供應(yīng)鏈融資發(fā)展現(xiàn)狀與機(jī)遇
我國企業(yè)融入全球經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈的進(jìn)程不會改變，供應(yīng)鏈融資將會保持平穩(wěn)較高增長。下面是小編為大家分享供應(yīng)鏈融資發(fā)展現(xiàn)狀與機(jī)遇，歡迎大家閱讀瀏覽。
變化之一，融資模式的整合與擴(kuò)展
跳出傳統(tǒng)銀行承兌和抵押貸款的思維，通過整合與擴(kuò)展，將融資方案打造成一種與供應(yīng)鏈時代相適應(yīng)的融資模式，是物流金融發(fā)展的基本任務(wù)之一。保兌倉作為聯(lián)結(jié)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的綜合性服務(wù)平臺，它不僅為銀企間的合作構(gòu)架新橋梁，也將金融機(jī)構(gòu)有機(jī)地融入產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈體系之中，成為供應(yīng)鏈管理中的金融服務(wù)提供者。作為我國目前使用最廣泛的供應(yīng)鏈融資方案--保兌倉融資模式，將向以下兩個方面擴(kuò)展：
其一，融資與監(jiān)管的整合。金融機(jī)構(gòu)直接授予倉儲企業(yè)一定信貸額度，倉儲企業(yè)通過輸出管理，派人員對貨主企業(yè)的原料或成品實(shí)施抵押監(jiān)管，銀行憑倉儲企業(yè)指令放款。金融機(jī)構(gòu)授予保兌倉一定的授信額度后，只負(fù)責(zé)監(jiān)督和調(diào)控授信額度，具體融資事宜完全由保兌倉自行決定。保兌倉直接同需要融資的客戶企業(yè)接觸、溝通和談判，代表金融機(jī)構(gòu)同需要融資企業(yè)簽訂融資合同和監(jiān)管服務(wù)協(xié)議，向企業(yè)提供抵押融資的同時，對企業(yè)抵押的貨物提供倉儲監(jiān)管服務(wù)，從而將申請融資和貨物監(jiān)管兩項任務(wù)整合操作，再造一種倉儲貨物融資模式，提高了抵押融資業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率。
其二，倉儲與使用的整合。在授信額度內(nèi)，融資企業(yè)在貨物倉儲期間需要的補(bǔ)庫和出庫的倉單和憑證，由金融機(jī)構(gòu)的審核，改為保兌倉的確認(rèn)。即保兌倉確認(rèn)的過程就是對這些憑證進(jìn)行審核的過程，中間省去了金融機(jī)構(gòu)逐筆確認(rèn)和處理環(huán)節(jié)，縮短補(bǔ)庫和出庫操作的周期，在保證金融機(jī)構(gòu)融資安全的.前提下，提高融資企業(yè)產(chǎn)銷供應(yīng)鏈運(yùn)作效率。
變化之二，單項融資轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)
從金融發(fā)展的角度分析，保理融資是一項金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而這種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有一個明顯的弊端：存在融資無法收回的風(fēng)險。既然保理融資風(fēng)險體現(xiàn)在收購企業(yè)應(yīng)收賬款方面，那么，我國保理融資的未來走向應(yīng)向非融資綜合服務(wù)業(yè)務(wù)方面發(fā)展，即保理融資的最后結(jié)果--收購企業(yè)應(yīng)收賬款將更多作為一種承諾的概念而非現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)。如同現(xiàn)在流行的期貨交易，其交易最后結(jié)果是期貨的到期交割，但是在全部交易中，最終進(jìn)行交割的不到交易量3%，到期交割多數(shù)是作為期貨交易的概念使用，而很少實(shí)際操作。這也正是期貨快速發(fā)展的原因和魅力所在。所以保理融資方案發(fā)展趨勢是：圍繞應(yīng)收賬款所展開的一系列綜合金融服務(wù)。企業(yè)必須明白，保理融資先要按照協(xié)議規(guī)定適當(dāng)選擇保理的某些服務(wù)項目，如金融機(jī)構(gòu)提供的財務(wù)分析服務(wù)和協(xié)助應(yīng)收賬款催收服務(wù)等等。只有在企業(yè)履行規(guī)定義務(wù)，接受一定服務(wù)后，才能真正獲得金融機(jī)構(gòu)的融資保障。保理融資不是單一貸款業(yè)務(wù)，而是金融機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。其實(shí)，在國際上保理融資開展比較好的地區(qū)都把工作重點(diǎn)放在服務(wù)方面。在歐洲，保理融資一直被當(dāng)作銀行的中間業(yè)務(wù)來開展，服務(wù)費(fèi)是歐洲各家金融機(jī)構(gòu)辦理保理融資的主要收入來源。
變化之三，擔(dān)保方式的轉(zhuǎn)變
與供應(yīng)鏈融資的快速發(fā)展相適應(yīng)，我國在融資擔(dān)保方面將會發(fā)生兩個明顯的轉(zhuǎn)變：
