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新時(shí)期保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)應(yīng)該成為完善我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重點(diǎn)任務(wù)之一，政府部門(mén)、保險(xiǎn)公司、公估人自身和全社會(huì)應(yīng)共同采取有力措施加快保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的培育，促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)健康發(fā)展，從而促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于新時(shí)期保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的知識(shí)，歡迎閱讀。
新時(shí)期保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
所謂保險(xiǎn)公估就是某些特定的社會(huì)機(jī)構(gòu)或個(gè)人接受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方或雙方委托，合理收取費(fèi)用，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的查勘、鑒定、檢驗(yàn)、估價(jià)與賠款的理算、洽商，并出具公估報(bào)告的公證行為。從事保險(xiǎn)公估的機(jī)構(gòu)或個(gè)人就稱為保險(xiǎn)公估人，是獨(dú)立于政府、行政管理部門(mén)及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各環(huán)節(jié)之外的經(jīng)濟(jì)實(shí)體或個(gè)人。
筆者認(rèn)為，完整和成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體應(yīng)包括保險(xiǎn)人、投保人、再保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介四個(gè)方面，四者缺一不可。而保險(xiǎn)中介作為保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可或缺的主體，又包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)35年以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了快速發(fā)展，可是，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)尤其是保險(xiǎn)公估市場(chǎng)對(duì)許多普通保險(xiǎn)消費(fèi)者而言還是一個(gè)陌生領(lǐng)域，起步較晚，發(fā)展緩慢。不容置疑，這種狀況如得不到有效改善，保險(xiǎn)市場(chǎng)上有主體缺位，保險(xiǎn)公司集產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品銷(xiāo)售、承保、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資理財(cái)和賠款理算等各種功能于一身，將影響到我國(guó)保險(xiǎn)公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)，也將影響到我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。因此，發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)應(yīng)該成為完善我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重點(diǎn)任務(wù)之一，政府部門(mén)、保險(xiǎn)公司、公估人自身和全社會(huì)應(yīng)共同采取有力措施加快保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的培育，促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)健康發(fā)展，從而促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
一、保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展概述
保險(xiǎn)公估人制度是伴隨著1666年英國(guó)倫敦的一場(chǎng)大火應(yīng)運(yùn)而生的，迄今已經(jīng)歷了350年的發(fā)展歷史。在幾個(gè)世紀(jì)的發(fā)展過(guò)程中，保險(xiǎn)公估從萌芽、興起到成熟，以發(fā)祥地英國(guó)為中心，輻射到整個(gè)歐洲，進(jìn)而美洲乃至全球。1800年，大多數(shù)的火災(zāi)保險(xiǎn)辦事處都開(kāi)始任命獨(dú)立的“估價(jià)人”作為其代理人。從此，雇傭獨(dú)立公估人成為保險(xiǎn)行業(yè)的一種慣例。隨著英國(guó)公估人制度的發(fā)展，歐洲、美洲、澳洲、東南亞等均形成了各具特色的保險(xiǎn)公估行業(yè)。
