MPA對中小銀行的影響

　　MPA考核在2016已經(jīng)實施，但實質(zhì)上是試運行的一年，主要為銀行業(yè)逐步熟悉MPA考核的框架，考核略顯寬松。總體上，金融機構(gòu)的經(jīng)營理念和自律管理能力逐步提高，資本充足率是機構(gòu)評估合格的最大障礙。據(jù)統(tǒng)計，我省去年評級C類的機構(gòu)中86%個體是因資本和杠桿指標不達標被一票否決。因而，高速廣義信貸擴張導致的核心資本充足率和杠桿不達標是導致評估不合格的主要原因。長期來看，隨著基數(shù)抬高及理財規(guī)模增長放緩，預計后續(xù)MPA考核壓力會略微緩解。

　　2017年一季度MPA評估是廣義信貸擴圍后的首次正式大考，由考核成績還沒對外公開，我們僅從市場和機構(gòu)反映來淺析本次評估的影響。本次考核中，大型商業(yè)銀行各項指標均無壓力，我們重點關注近兩年快速發(fā)展的中小機構(gòu)。

　　為使MPA考核達標中小銀行行主要采取了下述快速資產(chǎn)調(diào)整措施：

　　1)降低理財發(fā)行速度;

　　2)加大同業(yè)存單的投資力度;

　　3)壓縮票據(jù)融資;

　　4)壓縮非銀拆借及對非銀的買入返售;

　　5)壓縮低評級的債券投資;

　　6)贖回貨幣基金和委外投資;

　　7)資產(chǎn)代持出表;

　　8)發(fā)行私募ABS實現(xiàn)資產(chǎn)快速出表等。

　　從調(diào)整效果來看，總體上城商行和農(nóng)村金融機構(gòu)3月份資產(chǎn)規(guī)模同比增速降到了近年的最低點，而受考核影響較小的大型商業(yè)銀行不降反升(見圖2)。

　　圖 銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增速

　　同比增速同時在考核時點附近，市場流動性緊張，其中銀行間質(zhì)押式回購利率在3月31日創(chuàng)出了近期的新高(見圖3)。但市場整體運行穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)資產(chǎn)大幅拋售和規(guī)模性的踩踏的事件，說明央行對金融機構(gòu)實際情況和調(diào)控節(jié)奏掌控比較到位。此外，金融機構(gòu)在過去一年中積累的資產(chǎn)調(diào)整和與人行博弈談判的經(jīng)驗也起到至關重要的作用。

　　圖 同業(yè)拆借和質(zhì)押回購利率

　　對中小銀行而言，考核時點的臨時的沖刺調(diào)整不但增加了交易成本，更對全行的經(jīng)營計劃和戰(zhàn)略定位產(chǎn)生重大影響。

　　長期來看，提高資本充足率是根本出路：一方面通過股權(quán)融資和二級債融資等補充資本金;另一方面向“輕資本”轉(zhuǎn)型，即重點發(fā)展經(jīng)濟資本占用少的業(yè)務或配置風險計提少、較為安全的資產(chǎn)，如中間業(yè)務、零售業(yè)務、小微企業(yè)業(yè)務，同時理財業(yè)務向“凈值型產(chǎn)品+固定管理費”模式轉(zhuǎn)變。此外配合表內(nèi)資產(chǎn)證券化等其他方式將不良資產(chǎn)剝離出表或直接變現(xiàn)資產(chǎn)，盤活存量、降低廣義信貸類資產(chǎn)增速也將成為應對MPA監(jiān)管的有效方式之一。

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