當(dāng)前我國保險(xiǎn)代理人制度的存在的主要問題
導(dǎo)語：下面是小編為大家搜集的目前我國保險(xiǎn)代理人制度的存在的主要問題，希望能加深大家對保險(xiǎn)代理人的相關(guān)了解!
一、 保險(xiǎn)代理人約束機(jī)制不健全
保險(xiǎn)代理人約束機(jī)制不健全主要表現(xiàn)在以下幾方面：對于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)而言，部分中介機(jī)構(gòu)為獲取經(jīng)濟(jì)利益，不惜在宣傳中誤導(dǎo)承保人，甚至存在詐欺行為，甚至與承保人聯(lián)合騙保，保險(xiǎn)公司無法辨別真?zhèn)?保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)由于人員流動(dòng)性大，機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理相對薄弱，無論從業(yè)務(wù)操作，還是財(cái)務(wù)管理，混亂不堪，機(jī)構(gòu)各部門不協(xié)調(diào)直接導(dǎo)致內(nèi)部控制沒有有效性;另外保險(xiǎn)公司傭金隨續(xù)保年限增長逐步降低，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)為獲取代理手續(xù)費(fèi)，將重點(diǎn)放在開發(fā)新保單上，對舊保單后期維護(hù)熱情不高，使?jié)撛诳蛻袅肯陆怠?/p>
二、 我國保險(xiǎn)代理人無明確的法律地位
保險(xiǎn)代理人對保險(xiǎn)公司是一種委托與代理關(guān)系，這種關(guān)系導(dǎo)致我國保險(xiǎn)代理人僅作為單獨(dú)的個(gè)體開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無法享受保險(xiǎn)公司的福利待遇，只依靠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理手續(xù)費(fèi)作為收入來源。在業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)管理相對薄弱的情況下，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)內(nèi)人員流動(dòng)性快，人才流失率高，保險(xiǎn)代理人對公司沒有忠誠度。因此保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)代理人實(shí)施人海戰(zhàn)術(shù)，對進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的門檻要求非常低，而低門檻直接導(dǎo)致保險(xiǎn)代理人素質(zhì)參差不齊，如某些保險(xiǎn)代理人為了獲取短期利益，不惜欺騙客戶，使保險(xiǎn)公司與承�？蛻糁g因信息不對稱等原因矛盾重重，承保容易，保險(xiǎn)售后處理無法兌現(xiàn)，這導(dǎo)致人們對保險(xiǎn)代理人的偏見日益增多，保單不易獲取，保險(xiǎn)公司無法吸收優(yōu)秀人才的惡性循環(huán)，同時(shí)也損害了保險(xiǎn)公司的形象。
三、 保險(xiǎn)代理人收入不穩(wěn)定
保險(xiǎn)代理人作為保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣的個(gè)體，獨(dú)立于保險(xiǎn)公司，無法享受保險(xiǎn)公司的員工待遇，需自行繳納社會(huì)保險(xiǎn)，一旦加入保險(xiǎn)代理人行列，養(yǎng)老，醫(yī)療等問題只能個(gè)人解決，或在社保流動(dòng)窗口繳納，或購買商業(yè)保險(xiǎn)，這不但增加了日后開支，還隱形降低收入水平;另外保險(xiǎn)代理人的收入源于從保險(xiǎn)公司獲取代理手續(xù)費(fèi)，無法獲取保單時(shí)，保險(xiǎn)代理人將不再有經(jīng)濟(jì)收入，在沒有最低收入保障的現(xiàn)狀下，保險(xiǎn)代理人的流動(dòng)性較大，為保障保險(xiǎn)公司業(yè)績，各種素質(zhì)水平的代理人將進(jìn)一步拉低保險(xiǎn)服務(wù)水平，后續(xù)服務(wù)不能滿足現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，形成素質(zhì)低-服務(wù)差-整體獲取保單難-低收入的惡性循環(huán)。
四、商保、資本市場關(guān)系
1、中國全面建設(shè)小康社會(huì)，國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，需要資本市場的支持。 中國保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展也離不開資本市場的`支持。根據(jù)新修改的《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)資金主要運(yùn)用于資本市場中。中國資本市場的完善、規(guī)范和發(fā)展需要一大批理性的機(jī)構(gòu)投資者，需要穩(wěn)定的長期資金來源，保險(xiǎn)業(yè)就是重要的機(jī)構(gòu)投資者和主要的資金來源。 現(xiàn)階段中國的資本市場還不規(guī)范，不完善，但是資本市場只有在發(fā)展中才能得到規(guī)范和完善。中國保險(xiǎn)業(yè)不能坐等資本市場規(guī)范和完善以后再發(fā)展，必須與資本市場同步發(fā)展、規(guī)范和完善。保險(xiǎn)業(yè)急需的資金運(yùn)用人才只有在發(fā)展中才能不斷吸收引進(jìn)和培養(yǎng)提高。
