2016單證員考試《操作與繕制》重要考點(diǎn)
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(一)詢價
出口商在與進(jìn)口商簽訂商務(wù)合同之前就應(yīng)做好融資的準(zhǔn)備。有時，為了爭取訂單，出口商往往主動或被動同意向進(jìn)口商提供遠(yuǎn)期信用融資，并將延期付款利率打入貨價。為了確保出口商能按時得到融資，并且不承擔(dān)利率損失，出口商應(yīng)早與銀行(包買商)聯(lián)系詢價，得到銀行的正式答復(fù)及報價后再核算成本，與進(jìn)口商談判并簽約。
(二)報價
銀行接到出口商的詢價后，首先要分析進(jìn)口商所在國的政治風(fēng)險、商業(yè)風(fēng)險和外匯匯出風(fēng)險，核定對該國的信用額度，然后審核擔(dān)保人的資信情況、償付能力，以及出口貨物是否屬正常的國際貿(mào)易，合同金額期限是否能夠接受等等。
如以上幾方面均達(dá)到滿意，銀行便根據(jù)國際包買票據(jù)市場情況做出報價，報價的內(nèi)容包括:
1、貼現(xiàn)率(Discount Rate)。
2、承擔(dān)費(fèi)(CommitmentFee)。
3、多收期(GraceDays)。
(三)簽約
出口商在接受了銀行的報價后，便需要與銀行正式簽訂包買票據(jù)協(xié)議，協(xié)議的內(nèi)容包括：
1、項(xiàng)目概況及債務(wù)憑證。
2、貼現(xiàn)金額、貨幣、期限。
3、貼現(xiàn)率及承擔(dān)費(fèi)率。
4、有關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任義務(wù)。
5、違約事件及其處理。
6、其他。
(四)交單
根據(jù)包買票據(jù)協(xié)議的有關(guān)規(guī)定，出口商在發(fā)貨之后應(yīng)立即將全套的裝船單據(jù)交銀行議付，議付行將遠(yuǎn)期票據(jù)寄開證行/擔(dān)保行承兌后退給出口商。出口商在銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票或本票上背書并注明“無追索權(quán)”字樣后，正式連同其他的單據(jù)在承諾期內(nèi)交貼現(xiàn)銀行審核。一般須提交的單據(jù)有以下幾種：
本票或銀行承兌匯票等;提單副本;發(fā)票副本;合同副本;信用證或保函副本;出口商對其簽字及文件真實(shí)性的證明;出口商債權(quán)轉(zhuǎn)讓函。
(五)審單及付款
銀行在收到出口商提交的單據(jù)后須認(rèn)真審核，尤其對出口商簽字的真?zhèn)我藢?shí)。
若該貼現(xiàn)銀行是投資性貼現(xiàn)(即自留票據(jù)，到期后向進(jìn)口方銀行索償)，應(yīng)事先得到進(jìn)口方銀行的付款承諾及進(jìn)口國有關(guān)政府和法律的許可文件。然后，經(jīng)審核單據(jù)無誤后向出口商付款。若該貼現(xiàn)銀行是代理性貼現(xiàn)(即同時轉(zhuǎn)貼給二級市場)，則需事先與二級市場的有關(guān)銀行達(dá)成默契。在收到出口商的全套單據(jù)后，再背書給下一手銀行，并提供其他有關(guān)資料和證明，收到付款后再支付給出口商。
銀行要向出口商提供一份貼現(xiàn)清單，列明貼現(xiàn)票據(jù)面值，貼現(xiàn)率、期限、承擔(dān)費(fèi)以及貼現(xiàn)后的凈額。同時抄送進(jìn)口方銀行作為一份存檔文件，以便在到期日索償時參考。
(六)到期索償
貼現(xiàn)銀行對出口商付款后，要將遠(yuǎn)期票據(jù)妥善保存，在到期日之前，將票據(jù)寄付款銀行索償。付款銀行按照貼現(xiàn)銀行的指示將款項(xiàng)匯到貼現(xiàn)行指定的賬戶，這樣，一筆包買票據(jù)業(yè)務(wù)就完成了。
如果付款銀行未能在到期日正常付款，貼現(xiàn)銀行可委托律師對付款銀行起訴，同時向出口商通報拒付事實(shí)，以便取得出口商的協(xié)助。若真是由于進(jìn)口國的政治風(fēng)險和外匯短缺造成無力支付，貼現(xiàn)銀行也只能承擔(dān)一切損失。
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