2016年保險公估人精講：業(yè)務(wù)管理

　　一、保險公司的投保管理

　　投保人的基本權(quán)利：

　　1、獲得準(zhǔn)確保險信息的權(quán)利

　　2、保證安全的權(quán)利

　　3、自由選擇保險險種的權(quán)利

　　4、申訴、控告所遭受不良待遇的權(quán)利

　　5、要求開發(fā)和改進(jìn)險種的權(quán)利

　　6、獲得良好售后服務(wù)的權(quán)利等

　　保險人提供的服務(wù)有：

　　1、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險考試大論壇

　　2、幫助投保人確定自己的保險需求

　　3、幫助投保人估算投保費用

　　4、幫助投保人制定具體的保險計劃

　　投保人的投保選擇

　　(一)選擇保險中介人

　　(二)選擇保險公司

　　1、保險公司的類型

　　2、保險公司的險種和價格

　　3、保險公司的償付能力和經(jīng)營狀況

　　考察保險公司償付能力的方法

　　1、察看保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)或評級機(jī)構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果

　　2、對保險公司的年終報表進(jìn)行直接分析

　　凈資產(chǎn)與負(fù)債的比率1：1，說明有足夠的償付能力

　　保險費與凈資產(chǎn)的比率不超過2：1視為安全

　　保險公司當(dāng)年自留保險費不得超過資本金加公積金的4倍

　　保險公司的利潤來源

　　1、承保利潤

　　2、投資利潤

　　4、保險公司的服務(wù)

　　二、保險公司的承保管理

　　(一)審核投保申請

　　1、審核投保人的資格

　　2、審核保險標(biāo)的

　　3、審核保險費率

　　(二)控制保險責(zé)任

　　1、控制逆選擇

　　2、控制保險責(zé)任

　　3、控制人為風(fēng)險

　　(三)承保管理的程序

　　1、接受投保單

　　2、審核驗險

　　1>審核

　　2>驗險

　　<1>財產(chǎn)保險

　　<2>人身保險

　　3、接受業(yè)務(wù)

　　4、繕制單證

　　1>單證相符

　　2>保險合同要素明確

　　3>數(shù)字準(zhǔn)確

　　4>復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。

　　(四)續(xù)保

　　三、保險公司的理賠管理

　　保險公司的理賠原則

　　(一)恪守信用原則

　　(二)實事求是原則

　　(三)公平合理原則

　　保險公司的理賠程序

　　1、損失通知

　　2、審核保險責(zé)任

　　3、進(jìn)行損失調(diào)查

　　4、賠償給付保險金

　　5、損余處理

　　6、代位追償

　　四、保險資金運用

　　保險資金運用也稱保險投資

　　我國從1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)

　　我國保險資金運用的三個階段

　　1、1980-1987，無資金運用階段

　　2、1987-1995，無序資金運用階段考試大

　　3、1995年10月起，逐步規(guī)范階段

　　1998年起允許同業(yè)拆借、買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券

　　保險資金的構(gòu)成

　　1、自有資本金

　　2、非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金

　　1>保費準(zhǔn)備金

　　2>賠款準(zhǔn)備金

　　1、未決賠款準(zhǔn)備金

　　2、已發(fā)生未報告賠款準(zhǔn)備金

　　3、已決未付賠款準(zhǔn)備金

　　3>總準(zhǔn)備金

　　3、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金

　　是指保險人把投保人歷年繳納的純保費和利息收入積累起來，作為將來保險給付和退保給付的責(zé)任

　　保險資金運用的原則

　　(一)安全性原則

　　(二)收益性原則

　　(三)流動性原則

　　保險資金運用的形式

　　1、購買債券

　　2、投資股票

　　3、投資不動產(chǎn)

　　4、用作貸款

　　5、銀行存款

　　保險資金運用效益分析

　　(一)資金運用率

　　(二)資金運用盈利率

　　五、再保險業(yè)務(wù)管理

　　(一)再保險及其特征

　　再保險的特征

　　1、再保險是保險人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動

　　2、再保險合同是一種獨立合同

　　再保險與原保險的區(qū)別

　　1、合同主體不同

　　2、保險標(biāo)的不同

　　3、合同性質(zhì)不同

　　(二)再保險的業(yè)務(wù)種類

　　1、比例再保險

　　1>成數(shù)分保

　　2>溢額分保

　　2、非比例再保險

　　1>超額賠款再保險

　　2>超額賠付率再保險

　　3>超額賠款再保險費率的厘定

　　(三)再保險業(yè)務(wù)的安排

　　1、臨時再保險

　　2、固定再保險

　　3、預(yù)約再保險

　　(四)再保險合同及其內(nèi)容

　　(一)再保險合同的含義

　　(二)比例再保險合同的主要內(nèi)容

　　1、共命運條款

　　2、過失或疏忽條款

　　3、仲裁條款

　　(三)非比例再保險合同的主要內(nèi)容

　　1、責(zé)任恢復(fù)條款

　　2、最后損失條款

　　3、一次事故特殊擴(kuò)展條款或稱“小時”條款

　　4、任何一次事故條款

　　5、最高責(zé)任下限額條款

　　6、分層再保險條款

　　7、通貨膨脹條款

　　(五)再保險經(jīng)營實務(wù)

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