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加拿大留學(xué)金融專業(yè)的就業(yè)前景分析
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留學(xué)生們最常遇到的一個問題就是我們?nèi)ゼ幽么罅魧W(xué)，讀什么專業(yè)好呢?的確，對于一個學(xué)生來說，本科專業(yè)基本決定了他們未來的發(fā)展方向，因此，從某種角度來看，選擇專業(yè)甚至比選擇學(xué)校還要來的重要的多，縱觀加拿大上百個專業(yè)，究竟什么專業(yè)好呢?
那么針對高考生家庭留學(xué)加拿大最關(guān)注的上述專業(yè)選擇問題，2010年加拿大留學(xué)前十位的熱門專業(yè)分別是工商管理、市場營銷、金融、計算機(jī)、會計、電子工程和軟件工程。金融專業(yè)一直都是留學(xué)大熱門，盡管全球性的金融危機(jī)對金融行業(yè)造成了一定的創(chuàng)傷，但是沒有人對這個行業(yè)失去信心，相反更多的人從這件事情中看到了機(jī)遇。這些熱門專業(yè)所培養(yǎng)的人才大都是國內(nèi)比較缺乏的，學(xué)生在留學(xué)國接受高度專業(yè)化 系統(tǒng)化的教育和最新最前沿的理論知識，學(xué)成回國就業(yè)依然大有前途。因此，目前金融、經(jīng)濟(jì)等商科專業(yè)仍然是學(xué)生熱捧的對象。而據(jù)加拿大統(tǒng)計局在09年2月26日出臺的關(guān)于行業(yè)工資調(diào)查中顯示，金融保險業(yè)的每周平均工資在1000加幣以上，居所有行業(yè)的前4位。
而在我們的日常生活中，金融服務(wù)可以說無處不在， 小到寫個支票、買菜時用銀行卡，大到為自己的退休儲蓄作投資，全都離不開金融服務(wù)行業(yè)。在加拿大3000余家大大小小的金融機(jī)構(gòu)中， 其最重要的職能就是給人們?yōu)閷韮π钐峁┮环N途徑，股票也好、基金也好、保險也好、債券、定期存款也好，莫不如此。
金融行業(yè)及職業(yè)分析
金融行業(yè)是北美最大型的行業(yè)之一，金融相關(guān)的工作種類繁多，并且金融業(yè)素來是人人羨慕的金飯碗。 金融服務(wù)行業(yè)是加拿大經(jīng)濟(jì)的重要支柱之一。整個行業(yè)包括銀行、信托公司、信用社、人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、證券公司和投資代理等七大類金融公司。在加拿大金融產(chǎn)業(yè)直接雇傭五十五萬從業(yè)人員，每周支付的工資達(dá)四億兩千萬加幣(資料來源：加拿大財政部)。金融業(yè)是資本密集型行業(yè)，一般來說隨便一家銀行、證券公司都有上百億的資本金。
金融業(yè)緊缺的人才現(xiàn)狀
金融業(yè)現(xiàn)在很缺乏風(fēng)險管理人才和金融工程的人才，他們一方面需要有財務(wù)和金融知識，另外一方面他們要具備寫金融計算程序的能力 (Financial Modeling)。他們還需要熟悉金融產(chǎn)品以及這些產(chǎn)品會產(chǎn)生哪些風(fēng)險等。建議有理工科和數(shù)學(xué)、統(tǒng)計背景的學(xué)生，大學(xué)畢業(yè)后選修金融類行業(yè)證書或報考金融類研究生。
整個金融系統(tǒng)的運(yùn)行很大程度上依賴于快速有效的電子信息系統(tǒng)，因此電子信息系統(tǒng)對金融產(chǎn)業(yè)來說至關(guān)重要。很多大型金融類公司擁有自己的信息系統(tǒng)管理團(tuán)隊，另外一些金融公司外包給專業(yè)的金融信息服務(wù)公司，如CGI等。因此，金融行業(yè)也是IT人士的主要非直接雇主。
金融業(yè)職業(yè)的分類
目前金融業(yè)所需人才主要分為如下幾類：一般業(yè)務(wù)人員、財會類業(yè)務(wù)人員、個人金融理財人員、金融投資分析人員、金融財務(wù)審計師和會計師、交易、研究分析人、風(fēng)險管理人員、信息系統(tǒng)管理人員和客戶服務(wù)人員。這里主要介紹中國大陸移民從業(yè)人數(shù)較多、收入較高的兩種職位：金融投資分析人員 (Financial Analyst)和個人金融理財人員(Financial Advisor)。
金融投資分析人員(Financial Analyst)和個人金融理財人員(Financial Advisor)都是從事提供金融分析結(jié)果和投資指導(dǎo)的工作，所不同的是金融分析人員為企業(yè)提供服務(wù)，評價公司的財務(wù)狀況和行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，并據(jù)此為金融機(jī)構(gòu)提供投資的指導(dǎo)性意見。個人金融理財人員則側(cè)重于根據(jù)個人的金融需要提供一系列金融產(chǎn)品以供選擇。
金融投資分析人員(Financial Analyst)也被稱為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職于銀行、保險公司、基金公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，幫助這些公司或公司客戶做出理性的投資決定。
個人金融理財人員(Financial Advisor)也被稱為金融理財師、金融策劃師、金融顧問等。他們的主要職責(zé)是根據(jù)客戶的短期和長期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購買適合客戶需要的金融產(chǎn)品的建議。
絕大多數(shù)金融分析人員就職于大型金融公司的總部，19%的人員就職于證券和商品交易所、中介公司和投資服務(wù)公司，余下的人員主要工作在保險公司，會計師事務(wù)所，管理、科技咨詢公司以及地方及聯(lián)邦政府。31%的金融理財人員就職于證券、基金經(jīng)紀(jì)公司，14%的理財人員就職于銀行、信用社或存款公司，38%的金融理財人員屬于自雇人員，作為金融產(chǎn)品的代理工作于小型投資顧問公司。余下少部分人員工作于保險經(jīng)紀(jì)公司。
加拿大因金融行業(yè)發(fā)達(dá)成為華人留學(xué)生和技術(shù)移民求職的熱點(diǎn)，那么，加拿大金融領(lǐng)域薪資情況以及工作職位和要求是怎樣的呢?
