汽車保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
近日“保險(xiǎn)公估與保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量研討會(huì)”上，作為保險(xiǎn)市場(chǎng)上獨(dú)立于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，如何在加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量中發(fā)揮獨(dú)特的專業(yè)作用，保持其公平、公正的特性，成為保險(xiǎn)監(jiān)管者、專家學(xué)者和市場(chǎng)主體共同關(guān)注的焦點(diǎn)話題。會(huì)后，就保險(xiǎn)公估目前現(xiàn)狀、存在問題及國(guó)際實(shí)際做法與經(jīng)驗(yàn)，公估與保險(xiǎn)理賠質(zhì)量的關(guān)系等問題采訪了中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)，請(qǐng)他從理論分析、實(shí)踐探討、政策建議幾個(gè)層面為我們解讀保險(xiǎn)公估在構(gòu)建高績(jī)效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)制度中的作用與實(shí)踐意義。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于汽車保險(xiǎn)公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向的知識(shí)，歡迎閱讀。
公估市場(chǎng)份額占全國(guó)40%以上
全國(guó)擁有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)305家，從業(yè)人員達(dá)到3萬多人，估損金額195億元，業(yè)務(wù)收入約12億元。近幾年來，公估市場(chǎng)發(fā)展迅猛，公估市場(chǎng)份額一直占全國(guó)40%以上，其中車險(xiǎn)公估份額達(dá)到65%，公估機(jī)構(gòu)數(shù)量占全國(guó)35個(gè)監(jiān)管轄區(qū)第1位。已經(jīng)成為我國(guó)保險(xiǎn)公估的產(chǎn)業(yè)集群及總部集聚地，初步成為我國(guó)“保險(xiǎn)公估之都”。從制度建設(shè)上看，保險(xiǎn)公估服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)也已確立，還舉辦了三屆國(guó)際保險(xiǎn)公估高峰論壇，并發(fā)布了公估市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，這在業(yè)界都具有示范作用。
保險(xiǎn)公估具有天然的公正性
公估在英國(guó)產(chǎn)生時(shí)，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司依賴本身雇員以及建筑商、測(cè)量師等各類代理人處理賠案，導(dǎo)致串謀騙賠事件屢見不鮮，給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來很大損害。19世紀(jì)中葉，英國(guó)防火保險(xiǎn)委員會(huì)提出應(yīng)由獨(dú)立的并且具有相應(yīng)法律地位的代理人即估價(jià)人負(fù)責(zé)賠案損失的調(diào)查;1867年，該委員會(huì)又進(jìn)一步提出，保險(xiǎn)公司在支付賠款時(shí)，必須委托獨(dú)立人士提供關(guān)于火災(zāi)原因的調(diào)查報(bào)告，使調(diào)查結(jié)果免受雙方關(guān)系人的左右，具有客觀公正性;為此，該委員會(huì)又批準(zhǔn)通過了一張估價(jià)人名單，名單列明估價(jià)人的專業(yè)技能，保險(xiǎn)公司理賠時(shí)必須從中選擇。1941年，英國(guó)公估師協(xié)會(huì)成立，1961年，演變?yōu)橛?guó)特許公估師協(xié)會(huì)。從公估在歐洲產(chǎn)生的歷史背景和發(fā)展演變來看，保險(xiǎn)公估具有天然的公正性。
保險(xiǎn)公估具有天然的公正性。公估的概念就是“公”與“估”行為的結(jié)合，公即公平、公正、公道，估即估計(jì)、估價(jià)、估量的行為。公估業(yè)應(yīng)該以科學(xué)技術(shù)為手段，以法律法規(guī)和相關(guān)政策為準(zhǔn)繩，以客觀事實(shí)和各項(xiàng)數(shù)據(jù)為依據(jù)，進(jìn)行客觀、合理、科學(xué)的評(píng)定。從歷史的發(fā)展來看，公估本身就是為維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益而生的。公估的價(jià)值一定要回到它應(yīng)有的地位上，這樣的價(jià)值判斷，一是源于公估技術(shù)的稀缺性，二是源于專業(yè)分工的效率性：保險(xiǎn)業(yè)的外包趨勢(shì)。
保險(xiǎn)業(yè)的外包趨勢(shì)是規(guī)模增大，外包業(yè)務(wù)向高端發(fā)展。其中理賠外包業(yè)務(wù)從2004 年興起，主要原因是因?yàn)槿斯ず虸T成本提升，保險(xiǎn)公司理賠費(fèi)用持續(xù)上升，而外包可以有效降低成本;理賠作為一項(xiàng)程序性業(yè)務(wù)，不是保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。舉個(gè)例來說，Met Life將理賠流程離岸外包給ACS，理賠速度提高9倍，成本降低75%，準(zhǔn)確性提高了40%。公估業(yè)正是基于這樣的時(shí)代背景才迅速發(fā)展起來的。
