汽車保險(xiǎn)理賠流程

時(shí)間：2023-08-28 16:15:53 煒亮保險(xiǎn)代理人我要投稿

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汽車保險(xiǎn)理賠流程

　　再牛的司機(jī)也會(huì)碰到一些新問題，所以購買汽車保險(xiǎn)是必須且必要的，但很多朋友對汽車保險(xiǎn)不了解，特別會(huì)經(jīng)常就汽車?yán)碣r問到一些問題，主要是怕麻煩或者擔(dān)心賠償不到位。下面是小編為大家?guī)淼钠嚤ｋU(xiǎn)理賠流程，歡迎閱讀。

汽車保險(xiǎn)理賠流程

　　第一：汽車保險(xiǎn)理賠流程

　　a、出險(xiǎn)報(bào)案

　　發(fā)生保險(xiǎn)事故后，請您撥打保險(xiǎn)公司客服電話(如果不知道客服電話，可以百度搜索)客服人員會(huì)告訴您理賠所需的單證(比如保單號、車主姓名、車牌號、車架號等)，并進(jìn)行相應(yīng)的理賠引導(dǎo)。

　　b、理賠勘察

　　保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)人員街道報(bào)案電話后，會(huì)立即趕到事故現(xiàn)場(一般2小時(shí)內(nèi)到達(dá))，進(jìn)行事故的勘察和處理，和事主商量核定損失額度和維修方式。同時(shí)初步手機(jī)理賠相關(guān)的證據(jù)材料，并提醒您保存理賠所需的單證。若事主因傷在醫(yī)院治療，理賠人員將去醫(yī)院與您溝通協(xié)商。

　　c、提交理賠申請

　　準(zhǔn)備好理賠單證后，可到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司柜臺(tái)辦理，會(huì)將理賠申請材料郵寄到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

　　d、理賠審核

　　保險(xiǎn)公司接收理賠材料后，進(jìn)行理賠調(diào)查及審核。

　　e、理賠決定

　　審核通過后，保險(xiǎn)公司會(huì)及時(shí)做出理賠決定，決定賠付的，將發(fā)送賠付通知，并通過銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)金。決定不予賠付的，將發(fā)送拒賠通知，并退還相應(yīng)的申請材料。

　　第二、汽車保險(xiǎn)理賠常見問題

　　a、交通事故后理賠順序是怎樣的?

　　先強(qiáng)制后商業(yè)的賠償順序，先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額部分，則保險(xiǎn)公司按照商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行理賠，超出商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)部分由個(gè)人承擔(dān);如果您沒有投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，則剩余部分事故責(zé)任范圍內(nèi)由您個(gè)人承擔(dān)。

　　b、什么是直付點(diǎn)?

　　直付點(diǎn)是與保險(xiǎn)公司有合作的修理廠或4S店，車損后到這些指定修理廠或4S店維修后，不用結(jié)賬直接簽字就可以提車。保險(xiǎn)公司會(huì)把賠款直接賠付給維修廠或4S店。

　　c、為什么車輛全險(xiǎn)不等于全賠?

　　所謂“全險(xiǎn)”是指車險(xiǎn)專家根據(jù)多年出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，歸納出幾個(gè)常見風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種，是保障最全面的一種車險(xiǎn)套餐。由于車險(xiǎn)產(chǎn)品是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種多達(dá)二十多種，車主沒有必要也不可能上齊全全部險(xiǎn)種，所以全險(xiǎn)能夠涵蓋大多數(shù)的出險(xiǎn)情況，但如果在保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍內(nèi)出險(xiǎn)，就得不到賠償。

　　車險(xiǎn)理賠的主要流程與順序

　　目前，保險(xiǎn)公司為了提高服務(wù)質(zhì)量，加快工作效率，相繼推出了各種快速賠付的服務(wù)。比如“微信自助理賠當(dāng)場結(jié)案賠款到賬”，“萬元以內(nèi)1小時(shí)賠付”， “72小時(shí)以內(nèi)快速結(jié)案”等。

　　因此，車險(xiǎn)理賠的流程越來越便捷，但不管是怎么樣的便捷方式，一般事故主要的理賠流程和順序不外乎以下流程：

　　1.1 出險(xiǎn)報(bào)案

　　總之一句話，只要是讓保險(xiǎn)公司掏錢給你承擔(dān)損失，都可以叫做“出險(xiǎn)”。包括單方事故、雙方事故、多方事故，甚至車停路邊上被人劃了也可叫出險(xiǎn)。

　　出險(xiǎn)發(fā)生交通事故了，首先需要撥打122事故報(bào)警臺(tái)，通過交警判定責(zé)任方，有責(zé)任的一方負(fù)責(zé)撥打自己投保的保險(xiǎn)公司電話或微信進(jìn)行報(bào)案。

