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怎樣規(guī)劃家庭理財方案
理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。那么，我們應(yīng)該怎樣規(guī)劃家庭理財方案呢?下文是由小編為大家分享相關(guān)案例及解決辦法，歡迎大家閱讀采納。
家庭理財規(guī)劃
“理財”，也稱為“理財規(guī)劃”,或家庭理財規(guī)劃，是指通過分析、評估個人或家庭財務(wù)狀況、明確自己的生活目標(biāo)而制定的一系列相互關(guān)聯(lián)的計劃和方案，通過方案的實(shí)施和調(diào)整以實(shí)現(xiàn)不同階段目標(biāo)的過程。
因此，理財不僅僅是投資基金或股票、購買一定數(shù)額的保險等，不是追求投資收益最大化的行為，而應(yīng)該是一份涉及一生的財務(wù)規(guī)劃。通過方案的實(shí)施―調(diào)整―實(shí)施，達(dá)到財務(wù)安全、生活自主、自由的最終目標(biāo)。
在一份完整的理財規(guī)劃方案中，一般包括：財務(wù)狀況分析、風(fēng)險偏好和性格分析，生活目標(biāo)分析;現(xiàn)金管理、風(fēng)險(保險)、投資、子女教育規(guī)、稅務(wù)、房產(chǎn)、退休和財產(chǎn)傳承規(guī)劃等。(而與您一起協(xié)商，為您制訂理財規(guī)劃方案的專業(yè)人士就是通常所說的“理財規(guī)劃師”。)
理財規(guī)劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8.5萬元左右�？迪壬形咫U一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費(fèi)用的。兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險�？迪壬吞m然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費(fèi)。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨(dú)立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33.7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1.25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101.4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231.7萬元，平均每年領(lǐng)取15.4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實(shí)際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
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