家庭理財規(guī)劃制定方法

　　理財說難亦難，說易亦易，從家庭財務的實際出發(fā)，建立適合自己家庭的投資理財規(guī)劃，就顯得極易。那么，下面是小編為大家分享家庭理財規(guī)劃制定方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一輩子受用的家庭理財規(guī)劃

　　1統(tǒng)計家庭資產

　　統(tǒng)計家庭資產，目的是能更好地管理家庭資產，對家庭資產做到心中有數(shù)，以便以后能開源節(jié)流。家庭資產的統(tǒng)計，主要包括房產、家具、家庭電器等，統(tǒng)計一下數(shù)量，最好能記下大概的價格。

　　2統(tǒng)計家庭收入

　　統(tǒng)計家庭收入，目的是便于更好地管理收入。收入主要包括每月的薪資、房屋租金、兼職收入、公司獎金等純現(xiàn)金收入，以及銀行存款，都需統(tǒng)計在內。對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

　　3統(tǒng)計家庭支出

　　統(tǒng)計家庭支出，目的是了解每分錢都流向了何處。家庭支出主要包括6個方面：固定性支出，如房貸、各種保險費等等;必需性支出，如水電煤氣費、通訊費、交通費等;生活費支出，油鹽醬醋、水果、零食等;教育支出，培訓費、孩子上學費;家庭醫(yī)療支出以及其他支出。家庭支出涉及的范圍廣，建議每天記賬，每月總結并與預算相比較，多則為超支，少則為節(jié)約，盡可能地做到避免超支，特殊情況下可增加預算。

　　4制定生活支出預算

　　制定生活支出預算，目的是讓每分錢用到實處，做到明明白白花錢，同時也改掉大手大腳花錢的壞習慣。制定預算時，盡可能地放寬一些支出，比如營養(yǎng)費、伙食費方面的支出要多放寬些。

　　建立預算開支和理財賬戶

　　每月家庭收入，建議建立兩個賬戶：預算開支賬戶、理財賬戶。每月家庭預算開支賬戶可存活期，或購買貨幣基金、互聯(lián)網“寶寶類”等相對安全便捷的產品，年化收益均在4%左右，也能隨用隨取。這部分資金是絕不能進行任何投資的，要保障家庭基本的生活。

　　剩下的資金可以做投資，目前適合工薪家庭的主要投資方式有銀行定存、國債、貨幣型基金、固定收益類理財產品等，由于一般的工薪家庭對投資理財知識了解少，風險承受能力也不強，所以穩(wěn)健投資理財非常重要。

　　制定家庭理財規(guī)劃

　　一、理財規(guī)劃應當進行多因素評估

　　由于受到學習精力和知識結構的限制，再高明的投資人都不可能擁有全面的專業(yè)知識。理財涉及的知識面十分廣泛，包括金融、財務、保險、稅務以及最為重要的風險控制;同時由于在進行理財規(guī)劃時，往往主觀性比較強，不能很好的平衡現(xiàn)金流、長期收益率目標、風險偏好和資產流動性多方面的需求。

　　最好的解決方法是尋找專業(yè)的理財機構為自身進行全面評估后，制訂出合理的理財規(guī)劃。首先整理家庭資料，詳盡闡述家庭目前的財務狀況，尤其是貸款負債狀況。其次制訂風險管理計劃，對于保險產品進行篩選和設計保險組合。再次對自身的風險偏好和投資目標進行評估，明確預期的目標收益率。最終設計并制訂出投資組合。

　　二、理財規(guī)劃應當確定合理目標

　　理財規(guī)劃的目標不能簡單的設定為資產增值最大化，而應全面評估自身的風險承擔能力以及債務償付能力，有效地構建資產配置組合，確定合理的理財目標。由于人生的不同階段對于風險的偏好和預期的收益，有著較大程度的差異。盲目地將手中所有的資金用于購買某種單一的金融產品，便想坐等收錢是不現(xiàn)實的。

　　規(guī)劃人的一生是件大事，必須要考慮到自身保障、退休計劃、稅務狀況、子女的撫養(yǎng)教育等方方面面，合理分配家庭的資產與負債結構，實現(xiàn)有限資產效用最大化以滿足不同階段的需求，而不是收益率最大化所帶來的風險同比例增大的結果。

　　三、理財規(guī)劃應當動態(tài)修整

　　雖然一項家庭理財規(guī)劃往往會根據10年的目標來制訂，但在社會日新月異的今天，動態(tài)的跟蹤和階段性的優(yōu)化顯得十分必要。收入狀況、利率、匯率、家庭結構以及宏觀經濟因素的變化都將導致理財計劃的目標有所改變，進而要求調整整個計劃。只有與時俱進，才能擁有科學合理的理財規(guī)劃。

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