　　如果是單方事故或輕微事故，可以和保險(xiǎn)公司確定后自行拍照將車開走。

　　1.2 查勘定損

　　保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)對車輛進(jìn)行查勘定損，并根據(jù)車輛的受損情況確定損失金額。如果理賠金額超出承保上限，需要車主或有責(zé)任的一方自掏腰包補(bǔ)差價(jià)。

　　發(fā)生輕微事故，車主可直接拍照后將車輛開到定損中心進(jìn)行定損，甚至一些理賠便捷的保險(xiǎn)公司如果無人傷、單車損失較小，基本可以微信端20分鐘內(nèi)自助完成出險(xiǎn)報(bào)案、拍照定損、賠付到賬全流程操作。

　　但目前如果損失較大的，保險(xiǎn)公司會(huì)派查勘員到事故現(xiàn)場進(jìn)行查勘。通常來說，后臺(tái)資源豐富的大公司查勘時(shí)效會(huì)更高，尤其是三四線城市或偏遠(yuǎn)地區(qū)。

　　1.3 修車備齊理賠資料

　　定損后修車車主可以自行選擇喜歡的4S店或修理廠進(jìn)行維修，但在辦理定損時(shí)就提前告知工作人員，選擇好修理地點(diǎn)后，不再更改。修理完成后，車主需要墊付維修款，并需開具與定損金額一致的發(fā)票及維修清單。

　　完成修理后車主剩下的就是備齊理賠材料了，通常理賠材料包括車輛的保單、行駛本、駕駛本、維修清單及發(fā)票、被保險(xiǎn)人的身份證及責(zé)任認(rèn)定書，單方事故無需提交責(zé)任認(rèn)定書。如果涉及到人傷的，還需提供傷者的診斷證明及醫(yī)療費(fèi)發(fā)票等。

　　1.4 提交資料領(lǐng)取賠款

　　準(zhǔn)備好理賠理賠所需要的單證后，可到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司柜臺(tái)申請辦理理賠。

　　對于當(dāng)?shù)貨]有理賠網(wǎng)點(diǎn)或者到柜臺(tái)申請不方便的用戶，大部分公司支持將理賠申請材料郵寄至保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

　　提交資料后一般不超過7個(gè)工作日，理賠款會(huì)打入被保險(xiǎn)人的銀行卡賬戶內(nèi)

　　目前理賠流程已經(jīng)簡化，車主修車后可自行離開，保險(xiǎn)公司直賠給維修廠，當(dāng)然小公司流程還是要自己掏腰包的后再申請理賠，大一點(diǎn)的公司都是直賠了。

　　什么是“快處快賠”，如何操作？

　　路上發(fā)生輕微碰撞、刮蹭等小事故時(shí)，并不是都需要報(bào)警處理的。如果雙方車主能夠達(dá)成協(xié)議，采用“快處快賠”的方式搞定，便可以省很多事。

　　2.1 何為“快處快賠“

　　所謂快處快賠，是指發(fā)生在機(jī)動(dòng)車之間、機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車之間，沒有人員傷亡，造成了財(cái)產(chǎn)損失或當(dāng)事人輕微受傷的交通事故，只要車輛能夠安全移動(dòng)并符合自撤現(xiàn)場規(guī)定的，都必須撤離事故現(xiàn)場，自行協(xié)商賠償處理。

　　那么，“快處快賠”具體如何操作呢？

　　發(fā)生交通事故如符合“快處快賠”的處理方式，當(dāng)事人應(yīng)立即向所承保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，并拍照保留相關(guān)證據(jù)，照片要體現(xiàn)事發(fā)路段、車牌號碼，并在5分鐘之內(nèi)撤離現(xiàn)場，然后雙方共同前往“快處快賠”中心定責(zé)、定損、理賠。

　　目前“快處快賠”已經(jīng)在國內(nèi)很多城市推行，有的城市還規(guī)定，對輕微事故不采用快處快賠、造成交通堵塞的當(dāng)事人給予重罰。因此對于廣大車主來說，了解快處快賠的相關(guān)規(guī)定是非常必要的。

　　需要留意的是，快處快賠雖然不用報(bào)警，但必須向保險(xiǎn)公司報(bào)案，事故當(dāng)事人將車輛撤離現(xiàn)場后，應(yīng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，如果保險(xiǎn)公司同意當(dāng)事人自行拍照，則可用手機(jī)或相機(jī)拍照，并約好時(shí)間去“快處快賠”中心辦理下一步手續(xù)。

