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最新中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式方式
銀行保理、倉(cāng)單質(zhì)押融資比較適合有真實(shí)貿(mào)易背景、合法形成應(yīng)收賬款的貿(mào)易企業(yè)。下面是小編為大家分享最新中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
1：模式簡(jiǎn)介
銀行保理業(yè)務(wù)(Bank Factoring)是指賣(mài)方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買(mǎi)其與買(mǎi)方因商品賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單說(shuō)就是指銷(xiāo)售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得銀行融資。對(duì)于銀行來(lái)講，保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍可以涵蓋國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)和國(guó)外保理業(yè)務(wù)兩類(lèi)。
倉(cāng)單質(zhì)押融資(Warehouse Receipt Financing)是指申請(qǐng)人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)倉(cāng)儲(chǔ)方)，并以倉(cāng)儲(chǔ)方出具的專(zhuān)用倉(cāng)單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向申請(qǐng)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類(lèi)商品的專(zhuān)項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。
2：適用范圍
銀行保理、倉(cāng)單質(zhì)押融資比較適合有真實(shí)貿(mào)易背景、合法形成應(yīng)收賬款的貿(mào)易企業(yè)。同時(shí)，該貿(mào)易企業(yè)個(gè)體還應(yīng)具備較好的信用水平。具體的融資方式包括一般的短期流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、進(jìn)口信用證及進(jìn)口押匯等系列方式。
對(duì)于作為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的貨物，通常必須具備下述條件：
√ 所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;
√ 無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管;
√ 市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)，市場(chǎng)前景較好;
√ 適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn);
√ 規(guī)格明確，便于計(jì)量;
√ 產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問(wèn)題。
目前，這類(lèi)融資模式可以涉及的行業(yè)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括有色金屬、黑色金屬、建材、上市農(nóng)產(chǎn)品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車(chē)、手機(jī)等多個(gè)行業(yè)。隨著行業(yè)發(fā)展及信息技術(shù)發(fā)展，以及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，這類(lèi)融資模式可以覆蓋的行業(yè)范圍也將繼續(xù)擴(kuò)大。
3：案例解讀
(1)普通的倉(cāng)單質(zhì)押融資模式策劃
南方某實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“A公司”)是一家從事國(guó)內(nèi)商業(yè)批發(fā)、零售業(yè)務(wù)的貿(mào)易公司，成立于1999年12月份，注冊(cè)資本1000萬(wàn)元，為國(guó)內(nèi)某大型牛奶生產(chǎn)企業(yè)(上市公司，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“B公司”)在深圳地區(qū)提供銷(xiāo)售總代理。B公司資產(chǎn)規(guī)模40多億元，年銷(xiāo)售額60多億元，是國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)良好的績(jī)優(yōu)藍(lán)籌股上市公司。
A公司成立之初，資產(chǎn)規(guī)模和資本金規(guī)模都不大，完全依托自有資金無(wú)法滿(mǎn)足與B公司的合作需要，同時(shí)他們又沒(méi)有其他可用作貸款抵押的資產(chǎn)，外部融資非常困難，資金問(wèn)題成為公司發(fā)展的瓶頸。
于是，A公司向國(guó)內(nèi)某股份制商業(yè)銀行提出以牛奶作為質(zhì)押物申請(qǐng)融資的業(yè)務(wù)需求，并與該銀行一起策劃具體的金融產(chǎn)品：一方面詳細(xì)向銀行介紹公司的業(yè)務(wù)模式與經(jīng)營(yíng)情況、資金實(shí)際需求、上游供貨商B公司，銀行在對(duì)A、B公司進(jìn)行廣泛資信調(diào)查和對(duì)雙方的業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查、研究分析的基礎(chǔ)上，大膽設(shè)想，開(kāi)創(chuàng)性地推出了以牛奶作為質(zhì)押物的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，給予A公司綜合授信額度敞口3000萬(wàn)元人民幣，采用先票后貨形式，以購(gòu)買(mǎi)的牛奶做質(zhì)押，由生產(chǎn)商B公司承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任。
依托該融資模式，A公司迅速實(shí)現(xiàn)了銷(xiāo)售擴(kuò)張，很快銷(xiāo)售額比原來(lái)增加了近兩倍。
(2)結(jié)合第三方擔(dān)保的訂單融資模式
有時(shí)候由于企業(yè)規(guī)模實(shí)在太小，銀行對(duì)企業(yè)所從事的業(yè)務(wù)不太了解的情況下，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的考慮，往往也會(huì)選擇不予融資的決策。在此情況下，如果企業(yè)可以引入熟悉其所從事領(lǐng)域的第三方擔(dān)保公司來(lái)參與，也可能實(shí)現(xiàn)相對(duì)較低成本的融資。
某機(jī)械廠(chǎng)成立于2010年，注冊(cè)資金150萬(wàn)元，專(zhuān)業(yè)制造產(chǎn)品，生產(chǎn)工藝先進(jìn)，產(chǎn)品銷(xiāo)路較好。但當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境逐漸惡化時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)大環(huán)境及上下游企業(yè)的影響，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)受到了一定的影響，同時(shí)由于2011年上半年企業(yè)訂單不斷增加，多重因素促使企業(yè)出現(xiàn)了流動(dòng)資金不足的困難，無(wú)法及時(shí)補(bǔ)充原材料，正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到了影響。
面對(duì)困難，企業(yè)卻沒(méi)有值錢(qián)的抵押品來(lái)做抵押貸款，經(jīng)過(guò)多方找銀行探討、協(xié)調(diào)，后來(lái)終于與某商業(yè)銀行及某擔(dān)保公司達(dá)成合作，以公司手里的訂單+擔(dān)保公司的第三方擔(dān)保，不再另行提供其他抵押物，就順利地從銀行獲得了貸款。
在該案例中，由于擔(dān)保公司對(duì)于貸款企業(yè)所處行業(yè)非常熟悉，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非常了解，幫助銀行解決其因?yàn)椴涣私庑袠I(yè)而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)管理難題，這樣在對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及信用評(píng)級(jí)中就不用留出太大的余量，企業(yè)貸款的擔(dān)保費(fèi)率也因此得以下降，實(shí)現(xiàn)了多方共贏(yíng)。
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