1、Investment Banker
最高級 Finance工作。主要職能是代表投資銀行為公司客戶提供在金融市場上融資等服務(wù)。融資渠道有多種，如IPO(股票上市)，Bond(發(fā)行債 券)，Securitization也有做兼并收購的。一旦做成一單，利潤極為豐厚。這種工作對Communication Skill要求很高。
要求：名校MBA，溝通能力強(qiáng)。
主要 Employer：五大銀行，其他投資銀行(美林，瑞銀，高盛等)。
起薪：100K。
2、Trader
主要是代表各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券市場上交易，如Equity， Bonds， Derivatives等等， 自己也有一些資金運(yùn)作，有一定的Portfolio Management的功能。
要求：反應(yīng)敏捷，善于溝通。
主要Employer：五大銀行， 各類基金公司。
起薪：100K。
上面兩種都是最熱門的Finance工作，報酬和社會地位都很高，是金融人士夢寐以求的職業(yè)。
華人做的比較多的Finance工作是Analyst也就是分析員。這類工作一般對英語的要求程度稍低，對數(shù)學(xué)和分析能力有一定要求，工作相對枯燥但壓力不大，收入中等偏上但很穩(wěn)定，上班時間基本正常(不象Banker和Trader，一星期工作經(jīng)常 超過70個小時)。金融行業(yè)對各類Analyst需求較大但一般要求相關(guān)經(jīng)驗，一旦入行之后就算被 Layoff了再找工作也很容易。
Financial Analyst涵蓋的定義太廣，主要有以下幾種：
3、Equity Reserch Analyst Associate
股票分析師助理。協(xié)助Analyst為Trader和Portfolio Manager服務(wù)。主要工作是分析上市公司財務(wù)報表，跟蹤行業(yè)動態(tài)，以便及時做出正確判斷和推薦。
要求：分析能力，會計知識，溝通能力(要和上市公司的Invest Relations 打交道)，CFA (Chartered Financial Analyst)，或CA，MBA。
主要Employer：五大銀行， 各投資銀行，各大保險公司，各類基金公司。
起薪：60 - 80 K (工作時間較長，6 am to 6 pm， 要求很早到辦公室，所以Bonus應(yīng)該比較多)。
4、Finance Engineer
金融工程。在加拿大，這個專業(yè)的人不是太多，每個銀行大約有一二十人是真正搞金融工程的，主要是搞Model的。服務(wù)對象是Risk Management和Trading Room，大多是數(shù)學(xué)、物理、金融博士，也有一些是UT，Waterloo和York的Math Finance碩士，數(shù)學(xué)能力一般都很強(qiáng)。
要求：數(shù)學(xué)要絕對的好，如果是理科博士，需行內(nèi)經(jīng)驗，否則應(yīng)去拿個Math Finance的學(xué)歷。
主要Employer：五大銀行， 各大保險公司，各基金，大能源公司(如OPG)。
起薪：博士80K，碩士60-80K。
5、Credit Manager(Analyst)
有點(diǎn)象國內(nèi)的搞信貸的。主要研究公司客戶的報表，確定客戶的評級。
要求：MBA，CA，CMA，分析能力，注意細(xì)節(jié)的能力。
主要Employer：五大銀行，HSBC等其他銀行。
起薪：40 - 70K。
6、Quantitative Analyst
和Equity Research Analyst偏重基本面分析不同，QA主要偏重技術(shù)面分析，需要 一些統(tǒng)計方面的知識，主要應(yīng)用在Fixed Income Analysis上。
要求：MBA，CFA，Master of Finance，Master of Stats，數(shù)學(xué)，統(tǒng)計，編程。
主要Employer：五大銀行， 各大保險公司，各基金公司。
起薪：60K。
7、Financial Risk Manager
金融風(fēng)險管理。五大銀行中，每家都有支200多人的Risk Manager隊 伍。學(xué)Quantitative Finance的Master(不管是Math Finance還是Finance Engineer)畢業(yè)后大多數(shù)都在搞這個， 因為真正開發(fā)Model的還是需要PHD。
要求：MBA IN FE，CFA，Math Finance，Master of Stats。
主要Employer：五大銀行， 各大保險公司。
起薪：60-80K。
除了上述所列，還有一些其他的Finance Job：