其一，信用擔(dān)保向外包擔(dān)保轉(zhuǎn)變。在我國傳統(tǒng)融資擔(dān)保主要分為人(主要是指法人)和物的擔(dān)保，其中物的擔(dān)保就是最常用的抵押和質(zhì)押，而人的擔(dān)保主要是指政府、官方信貸機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)開出的保函，即信用擔(dān)保。隨著政府職能的轉(zhuǎn)變，政府直接為企業(yè)融資擔(dān)保已經(jīng)不多見，更多是通過出臺政策來間接體現(xiàn)。在我國金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保雖然比較常見，但是其實(shí)質(zhì)不是化解而是轉(zhuǎn)嫁金融風(fēng)險，隨著我國金融機(jī)構(gòu)改制進(jìn)程加快，金融機(jī)構(gòu)對信用擔(dān)保方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變，更多是通過金融結(jié)算和金融創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)。所以從構(gòu)建供應(yīng)鏈融資下的擔(dān)保體系來看，委托第三方專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)保的外保擔(dān)保替代傳統(tǒng)信用擔(dān)保已成為一個必然發(fā)展趨勢。其具體擔(dān)保方式有三種：政府出資建立擔(dān)保基金委托專業(yè)機(jī)構(gòu)管理方式。政府在預(yù)算中安排一部分財政資金組建共同擔(dān)保基金�；ブ鹞袑I(yè)機(jī)構(gòu)代理擔(dān)保方式。由行業(yè)協(xié)會或擔(dān)保協(xié)會會員單位共同出資建立企業(yè)互助擔(dān)�；�，形成一定規(guī)模的互助基金，擔(dān)保對象同樣是協(xié)會會員企業(yè)�；ブ鷵�(dān)�；鹞袑I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代理擔(dān)保，實(shí)現(xiàn)了互助擔(dān)�；鹋c商業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的結(jié)合。分層次再擔(dān)保方式。此模式前提是要成立再擔(dān)保公司，再擔(dān)保公司可由政府直接出資建立，也可在前述第一種方式的擔(dān)�；鸹A(chǔ)上構(gòu)建。
其二，狹義擔(dān)保方式向廣義的擔(dān)保方式轉(zhuǎn)變。不管是抵押、質(zhì)押還是信用擔(dān)保，物還是人的擔(dān)保，都可歸為狹義的擔(dān)保。如果我們從擔(dān)保的目的分析，擔(dān)保是為保證融資時金融資產(chǎn)的安全，如果我們能找到一個不需要物和人來進(jìn)行擔(dān)保也能防范和化解融資的金融風(fēng)險方式，那么，它也應(yīng)屬于擔(dān)保方式的范疇，我們稱之為服務(wù)擔(dān)保，是廣義的擔(dān)保。服務(wù)擔(dān)保是指金融機(jī)構(gòu)提供的綜合融資服務(wù)項目，包括：資產(chǎn)評估、財務(wù)服務(wù)與分析、不良資產(chǎn)處理等一系列融資服務(wù)。這些綜合融資服務(wù)項目開展的好與壞，決定了供應(yīng)鏈融資的融資成本和融資期限。
展望未來，四個因素決定了我國現(xiàn)行供應(yīng)鏈融資方案將長期存在。首先，國內(nèi)物流經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛。在未來幾十年內(nèi)，我國企業(yè)融入全球經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈的進(jìn)程不會改變，供應(yīng)鏈融資將會保持平穩(wěn)較高增長。其次，中國的誠信機(jī)制建立仍需一定時間。在誠信機(jī)制的不完善、而融資卻供需雙方兩旺等因素決定下，預(yù)示本文介紹的供應(yīng)鏈融資方案具有良好的發(fā)展前景。第三，銀行自身發(fā)展的需要。隨著金融系統(tǒng)的不斷改革，銀行的操作越來越市場化，出于安全的考慮，會有針對性使用不同的融資方案。第四，我國供應(yīng)鏈企業(yè)擴(kuò)大業(yè)務(wù)的需要。我國企業(yè)在融入全球供應(yīng)鏈的過程中，會伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大，而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一�；谝陨系呐袛�，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計，推動供應(yīng)鏈融資的良性發(fā)展。
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