在舊中國(guó)，曾經(jīng)成立了幾家保險(xiǎn)公估行，如：20世紀(jì)30年代上海的“益中公證行”“聯(lián)合保險(xiǎn)公證事務(wù)所”“中國(guó)公證行”等，但終因戰(zhàn)亂而被迫停止了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。新中國(guó)成立后，20世紀(jì)90年代開(kāi)始，受西方發(fā)達(dá)地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響，我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)才逐步經(jīng)歷萌芽階段、延伸階段、波動(dòng)階段，發(fā)展到現(xiàn)在的初級(jí)階段，保險(xiǎn)公估公司從當(dāng)年的“廣東方中保險(xiǎn)公估公司”“上海大洋保險(xiǎn)公估公司”“天津北方公估行”等幾家公估公司發(fā)展到現(xiàn)在全國(guó)的300多家保險(xiǎn)公估公司。
從國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)的實(shí)踐來(lái)看，保險(xiǎn)公估的出現(xiàn)大大促進(jìn)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，已在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。因此，保險(xiǎn)公估的興起和成熟是社會(huì)分工和商品交換相互作用的必然結(jié)果，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，也是調(diào)和保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部矛盾的最有效途徑。
二、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)呼喚保險(xiǎn)公估人
(一)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公估的特點(diǎn)
1.自生自滅
盡管我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上已有一定數(shù)量的保險(xiǎn)公估公司，但目前關(guān)于保險(xiǎn)公估公司的法律法規(guī)不完善。雖然成立保險(xiǎn)公估公司都需經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，但如何經(jīng)營(yíng)、怎樣發(fā)展等這些關(guān)系到該公司生死攸關(guān)的問(wèn)題，都沒(méi)有引起政府相關(guān)部門(mén)的足夠重視和支持。現(xiàn)有的公估公司只能是自行摸索生存的方法，自行尋找發(fā)展的道路。前途如何，難以知曉。
2.政企不分
中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上現(xiàn)有的公估公司，身世復(fù)雜，背景多樣，各有特色。從隸屬關(guān)系來(lái)看，有的隸屬于某個(gè)職能部門(mén)，有的隸屬于某個(gè)保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。這樣容易形成政企不分、政事不分的狀況。由于保險(xiǎn)公估公司這種隸屬關(guān)系的影響，他們難以在業(yè)務(wù)中做到“公正、公平、合理”，從而直接影響到保險(xiǎn)公估公司的發(fā)展。
3.缺乏游戲規(guī)則
由于現(xiàn)實(shí)中的相關(guān)法律法規(guī)還不完善，目前保險(xiǎn)公估公司的經(jīng)營(yíng)行為主要來(lái)自兩個(gè)方面的約束：一是保險(xiǎn)公估公司本身的自律;二是保險(xiǎn)公估委托人，即保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的監(jiān)督與評(píng)價(jià)。這一方面容易導(dǎo)致公估業(yè)務(wù)難做，另一方面容易導(dǎo)致公估業(yè)務(wù)不規(guī)范。
(二)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)呼喚保險(xiǎn)公估人
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)得到了快速發(fā)展，可是，中介市場(chǎng)尤其是保險(xiǎn)公估市場(chǎng)對(duì)很多人而言還是一個(gè)陌生的領(lǐng)域，這種狀況已影響到我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，其實(shí)也會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，筆者提出，發(fā)展保險(xiǎn)公估業(yè)應(yīng)該成為目前發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)中介產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)，國(guó)家應(yīng)該采取有力的措施加快培育保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，從而建立一個(gè)成熟完善的保險(xiǎn)市場(chǎng)。首先，保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增加，帶來(lái)了保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，激烈的競(jìng)爭(zhēng)從保險(xiǎn)費(fèi)率上升到保險(xiǎn)服務(wù)，并最終立足于保險(xiǎn)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)服務(wù)職能的最好體現(xiàn)，理賠服務(wù)是影響保險(xiǎn)服務(wù)好壞的主要因素。