制約公估發(fā)揮作用的主要因素
從政策因素上看，國(guó)家對(duì)公估行業(yè)的扶持力度尚顯不足。在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“十一五”規(guī)劃綱要關(guān)于中介發(fā)展的論述里，僅僅在“發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)”相關(guān)內(nèi)容里，提到“發(fā)展保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)，規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，積極促進(jìn)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司形成合理的專業(yè)分工，推動(dòng)保險(xiǎn)中介服務(wù)的'規(guī)范化。”這里“公估”字樣只出現(xiàn)過一次。在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)十二五規(guī)劃綱要關(guān)于公估發(fā)展的論述里，同樣也只有“優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)格局，鼓勵(lì)保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)領(lǐng)域深化發(fā)展，提高中介機(jī)構(gòu)服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的能力”這樣一句。此外，政策層面上很少有關(guān)于公估的內(nèi)容，公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標(biāo)更是從未提及。
從市場(chǎng)環(huán)境因素的制約來看，這跟保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展階段緊密相關(guān)，目前保險(xiǎn)公司的強(qiáng)勢(shì)地位導(dǎo)致保險(xiǎn)公估人的獨(dú)立性難以保證，投保人對(duì)保險(xiǎn)公估人的認(rèn)知程度也較低。
再就是公估業(yè)自身建設(shè)因素的制約。公估業(yè)總的來說規(guī)模小，整體實(shí)力不足，不具備與保險(xiǎn)人抗衡的實(shí)力。再就是專業(yè)力量有待加強(qiáng)，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化問題突出。專業(yè)人員短缺，整體素質(zhì)有待提高，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
未來公估業(yè)的發(fā)展方向
首先是完善政策法律體系�？梢钥紤]通過立法明確必須由公估人出面進(jìn)行評(píng)估的事項(xiàng);在行業(yè)發(fā)展規(guī)劃中加大對(duì)于公估行業(yè)發(fā)展的論述，至少應(yīng)該有專門論述的語句;盡快出臺(tái)“十二五”規(guī)劃細(xì)則，明確公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標(biāo);出臺(tái)《關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見》的實(shí)施細(xì)則，推動(dòng)落實(shí)意見中提到的發(fā)展事項(xiàng)。
再就是優(yōu)化保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)保險(xiǎn)知識(shí)的普及，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)公估人的認(rèn)知;保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)聯(lián)手推動(dòng)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)：例如研究制定統(tǒng)一的公估報(bào)告、研究制定統(tǒng)一的賠付標(biāo)準(zhǔn);逐步建立保險(xiǎn)公估人的分級(jí)評(píng)價(jià)機(jī)制：例如，將對(duì)理賠服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)的信息放入車險(xiǎn)信息發(fā)布平臺(tái)，對(duì)理賠質(zhì)量進(jìn)行匿名評(píng)價(jià);未來與保險(xiǎn)交易市場(chǎng)進(jìn)行銜接等。
最后要說的是加強(qiáng)公估人自身建設(shè)。資本實(shí)力的保障、專業(yè)特長(zhǎng)的積淀、人才隊(duì)伍的建設(shè)、與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的協(xié)同作戰(zhàn)，都有利于公估人突破規(guī)模小、整體實(shí)力不足、專業(yè)人員短缺的自身制約。
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