金融理財基礎(chǔ)知識要點

　　金融的本質(zhì)是價值流通。金融產(chǎn)品的種類有很多，其中主要包括銀行、證券、保險、信托等。那么，下面是小編為大家整理的金融理財基礎(chǔ)知識要點，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、銀行理財基礎(chǔ)知識

　　1、銀行理財就是客戶委托銀行來投資，也有風(fēng)險，并不是存款;

　　2、銀行理財產(chǎn)品透明度比較低，尤其是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品和掛鉤類產(chǎn)品;

　　3、銀行理財規(guī)模目前位于第一，增長速度50%左右;

　　4、銀行牌照價值幾個億左右，牌照可申請。

　　5、銀行未來會面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)，存貸款利差的縮小以及民營銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭等等;

　　目前常見的銀行理財主要分為保本、固收、保本浮動、非保本浮動四大類。

　　對應(yīng)的常見銀行儲蓄個人存款類產(chǎn)品主要分為活期、定期、定活結(jié)合三大類。

　　二、信托基礎(chǔ)知識

　　信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及到三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托業(yè)務(wù)是由委托人依照契約或遺矚的規(guī)定，為自己或第三者(即受益人)的利益，將財產(chǎn)上的權(quán)利轉(zhuǎn)給受托人(自然人或法人)，受托人按規(guī)定條件和范圍，占有、管理、使用信托財產(chǎn)，并處理其收益。

　　信托就是受人之托，履人之囑，代人理財。

　　信托可分為固定收益類和浮動收益類。

　　1、固定收益類： 1.質(zhì)押融資類產(chǎn)品 2.結(jié)構(gòu)金融類產(chǎn)品 3.房地產(chǎn)信托等。

　　2、浮動收益類： 1.PE 2.陽光私募 3.對沖基金

　　數(shù)據(jù)顯示，目前全國有68家信托公司，比較大的如平安信托、中信信托等等;目前信托規(guī)模將近十幾萬億，信托行業(yè)在中國已經(jīng)發(fā)展38年非常成熟，屬于三有行業(yè)(有牌照而且很值錢、有法律、有監(jiān)管)。當(dāng)年第一家信托公司成立于1979年，由時任國家副主席榮毅仁創(chuàng)辦。

　　總的來說信托具有以下特點：

　　1、信托是銀行理財產(chǎn)品最重要的產(chǎn)品源頭;

　　2、目前信托理財規(guī)模近十幾萬億，僅次于銀行;

　　3、通過銀行買信托都會少獲得一部分收益(銀行要賺差價)

　　4、信托是唯一可以橫跨貨幣、資本和實業(yè)三大投資領(lǐng)域的金融機構(gòu)

　　5、目前為止，信托行業(yè)的“剛性兌付”一直存在;

　　6、信托牌照價值至少幾十億

　　7、信托公司背景都很牛，央企背景、地方政府或金融機構(gòu)背景各種高大上;

　　8、信托兜底是指信托公司或其股東等相關(guān)方對產(chǎn)品墊付，保證產(chǎn)品的如期兌付;

　　9、信托具有債務(wù)隔離、避稅，最適合財富傳承，家族信托最受超級富豪喜歡。

　　三、基金基礎(chǔ)知識

　　基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金，主要包括信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。

　　基金主要分為以下幾類：

　　1.貨幣市場基金：貨幣型基金只投資于貨幣市場，如短期國債、回購、央行票據(jù)、銀行存款等等，基本沒風(fēng)險,又被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”。

　　2.債券型基金：以國債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對象的基金稱為債券型基金，因為其投資的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)定，又被稱為“固定收益基金”。

　　3.股票型基金：股票型基金，是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。

　　4.混合型基金：指投資于股票、債券以及貨幣市場工具的基金。

　　四、證券基礎(chǔ)知識——股票

　　股票是一種有價證券，它是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲取股息和紅利的憑證。

　　股票的性質(zhì)：

　　1.投資者買賣股票可以獲利，股東憑其持有的股票，有權(quán)從公司領(lǐng)取股息或紅利

　　2.投資有風(fēng)險，入市須謹(jǐn)慎

　　3.股票可以流通轉(zhuǎn)讓

　　4.股東有權(quán)出席股東大會，選舉公司董事會，參與公司重大決策

　　5.股票是一種無償還期限的有價證券，投資者認(rèn)購了股票后，就不能再要求退股，只能到二級市場賣給第三者

　　股票的類型：

　　股票根據(jù)是否載明股東姓名，分為記名股票和不記名股票;股票根據(jù)是否表明票面金額，分為有面額股票和無面額股票;股票根據(jù)股東權(quán)利，分為普通股和優(yōu)先股。