由于在理賠過(guò)程中保險(xiǎn)公司和客戶立場(chǎng)不同，同時(shí)又經(jīng)常面臨各種不同專(zhuān)業(yè)的技術(shù)問(wèn)題，因此保險(xiǎn)公司不借助外部力量，僅憑公司內(nèi)部理賠人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)是不可能面面俱到的，因而就難以為客戶提供優(yōu)質(zhì)周到的保險(xiǎn)服務(wù)。換言之，隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司理賠人員已經(jīng)滿足不了日益增加的理賠工作需要。因此，保險(xiǎn)公司既要做到合理賠付，又要做好理賠服務(wù)、留住客戶，避免因定損不當(dāng)而與保戶發(fā)生沖突的最好辦法是選擇保險(xiǎn)公估人來(lái)提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。這不僅能避免和化解保險(xiǎn)當(dāng)事雙方的矛盾，而且還能利用公估人的高水平和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)為保險(xiǎn)公司帶來(lái)良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
其次，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)向深度發(fā)展，保險(xiǎn)的覆蓋面越來(lái)越廣，保險(xiǎn)的險(xiǎn)種越來(lái)越多，保險(xiǎn)的復(fù)雜性越來(lái)越強(qiáng)，加之保險(xiǎn)標(biāo)的中新技術(shù)、新設(shè)備的使用和超大型標(biāo)的的承保，使保險(xiǎn)公司積累的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。為保證保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和承保效益，承保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和承保后的防災(zāi)防損工作就變得越來(lái)越重要，這兩項(xiàng)專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的工作都急切需要保險(xiǎn)公估人的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。所以說(shuō)，現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司在客觀上希望把標(biāo)的評(píng)估、事故理賠等保險(xiǎn)公估職能盡快剝離出去，專(zhuān)司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投資的職能，提高公司的經(jīng)濟(jì)效益。
第三，對(duì)外開(kāi)放也是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)呼喚保險(xiǎn)公估人的一個(gè)重要原因。越來(lái)越多的外商到中國(guó)投資辦企業(yè)，它們帶來(lái)了投保時(shí)請(qǐng)公估人評(píng)估、出險(xiǎn)后請(qǐng)公估人鑒定的慣例，因而也帶來(lái)了對(duì)保險(xiǎn)公估越來(lái)越大的市場(chǎng)需求。另外，參與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也呼喚民族保險(xiǎn)公估人，有信心、有決心去占領(lǐng)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，只有這樣才能在經(jīng)濟(jì)全球一體化的未來(lái)求生存、求發(fā)展。
第四，凈化和規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)需要保險(xiǎn)公估公司的加入。像其他中介一樣，保險(xiǎn)公估不是多余的，而是成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可或缺的一個(gè)主體。保險(xiǎn)公估的主要作用之一是使保險(xiǎn)理賠透明化，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。一方面保險(xiǎn)公司不希望外界對(duì)保險(xiǎn)公司的理賠工作加以干擾，而另一方面社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員的運(yùn)行模式多有不滿，因此，中國(guó)急需完善有關(guān)保險(xiǎn)公估人方面的法律法規(guī)，以此來(lái)完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作，避免外界對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不正當(dāng)干預(yù)，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展。
三、新時(shí)期保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展對(duì)策
(一)夯實(shí)保險(xiǎn)公估業(yè)存在的基礎(chǔ)
中國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)已有足夠的理由走向保險(xiǎn)市場(chǎng)，但它如何求得生存和良好的發(fā)展，筆者認(rèn)為，一個(gè)保險(xiǎn)公估公司能否成功的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展壯大不僅需要良好的社會(huì)環(huán)境，也需要自身的努力。