2、發(fā)達(dá)國家的資本市場中保險(xiǎn)資金(含養(yǎng)老金)的地位和作用非常重要。良性互動(dòng)促進(jìn)了資本市場和保險(xiǎn)業(yè)的共同發(fā)展。 根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)的統(tǒng)計(jì)，1999年美國保險(xiǎn)資金(保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金、退休金)達(dá)12萬億美元，占美國貨幣及資本市場資產(chǎn)總額的34.7%。美國保險(xiǎn)業(yè)是資本市場中最大的機(jī)構(gòu)投資者。
3、保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，是資本市場中最大、最有影響力的機(jī)構(gòu)投資者之一。 中國金融的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管并不影響保險(xiǎn)業(yè)在資本市場上發(fā)揮作用。
4、新修訂的保險(xiǎn)法允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場，但需要經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，投資比例由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定(保險(xiǎn)法第105條)。
5、完善保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用管理體系，提高專業(yè)化管理水平，允許符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立專業(yè)資產(chǎn)管理公司，是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步進(jìn)入資本市場，提高投資收益率，防范風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部條件。
6、將資金安全性放在首位，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)逐步拓寬資金運(yùn)用渠道，允許保險(xiǎn)資金分步進(jìn)入資本市場。隨著保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，其在資本市場中的作用和地位會(huì)越來越大。
7、資金運(yùn)用監(jiān)管將是保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的主要任務(wù)，保監(jiān)會(huì)要在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備上切實(shí)加強(qiáng)，以適應(yīng)新的形勢。由于我國現(xiàn)行金融采取分業(yè)監(jiān)管模式，保監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作、協(xié)調(diào)，防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融、保險(xiǎn)業(yè)的共同健康發(fā)展。
五、 改進(jìn)我國保險(xiǎn)代理人制度的對策
1、 提高保險(xiǎn)代理人的法律地位 根據(jù)我國市場的實(shí)際需求，提高我國保險(xiǎn)代理人的法律地位。面對參差不齊的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍，單一的個(gè)人代理或者公司制的代理無法滿足市場的變化與發(fā)展。開展多元化的保險(xiǎn)代理制度成為我國今后發(fā)展的新趨勢：對我國現(xiàn)行個(gè)人代理制度加以改革，根據(jù)管理能力和代理素質(zhì)水平，注冊個(gè)人保險(xiǎn)代理人，并作為一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行運(yùn)營監(jiān)管，與市場上的保險(xiǎn)代理人差別化，提出精英代理，從良莠不齊的保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍中脫離出來，直接從民眾認(rèn)可度上提高法律、社會(huì)地位。
2、 完善保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)制 完善保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)制，從兩方面進(jìn)行監(jiān)管，一是加強(qiáng)自律保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍，提高保險(xiǎn)代理人素質(zhì)，用專業(yè)，熱情、全面的服務(wù)扭轉(zhuǎn)社會(huì)對保險(xiǎn)代理人的偏見，另一方面，充分發(fā)揮社會(huì)的監(jiān)督作用，將保險(xiǎn)代理人名單在網(wǎng)上公布出來，從社會(huì)中評價(jià)出優(yōu)秀的代理人，用輿論力量監(jiān)管保險(xiǎn)代理人的行為。
3、 改善保險(xiǎn)代理人收入水平 加強(qiáng)保險(xiǎn)代理人可持續(xù)收入水平，可降低當(dāng)期傭金的發(fā)放比率，延長傭金的發(fā)放年限，提高后期傭金的額度，均衡代理手續(xù)費(fèi)發(fā)放水平，通過可持續(xù)的收入保證保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍有序，健康，穩(wěn)定的發(fā)展，逐步提高代理人社會(huì)地位與素質(zhì)水平。
【當(dāng)前我國保險(xiǎn)代理人制度的存在的主要問題】相關(guān)文章：
4.我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)存在的問題及原因分析
5.我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的問題