　　而且根據(jù)上市地點和所面對的投資者，股票還可以分為A股、B股、H股、N股、S股。

　　影響股價的因素：

　　五、證券基礎(chǔ)知識——債券

　　債券是一種有價證券，是政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟(jì)主體在直接向社會借債籌措資金時，向債券投資者出具的承諾，按一定利率定期支付利息，并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

　　六、互聯(lián)網(wǎng)理財基礎(chǔ)知識

　　依托于支付、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的一種新興金融�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)歷了網(wǎng)上銀行、第三方支付、個人貸款、企業(yè)融資等多階段。

　　截止到目前，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于三無行業(yè)(無牌照、無監(jiān)管、無法規(guī))規(guī)模近萬億，增長速度超過銀行理財?shù)?0%，行業(yè)較混亂。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)念愋停?/p>

　　1.網(wǎng)貸類：指網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險;資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡(luò)信貸公司收取中介服務(wù)費。常見類型有P2P、P2B(比如銀杏、你我貸、人人貸、有利網(wǎng)等等)

　　2.寶寶類：余額寶等各種寶寶類產(chǎn)品。余額寶的本質(zhì)是基金。它屬于貨幣市場基金，具體是天弘基金公司的天弘增利寶貨幣基金。

　　七、保險基礎(chǔ)知識

　　保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。保險的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、補償損失。

　　【拓展】

　　合理的理財方式

　　1、聚財受益的投資——儲蓄。

　　個人投資理財幾種方式之一儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設(shè)，也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。

　　2、居安思危的投資——保險投資。

　　人生最大的迷，就是未來。任何人無法預(yù)兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險是一把財務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險交給保險公 司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效 定心丸(家庭生活意外的防范)、居安目前，更要思危(未來風(fēng)險的防范)、養(yǎng)兒防老，不如投資保險等原因。

　　3、投資的寵物——股票投資。

　　個人投資理財幾種方式之第三，股票投資，賬戶利息，但對股票轉(zhuǎn)讓所得，國家將繼續(xù)實行暫免征收個人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹(jǐn)慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng) 濟(jì)狀況較好，能承受一定的風(fēng)險，也可以在股票二級市場上買進(jìn)股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金 而發(fā)行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日 常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投 資收益率來反應(yīng)。

　　4、藝術(shù)與金錢的有機結(jié)合——收藏品投資。

　　現(xiàn)實當(dāng)今，收藏不僅是一種修身養(yǎng)性的業(yè)余文化活動，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫、錢幣、郵 品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據(jù)了顯著的位置，并稱“五大世家”;隨后，特別是近十年來，又涌現(xiàn)出了聲名盛極一時的“四大名流”：磁 卡、糧票、股證和彩票。還有，諸如紀(jì)念章、各種工藝品等都可收藏，人們習(xí)慣于把這些收藏品稱之為“三教九流”。收藏愛好者應(yīng)遵循商界“不熟不做”的至理名 言，應(yīng)熟悉某一收藏品的品種、性質(zhì)、特點、市場行情及興趣、欣賞原則，及時收藏，待價而沽，達(dá)到取得投資收益的最終目的。至于增長的快與慢、高與低，取決 于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場有個有趣現(xiàn)象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多;收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場正 在加快這種“滾雪球”式的良型循環(huán)。

　　5、P2P網(wǎng)貸投資。

　　P2P網(wǎng)貸投資有三種模式，一種是純線上模式，是純粹的P2P，在這種平臺模式上純粹進(jìn)行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進(jìn)行資金匹配，但缺點明顯，這種線上模式并不參與擔(dān)保;

　　第二種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，平臺本身先行放貸，再將債權(quán)放到平臺進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，很明顯能讓企業(yè)提高融資端的工作效率，但容易出現(xiàn)資金池，不能讓資金充分發(fā)揮效益;

　　第三種是提供本金甚至利用利息擔(dān)保的P2P模式，這種模式是金融市場的主流模式，本金擔(dān)保的P2P模式實質(zhì)是間接接觸資金的概念。而聯(lián)金所擁有自己獨有的P2P模式，其將金融機構(gòu)或者準(zhǔn)金融機構(gòu)的信貸資產(chǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)的方式以極低門檻的方式對外銷售，起投金額僅為50元，具有保本息，高收益，零成本和準(zhǔn)活期的特點，讓投資者無憂無慮享受信貸服務(wù)。

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