1.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定》以及國(guó)家其它相關(guān)法律和法規(guī)，是中國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)存在的政策基礎(chǔ)
保險(xiǎn)公估是保險(xiǎn)市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)化分工的產(chǎn)物，保險(xiǎn)市場(chǎng)越成熟分工就越細(xì)，這符合效率原則和節(jié)約原則。只要中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷發(fā)展，只要政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮，中國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)就能夠存在。這里需要做的就是進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，給保險(xiǎn)公估公司一定的政策支持。
2.對(duì)保險(xiǎn)公估的自發(fā)需要是中國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)存在的自然基礎(chǔ)
保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在投保及理賠上是對(duì)立統(tǒng)一的矛盾體，統(tǒng)一在對(duì)保險(xiǎn)的需要上，保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)而成立，被保險(xiǎn)人為取得保險(xiǎn)補(bǔ)償而投保;對(duì)立在標(biāo)的評(píng)估和履行保險(xiǎn)合同的意見(jiàn)相佐上，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后該不該賠、賠多賠少是雙方發(fā)生矛盾的焦點(diǎn)所在。解決這些分歧可以采取雙方協(xié)商、中介鑒定、訴諸法律等辦法，但在保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人地位不平等、信息不對(duì)稱的條件下，在雙方協(xié)商有難度、又不愿采取激烈手段即訴訟時(shí)，往往容易想到請(qǐng)保險(xiǎn)公估公司來(lái)做出公正的鑒定。因此只要這種對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系存在，保險(xiǎn)公估公司就有它存在的基礎(chǔ)。
3.市場(chǎng)環(huán)境是中國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)存在的社會(huì)基礎(chǔ)
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有其特有的游戲規(guī)則，每個(gè)團(tuán)體和個(gè)人都有一定的法律和道德約束，都要遵守市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的效率與節(jié)約原則，這樣才能合理配置資源。我國(guó)目前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還很不規(guī)范，所以違法的事件、不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事的事件時(shí)有發(fā)生，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中表現(xiàn)出來(lái)就是不規(guī)范操作、外界對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不正當(dāng)干預(yù)等等。這些不規(guī)范的現(xiàn)象對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展都有直接的不利影響，因而需要保險(xiǎn)公估公司來(lái)發(fā)揮一定的調(diào)解作用。
(二)抓緊培育保險(xiǎn)公估市場(chǎng)
1.扶持幾個(gè)大型專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估公司，發(fā)揮其在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的主導(dǎo)與帶頭作用
首先，按區(qū)域合理分布，培育若干專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公估公司。筆者認(rèn)為，傳統(tǒng)行政大區(qū)都應(yīng)培育大的公估公司，保險(xiǎn)發(fā)達(dá)地區(qū)因業(yè)務(wù)量大可酌情多設(shè)立。同時(shí)，不限制公估公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域，提倡和鼓勵(lì)各種保險(xiǎn)公估公司之間的業(yè)務(wù)代理。這樣，既可以解決個(gè)別地區(qū)公估人缺位的問(wèn)題，又可以有效利用有限的保險(xiǎn)公估資源，盡快搞活和發(fā)展保險(xiǎn)公估市場(chǎng)。其次，可以出臺(tái)政策規(guī)定：除特殊情況之外，保險(xiǎn)公司一定價(jià)值以上標(biāo)的的承保，尤其是單個(gè)高額標(biāo)的的承保，以及一定金額以上的理賠，都須有保險(xiǎn)公估公司的參與。這樣，經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的實(shí)踐，在實(shí)務(wù)中逐漸形成承保和理賠找公估公司的習(xí)慣和制度。最后，鼓勵(lì)各種大型企業(yè)以合作、合伙等多種形式參與保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的培育和完善。一般而言，大型企業(yè)人才濟(jì)濟(jì)、資金雄厚，它們的參加可以解決早期公估公司人才缺乏和資金不足的問(wèn)題。
