銀行理財(cái)分類常識

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別。那么，下面是小編為大家整理的銀行理財(cái)分類常識，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　什么是銀行理財(cái)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期年化收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別。按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資預(yù)期年化收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。

　　簡單來說就是把錢交給銀行承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)獲取相對于活期定期高一點(diǎn)的的預(yù)期年化收益。

　　常見銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

　　1.按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　2、按預(yù)期年化收益類型不同：分為保證預(yù)期年化收益和非保證預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　保證預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定預(yù)期年化收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低預(yù)期年化收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　非保證預(yù)期年化收益理財(cái)又可以分為保本浮動預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品和非保本浮動預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品。

　　保本浮動預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資預(yù)期年化收益情況確定客戶實(shí)際預(yù)期年化收益的理財(cái)產(chǎn)品。

　　非保本浮動預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資預(yù)期年化收益情況向客戶支付預(yù)期年化收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)產(chǎn)品。

　　3、按投資方向不同：理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品。

　　3.1債券型理財(cái)產(chǎn)品，債券型產(chǎn)品是早期銀行理財(cái)產(chǎn)品的惟一的品種。是指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。

　　因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場投資預(yù)期年化收益的機(jī)會。

　　3.2信托型本幣理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。

　　如一家銀行曾經(jīng)推出過一只銀行、信托、擔(dān)保公司三方合作的理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品所募集資金投資于一家國際信托投資有限公司系列證券投資信托計(jì)劃的優(yōu)先受益檔，該信托計(jì)劃的主要投資標(biāo)的為以成分股為主的`股票池、開放式基金和封閉式基金等。

　　與目前市場上各類理財(cái)產(chǎn)品最大不同點(diǎn)在于，該產(chǎn)品在提供100%本金保障的基礎(chǔ)上，可使投資者獲得4.5%的預(yù)期年預(yù)期年化收益率。此外，根據(jù)信托計(jì)劃的實(shí)際運(yùn)作情況，投資人還可獲得額外的浮動預(yù)期年化收益。

　　3.3掛鉤型本幣理財(cái)產(chǎn)品，也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終預(yù)期年化收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。

　　有的產(chǎn)品與預(yù)期年化利率區(qū)間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價(jià)格主要是以國際商品價(jià)格掛鉤，還有的與股票指數(shù)掛鉤。

　　為了滿足投資者的需要，這類產(chǎn)品大多同時(shí)通過一定的掉期期權(quán)，設(shè)計(jì)成保本產(chǎn)品，特別適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，對金融市場判斷力比較強(qiáng)的消費(fèi)者。

　　3.4 QDII型本幣理財(cái)產(chǎn)品，簡單說即是客戶將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認(rèn)證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元預(yù)期年化收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財(cái)產(chǎn)品。

　　4、按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。

　　雖然銀行理財(cái)都會預(yù)期最高預(yù)期年化收益率，但不可否認(rèn)預(yù)期年化收益率的實(shí)現(xiàn)存在著不確定性。同時(shí)，不同產(chǎn)品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小。