供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險和管理
供應(yīng)鏈金融的發(fā)展不僅解決了中小企業(yè)融資難的問題，而且促進(jìn)了核心企業(yè)以及銀行自身業(yè)務(wù)的擴展以及穩(wěn)定性。但是其風(fēng)險還是有的，下面小編為大家整理了關(guān)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的文章，一起來看看吧：
供應(yīng)鏈金融運作存在的風(fēng)險
(一)核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險
核心企業(yè)作為整個供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵所在，其經(jīng)營狀況是否穩(wěn)定、資金鏈?zhǔn)欠襁B貫直接影響著中小企業(yè)的運營壓力以及銀行的業(yè)務(wù)成果，因此，如果核心企業(yè)的經(jīng)營狀況出現(xiàn)問題將使得整個具體的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)處于癱瘓狀態(tài)。但是，實務(wù)中由于市場競爭的激烈以及核心企業(yè)對外披露財務(wù)信息的可信度等原因，核心企業(yè)往往存在著一些潛在的經(jīng)營風(fēng)險，進(jìn)而對供應(yīng)鏈金融中上下游的中小企業(yè)帶來連鎖性的惡性反映。此外，由于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)是一些發(fā)展不太穩(wěn)定、負(fù)債率很高、運作存在多方面問題的企業(yè)，其經(jīng)營風(fēng)險往往更大。一旦其經(jīng)營風(fēng)險爆發(fā)，將會給銀行以及第三方物流企業(yè)帶來一定的威脅，破壞供應(yīng)鏈金融的'穩(wěn)定性。
(二)質(zhì)押物與抵押物存在的風(fēng)險
供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)不僅僅關(guān)系到資金的運作，還與實務(wù)市場有著緊密的結(jié)合，系統(tǒng)中相關(guān)的抵押物與質(zhì)押物也是風(fēng)險存在之處。首先，在有第三方物流企業(yè)進(jìn)行運輸?shù)倪^程中，或者相關(guān)企業(yè)進(jìn)行倉儲的過程中，物品會由于自然原因或者人為原因而產(chǎn)生不合理的損耗，尤其是對于保兌倉的模式。其次，在實務(wù)當(dāng)中，由于第三方物流企業(yè)往往也是中小型企業(yè)，其監(jiān)管力度并不是太到位，因此會產(chǎn)生與供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)相互串通，對抵押物和質(zhì)押物進(jìn)行相應(yīng)的處理，給核心企業(yè)和銀行帶來風(fēng)險。再者，由于市場環(huán)境是多變的，質(zhì)押物或者抵押物的市場價值往往會隨著環(huán)境的變化而變化，產(chǎn)生相應(yīng)的市場風(fēng)險。最后，整個供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在著很多法律問題，對于質(zhì)押物或者抵押物的所有權(quán)以及相關(guān)合同的履行也存在著相應(yīng)的風(fēng)險。
(三)核心企業(yè)與中小型企業(yè)的合作風(fēng)險
雖然整個供應(yīng)鏈金融的運作是以銀行為主導(dǎo)，但是關(guān)鍵部分還是在核心企業(yè)與中小型企業(yè)的運營以及兩者之間的合作穩(wěn)定性。如果核心企業(yè)與上下游之間的中小型企業(yè)之間的合作相對穩(wěn)定，那么供應(yīng)鏈金融操作的風(fēng)險就會相應(yīng)降低。實務(wù)中，往往由于核心企業(yè)在資源方面處于強勢地位，中小型企業(yè)處于相對弱勢地位，給中小企業(yè)的供貨與銷貨都帶來很大的壓力，造成信息嚴(yán)重不對稱，使得中小型企業(yè)與銀行處于被動的地位，帶來較大的信貸風(fēng)險。
針對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險所建立的風(fēng)險控制
(一)建立完善的企業(yè)授信控制制度
針對核心企業(yè)與中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，銀行應(yīng)當(dāng)從源頭控制，建立準(zhǔn)入供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的授信制度，即不僅評價準(zhǔn)入企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和財務(wù)狀況，還要從整體發(fā)展戰(zhàn)略看企業(yè)的金融信用如何。中信銀行自2009年正式推出“中心供應(yīng)鏈金融”以后，對準(zhǔn)入的企業(yè)進(jìn)行了分等級的評價。對于核心企業(yè)采取嚴(yán)格考核的標(biāo)準(zhǔn)，分別從其人、財、物進(jìn)行全面考核;對于中小型企業(yè)則采用審慎準(zhǔn)入的考核標(biāo)準(zhǔn)，因為系統(tǒng)中中小型企業(yè)本來就是貸款存在一定問題的企業(yè)，所以對其準(zhǔn)入要求相對核心企業(yè)來說較低;對于信用度較低、經(jīng)營能力較差、管理不完善的第三方物流企業(yè)，銀行則采用禁止準(zhǔn)入的原則來對待。通過這種分等級、分對象的授信制度，中信銀行建立了相對穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融模式。
(二)建立完善的質(zhì)押物或擔(dān)保物管理制度
質(zhì)押物或抵押物作為整個供應(yīng)鏈金融的實物部分，需要供應(yīng)鏈中的每一環(huán)節(jié)對其價值降低的風(fēng)險進(jìn)行防范。首先，第三方物流企業(yè)需要完善運輸設(shè)施，對質(zhì)押物或者擔(dān)保物進(jìn)行良好的保管，采取措施避免不合理的物品損耗。其次，加強供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的道德建設(shè)。供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在著核心企業(yè)與銀行之間的道德風(fēng)險以及核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)之間的道德風(fēng)險，最終都是有損銀行的利益的。銀行作為整個系統(tǒng)中掌控大局的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格監(jiān)督各個實物環(huán)節(jié)的運作，避免發(fā)生管理層與管理層之間的舞弊行為。再者，建立質(zhì)押物或者擔(dān)保物價值評估，對于有減值跡象的物品進(jìn)行及時的處理。最后，要明確質(zhì)押物或者擔(dān)保物的所有權(quán)，對合同規(guī)定事項要進(jìn)行詳細(xì)了解與分析，避免物品上存在的法律風(fēng)險。
(三)建立完善的電子化信息平臺
對于合作風(fēng)險，信息不對稱是其風(fēng)險加劇的主要原因之一。浦發(fā)銀行通過建立完善的電子化信息平臺來規(guī)避這類風(fēng)險，以使供應(yīng)鏈金融達(dá)到穩(wěn)定運作狀態(tài)。浦發(fā)銀行通過專業(yè)的電子化信息系統(tǒng)，對行業(yè)管理、客戶管理、商品管理、產(chǎn)品實現(xiàn)全面覆蓋，同時將流程、業(yè)務(wù)模式以及渠道縱向的貫穿于整個信息系統(tǒng)，實現(xiàn)信息系統(tǒng)的自動風(fēng)險預(yù)警機制。通過建立這樣一個全方位的信息系統(tǒng)，解決了信息時效性以及準(zhǔn)確性帶來的問題，并且能夠有效的降低供應(yīng)鏈金融運作的成本。
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