理財(cái)規(guī)劃怎樣做好

　　隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人均收入水平逐漸提高，而社會(huì)保障福利也逐漸完善，越來(lái)越多的人開(kāi)始進(jìn)行投資理財(cái)。那么，關(guān)于理財(cái)規(guī)劃怎樣做好呢?下面是小編為大家分享相關(guān)案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　理財(cái)規(guī)劃案例

　　周先生，今年28歲，上海某世界500強(qiáng)公司的工程師，每月稅后收入8000元，公司繳納五險(xiǎn)一金。每月給父母2000元生活費(fèi)，1000元自用。目前有現(xiàn)金及活期存款1萬(wàn)元，定期存款5萬(wàn)元。目前周先生和父母住在一起。面對(duì)較大的工作壓力，周先生希望能通過(guò)合理的理財(cái)，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓自己50歲錢(qián)提前退休。

　　目標(biāo)：1、讓家庭資產(chǎn)保值增值。2、增加家庭保障。3、實(shí)現(xiàn)50歲退休，儲(chǔ)備養(yǎng)老金。

　　理財(cái)規(guī)劃分析

　　理財(cái)師分析周先生目前還是單身，由于和父母住在一起，沒(méi)有房貸壓力，也沒(méi)有其他負(fù)債。不過(guò)周先生以后要面臨結(jié)婚，組建家庭，各項(xiàng)開(kāi)支也將有所增加，雖然公司繳納了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是按照目前物價(jià)飛速上漲的壓力，僅僅依靠個(gè)人收入，未來(lái)退休金根本就不夠。

　　周先生收入9.6萬(wàn)元/年，年支出3.6萬(wàn)元，年結(jié)余6萬(wàn)元，結(jié)余比率62.5%，高于一般參考值為30%，但是家庭除了個(gè)人收入，沒(méi)有其他任何收入來(lái)源，家庭沒(méi)有做投資，閑置的資金也比較多，家庭資產(chǎn)的增值能力偏低。

　　理財(cái)規(guī)劃建議

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　家庭的現(xiàn)金規(guī)劃主要是為了準(zhǔn)備家庭應(yīng)急資金，一般為家庭的3-6個(gè)月的開(kāi)支，理財(cái)師建議周先生可以備1萬(wàn)元應(yīng)急儲(chǔ)備金，來(lái)應(yīng)對(duì)家庭意外事件的發(fā)生。另外，周先生每月5000元的結(jié)余，可以用于零存整取，或者配置月定投，年化收益率6.8%，5年就能攢到351850元，享受復(fù)利帶來(lái)的收益，長(zhǎng)期堅(jiān)持定投，也能儲(chǔ)備退休金。

　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃

　　周先生還有增強(qiáng)個(gè)人保障，除了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，最好再配置健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，做足個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃。對(duì)于家庭購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)師表示參考雙十定律，保險(xiǎn)費(fèi)一般為年收入的10%左右，保額是年收入的10倍比較適合。

　　3、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　周先生計(jì)劃50歲提前退休，除了努力工作，升職加薪外，還要運(yùn)用好閑置資金進(jìn)行投資，讓錢(qián)生錢(qián)。目前周先生家有1萬(wàn)元活期存款和5萬(wàn)元定期存款，理財(cái)師認(rèn)為過(guò)于保守，應(yīng)加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資比例，可以配置低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資門(mén)檻5萬(wàn)元起，年化收益率一般在5%左右，6萬(wàn)元投資1年，收益為3000元。周先生若能堅(jiān)持理財(cái)，存下的錢(qián)增多，投資資金也會(huì)增多，就可以轉(zhuǎn)為投資更高門(mén)檻，更高收益的產(chǎn)品，比如國(guó)債，3年期年利率一般為5%，5年期年利率一般為5.41%;小額信托產(chǎn)品，年化收益率8%左右;固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率10%起，10萬(wàn)元投資，1年就有1萬(wàn)元收益，來(lái)獲取較高的收益，積累退休養(yǎng)老金，從而進(jìn)一步提高現(xiàn)在和未來(lái)的生活品質(zhì)!通過(guò)理財(cái)師提供的以上理財(cái)規(guī)劃，只要周先生長(zhǎng)期堅(jiān)持理財(cái)，不僅家庭保障增強(qiáng)了，而且資產(chǎn)也得到了保值增值，還能實(shí)現(xiàn)50歲提前退休。

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