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保險公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
保險公估機構(gòu)是指接受委托，專門從事保險標的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機構(gòu)。保險公估人既可受托于保險人，也可以受托于投保人，但它不代表保險人，也不代表投保人，而是站在獨立的立場上，與上述雙方保持著等距離的關(guān)系，能對委托事件作出客觀、公正的評價，不僅可以減少賠償糾紛，更好地實現(xiàn)保險的經(jīng)濟補償功能，還可以幫助保險公司節(jié)省大量的人力、物力和財力，提高保險公司的信譽。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于保險公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向的知識，歡迎閱讀。
保險公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
公估市場份額占全國40%以上
全國擁有保險公估機構(gòu)305家，從業(yè)人員達到3萬多人，估損金額195億元，業(yè)務(wù)收入約12億元。近幾年來，公估市場發(fā)展迅猛，公估市場份額一直占全國40%以上，其中車險公估份額達到65%，公估機構(gòu)數(shù)量占全國35個監(jiān)管轄區(qū)第1位。已經(jīng)成為我國保險公估的產(chǎn)業(yè)集群及總部集聚地，初步成為我國“保險公估之都”。從制度建設(shè)上看，保險公估服務(wù)收費指導(dǎo)標準也已確立，還舉辦了三屆國際保險公估高峰論壇，并發(fā)布了公估市場發(fā)展報告，這在業(yè)界都具有示范作用。
保險公估具有天然的公正性
公估在英國產(chǎn)生時，當時保險公司依賴本身雇員以及建筑商、測量師等各類代理人處理賠案，導(dǎo)致串謀騙賠事件屢見不鮮，給保險業(yè)的發(fā)展帶來很大損害。19世紀中葉，英國防火保險委員會提出應(yīng)由獨立的并且具有相應(yīng)法律地位的代理人即估價人負責賠案損失的調(diào)查;1867年，該委員會又進一步提出，保險公司在支付賠款時，必須委托獨立人士提供關(guān)于火災(zāi)原因的調(diào)查報告，使調(diào)查結(jié)果免受雙方關(guān)系人的左右，具有客觀公正性;為此，該委員會又批準通過了一張估價人名單，名單列明估價人的專業(yè)技能，保險公司理賠時必須從中選擇。1941年，英國公估師協(xié)會成立，1961年，演變?yōu)橛卦S公估師協(xié)會。從公估在歐洲產(chǎn)生的歷史背景和發(fā)展演變來看，保險公估具有天然的公正性。
保險公估具有天然的公正性。公估的概念就是“公”與“估”行為的結(jié)合，公即公平、公正、公道，估即估計、估價、估量的行為。公估業(yè)應(yīng)該以科學(xué)技術(shù)為手段，以法律法規(guī)和相關(guān)政策為準繩，以客觀事實和各項數(shù)據(jù)為依據(jù)，進行客觀、合理、科學(xué)的評定。從歷史的發(fā)展來看，公估本身就是為維護消費者權(quán)益而生的。公估的價值一定要回到它應(yīng)有的地位上，這樣的價值判斷，一是源于公估技術(shù)的稀缺性，二是源于專業(yè)分工的效率性：保險業(yè)的外包趨勢。
保險業(yè)的外包趨勢是規(guī)模增大，外包業(yè)務(wù)向高端發(fā)展。其中理賠外包業(yè)務(wù)從2004 年興起，主要原因是因為人工和IT成本提升，保險公司理賠費用持續(xù)上升，而外包可以有效降低成本;理賠作為一項程序性業(yè)務(wù)，不是保險公司戰(zhàn)略核心競爭力所在。舉個例來說，Met Life將理賠流程離岸外包給ACS，理賠速度提高9倍，成本降低75%，準確性提高了40%。
公估業(yè)正是基于這樣的時代背景才迅速發(fā)展起來的。
制約公估發(fā)揮作用的主要因素
從政策因素上看，國家對公估行業(yè)的扶持力度尚顯不足。在中國保險業(yè)“十一五”規(guī)劃綱要關(guān)于中介發(fā)展的論述里，僅僅在“發(fā)展保險中介市場”相關(guān)內(nèi)容里，提到“發(fā)展保險代理、經(jīng)紀、公估機構(gòu)，規(guī)范兼業(yè)代理機構(gòu)，積極促進保險中介機構(gòu)與保險公司形成合理的專業(yè)分工，推動保險中介服務(wù)的規(guī)范化�！边@里“公估”字樣只出現(xiàn)過一次。在中國保險業(yè)十二五規(guī)劃綱要關(guān)于公估發(fā)展的論述里，同樣也只有“優(yōu)化保險中介市場格局，鼓勵保險代理、經(jīng)紀、公估機構(gòu)向?qū)I(yè)領(lǐng)域深化發(fā)展，提高中介機構(gòu)服務(wù)保險消費者的能力”這樣一句。此外，政策層面上很少有關(guān)于公估的內(nèi)容，公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標更是從未提及。
從市場環(huán)境因素的制約來看，這跟保險市場發(fā)展階段緊密相關(guān)，目前保險公司的強勢地位導(dǎo)致保險公估人的獨立性難以保證，投保人對保險公估人的認知程度也較低。