　　2.2 拍照取證如何應(yīng)對

　　有時(shí)候行車記錄儀由于角度的原因，也不一定能完全說明事故情況，所以拍照取證就顯得尤為關(guān)鍵了！

　　怎么拍、拍成什么樣的照片才是有用的呢？別以為這是個(gè)簡單的事，照片沒拍好，可能會(huì)影響到責(zé)任的認(rèn)定和理賠。

　　追尾事故

　　一般來說，大多數(shù)追尾事故判定為后車負(fù)全責(zé)，此時(shí)需要拍攝照片包括：車頭45°、車尾45°、碰撞示意圖、碰撞細(xì)節(jié)、以及追尾車號牌。

　　并線事故

　　并線事故一般是算并線車輛全責(zé)。此時(shí)需要拍攝的照片包括：兩車道路正前方、兩車道路正后方、兩車碰撞示意圖、兩車碰撞細(xì)節(jié)、以及違規(guī)并線車輛車牌號。

　　值得注意的是，現(xiàn)場細(xì)節(jié)主要包括碰撞點(diǎn)、剎車痕跡、散落物等。

　　拍攝碰撞點(diǎn)需要對碰撞點(diǎn)局部放大進(jìn)行拍攝，照片一定要清晰！切記要能看清楚碰撞的深度，或劃痕的長度等，以便交巡警了解事故；

　　拍攝剎車痕跡要清晰記錄停車的位置和剎車痕跡的長度，這能說明車輛在事故中的行車軌跡，對于事故處理有決定性作用。

　　車輛碰撞后會(huì)在路面形成散落物，比如泥土、漆片等等，拍攝散落物能準(zhǔn)確反映事故發(fā)生時(shí)的瞬間情況，但要注意拍攝時(shí)要能反映散落物的相對位置，要有參照物。

　　2.3這些情況不適用快處快賠

　　快速理賠的前提是雙方對責(zé)任的劃分都認(rèn)同，共同達(dá)成賠償協(xié)議。如果雙方對交通事故事實(shí)成因存在爭議，對事故責(zé)任不能劃分，則只能報(bào)警處理，由交警對現(xiàn)場情況進(jìn)行勘查之后再進(jìn)行劃分，尤其碰到下面幾種情況時(shí)：

　　一是當(dāng)事人對交通事故事實(shí)或者成因有爭議的；

　　二是機(jī)動(dòng)車無號牌、無檢驗(yàn)合格標(biāo)志的；

　　三是駕駛?cè)藷o有效機(jī)動(dòng)車駕駛證的；

　　這些情況下千萬不能私自將車駛離現(xiàn)場，以免無法對事故成因做出判斷，導(dǎo)致責(zé)任無法劃分。

　　發(fā)生小事故雙方采取“快速理賠”的方式是很明智的，但在快速理賠時(shí)一定要確認(rèn)對方的各種信息準(zhǔn)確無誤才可以。對于以上提到的這些情況，一定要報(bào)警處理，否則吃虧的可能會(huì)是自己。

　　什么是“互碰自賠”，有什么條件？

　　“互碰自賠”，很多車主并不熟知。其實(shí)，這是一種快速處理輕微事故的方法，可以簡化很多出險(xiǎn)手續(xù)。

　　3.1 什么是“互碰自賠“

　　舉個(gè)栗子：

　　若AB兩車相撞，在沒有實(shí)行“互碰自賠”前，雙方索賠需要兩家保險(xiǎn)公司分別為對方車輛進(jìn)行查勘定損，AB雙方各自修車后，各自支付自車修理費(fèi)用，再互相結(jié)清費(fèi)用，到各自的保險(xiǎn)公司索賠。

　　而根據(jù)“互碰自賠”，如果AB輛車相撞發(fā)生事故，雙方都有責(zé)任，且每輛車的損失(僅限車損)都在2000元以下。此時(shí)，AB雙方可以就近查勘，各找各的保險(xiǎn)公司給自己的車輛定損，直接向自己的保險(xiǎn)公司索賠損失，無需再到對方的保險(xiǎn)公司往返奔波。

　　這就叫“互碰自賠”

　　3.2 “互碰自賠”的好處

　　就近查勘，各找各的保險(xiǎn)公司定損；

　　節(jié)省時(shí)間，無需往返各方保險(xiǎn)公司；

　　只付自車，不再互相結(jié)付對方費(fèi)用。

　　3.3“互碰自賠”的條件

　　一般來說，必須同時(shí)滿足“多車互碰、有交強(qiáng)險(xiǎn)、只有車損、不超2000、都有責(zé)任、各方同意”，就可以“互碰自賠”，詳情如下：

　　1、多車互碰

　　發(fā)生交通事故車輛，必須是兩車或多車互碰，如果單獨(dú)車輛刮蹭不屬于理賠范圍；

　　2、有交強(qiáng)險(xiǎn)

　　事故各方都有交強(qiáng)險(xiǎn)，而且要求交強(qiáng)險(xiǎn)未到期。

　　3、有車損險(xiǎn)