2.對(duì)保險(xiǎn)公估公司實(shí)行嚴(yán)格的政府監(jiān)管
在發(fā)達(dá)地區(qū)，政府對(duì)公估人的監(jiān)管有兩種模式，一種是以英國(guó)為代表，實(shí)行行業(yè)協(xié)會(huì)自我管理;另一種是以美國(guó)為代表，實(shí)行政府監(jiān)管。毫無(wú)疑問(wèn)，根據(jù)現(xiàn)階段國(guó)情，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公估人宜實(shí)行政府監(jiān)管。一方面，在培育保險(xiǎn)公估市場(chǎng)時(shí)應(yīng)借鑒保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展之初的經(jīng)驗(yàn)，防止類(lèi)似保險(xiǎn)公司漠視投保人(被保險(xiǎn)人)利益和惡性競(jìng)爭(zhēng)的不良現(xiàn)象發(fā)生;另一方面，也應(yīng)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，防止各種部門(mén)爭(zhēng)當(dāng)理賠定損“裁判”，干擾保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的行為發(fā)生。通過(guò)國(guó)家的有效監(jiān)管，來(lái)營(yíng)造保險(xiǎn)公估人發(fā)展的良好市場(chǎng)環(huán)境。
3.保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放問(wèn)題
經(jīng)過(guò)幾年實(shí)踐，保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放已基本實(shí)現(xiàn)。筆者認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)該在積極穩(wěn)妥地開(kāi)放保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的同時(shí)，更注重保護(hù)民族保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展。保險(xiǎn)公估業(yè)與其他許多金融行業(yè)一樣，是外資垂涎的行業(yè)，是不需要任何優(yōu)惠政策也可以引進(jìn)外資的特殊行業(yè)。因此，在保險(xiǎn)公估業(yè)的開(kāi)放過(guò)程中，不需要重復(fù)其他行業(yè)開(kāi)放中存在的超國(guó)民待遇問(wèn)題。相反，筆者認(rèn)為，引進(jìn)外資保險(xiǎn)公估公司的時(shí)候完全可以對(duì)其資金、人才、資信、技術(shù)等方面進(jìn)行嚴(yán)格的限制，設(shè)置一個(gè)較高的“門(mén)檻”，使本來(lái)就很有限的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估資源能在民族保險(xiǎn)公估公司里面多發(fā)揮作用，給民族保險(xiǎn)公估公司一個(gè)充分的成長(zhǎng)和發(fā)展空間，在必要的時(shí)候能夠從容應(yīng)對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上的激烈競(jìng)爭(zhēng)。
(三)加快保險(xiǎn)公估人才隊(duì)伍建設(shè)
1.保險(xiǎn)公估人才的培養(yǎng)目標(biāo)
保險(xiǎn)公估是一個(gè)要求非常高且全面的行業(yè)，需要有各類(lèi)知識(shí)專(zhuān)長(zhǎng)的人才參與并保持合理的比例才能正常運(yùn)作。根據(jù)國(guó)際慣例，按照?qǐng)?zhí)業(yè)性質(zhì)分類(lèi)，保險(xiǎn)公估市場(chǎng)既要有專(zhuān)業(yè)的“保險(xiǎn)型”公估人才和“技術(shù)型”公估人才，也要有“綜合型”公估人才和經(jīng)營(yíng)管理人才。因此，保險(xiǎn)公估人才的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)該體現(xiàn)在以下幾方面：
第一，保險(xiǎn)型公估人才。這類(lèi)保險(xiǎn)公估人才側(cè)重于解決保險(xiǎn)方面的問(wèn)題，但對(duì)其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)可能知之甚少，對(duì)于解決技術(shù)型問(wèn)題只能作為輔助。培養(yǎng)這類(lèi)人才，就要求他們精通保險(xiǎn)、金融及經(jīng)濟(jì)等方面的知識(shí)。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)型公估人才，還要不斷學(xué)習(xí)新的保險(xiǎn)知識(shí)、保險(xiǎn)法規(guī)，了解國(guó)家政策，熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律，能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。