再就是公估業(yè)自身建設(shè)因素的制約。公估業(yè)總的來說規(guī)模小，整體實力不足，不具備與保險人抗衡的實力。再就是專業(yè)力量有待加強，行業(yè)競爭同質(zhì)化問題突出。專業(yè)人員短缺，整體素質(zhì)有待提高，缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準。
未來公估業(yè)的發(fā)展方向
首先是完善政策法律體系�？梢钥紤]通過立法明確必須由公估人出面進行評估的事項;在行業(yè)發(fā)展規(guī)劃中加大對于公估行業(yè)發(fā)展的論述，至少應(yīng)該有專門論述的語句;盡快出臺“十二五”規(guī)劃細則，明確公估行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標;出臺《關(guān)于保險中介市場發(fā)展的若干意見》的實施細則，推動落實意見中提到的發(fā)展事項。
再就是優(yōu)化保險市場環(huán)境。加強保險知識的普及，加強消費者教育，加強消費者對于保險公估人的認知;保險公司、行業(yè)協(xié)會應(yīng)聯(lián)手推動理賠服務(wù)標準的建設(shè)：例如研究制定統(tǒng)一的公估報告、研究制定統(tǒng)一的賠付標準;逐步建立保險公估人的分級評價機制：例如，將對理賠服務(wù)質(zhì)量評價的信息放入車險信息發(fā)布平臺，對理賠質(zhì)量進行匿名評價;未來與保險交易市場進行銜接等。
最后要說的是加強公估人自身建設(shè)。資本實力的保障、專業(yè)特長的積淀、人才隊伍的建設(shè)、與保險經(jīng)紀人的協(xié)同作戰(zhàn)，都有利于公估人突破規(guī)模小、整體實力不足、專業(yè)人員短缺的自身制約。
保險公估行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來方向
從發(fā)展現(xiàn)狀來看，保險公估行業(yè)在全球范圍內(nèi)已經(jīng)形成了較為成熟的運營模式。在發(fā)達國家如美國、日本，保險公估人經(jīng)營的承保和理賠業(yè)務(wù)占據(jù)了保險人理賠和風(fēng)險評估業(yè)務(wù)的較大份額。而在我國，保險公估行業(yè)的發(fā)展雖然起步較晚，但近年來也取得了顯著的進步。自1990年新中國第一家現(xiàn)代公估人成立以來，保險公估行業(yè)經(jīng)歷了從無到有、從小到大的發(fā)展歷程。目前，我國已經(jīng)擁有了一定數(shù)量的保險公估機構(gòu)和從業(yè)人員，業(yè)務(wù)規(guī)模也在逐年攀升。
然而，與發(fā)達國家相比，我國保險公估行業(yè)仍然存在較大的差距。一方面，保險公估的社會需求不足，限制了行業(yè)的發(fā)展。這主要是由于保險公司傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和經(jīng)營理念制約了保險公估業(yè)的發(fā)展，大部分潛在的公估業(yè)務(wù)被保險公司的理賠部門自我“消化”掉了。另一方面，保險公估機構(gòu)的認知度不足，社會公眾對保險公估的了解不夠，對保險公估的認同度低。此外，保險公估機構(gòu)在獨立性、專業(yè)性、規(guī)模實力等方面也存在一定的問題。
面對這些挑戰(zhàn)，保險公估行業(yè)需要積極尋求突破和創(chuàng)新。未來，保險公估行業(yè)的發(fā)展方向?qū)⒅饕獓@以下幾個方面展開：
一是完善政策法律體系。政府應(yīng)加大對保險公估行業(yè)的扶持力度，通過立法明確必須由公估人出面進行評估的事項，推動行業(yè)發(fā)展的規(guī)范化、法制化。同時，在行業(yè)發(fā)展規(guī)劃中加大對公估行業(yè)發(fā)展的論述，明確行業(yè)的發(fā)展方向和發(fā)展目標。
二是優(yōu)化保險市場環(huán)境。加強保險知識的普及和消費者教育，提高社會公眾對保險公估的認知度和接受度。保險公司和行業(yè)協(xié)會應(yīng)聯(lián)手推動理賠服務(wù)標準的建設(shè)，研究制定統(tǒng)一的公估報告和賠付標準，提高理賠服務(wù)的透明度和公正性。
三是加強公估人自身建設(shè)。保險公估機構(gòu)應(yīng)努力提高自身的專業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量，加強人才培養(yǎng)和引進，提高從業(yè)人員的素質(zhì)和專業(yè)技能。同時，積極拓展業(yè)務(wù)范圍，提高市場競爭力，逐步建立起具有中國特色的保險公估體系。
四是推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，保險公估行業(yè)也應(yīng)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用科技手段提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足消費者多樣化的需求。
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