中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的現(xiàn)狀

時(shí)間：2023-01-05 02:37:26 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人我要投稿

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中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的現(xiàn)狀

　　我國長(zhǎng)期以來采用保險(xiǎn)代理人制度，其最重要的原因是在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)我國的保險(xiǎn)“市場(chǎng)”只有一家保險(xiǎn)公司——中國人民保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)市場(chǎng)中的保險(xiǎn)條款、費(fèi)率全部由中國人民保險(xiǎn)公司制定;在業(yè)務(wù)開拓過程中只需招收保險(xiǎn)代理人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，客觀上不存在對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是伴隨著中國的改革開放和保險(xiǎn)市場(chǎng)格局的形成而出現(xiàn)的。

　　二十世紀(jì)八十年代以來，隨著我國改革開放和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，我國的經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)事業(yè)都獲得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的需求日益增多。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)逐步發(fā)展，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度逐步形成，成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一個(gè)重要組成部分。1995年《中華人民共和國保險(xiǎn)法》以法律形式正式確立了我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。然而中國的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度在其形成與發(fā)展過程中產(chǎn)生了諸多矛盾和問題。如：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人組織形式單一，有關(guān)的法律法規(guī)尚不完備，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人素質(zhì)不高，行業(yè)自律、內(nèi)控機(jī)制缺位，地下保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)時(shí)有發(fā)生等等。這些均不利于我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的良性運(yùn)行，也制約著我國保險(xiǎn)業(yè)向更高層次發(fā)展。特別是加入WTO后，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)對(duì)外開放將進(jìn)一步加大，未來對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的使用會(huì)越來越頻繁，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人之間的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)越來越激烈。這些問題如果再不從制度上加以解決，勢(shì)必?fù)p害我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)形象，引起保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)秩序的混亂，影響保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的發(fā)展和我國保險(xiǎn)業(yè)與國際保險(xiǎn)業(yè)的接軌，最終將阻礙整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的良性發(fā)展。在此背景下，十分有必要從理論上對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度給予明確的界定和解釋，認(rèn)真分析研究我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度發(fā)展過程中存在的問題，建立一個(gè)真正符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的、與國際慣例接軌的、完善的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，從而促進(jìn)中國保險(xiǎn)業(yè)健康、全面地發(fā)展。

　　1999年中國保監(jiān)會(huì)決定正式批準(zhǔn)成立我國首批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，并于1999年5月15日在全國舉行了首次注冊(cè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試。當(dāng)時(shí)全國共有7186人參考，144人一次性通過資格考試。1999年底中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)首批三家全國性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司江泰、長(zhǎng)城、東大正式籌建。2年6-7月這三家首批保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司正式成立。同時(shí)，中國保監(jiān)會(huì)重新審批原來中國人民銀行和工商局所批準(zhǔn)的國內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和國外經(jīng)紀(jì)公司駐國內(nèi)辦事處的經(jīng)營執(zhí)照。對(duì)于國內(nèi)原來批準(zhǔn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的商務(wù)公司，保監(jiān)會(huì)經(jīng)審查后一律認(rèn)為不合格，堅(jiān)決予以取締。 21年底中國保監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)了7家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立，地點(diǎn)分別在北京、上海、南京、西安、深圳。23年1-1月，中國保監(jiān)會(huì)審批開業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就有48家。

　　目前，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人市場(chǎng)在我國尚處于初步發(fā)育階段，在這一階段存在著較多的問題。其中最主要的問題有三個(gè)。

　　1、業(yè)務(wù)內(nèi)容不明晰

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司對(duì)自身的優(yōu)勢(shì)沒有清楚的認(rèn)識(shí)，不知道主要應(yīng)開展哪些業(yè)務(wù)、達(dá)到哪些目的。在某種程度上，以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司目前的表現(xiàn)，只能稱其為更高一級(jí)的保險(xiǎn)代理人，和國外的經(jīng)紀(jì)公司存在著很大差距。

　　2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的人力資源相當(dāng)缺乏

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人中拿到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格證書的人數(shù)較少，而且他們中的大部分是保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員，要這些人轉(zhuǎn)變工作的難度較大。特別是經(jīng)紀(jì)人資格只是最基本的要求，并不代表其具有足夠的從業(yè)技能和經(jīng)驗(yàn)。和其他金融行業(yè)比較，保險(xiǎn)公司的從業(yè)人員文化素質(zhì)明顯偏低，這種人力資源的匱乏使保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展缺乏堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　3、缺少有效的監(jiān)管，造成了一些混亂局面

　　例如，在為投保人選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司側(cè)重于傭金的高低;許多保險(xiǎn)公司同經(jīng)紀(jì)人爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，一些未在我國注冊(cè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)入市場(chǎng)搶占業(yè)務(wù)。同時(shí)，財(cái)會(huì)上沒有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人開支的費(fèi)用科目，也沒有統(tǒng)一的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。目前國家對(duì)保險(xiǎn)代理人的傭金標(biāo)準(zhǔn)有統(tǒng)一的規(guī)定，對(duì)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人采用和保險(xiǎn)代理人統(tǒng)一的傭金標(biāo)準(zhǔn)肯定行不通，但是也不能任由經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公司討價(jià)還價(jià)，因?yàn)檫@樣會(huì)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

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