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買(mǎi)保險(xiǎn)要如何看待保險(xiǎn)公司的各種排名
關(guān)于保險(xiǎn)公司的各種排名每年會(huì)有很多，中國(guó)范圍內(nèi)的，世界范圍內(nèi)的，不勝枚舉。很多的保險(xiǎn)代理人都喜歡拿這些排名來(lái)說(shuō)事，標(biāo)榜自己的公司如何如何了不起，在此給大家做一些展開(kāi)，幫助大家多一些認(rèn)識(shí)，讓自己在挑選保險(xiǎn)時(shí)不要被這些排名迷惑。下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于買(mǎi)保險(xiǎn)要如何看待保險(xiǎn)公司的各種排名的知識(shí)，歡迎閱讀。
一、關(guān)于排名
以下是最新的2016年財(cái)富世界500強(qiáng)公司排名，我們篩選了其中知名的保險(xiǎn)公司做了排名，具體見(jiàn)下圖：
1、以上排名是根據(jù)保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)額來(lái)做排名的，所以很多利潤(rùn)很豐厚的公司卻排名很靠后。
2、雖然大家都是叫保險(xiǎn)公司，但是業(yè)務(wù)范圍卻大不相同。
以安安盛公司為例，其業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資產(chǎn)管理。那么這當(dāng)中的營(yíng)業(yè)額就不止是壽險(xiǎn)這一塊，而且這三塊在營(yíng)業(yè)額的占比也是個(gè)問(wèn)題。因?yàn)槲覀兺ǔＫf(shuō)的選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)說(shuō)的是壽險(xiǎn)這一塊，無(wú)非就是重疾險(xiǎn)分紅險(xiǎn)等，所以以上排名不能準(zhǔn)確反映我們想要了解的重點(diǎn)。
3、我們很多合資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員喜歡用母公司的實(shí)力來(lái)說(shuō)明合資公司的實(shí)力，這完全是兩回事。而且合資保險(xiǎn)公司的中方股權(quán)很多時(shí)候經(jīng)常會(huì)被賣(mài)來(lái)賣(mài)去，看看內(nèi)地很多的合資公司經(jīng)常換名字就知道了。還有很多合資公司的業(yè)務(wù)員會(huì)拿合資公司的中方公司來(lái)說(shuō)事，內(nèi)地跟境外保險(xiǎn)公司合資開(kāi)保險(xiǎn)公司的牛逼企業(yè)有：中石油、中化集團(tuán)、中海油、工行、中信集團(tuán)、招行銀行等。
二、舉個(gè)例子
中國(guó)的工行多牛逼，跑到美國(guó)去開(kāi)個(gè)分行，你覺(jué)得在當(dāng)?shù)卦倥Ｄ苡卸嗯Ｄ? 保險(xiǎn)公司也是一個(gè)道理，外資股東可能在美國(guó)、歐洲你很牛逼。可在中國(guó)找個(gè)企業(yè)合作開(kāi)個(gè)合資公司真未必在中國(guó)就牛，而且還有一個(gè)很大的問(wèn)題，外資保險(xiǎn)公司在合資公司的股份占比最多49%，也就是說(shuō)在具體經(jīng)營(yíng)的程中即使你在國(guó)外經(jīng)驗(yàn)再多，到了中國(guó)受制于股份占比很多時(shí)候外資公司的能量和經(jīng)驗(yàn)并未得到發(fā)揮。
(當(dāng)然，內(nèi)地部分的合資壽險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司還是很牛逼的)
三、其他指標(biāo)對(duì)比
在這里，我們找了兩個(gè)其他的指標(biāo)再來(lái)看這幾家公司，具體見(jiàn)下圖看完你就明白排名這東西有多不靠譜!
