商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的問題
商業(yè)銀行應不斷加強內(nèi)部營銷，統(tǒng)一思路，加快發(fā)展個人理財業(yè)務。在配合當?shù)乜蛻羟闆r下，積極創(chuàng)新理財產(chǎn)品，并在大力宣傳的同時，給已做過風險評估的老客戶進行定位，并重視與新客戶的接觸，準確評估與推薦理財產(chǎn)品的同時，提升客戶對服務的滿意程度。
一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀背景
2013年6月1日，通過新《證券投資基金法》的正式實施，標志著中國資產(chǎn)管理行業(yè)將告別牌照壟斷，打破了證券、保險、銀行、基金、信托之間的競爭壁壘，使資產(chǎn)管理行業(yè)進入全面競爭、混業(yè)經(jīng)營的大資管時代。基于這種行業(yè)背景，銀行理財這項中間業(yè)務的重要組成部分，也已成為各家商業(yè)銀行大力發(fā)展的業(yè)務之一。
截至2013年二季度末，銀行理財產(chǎn)品市場保持著高速增長。據(jù)統(tǒng)計，122家商業(yè)銀行共發(fā)行20473款理財產(chǎn)品，環(huán)比上升24.65%。與此同時，銀行理財市場的存續(xù)規(guī)模達到9.85萬億元，成為我國財富管理市場上僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。在貸款利率完全放開后，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品作為一種漸進的存款利率市場化的“推手”，也需加快轉(zhuǎn)型。根據(jù)專家分析，銀行理財產(chǎn)品需從當前的固定收益類產(chǎn)品向結(jié)構(gòu)性和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品演進。
二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展問題分析
通過對新疆烏魯木齊市市區(qū)客流量較多的商業(yè)銀行進行走訪調(diào)查，并對該市城鎮(zhèn)居民發(fā)放問卷，取得一手資料。根據(jù)調(diào)查分析，就烏魯木齊市而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務還存在一些問題，并提出可行性參考建議。
(一)商業(yè)銀行對理財業(yè)務知識的'宣傳力度不夠，居民了解理財產(chǎn)品途徑較單一
基于近幾年全國理財購買熱潮，新疆城鎮(zhèn)居民理財積極性也逐漸增高。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，烏魯木齊市中等收入居民居多，且購買意愿較積極：雖然僅有19%的城鎮(zhèn)居民會主動到商業(yè)銀行咨詢理財產(chǎn)品，但仍有45%的人愿意在專業(yè)理財人員的引導下，了解并購買理財產(chǎn)品。由于目前居民對理財產(chǎn)品的了解途徑較少，且購買客戶羊群效應嚴重。客戶都是跟隨同事或鄰居的推薦去購買理財產(chǎn)品的上班族。
(二)營銷模式缺少地域性，中低端客戶選擇產(chǎn)品范圍較少
目前，從商業(yè)銀行的營銷角度來看，大多數(shù)銀行都在努力爭奪高價值客戶，因此忽略了中低端客戶。截止到2012年，烏魯木齊城鎮(zhèn)居民可自由支配的人均收入是18385元，同比增長13.9%，但與全國平均水平相比，新疆經(jīng)濟發(fā)展較落后，總體上高收入客戶占比較低，暫時不適應緊抓高端客戶的理財定位。
通過對烏魯木齊市城鎮(zhèn)居民的調(diào)查分析，其中經(jīng)常購買理財產(chǎn)品的客戶以工薪階層居多，占到47%。目前只有少數(shù)商業(yè)銀行為中低端客戶提供的理財服務和產(chǎn)品，選擇范圍相對較少。因此個人理財服務的“準入門檻偏高”在一定程度上抑制了部分有理財需求的群體。另外，“門檻”過高使得客戶對理財品牌尚未形成依賴，導致客戶對理財品牌的忠誠度不高，成為商業(yè)銀行流失客戶源的關鍵。
(三)新服務模式應用局限，其他機構(gòu)分流理財業(yè)務
現(xiàn)階段，銀行業(yè)服務方式推陳出新，由柜臺、網(wǎng)銀、電話等服務方式逐漸轉(zhuǎn)化為有“貼身電子錢包”的手機銀行服務模式。據(jù)一項調(diào)查結(jié)果顯示，當前全國手機用戶達到了7.5億部以上。依托手機為載體拓展銀行業(yè)務，具有較大的發(fā)展空間，這也是目前各家商業(yè)銀行力挺手機銀行的重要原因之一。
據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，大多數(shù)居民仍采用柜臺辦理個人理財業(yè)務，大多數(shù)原因是對銀行頁面操作不熟悉，較復雜。而網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品也僅限于經(jīng)濟商圈的上班族，因此，正在發(fā)展中的手機銀行并沒有廣泛服務于個人理財業(yè)務，僅限于銀行一些簡單的支付業(yè)務。受到目前傳統(tǒng)業(yè)務模式影響，大多數(shù)銀行還在堅持“等客上門”的模式，對理財業(yè)務市場的開拓意識不夠強烈。在此種狀況下，商業(yè)銀行的理財業(yè)務難免會被其他機構(gòu)分流�；诂F(xiàn)在網(wǎng)絡金融的盛行，余額寶、百發(fā)等投資起點低、流動性高等的網(wǎng)絡理財產(chǎn)品，更是加大了銀行業(yè)的競爭力度，對銀行的傳統(tǒng)理財方式帶來更大的挑戰(zhàn)。
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展對策建議
(一)加大宣傳力度，多進社區(qū)開展理財活動
通過內(nèi)地部分商業(yè)銀行走進社區(qū)開展一些與理財業(yè)務相關的知識講座活動來看，新疆烏魯木齊市可以借鑒這種方式，主動走到客戶身邊幫助居民了解理財。居民群眾通過講座活動既可以了解我國當前的經(jīng)濟形勢，又學習了相關金融理財知識。另外，活動組織方也可以通過有獎問答方式，調(diào)動居民群眾的積極性。事實證明，普及理財業(yè)務知識將有助于我國理財業(yè)務更快的發(fā)展。
走進社區(qū)開展理財講座活動的營銷模式還可以使銀行樹立誠信、專業(yè)形象，讓客戶真正了解理財產(chǎn)品，消除客戶擔心。并通過打造精品，形成品牌優(yōu)勢，更好地為客戶提供全方位的理財服務。還可以充分利用自身優(yōu)勢，與各部門行業(yè)之間形成有效配置，發(fā)揮網(wǎng)上銀行、手機銀行等一系列方便快捷的渠道，為商業(yè)銀行節(jié)省物理營運成本的同時，實現(xiàn)個人理財業(yè)務的營銷。
(二)因地制宜謀創(chuàng)新，加強品牌建設
目前，我國商業(yè)銀行的理財趨勢是逐步引入市場細分理念，根據(jù)客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務，把有限的資源用于能為自身業(yè)務帶來巨大發(fā)展空間和市場。在產(chǎn)品品種上，新疆商業(yè)銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足且品牌意識欠缺。
【商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的問題】相關文章：
個人理財業(yè)務發(fā)展的分析07-27
發(fā)展個人理財業(yè)務的分析07-16
個人銀行業(yè)務發(fā)展中的問題07-16
個人業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展思考07-16
個人發(fā)展金融業(yè)務的創(chuàng)新07-16
個人銀行業(yè)務發(fā)展的探究07-27
理財規(guī)劃師的發(fā)展歷程10-04