第二，技術(shù)型公估人才。這類(lèi)保險(xiǎn)公估人才側(cè)重于解決保險(xiǎn)核保和核賠過(guò)程中各種與保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)事故有關(guān)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)方面的問(wèn)題，但對(duì)保險(xiǎn)方面的問(wèn)題可能涉及較少。培養(yǎng)這類(lèi)人才，就要求他們?cè)诟髯缘膶?zhuān)業(yè)領(lǐng)域技術(shù)領(lǐng)先，具有良好的職業(yè)道德和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，愛(ài)崗敬業(yè)，熟悉本行業(yè)規(guī)范，具有令人信服的處理各種技術(shù)難題的修養(yǎng)和水準(zhǔn)。
第三，綜合型公估人才。這類(lèi)保險(xiǎn)公估人才不僅能解決公估實(shí)務(wù)中的保險(xiǎn)問(wèn)題，同時(shí)還能解決一些實(shí)務(wù)中的技術(shù)問(wèn)題。這類(lèi)保險(xiǎn)公估人才由于知識(shí)全面，經(jīng)驗(yàn)豐富，往往一個(gè)人就能獨(dú)擋一面，越來(lái)越為保險(xiǎn)市場(chǎng)所需要。筆者認(rèn)為，現(xiàn)階段我國(guó)應(yīng)以培養(yǎng)綜合型保險(xiǎn)公估人才為主，這也是相當(dāng)長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期內(nèi)我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上人才培養(yǎng)的方向和目標(biāo)。
第四，經(jīng)營(yíng)管理型人才。保險(xiǎn)公估公司的經(jīng)營(yíng)管理人才應(yīng)該具有保險(xiǎn)和相關(guān)技術(shù)方面的一定常識(shí)。在此基礎(chǔ)上，經(jīng)營(yíng)管理人才要樹(shù)立牢固的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，具備駕馭和掌控保險(xiǎn)市場(chǎng)復(fù)雜形勢(shì)的能力。有良好的企業(yè)文化底蘊(yùn)，能夠創(chuàng)造卓越的經(jīng)營(yíng)理念和引領(lǐng)本公司與社會(huì)和諧發(fā)展，誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法;還要有開(kāi)拓進(jìn)取、不怕困難的勇氣和膽略。保險(xiǎn)公估經(jīng)營(yíng)管理人才對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理，要從計(jì)劃任務(wù)的制定與完成、員工績(jī)效的考核和激勵(lì)等方面進(jìn)行組織、執(zhí)行、協(xié)調(diào)和有效的控制。
2.保險(xiǎn)公估人才的培養(yǎng)模式
現(xiàn)階段，我國(guó)的各類(lèi)保險(xiǎn)公估人才都嚴(yán)重缺乏，要實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化公估人才培養(yǎng)目標(biāo)，應(yīng)將培養(yǎng)、引進(jìn)和考核定級(jí)等多種模式作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程來(lái)統(tǒng)一進(jìn)行。
第一，大力發(fā)展保險(xiǎn)教育，作好公估人才儲(chǔ)備。目前，我國(guó)的保險(xiǎn)教育遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展要求，其表現(xiàn)為：一是規(guī)模跟不上，二是結(jié)構(gòu)不合理。前者是因?yàn)槲覈?guó)目前能開(kāi)辦保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)校和師資水平達(dá)不到要求，數(shù)量很有限造成的;后者則是因?yàn)槲覈?guó)的保險(xiǎn)教育沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)劃，各地各層次學(xué)校各行其是造成的。在現(xiàn)有高校的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)和金融學(xué)專(zhuān)業(yè)設(shè)置中，其專(zhuān)業(yè)性都不強(qiáng)，學(xué)生畢業(yè)后的工作適應(yīng)能力不夠，尤其是像保險(xiǎn)公估、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)這樣有特殊要求的行業(yè)，現(xiàn)有的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生更是一時(shí)難以勝任工作。保險(xiǎn)公估人才的教育與培養(yǎng)，應(yīng)由教育部、保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)根據(jù)高校實(shí)際情況統(tǒng)一規(guī)劃，協(xié)調(diào)進(jìn)行。在教學(xué)體系中，注重社會(huì)需求，在保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)本科和研究生教育階段都可設(shè)置保險(xiǎn)公估方向，在醫(yī)學(xué)、工學(xué)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的本科和研究生教育階段也可以設(shè)置保險(xiǎn)公估方向。這樣，通過(guò)幾年保險(xiǎn)、法律、醫(yī)學(xué)和理工等相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)和保險(xiǎn)公估理論的學(xué)習(xí)，以及保險(xiǎn)公估的初步實(shí)踐，大多數(shù)畢業(yè)生就能夠開(kāi)始從事保險(xiǎn)公估工作了，成為我國(guó)保險(xiǎn)公估業(yè)的人才儲(chǔ)備。