我個(gè)人理解：好的壽險(xiǎn)公司一定在這榜單里，但在這榜單里的保險(xiǎn)公司不一定是好的壽險(xiǎn)公司。
第三列的排名是按照最新財(cái)富500強(qiáng)公司的實(shí)際排名做的排名，其他兩個(gè)排名是根據(jù)凈資產(chǎn)收益率和資產(chǎn)收益率來(lái)做的排名，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)原來(lái)最牛逼的安X公司排名明顯要落后，而墊底的友X公司卻排名反轉(zhuǎn)。
以上關(guān)于凈收益率和資產(chǎn)收益率的數(shù)據(jù)來(lái)自于財(cái)富官方的網(wǎng)站http://beta.fortune.com/fortune500有興趣的朋友可以到上面核實(shí)。
四、建議
在這里給大家選擇保險(xiǎn)公司時(shí)提供幾點(diǎn)建議做參考：
1、買(mǎi)保險(xiǎn)盡量選擇大的保險(xiǎn)公司，不要只聽(tīng)代理人說(shuō)，要學(xué)會(huì)理智分析，每個(gè)公司都會(huì)夸自己的一套說(shuō)辭;
2、找專(zhuān)業(yè)做壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，有很多保險(xiǎn)公司只是圈錢(qián)用來(lái)為自己公司做大做強(qiáng)服務(wù)的，比如上一年的寶萬(wàn)之爭(zhēng)的其中一位主角;
3、相對(duì)于找保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，找到一個(gè)可以信任的專(zhuān)業(yè)的代理人和經(jīng)紀(jì)人更為重要，只有合適的保險(xiǎn)組合才是最重要的，這樣才能找到最適合自己的保險(xiǎn)組合;
4、歡迎咨詢保倍財(cái)富，為您量身定制適合您的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
關(guān)于香港三大保險(xiǎn)公司
一、香港AIA友邦保險(xiǎn)公司
2015年5月港股隨內(nèi)地股市上漲明顯，友X保險(xiǎn)(國(guó)際)公司CEO杜嘉祺即在回答記者提問(wèn)之時(shí)表示，AIA友邦認(rèn)為維持公司資產(chǎn)質(zhì)量之可靠性非常重要，因此友X不會(huì)貿(mào)然改變投資比重。他并表示，AIA友邦公司現(xiàn)有資產(chǎn)85%投資于債券市場(chǎng)，10%投資于股票市場(chǎng)，剩余約5%投資于房地產(chǎn)市場(chǎng)。
而且2014年香港AIA友X保險(xiǎn)公司旗下有醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)提價(jià)超過(guò)10%，以應(yīng)對(duì)醫(yī)療通脹，以及索賠量和索賠金額的增長(zhǎng)。 友X保險(xiǎn)(國(guó)際)公司于2010年10月于港交所首次公開(kāi)上市，
至2016年8月，友邦保險(xiǎn)公司股價(jià)表現(xiàn)良好。 下圖即為其股價(jià)(友邦保險(xiǎn)股票代碼：1299)走勢(shì)圖：
鑒于AIA友邦保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)穩(wěn)健，我們亦給予香港AIA保險(xiǎn)公司正面之評(píng)價(jià)， 其保險(xiǎn)產(chǎn)品于香港保險(xiǎn)市場(chǎng)亦具有相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)力。但是我們認(rèn)為，香港AIA友邦保險(xiǎn)公司在經(jīng)歷過(guò)2008年9月全球金融動(dòng)蕩期間的退保潮危機(jī)之后，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)格 可能變得日趨保守。目前其管理的資產(chǎn)之85%投資于債券市場(chǎng)，使得其保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅率可能會(huì)明顯低于英國(guó)保X保險(xiǎn)公司(香港)之保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司(香港)
英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司為英國(guó)排名第一之人壽保險(xiǎn)公司，其亦為全球人壽保險(xiǎn)巨頭。由于英國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟度更高，故對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司監(jiān)管亦更靈活，使得英國(guó)保險(xiǎn)公司管理之資產(chǎn)投資于股票市場(chǎng)之比例更高，這亦讓英資保險(xiǎn)公司之保險(xiǎn)產(chǎn)品投資回報(bào)率遠(yuǎn)超其他國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司。
而英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司歷經(jīng)160年歷史變遷，使得其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)卓越，故鮮有人壽保險(xiǎn)同行能與其比肩。又由于僅有保X秉持公司90%利潤(rùn)保證用于保單分紅之原則，使得公司與投保人利益趨同，故保誠(chéng)公司產(chǎn)品熱銷(xiāo)度和股價(jià)漲幅亦遠(yuǎn)超同行公司。
下圖即為保誠(chéng)公司于港交所股價(jià)(保誠(chéng)股票代碼：2378)走勢(shì)圖：
目前，李嘉誠(chéng)和中國(guó)央行均持有英國(guó)保誠(chéng)保險(xiǎn)公司的股份，可見(jiàn)保誠(chéng)公司不但保險(xiǎn)產(chǎn)品頗受親睞，其股權(quán)亦受到市場(chǎng)追捧。
三、AXA安盛保險(xiǎn)公司(香港)
AXA 安盛保險(xiǎn)公司目前并未在港交所上市，不過(guò)其在美國(guó)OTCBB(場(chǎng)外柜臺(tái)交易系統(tǒng))市場(chǎng)上市交易。OCTBB可能很多人并未聽(tīng)說(shuō)，但其亦并非高大上的資本市 場(chǎng)。OTCBB是由納斯達(dá)克(NASDA)管理者全美證券商協(xié)會(huì)所管理的一個(gè)交易中介系統(tǒng)。于OTCBB上市之公司特征為：零散、小規(guī)模、簡(jiǎn)單的上市程序 以及較低的費(fèi)用。我們認(rèn)為于OTCBB市場(chǎng)上市與AXA安盛集團(tuán)地位不符，AXA安盛集團(tuán)若有意開(kāi)拓亞洲市場(chǎng)，亦應(yīng)該效仿保誠(chéng)和友盛，于港交所上市，讓投資者和投保人同步了解其財(cái)務(wù)和股價(jià)表現(xiàn)。
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