重大疾病保險如何購買
很多消費者覺得保險沒用，因為他們認(rèn)為保險只有身故才能賠償，這部分錢自己卻用不上。但重疾險卻是自己實實在在可以用到的錢，如果不幸罹患重大疾病，保險賠償金就是救命錢。
首先，什么是重疾險?
雖說保險誕生已經(jīng)有幾百年的歷史了，但重疾險在保險家族里還是個年輕的家庭成員。1983年，南非外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德發(fā)現(xiàn)有些病人手術(shù)成功后，因為窘迫的經(jīng)濟(jì)狀況無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了解決這個問題，他與南非一家保險公司開發(fā)了重大疾病保險，并一直延續(xù)至今。
因此重疾險是以被保險人的健康狀況為標(biāo)的，一旦被保險人不幸罹患重大疾病，保險公司就會做出相應(yīng)賠付。那么重大疾病的定義是什么呢?
中國保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師協(xié)會結(jié)合國內(nèi)外重大疾病保險發(fā)展?fàn)顩r和現(xiàn)代醫(yī)學(xué)發(fā)展?fàn)顩r，共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱“規(guī)范”)，指導(dǎo)各保險公司的產(chǎn)品設(shè)計。目前《規(guī)范》包含39種重大疾病，中國保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)相關(guān)疾病醫(yī)療實踐的進(jìn)展情況，定期對疾病定義及種類進(jìn)行修訂，保險公司設(shè)計重疾險產(chǎn)品時必須保證包括《規(guī)范》中規(guī)定的疾病，并可以適當(dāng)增加。
其次，為什么要買重疾險?
第一，醫(yī)保不夠用
社保包含五險，其中只有醫(yī)保與重大疾病有關(guān)。但醫(yī)保是實報實銷，并且只可以報銷國產(chǎn)藥和常規(guī)藥，一些針對重大疾病有特殊療效的新藥、進(jìn)口藥都不在報銷的范圍內(nèi)，更不要說高昂的手術(shù)費，病人家屬的陪護(hù)費和因病誤工費。而重大疾病險實行的是確診即給付的原則，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的賠付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用，更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。
第二，患病幾率高
每次提到生病，就會有人“呸呸呸”覺得不吉利，但是根據(jù)國家衛(wèi)生部2008年6月公布的數(shù)據(jù)表明：人的一生罹患重大疾病的機(jī)會高達(dá)72.18%，而且有80%以上的疾病可以治愈，只要有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力和平和的心態(tài)。比起買彩票，得大病的幾率好像還高點。既然每天可以用兩塊錢買個夢想，為什么不用30塊錢買個未來的安穩(wěn)呢?
第三，享受到較好的治療
誰都不希望身邊的人生病，但是一旦家人生病，我們都想給予他們最好的治療，最大程度減輕痛苦，或盡量延續(xù)他們的生命。但是還有一句話是“一病回到解放前”。
當(dāng)前，重大疾病的平均治療花費一般都在20萬元以上，還不包括康復(fù)費和誤工費。隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步，這個數(shù)字還會迅速增加。當(dāng)家人需要我們的時候，我們是否有這個經(jīng)濟(jì)能力讓他們安心治療?
眾所周知，蘋果前CEO喬布斯在2004年被確診為胰腺癌，直至2011年去世，與癌癥抗?fàn)幇四?實際上，胰腺癌是癌癥中惡化程度最高的，晚期胰腺癌的平均壽命只有9個月，5年存活率不到2%。喬布斯除了有一個好的心態(tài)，最重要靠的是——錢!10萬美元一次的DNA檢測，最先進(jìn)的細(xì)胞免疫療法，最完善的癌癥護(hù)理。
雖然并不是每個人都能享受到這么好的治療，但是希望通過保險可以為家人提供超過我們本身經(jīng)濟(jì)能力的醫(yī)療條件。
最后，重疾險怎么買?
第一，必須趁早買
為什么?原因有兩點：
1.年齡越小，保費越便宜。同樣是50萬保額、交20年的重疾險，25歲時每年保費1萬，35歲時每年保費就要接近2萬。小編遇到很多剛剛工作的朋友，考慮到父母的年齡大了，想給父母買份重疾險孝敬二老。小編體諒他們的一片孝心，但是45歲之后買重疾險，交的總保費都已經(jīng)超過保額了，完全沒有買的必要，小編真心想說，不如你考慮下自己。
2.越年輕，身體越健康。工作后、成家后，壓力接踵而至，很多事情都不是自己能夠掌控的'，吸煙喝酒、大魚大肉、晚睡早起仿佛都是常事，身體各項指標(biāo)也都不知不覺地增長。小編身邊的小伙伴，有28歲得胃癌，手術(shù)胃全切了的，也有才30歲就腦出血癱瘓在床，60歲的老母親照顧日常起居飲食�，F(xiàn)在重大疾病呈現(xiàn)年輕化的趨勢，所以不要等到得病才想起買保險，到那時保險公司也唯恐避之不及了。
第二，先量力再量額
20多歲的年輕人正是買重疾險的好時候，身體健康，保費便宜。年輕人剛剛出來工作，手上閑錢不多，但可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力先買份保額較小的重疾險，買不起50萬保額的，可以先買份30萬保額的。等到30歲左右，經(jīng)濟(jì)上比較寬松時，再根據(jù)自身的需要添加重疾險的保額。
面對這么高的重大疾病患病率，保險其實也是提前儲蓄的一種手段，只不過越早買，就可以利用越大的杠桿去抵消患病所帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。不要讓我們辛辛苦苦賺了一輩子的錢，最后都變成了醫(yī)療費。
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