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保險(xiǎn)公估備案制改革帶來的影響有哪些
2016年11月30日，保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)備案的公告，《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》2016年12月1日起施行。為落實(shí)法律要求，自2016年12月1日起，中國保監(jiān)會不再實(shí)施經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)依法向中國保監(jiān)會備案，未經(jīng)備案的機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。同時(shí)保監(jiān)會將按照《資產(chǎn)評估法》的要求，盡快制定保險(xiǎn)公估師資格考試相關(guān)制度。這是我國保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)審批管理制度的一次重大變革，業(yè)務(wù)許可制改為備案制，行政審批進(jìn)一步放寬，是持續(xù)推進(jìn)簡政放權(quán)，放開前端管制，釋放市場活力的重要體現(xiàn)。這一權(quán)限下放的重大轉(zhuǎn)變會對我國保險(xiǎn)公估業(yè)產(chǎn)生哪些影響?下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于保險(xiǎn)公估備案制改革的影響的知識，歡迎閱讀。
保險(xiǎn)公估備案制改革的影響
保險(xiǎn)公估最早起源于英國，伴隨西方保險(xiǎn)業(yè)300余年的歷史而發(fā)展成熟。所謂保險(xiǎn)公估是指受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人單方和雙方以及其他委托方的委托，收取合理的費(fèi)用，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、檢驗(yàn)、估價(jià)與賠款的理算，洽商并出具公估報(bào)告的行為。從事保險(xiǎn)公估的公司或其他經(jīng)濟(jì)組織即保險(xiǎn)公估人，也稱保險(xiǎn)公估行或保險(xiǎn)公估公司。
我國保險(xiǎn)公估業(yè)萌芽較晚。上世紀(jì)90年代我國第一家保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)成立。2000年以來，隨著我國保險(xiǎn)體制改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)公估行業(yè)獲得快速的發(fā)展。截止到2013年底，全國共有322家保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員近5萬人，2013年估損金額達(dá)330億元，業(yè)務(wù)收入近20億元。截至2014年底，全國共有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)337家，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入22.6億元。經(jīng)過20余年的發(fā)展，我國保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展空間不斷擴(kuò)大，主體規(guī)模、市場規(guī)模均呈現(xiàn)出迅速擴(kuò)張的良好態(tài)勢，行業(yè)積累日漸豐盛。
然而仔細(xì)分析國內(nèi)公估行業(yè)之現(xiàn)狀，雖然公估業(yè)的發(fā)展取得了一定成績，總體仍處于發(fā)展初級階段，行業(yè)整體實(shí)力依然較弱。例如，2012年公估市場中業(yè)務(wù)排名前四家和前八家機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)收入在整個(gè)市場的占比分別為43.95%和53.49%，有81家公估機(jī)構(gòu)無業(yè)務(wù)，占比25%。目前業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)公估主要在車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，2013年我國財(cái)險(xiǎn)賠款支出總額3439億元，同期公估核損金額僅占財(cái)險(xiǎn)賠款的9.6%。2009年至2013年的營業(yè)收入年均增長12.82%，遠(yuǎn)低于同期財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)18%的增長。公估業(yè)服務(wù)供給能力仍總體低下，且市場經(jīng)營主體之間的經(jīng)營實(shí)力相差較為懸殊，市場集中度高。整個(gè)行業(yè)存在認(rèn)識定位不清、專業(yè)實(shí)力不強(qiáng)、服務(wù)領(lǐng)域不廣等問題。
究其原因，可以從外部環(huán)境和自身問題兩方面分析。
(一) 外部環(huán)境
第一、立法保障不完善。我國關(guān)于保險(xiǎn)公估行業(yè)的法律相對滯后。自保監(jiān)會2000年出臺《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》以來，《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》分別于2001年、2009年、2013年、2015年進(jìn)行了四次修訂，在確立保險(xiǎn)公估人合法地位方面均起到了一定的作用，但其影響程度和范圍仍不能滿足我國保險(xiǎn)公估業(yè)發(fā)展的需要。2015年《保險(xiǎn)法》再次修訂，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)首次獲得定義，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的法律定位獲得明確，但對公估在保險(xiǎn)理賠方面的制度安排、公估費(fèi)的收取并未形成一定的方法和標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)司法糾紛處理方面未有讓公估人對保險(xiǎn)標(biāo)的參與的制度和辦法，更無國際慣例中保險(xiǎn)糾紛和爭議“優(yōu)先采信公估人結(jié)論”的習(xí)慣。缺乏完善的保險(xiǎn)制度為保險(xiǎn)公估市場提供支持和規(guī)范，保險(xiǎn)公估人的社會、政治地位以及經(jīng)營地位得不到應(yīng)有的保護(hù)，甚至在市場經(jīng)營過程中容易受到其他市場主體的利益侵害。