第二，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研相結(jié)合的校企聯(lián)合辦學(xué)教育模式。高校有一定的保險(xiǎn)理論師資，但他們大多缺乏實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn);保險(xiǎn)公司和公估公司有一些具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)公估人員，但他們往往事務(wù)繁忙或理論功底薄弱。因此，高校和保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公估公司完全可以，也應(yīng)該加強(qiáng)產(chǎn)、學(xué)、研合作，實(shí)現(xiàn)資源共享與資源互補(bǔ)，聯(lián)合為社會(huì)、為保險(xiǎn)界培養(yǎng)大批保險(xiǎn)公估人才，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)公估教育的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)校企雙贏的目的。另外，我們也要加強(qiáng)同歐美等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的交流，建立起適合中國(guó)特色的保險(xiǎn)公估教育和職業(yè)指導(dǎo)體系。教育體系是指開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公估專(zhuān)業(yè)，編訂所需的系統(tǒng)性教材和相應(yīng)的考試制度，以及已獲得公估證書(shū)后接受的繼續(xù)教育和技能培訓(xùn);職業(yè)指導(dǎo)體系則主要是指公估師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中遇到自身無(wú)法解決的技術(shù)問(wèn)題時(shí)，可尋求職業(yè)指導(dǎo)幫助，發(fā)揮保險(xiǎn)公估人員隊(duì)伍整體智慧的作用。
第三，改革公估資格認(rèn)定制度，吸引社會(huì)人才從事保險(xiǎn)公估�，F(xiàn)行的保險(xiǎn)公估資格考試形式基本是可行的，但考試內(nèi)容過(guò)于偏重理論，這往往造成很多有多年從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才難以通過(guò)考試而不能取得資格證書(shū);另一方面，部分在校學(xué)生和教師容易通過(guò)考試，而他們不能或者不打算去從事相關(guān)保險(xiǎn)公估工作，構(gòu)成一種資源浪費(fèi)。筆者對(duì)此建議：一是考試內(nèi)容應(yīng)以實(shí)務(wù)為主，畢竟所有公估業(yè)務(wù)都是實(shí)踐性很強(qiáng)的工作;二是將保險(xiǎn)公估資格證書(shū)分為初級(jí)、中級(jí)和高級(jí)幾個(gè)級(jí)別，降低初級(jí)資格證書(shū)的門(mén)檻，按規(guī)定成立保險(xiǎn)公估公司所需要的持證人員應(yīng)該包括持初級(jí)資格證書(shū)的人員。初級(jí)資格證書(shū)除通過(guò)考試取得之外，還可以通過(guò)其他途徑取得，如根據(jù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和從業(yè)年限采取“確認(rèn)制”取得。同時(shí)，高級(jí)別資格證書(shū)仍有較高的理論要求，只能通過(guò)統(tǒng)一考試來(lái)取得資格證書(shū)。另外，初級(jí)資格證書(shū)的確認(rèn)最好由保險(xiǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)來(lái)組織，行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)招聘和介紹，把社會(huì)上那些技術(shù)精深，有良好素質(zhì)和道德水準(zhǔn)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)的離、退休專(zhuān)家和在職專(zhuān)家組織起來(lái)，免考為他們辦理初級(jí)公估資格證書(shū)。這樣一來(lái)，由于社會(huì)各行各業(yè)的專(zhuān)家很多，建立這樣的隊(duì)伍就一定能大大緩解保險(xiǎn)公估公司公估人才的供需矛盾，為我國(guó)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。
總之，保險(xiǎn)公估人才的培養(yǎng)不是一蹴而就的事情，也不是哪家公司、哪所學(xué)校或哪個(gè)行業(yè)單獨(dú)能進(jìn)行的工作，要培養(yǎng)合格的保險(xiǎn)公估人才、培育完善的保險(xiǎn)公估市場(chǎng)，還需要各有關(guān)部門(mén)、有關(guān)行業(yè)和有關(guān)單位齊心協(xié)力，協(xié)同作戰(zhàn)。
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