公司承兌匯票(或流貸、國內(nèi)信用證等等);④供應(yīng)鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款;⑤核心企業(yè)根據(jù)生產(chǎn)及銷售進度計劃，自行向醫(yī)藥公司發(fā)貨;⑥如醫(yī)藥公司違約，供應(yīng)鏈金融公司通知核心企業(yè)承擔連帶責任保證，并向供應(yīng)鏈金融公司支付相關(guān)款項。
5、訂單融資
(1)業(yè)務(wù)背景：對于資質(zhì)較好，有穩(wěn)定的供銷渠道，或者與作為核心企業(yè)關(guān)聯(lián)公司的醫(yī)藥公司，若其下游企業(yè)是處于強勢地位的醫(yī)院，醫(yī)院在向醫(yī)藥公司批量購買藥品和醫(yī)療器械時不愿向供應(yīng)鏈金融公司申請融資服務(wù)，且不愿確認對醫(yī)藥公司確認應(yīng)收賬款時，供應(yīng)鏈金融公司可對醫(yī)藥公司提供融資。
(2)業(yè)務(wù)釋義：指企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔保的條件下，由供應(yīng)鏈金融公司提供專項貸款，供企業(yè)購買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。
(3)業(yè)務(wù)流程：①醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司出具承諾函，約定其收款賬戶為監(jiān)管賬戶;②當醫(yī)院對醫(yī)藥公司簽署采購協(xié)議后，醫(yī)藥公司憑協(xié)議原件向供應(yīng)鏈金融公司申請融資，供應(yīng)鏈金融公司審核采購協(xié)議;③供應(yīng)鏈金融公司向核心企業(yè)定向付款，根據(jù)醫(yī)藥公司向核心企業(yè)的采購合同給予流貸或者開立供應(yīng)鏈金融公司承兌匯票;④核心企業(yè)收到貨款后通過供應(yīng)鏈金融公司指定物流公司發(fā)貨;⑤醫(yī)院收到藥品或醫(yī)藥器械后按采購合同上的收款賬號將貨款打入供應(yīng)鏈金融公司監(jiān)管賬戶。
(4)風險點控制：由醫(yī)藥公司與醫(yī)院簽訂采購協(xié)議時約定鎖定回款賬號在供應(yīng)鏈金融公司;要求醫(yī)藥公司向供應(yīng)鏈金融公司出具承諾函：該公司所有銷售回款均回籠供應(yīng)鏈金融公司賬號，供應(yīng)鏈金融公司對該收款賬號進行監(jiān)管;供應(yīng)鏈金融公司與醫(yī)藥公司共同簽署知會函，告知醫(yī)院該醫(yī)藥公司已向供應(yīng)鏈金融公司申請融資，醫(yī)院須按照訂單和采購協(xié)議約定將貨款打入供應(yīng)鏈金融公司賬戶;藥品生產(chǎn)廠在發(fā)貨時必須通過供應(yīng)鏈金融公司指定物流公司發(fā)貨，供應(yīng)鏈金融公司全程監(jiān)控藥品和醫(yī)療器械的運輸過程。
6、國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)
(1)業(yè)務(wù)背景：商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是供應(yīng)鏈金融公司針對藥品供應(yīng)鏈中醫(yī)藥公司，因為其下游客戶較為強勢(如醫(yī)院等)，多采用賒銷的方式購買藥品和醫(yī)療器械，醫(yī)藥公司在從向下游客戶銷售藥品到收到銷售款時，存在回款賬期而缺乏短期流動資金。
(2)業(yè)務(wù)釋義：國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)指供應(yīng)鏈金融公司與賣方之間存在一種契約，根據(jù)該契約，賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給供應(yīng)鏈金融公司，由供應(yīng)鏈金融公司為賣方提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收等綜合性金融服務(wù)。該業(yè)務(wù)也是一種國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的一種，建立在應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的基礎(chǔ)上。
賣方憑帶有債權(quán)轉(zhuǎn)讓聲明的擬貼現(xiàn)商業(yè)發(fā)票、增值稅發(fā)票正本及復印件等相關(guān)商業(yè)文件及單據(jù)即可向供應(yīng)鏈金融公司申請融資。
(3)業(yè)務(wù)適用客戶及業(yè)務(wù)：與供應(yīng)鏈金融公司有一定合作年限、經(jīng)營穩(wěn)定，需盡快實現(xiàn)銷售回款、要求資金快速周轉(zhuǎn)的中小型企業(yè);廣泛應(yīng)用于賒銷、托收等交易方式。
(4)業(yè)務(wù)流程：①醫(yī)藥公司和供應(yīng)鏈金融公司簽訂《國內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)協(xié)議》;②醫(yī)藥公司向下游企業(yè)銷售了醫(yī)療用品或提供了服務(wù);③下游企業(yè)通知醫(yī)藥公司開立商業(yè)性專用發(fā)票;④供應(yīng)鏈金融公司對賣方的商業(yè)發(fā)票按貼現(xiàn)協(xié)議的規(guī)定進行貼現(xiàn)，同時醫(yī)藥公司將《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知》傳達至買方;⑤供應(yīng)鏈金融公司在應(yīng)收賬款到期日之前采取合適的方式向買方催收;⑥若在已貼現(xiàn)商業(yè)發(fā)票到期日未收到買方的付款，供應(yīng)鏈金融公司有權(quán)自相關(guān)商業(yè)發(fā)票到期日三十天后向醫(yī)藥公司追償貼現(xiàn)款項并合理計息。買方到期付款，供應(yīng)鏈金融公司用以歸還貼現(xiàn)本息，將余額轉(zhuǎn)給賣方。
(5)風險控制：供應(yīng)鏈金融公司在對醫(yī)藥公司給予發(fā)票貼現(xiàn)前，需嚴格審查其經(jīng)營情況及未來現(xiàn)金流;選擇資質(zhì)較好的下游客戶;由供應(yīng)鏈金融公司在應(yīng)收賬款到期前需向買方催收貨款;一旦發(fā)現(xiàn)下游客戶無力支付或者有拒付傾向的，需立即采取措施確保供應(yīng)鏈金融公司信貸資金能按時收回。
7、應(yīng)收賬款質(zhì)押
(1)業(yè)務(wù)背景：供應(yīng)鏈金融公司針對藥品供應(yīng)鏈中醫(yī)藥公司或者藥品生產(chǎn)商在向下游企業(yè)銷售貨款時，存在回款賬期而缺乏短期流動資金所提供的融資方案。
(2)業(yè)務(wù)釋義及操作流程：同核心企業(yè)采購階段原材料供應(yīng)商對核心企業(yè)的融資辦法一致。
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