保險(xiǎn)公估靠什么吃飯

　　保險(xiǎn)公估公司作為獨(dú)立于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的第三方機(jī)構(gòu)，其存在的意義在于維持市場(chǎng)的公平、公正。

　　截至2012年年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)325家，2012年全國(guó)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)共有81家無業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)占比達(dá)25%.顯然，弱小的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公估市場(chǎng)首先要解決的是生存問題，究竟“靠什么吃飯”是保險(xiǎn)公估行業(yè)在發(fā)展初期面臨的重要選擇。

　　“靠天吃飯”是保險(xiǎn)公估的天然屬性，哪里有事故、災(zāi)害，公估人員就去哪里。這一屬性凸顯了保險(xiǎn)公估不可或缺的地位，但也暴露了行業(yè)的局限性，如何打破這一局限性，或者讓這一局限性對(duì)于行業(yè)的影響減小，保險(xiǎn)公司成為公估公司業(yè)務(wù)的主要來源。

　　據(jù)了解，公估公司絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都來源于保險(xiǎn)公司。一方面，在部分專業(yè)性要求高的領(lǐng)域，當(dāng)承保項(xiàng)目出現(xiàn)事故后估損難度較大，保險(xiǎn)公司又缺乏相應(yīng)人才時(shí)，就不得不委托給更擅長(zhǎng)這些業(yè)務(wù)的公估公司;另一方面，涉及“人海戰(zhàn)術(shù)”的案件保險(xiǎn)公司也交給公估公司去評(píng)估。所謂“人海戰(zhàn)術(shù)”是指某些案件評(píng)估的工作量大的案件，比如北京“7.21”暴雨，大范圍的車輛受損，保險(xiǎn)公司本身的勘查、估損人員不夠，就會(huì)委托公估公司。

　　正是由于公估公司對(duì)于保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)上的高度依賴，人們理所當(dāng)然地認(rèn)為，二者是利益共同體，在生存問題面前，公估公司就要更多地順從買單者，在核損核賠上難免有傾向性，公估公司難以保障公正性，這顯然與客觀獨(dú)立的原則相悖。曾有媒體報(bào)道，一旦一個(gè)公估案子沒做好，甚至一個(gè)公估人員有一點(diǎn)點(diǎn)失誤，就可能會(huì)影響到整個(gè)公估公司的生存，而當(dāng)保險(xiǎn)公司在其系統(tǒng)內(nèi)封殺某個(gè)公估公司，地方分支機(jī)構(gòu)都不會(huì)與之合作，這個(gè)影響對(duì)小的公估公司而言無疑是巨大的。

　　公估公司“卑微”的生存地位令人擔(dān)憂，因?yàn)閵A縫中求生存的法則直接使人們對(duì)其是否能夠保持客觀公正產(chǎn)生了質(zhì)疑。

　　然而，實(shí)際情況并不如外人所想那般“黑暗”。“靠天吃飯”、“靠保險(xiǎn)公司吃飯”這些行業(yè)外對(duì)于公估的普遍看法既有合理性，也有局限性。一方面，災(zāi)害多了、保險(xiǎn)公司賠案多了，公估公司業(yè)務(wù)自然多;另一方面，作為公估公司的上游產(chǎn)業(yè)，只有保險(xiǎn)行業(yè)全面快速發(fā)展，使保險(xiǎn)深入人民生產(chǎn)生活的各個(gè)方面，才能為公估公司帶來更多的機(jī)會(huì)，畢竟保險(xiǎn)公估業(yè)是隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而發(fā)展的。

　　特別是隨著高科技和保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，不可控的風(fēng)險(xiǎn)加劇，社會(huì)上對(duì)保險(xiǎn)公估需求與日俱增，使得保險(xiǎn)公估人在保險(xiǎn)市場(chǎng)中的地位越來越重要。在保險(xiǎn)事故的處理中，保險(xiǎn)公估人既要以專家身份對(duì)事故進(jìn)行權(quán)威的技術(shù)分析，也要以專家的身份根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)事故損失進(jìn)行合理的理算，只有這樣，保險(xiǎn)公估人的處理結(jié)果才能得到保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的認(rèn)可。保險(xiǎn)公估人一般是由保險(xiǎn)專家和各類技術(shù)專家組成的，其執(zhí)業(yè)水準(zhǔn)與職業(yè)道德是受到社會(huì)尊重和認(rèn)同的，其出具的“公估報(bào)告書”也成為保險(xiǎn)雙方處理理賠事項(xiàng)的重要依據(jù)。

　　因此，公估行業(yè)的立業(yè)之本是專業(yè)，保險(xiǎn)公估最終要“靠專業(yè)吃飯”。保險(xiǎn)公估人的專業(yè)性是保險(xiǎn)公司理賠查勘人員無法取代的，其專業(yè)涉及水電建設(shè)、路橋建設(shè)等專業(yè)領(lǐng)域，不僅要懂工藝、懂原理，同時(shí)還要能說會(huì)道、能寫會(huì)算。一位資深保險(xiǎn)公估人表示，在自己的從業(yè)過程中并未感受到不受尊重的情況，專業(yè)的知識(shí)和良好的溝通能力使其成為了保險(xiǎn)人的專家顧問、被保險(xiǎn)人的知心人，在互信的關(guān)系之上，一切游刃有余。

　　然而，保險(xiǎn)公估人真正做到客觀、公正、科學(xué)并不容易，待遇不高使綜合素質(zhì)較高的人才不愿進(jìn)入這一行業(yè)。由于公估行業(yè)起步發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，大多數(shù)保險(xiǎn)公估人對(duì)保險(xiǎn)理賠工作尚難以獨(dú)立、完全勝任，影響了保險(xiǎn)公估公司的信譽(yù)和權(quán)威性。

　　但不可否認(rèn)的是，公估行業(yè)是不能忽視的朝陽產(chǎn)業(yè)。在美國(guó)、歐洲、日本等保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)公司自身承擔(dān)的任務(wù)主要在新品開發(fā)、售后服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而承保和理賠公估業(yè)務(wù)，多數(shù)由保險(xiǎn)公估人經(jīng)營(yíng)。一般事故發(fā)生后，公估公司受托處理保險(xiǎn)標(biāo)的的檢驗(yàn)、估損和理算工作，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)查勘核損，只負(fù)責(zé)檢驗(yàn)公估公司出具的報(bào)告。而在我國(guó)，目前保險(xiǎn)公司既收保費(fèi)又決定賠款，這種既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員的形式使其公正性屢遭質(zhì)疑，隨著我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展這一模式勢(shì)必將要改變，而在這之前，公估行業(yè)要做的就是提高自己的專業(yè)性，將“飯碗”抓在自己手中。

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