供應鏈融資產品和案例分析
供應鏈融資是把供應鏈上的核心企業(yè)及其相關的上下游配套企業(yè)作為一個整體，根據供應鏈中企業(yè)的交易關系和行業(yè)特點制定基于貨權及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。下文是小編為大家?guī)淼墓⿷溔谫Y產品和案例分析，望對大家有所幫助。
什么是供應鏈融資?
"供應鏈融資"就是在供應鏈中找出一個大的核心企業(yè)，以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈上的節(jié)點企業(yè)提供金融支持。
一方面，供應鏈融資能夠將資金有效注入處于相對弱勢的上、下游配套中小企業(yè)，解決配套企業(yè)融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面，將銀行或金融機構信用融入上、下游配套企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，促進配套企業(yè)與核心企業(yè)建立起長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，從而提升整個供應鏈的競爭能力。
供應鏈融資的主要運營思路是，先理順供應鏈上相關企業(yè)的信息流、資金流和物流;銀行和金融機構根據穩(wěn)定、可監(jiān)管的應收、應付賬款信息及現(xiàn)金流，將銀行或金融機構的資金流與企業(yè)的物流、信息流進行信息整合;然后由銀行或金融機構向企業(yè)提供融資、結算服務等一體化的綜合業(yè)務服務。
物流、資金流和信息流的統(tǒng)一管理與協(xié)調，使參與者，包括供應鏈環(huán)節(jié)的各個企業(yè)以及銀行或金融機構分得屬于自己的"奶酪"，從而進一步提高供應鏈管理效率。同時倉儲物流公司通過對物資的直接控制可幫助金融機構減少信用風險。
供應鏈融資產品有哪些?
訂單中小企業(yè)融資：企業(yè)持購銷合同和買方發(fā)出的真實有效的購貨訂單向建設銀行申請中小企業(yè)融資，供應商解決了前期資金短缺問題，可以提前得到資金，順利完成訂單合同。
動產中小企業(yè)融資：企業(yè)在正常經營過程中，以其自有的建設銀行認可的動產作質押，交由建設銀行認可的倉儲公司保管，向建設銀行申請的授信業(yè)務。
倉單中小企業(yè)融資：企業(yè)以持有的中國建設銀行認可的專業(yè)倉儲公司倉單進行質押，向建設銀行申請的授信業(yè)務。
保理：實質為應收賬款買斷業(yè)務，為賣方企業(yè)提供應收賬款的綜合解決方案，包括中小企業(yè)融資、賬款管理及買方信用擔保等。
應收賬款中小企業(yè)融資：企業(yè)以賒銷產生的應收賬款進行質押向建行申請中小企業(yè)融資。
保單中小企業(yè)融資：企業(yè)以其持有的國內貿易信用保單向建設銀行申請中小企業(yè)融資。
法人賬戶透支：建設銀行給予客戶在約定的賬戶、約定的額度內進行透支，滿足客戶臨時性中小企業(yè)融資的便利。
保稅倉中小企業(yè)融資：供應鏈核心企業(yè)、經銷商和建設銀行三方合作，銀行控制提貨權，核心企業(yè)受托保管貨物并承擔回購責任，為經銷商中小企業(yè)融資的產品。
金銀倉中小企業(yè)融資：基于核心企業(yè)信用，通過訂單中小企業(yè)融資、倉單中小企業(yè)融資和法人賬戶透支及銀行承兌匯票的產品組合為經銷商提供的短期中小企業(yè)融資信貸業(yè)務。
供應鏈融資案例分析
基于應收賬款的供應鏈融資模型。家樂福是全球500強企業(yè)，運營穩(wěn)健，對上游供應商有明確的付款期限且能按照合同執(zhí)行，在全球有著數以萬計的供應商。銀行可以將家樂福作為核心企業(yè)，為其上游供應商設計供應鏈融資模型。結合歷年的應付款項和合同期限，綜合評估后給予供應商一個授信額度，該額度在償還后可以循環(huán)使用。銀行需要家樂福將支付給上游供應商的款項，支付給銀行，由此完成一個封閉的資金鏈循環(huán)。該供應鏈融資模型能夠緩解供應商的資金壓力，同時促進銀行獲取更多的客戶。存在幾個風險點：
家樂福的風險：家樂福是否會出現(xiàn)經營、稅務、人事變動等風險，如果出現(xiàn)，是否能夠仍然按照合同支付供應商貨款。在貿易公司中，違約支付貨款的現(xiàn)象非常普遍。此類風險一旦產生，將嚴重影響銀行貸款的安全性。
上游供應商的風險：主要表現(xiàn)在對家樂福的供貨規(guī)模是否穩(wěn)定，產品質量是否穩(wěn)定，以及經營的規(guī)范性能否承受稅務、工商、消防、衛(wèi)生等政府部門的檢查風險。由于上游供應商往往規(guī)模較小，經營的穩(wěn)健性和規(guī)范性并不能保證，承受政府的風險往往較低。因此根據上游供應商和家樂福的交易數據，動態(tài)評估上游供應商的風險是必要的。
上游供應商和家樂福的合作風險：主要表現(xiàn)在上游供應商和家樂福的合作是否出現(xiàn)問題。其中，供貨規(guī)模的波動能夠反映很多問題，因此及時了解家樂福和供應商的交易數據是非常重要的'。
風險控制策略如下：
持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)的經營風險以便及時調整銀行對其上游供應商和下游經銷商的信貸。
持續(xù)動態(tài)評估核心企業(yè)的信用風險。信用風險的產生主要源于公司一貫的行為或者資金周轉困難及重大項目的產生，當核心企業(yè)出現(xiàn)資金周轉困難時，銀行的信貸風險要轉嫁到上游供應商或下游經銷商，他們是信貸的第一承擔人。
上下游合作伙伴和核心企業(yè)的合同風險。核心企業(yè)作為供應鏈的主體，與上下游合作伙伴的合同往往不夠公平，但合同必須不存在爭議，尤其在資金結算上。通過核心企業(yè)的數據共享，持續(xù)監(jiān)控上下游合作伙伴的銷售數據，了解核心上下游合作伙伴結構的變化，及時調整銀行的信貸對象和信貸規(guī)模。
供應鏈融資對于企業(yè)自身的發(fā)展是有莫大好處的。同時，由于供應鏈融資是針對整條產業(yè)鏈的，大大的降低了融資成本，使得企業(yè)的資金融通更為便宜，也更為方便，為企業(yè)的生產發(fā)展帶來良性的影響。
【供應鏈融資產品和案例分析】相關文章：
供應鏈融資風險管理案例分析08-18
供應鏈融資方案與案例分析11-13
供應鏈融資運作方案與案例分析11-10
2017年最新供應鏈融資案例分析11-02
供應鏈融資運作模式與案例分析10-22
供應鏈融資經典案例淺析12-07
企業(yè)融資理財案例分析06-06
供應鏈融資模式低成本融資分析11-11
供應鏈融資產品基本講解11-11