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2016保險(xiǎn)公估人考試重點(diǎn)：建筑工程險(xiǎn)的除外責(zé)任
建筑工程保險(xiǎn)一般都有免賠額的規(guī)定。規(guī)定免賠額，是為了促進(jìn)被保險(xiǎn)人謹(jǐn)慎施工，減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。建筑工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分規(guī)定的免賠額包括：(1)特種危險(xiǎn)免賠額。即對(duì)地震、洪水、暴雨或暴風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失規(guī)定免賠額。(2)各保險(xiǎn)項(xiàng)目遭受其他風(fēng)險(xiǎn)的免賠額。即保險(xiǎn)人對(duì)建筑(安裝)工程項(xiàng)目、建筑(安裝)用機(jī)器、裝置及設(shè)備等承保項(xiàng)目遭受保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的免賠額。場(chǎng)地清理費(fèi)用一般不單獨(dú)規(guī)定免賠額。(3)試車期的免賠額。即對(duì)于安裝項(xiàng)目在試車考核期內(nèi)發(fā)生的事故規(guī)定的免賠額。
(一)物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任
1.設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用。
由設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由設(shè)計(jì)師來承擔(dān)，設(shè)計(jì)師可以通過投保相應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁這一風(fēng)險(xiǎn)。如果需要工程保險(xiǎn)人來承擔(dān)這一風(fēng)險(xiǎn)，需另行約定。
2.自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用。
3.因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺陷或錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用。如果沒有造成事故，應(yīng)該由制造商或者供貨人負(fù)責(zé)此項(xiàng)損失和費(fèi)用;如果已經(jīng)造成事故，保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)由此造成的其他保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失;對(duì)于其本身的損失，仍由被保險(xiǎn)人向供貨商或者制造商索賠。
4.非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的機(jī)械或裝置本身?yè)p失。
5.維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用。但是，外來原因引起的機(jī)器損失保險(xiǎn)人仍負(fù)責(zé)賠償。
6.檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失。這類財(cái)產(chǎn)價(jià)值不易確定，而且易損易丟，一般都不予承保。
7.盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺。因?yàn)楸P點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺無法證明是否因意外事故所致，保險(xiǎn)人無需負(fù)責(zé)。
8.領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失。這些運(yùn)輸工具如領(lǐng)有公共行駛執(zhí)照，可以在保險(xiǎn)區(qū)域之外的范圍內(nèi)活動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，不宜在建筑工程險(xiǎn)中承保。但是，對(duì)于沒有公共行駛執(zhí)照僅在工地上行駛作業(yè)的推土機(jī)、吊車等，可以作為施工機(jī)具設(shè)備投保。
9.除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失。
10.除非另有約定，在保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書，或驗(yàn)收合格，或?qū)嶋H占有，或已經(jīng)使用，或已經(jīng)接收的部分。
(二)第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任
1.保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用。
2.由于震動(dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。
3.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病。
4.工程所有人、承包人或其他關(guān)系方或他們所雇用的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失。上述兩條所提到的人員都不屬于第三者的范疇，因此第三者責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)其人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失不予承保。
5.領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故。
6.被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)。
(三)總除外責(zé)任
1.戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。
2.政府命令或任何公共當(dāng)局的沒收、征用、銷毀或毀壞。對(duì)于由以上政治性風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，建筑工程保險(xiǎn)一般不予負(fù)責(zé)，但是被保險(xiǎn)人可以通過投保“投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)”的方式轉(zhuǎn)移。
3.罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。如果被保險(xiǎn)人要求投保由罷工等原因造成的損失時(shí)，保險(xiǎn)人可以通過擴(kuò)展責(zé)任方式加費(fèi)承保，但是這種附加險(xiǎn)所保障的是罷工等原因所造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，并不包括由罷工引起的停工等間接損失。
4.被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過失引起任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。
5.核裂變、核聚變、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。
6.大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。
7.工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任。因工程停工而導(dǎo)致的損失、費(fèi)用和責(zé)任不屬于建筑工程保險(xiǎn)的承保范圍。如果停工是由于承包人的原因所致，應(yīng)該在承包人提供的工程履約保證項(xiàng)下要求損失或費(fèi)用的賠償。如果停工是由于工程所有人的原因所致，例如，不能及時(shí)付款等，那么損失就由所有人自行承擔(dān)。
8.罰金、延誤、喪失合同及其他后果損失。建筑工程保險(xiǎn)只對(duì)因保險(xiǎn)責(zé)任造成的直接損
失承擔(dān)賠償責(zé)任，對(duì)間接損失均不予賠償。
9.保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。
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