第二、保險(xiǎn)公估行業(yè)自律組織缺位。雖然我國已有上百家保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，但實(shí)力雄厚的大型保險(xiǎn)公估公司屈指可數(shù)，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公估企業(yè)在力量上十分弱小，企業(yè)經(jīng)營尚存不足，并沒有多余的精力和資金參與非盈利組織的建設(shè)。另外，保險(xiǎn)公估業(yè)尚未形成一種行業(yè)的集體意識，對行業(yè)自律組織的認(rèn)識不到位。此外，無論行業(yè)保護(hù)、協(xié)調(diào)和監(jiān)管等方面，政府管控相對較多，一定范圍內(nèi)限制了行業(yè)的自由發(fā)揮，這也是行業(yè)自律缺位的重要原因。
第三、保險(xiǎn)公估的社會認(rèn)同感相對較低。保險(xiǎn)公估業(yè)在我國起步比保險(xiǎn)業(yè)晚了近20年，且缺少保險(xiǎn)公估知識的普及和足夠宣傳，社會公眾對公估公司缺少足夠的了解，誤認(rèn)為“公估公司和保險(xiǎn)公司是一家子”。加上一些兼職代理機(jī)構(gòu)并不具有從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的資質(zhì)，整個(gè)公估市場因?yàn)橹黧w的混亂呈現(xiàn)出競爭混亂的態(tài)勢。公眾對保險(xiǎn)公估缺乏了解，認(rèn)同以及接受均較低，甚至還形成了各種誤區(qū)。
(二)自身問題
第一，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。目前保險(xiǎn)公估業(yè)整體業(yè)務(wù)種類較為集中，多集中在車險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，其中車險(xiǎn)占比極高。盡管營業(yè)收入在不斷提升，但業(yè)務(wù)范圍依然十分狹窄，且多來自于保險(xiǎn)公司的委托，業(yè)務(wù)往往是程序復(fù)雜，保險(xiǎn)公司不愿自身處理的極其特殊或過于復(fù)雜的理賠案件，往往都處理周期長，需要花費(fèi)大量的時(shí)間精力，具有繁瑣、勞動密集型的特點(diǎn)。
第二，保險(xiǎn)公估專業(yè)人才缺乏。目前我國公估行業(yè)管理上存在一些弊端，公估業(yè)的管理人員多是從保險(xiǎn)公司或其他行業(yè)的企業(yè)聘用而來，缺少保險(xiǎn)公估甚至保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和問題認(rèn)識不足，管理模式未必適用于保險(xiǎn)公估企業(yè)。另外，保險(xiǎn)公估業(yè)涉及領(lǐng)域多，復(fù)雜問題多，對從業(yè)人員的知識儲備往往有較高的要求。而目前從業(yè)人員的數(shù)量和行業(yè)整體素質(zhì)上距離足量的專業(yè)評估人才仍有一定的差距。
第三，供體地位不平衡。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)來源多來自保險(xiǎn)公司的委托，在生存上過度依賴保險(xiǎn)公司，合作中往往處于被動的從屬地位。損失理算的結(jié)果傷及保險(xiǎn)公司可能會影響到下一次的合作。如何保持公正，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人之間天平的平衡，也是需要解決的一個(gè)重要問題。
此次《資產(chǎn)評估法》出臺背景下，保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)由行政許可改為備案制，行政審批進(jìn)一步放寬，對保險(xiǎn)公估業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下方面：
(一) 監(jiān)管放寬利于市場機(jī)制發(fā)揮作用
業(yè)務(wù)許可制改為備案制，由事先核準(zhǔn)轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮小⑹潞蟊O(jiān)管的調(diào)控方式，這一權(quán)限下放是由政府管控向市場在資源配置中起決定性作用的重大轉(zhuǎn)變，有利于更好地釋放市場活力，活躍金融市場。保監(jiān)會對公估行業(yè)的“放權(quán)”，不僅可以節(jié)省大量的人力物力成本，而且有利于明確監(jiān)管職責(zé)，將主要精力放在完善制度和體系上，規(guī)范保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的市場行為，保證市場行為的有序進(jìn)行，營造行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的良好環(huán)境。此外，備案制可能會增加政府中后期監(jiān)管的壓力，這使得加強(qiáng)地方政府的執(zhí)行力和行政管理效率尤為重要。
(二) 促進(jìn)行業(yè)自律組織的形成
在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，行業(yè)自律組織往往承擔(dān)著極其重要的角色，除日常經(jīng)營活動的約束和監(jiān)管外，在行業(yè)自律、專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、資格考試認(rèn)證、信息溝通等方面也發(fā)揮重要作用。政府監(jiān)督管理的放寬，為保險(xiǎn)公估行業(yè)發(fā)展提供相對寬松、良好的政策要素和適宜的市場環(huán)境，有利于行業(yè)在一定范圍內(nèi)自由發(fā)揮，促進(jìn)行業(yè)自律組織的形成。
(三)完善人才培養(yǎng)機(jī)制，利于推廣公估業(yè)務(wù)
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的素質(zhì)與保險(xiǎn)公估業(yè)的健康發(fā)展息息相關(guān)。為落實(shí)《資產(chǎn)評估法》要求，保監(jiān)會在配套制度上也將盡快制定保險(xiǎn)公估師資格考試相關(guān)制度，使保險(xiǎn)公估運(yùn)行更加透明、規(guī)范，這不僅有利于保險(xiǎn)公估從業(yè)機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員自我完善，促進(jìn)公估人員專業(yè)素質(zhì)成長、服務(wù)質(zhì)量效率提高、職業(yè)行為規(guī)范，還能使社會更快了解保險(xiǎn)公估業(yè)的運(yùn)行過程，面向社會做出正面積極的宣傳。
總結(jié)：和國外成熟的保險(xiǎn)市場相比，我國的保險(xiǎn)公估還有漫長的道路要走，制約保險(xiǎn)公估發(fā)展的外部環(huán)境正在改善，保險(xiǎn)公估面臨的現(xiàn)實(shí)困難也會逐步緩解，同時(shí)，需要保險(xiǎn)公估做的是如何解決自身存在的問題，真正發(fā)揮保險(xiǎn)公估中立、公正的第三方作用，充分發(fā)揮出保險(xiǎn)公估專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢。
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