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保險經紀人發(fā)展狀況
國際上，現(xiàn)代保險經紀已有百年歷史，保險經紀在一些保險發(fā)達國家是保險營銷的一種重要形式。通過觀察分析保險經紀在這些發(fā)達國家的發(fā)展情況，對發(fā)展我國保險經紀可以有所借鑒。
英國：管理甚嚴
在國際保險市場上，英國的保險經紀制度影響最大，保險經紀人的力量最強。據統(tǒng)計，英國保險市場上有800多家保險公司，而保險經紀公司就超過3200家，共有保險經紀人員8萬多名。英國保險市場上60%以上的財險業(yè)務是由經紀人帶來的，"勞合社"的業(yè)務更是必須由保險經紀人來安排。
英國的保險經紀人制度起源于海上保險。英國第一家保險經紀公司成立于1906年，并于1910年被英國政府貿易委員會予以注冊。1977年，英國通過了《保險經紀人法》，并設立了專門的法案機構即英國保險經紀人協(xié)會和英國保險經紀人注冊理事會(IBRC)。
英國對保險經紀人的管理相當嚴格，其主要表現(xiàn)在：
(1)設立專門的監(jiān)管機構即保險經紀人注冊理事會，頒布了"經營法"，對保險經紀人的信譽、宣傳及服務進行監(jiān)管。在英國，只有經過注冊理事會注冊的個人或法人才能以"保險經紀人"的身份開展業(yè)務;
(2)進行嚴格的財務管理�！侗ｋU經紀人法》規(guī)定，保險經紀人的資產要超過負債1000英鎊，而且要開設獨立的"保險經紀人帳戶";保險經紀人每年要向注冊理事會提交審計過的帳戶及有關證明;執(zhí)業(yè)保險經紀人必須提交一定的保證金，最低金額為25萬英鎊，最高為75萬英鎊;
(3)嚴厲的懲罰條例。注冊理事會最嚴厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個人不得再利用保險經紀人名義從事經紀活動。
德國：個人參與
在德國保險市場上，保險經紀人作用顯著。在德國，保險代理人被稱作是保險人"延長的手"，而獨立保險經紀人則有被保險人的"同盟者"之稱。目前，德國的保險經紀人總數(shù)為3000多人。在個人保險業(yè)務方面，8%的業(yè)務量是由經紀人帶來的，高于銀行代銷(5%)和保險公司直銷(7%)。而在工業(yè)企業(yè)保險業(yè)務的銷售上，保險經紀人舉足輕重，50%-60%的業(yè)務量是由經紀人帶來的，遠遠超過了保險代理人(10%-20%)的業(yè)務量。
在德國，對保險經紀人的管理主要依據《民法》來進行。德國《民法》規(guī)定，保險經紀人在從事保險經紀活動過程中，因自身過錯造成委托人損失的，應單獨承擔民事法律責任。而且保險經紀人必須投保職業(yè)責任保險，以維護他們所服務對象的利益。
由于德國的相關法規(guī)沒有關于保險經紀人資格條件的規(guī)定(這點與其余歐美國家不同)，最近幾年，越來越多的個人和機構進入保險經紀行業(yè)。他們大多以金融顧問、保險顧問或保險咨詢專家的身份，從事一些具有保險經紀性質的活動。而一些大工業(yè)公司，除了依靠職業(yè)保險經紀公司進行風險管理和保險安排外，甚至自己設立保險經紀事務所，負責本公司的風險鑒別、評估工作。保險經紀已經深入德國民眾生活。
美國：財險為主
美國保險市場是世界上最大的保險市場之一。1998年，全美全部業(yè)務的保費收入達7364.7億美元，居世界首位。壽險業(yè)務保費收入為3493.9億美元。美國保險市場上保險公司眾多，達五千多家。保險經紀人在美國市場上發(fā)揮著一定的作用，但遠沒有英國那么重要。
在財險方面，美國以保險代理人和保險經紀人為中心，進行保險營銷。經紀人主要招攬大企業(yè)或大項目保險業(yè)務，經紀公司多設在大城市。經紀人的傭金支付標準以保險人經營業(yè)務的性質和種類等因素來確定。商業(yè)火災險的傭金率一般為保費收入的19%，一般商業(yè)責任險的比率為18%，汽車險為16%，勞動力補償險為 10%左右。雙方通過討價還價還可以有所浮動。
在壽險方面，保險經紀人幾乎不介入。在一些州(如紐約州)有規(guī)定，保險經紀人不得辦理人壽保險和年金保險業(yè)務。
雖然保險經紀人在美國市場上的作用不是特別突出，但有關部門對其監(jiān)管仍相當嚴格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政府還在各地區(qū)委派了許多保險特派員，他們有權對違規(guī)的保險經紀人發(fā)出警告、進行罰款、責令暫停營業(yè)甚至吊銷營業(yè)執(zhí)照。
日本：特點鮮明
日本保險營銷制度有自己鮮明的特點。日本保險營銷主要依靠公司外勤職員和代理店來進行。其非壽險90%以上的業(yè)務由代理店來招攬。
1996年4月，日本新的保險法開始實施，經紀人這一形式才被引進。日本引進經紀人制度采用的是登記制(申請登記即可)，而不是執(zhí)照制。經紀人直接向大藏省登記注冊，但要求經紀人寄存一定數(shù)目的保險金，超過最低保證金的部分由經紀人投保賠償責任保險(E&Q)。
日本有關專家指出，由于日本保險業(yè)長期以來都實行代理店制度，這種制度效果良好，而且這些代理店在一定程度上也具有保險經紀的功能，日本的保險經紀要取得實質性發(fā)展，仍需付出巨大努力。
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