8、Portfolio Manager
基金經(jīng)理。行內(nèi)有Buy Side和Sell Side之分。Sell Side公司如AIM TRIMARK，F(xiàn)IDELITY等等，他們經(jīng) 營一些Fund，然后推銷出去讓別人來買。Buy Side公司主要是一些Pension或者Endowment Fund如Ontario Teachers Pension Fund，U of T Endowment Fund等，他們可以自己經(jīng)營手中的數(shù)十億資金，也可以買Sell Side的產(chǎn)品。
要求：行內(nèi)多年經(jīng)驗，一般是從Analyst熬上去。PM的分紅很厲害，碰到大市好的時候，干幾年就可以退休了。
9、Portfolio Analyst
為基金工作的分析師。主要是為8服務(wù)。
要求：CFA，MBA。
起薪：50K。
10、Financial Advisor/Planner
為個人提供投資，退休金，報稅等服務(wù)。
要求：溝通能力，CSC Course，CFP。
主要Employer：五大銀行，其他金融機(jī)構(gòu)。
起薪：難說。多數(shù)是底薪加Commission，賺的多的幾十萬的也有，屬于Sales性質(zhì)。
11、Corporation Finance
公司財務(wù)，小公司的財務(wù)主要是Accounting。真正需要 Budgeting，Planning，Hedge，Pension等金融服務(wù)的都是很大的公司，而且Finance方面的人也很少。這么說吧，Corporat Finance分Treasure 和Controller，后者是純會計，前者偏Finance一些。
綜上可得知，F(xiàn)inance工作主要集中在幾大銀行，保險公司，基金和大公司。同是Finance工作，但性質(zhì)相差很大。待遇比一般的工作稍好，但門檻也高一些。跟Accounting不一樣，國內(nèi)這方面的領(lǐng)域還很不成熟，造成了國內(nèi)的Finance工作經(jīng)驗基本上 不被加拿大雇主認(rèn)可。所以在本地讀個證書如CSC，CFA或?qū)W位還是很有必要的。
那么什么樣的學(xué)生適合就讀金融專業(yè)呢?
首先，并非所有的學(xué)生都適合這個專業(yè)。在中國，一談到金融就是貨幣銀行、國際金融，所以很多學(xué)生家長都容易誤認(rèn)為金融屬于文科。其實，在加拿大的金融學(xué)主要都是學(xué)習(xí)和研究金融市場，包括股市、債券衍生工具，公司財務(wù)(資本機(jī)結(jié)構(gòu)、收購)等等，而所謂的國際金融則更多屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)。對此，我們建議學(xué)生和家長，對數(shù)字敏感，且數(shù)學(xué)功底好的學(xué)生去學(xué)習(xí)金融比較好。因為加拿大金融專業(yè)所有的金融問題數(shù)字化和量化，所以課程要學(xué)習(xí)很多大量的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計方法。而數(shù)學(xué)較差，或數(shù)字功底不強(qiáng)的考生可能會學(xué)得較吃力。
其次，想建議所有有出國留學(xué)打算的學(xué)生和家長，專業(yè)沒有最好，適合自己的就是最好的。在專業(yè)的選擇上，我更建議學(xué)生根據(jù)自己的喜好和實際情況，當(dāng)然也要結(jié)合社會實際情況，來選擇適合自己的專業(yè)。沒有誰能保證某個專業(yè)在未來的十年甚至幾十年一直保持一個向上發(fā)展的事態(tài)，或者一直保持著較大的需求，但是，如果學(xué)習(xí)一個理論性較強(qiáng)，或者更簡單的說，越具體的行業(yè)，例如金融，會計等，相對就比較好找工作，而越宏觀的專業(yè)，比如歷史，政治研究，相對來說就較難找工作了。
最后，學(xué)校選擇。金融專業(yè)的著名大學(xué)有：約克大學(xué)，多倫多大學(xué)，西安大略大學(xué)，滑鐵盧大學(xué)，但是，加拿大有些大學(xué)商學(xué)院第一年不招收高中畢業(yè)生，要求學(xué)生先在文學(xué)院或理學(xué)院讀第一年的基礎(chǔ)課，然后根據(jù)大一成績再申請商學(xué)院;除此之外，有些大學(xué)的商學(xué)院對于學(xué)生高中課程的要求比較高，需要學(xué)生修過ENG4U、MHF4U、MCV4U、MDM4U，即一門12年級英語和3門12年級數(shù)學(xué)課程。因此，在選擇就讀學(xué)校時，一定要仔細(xì)查閱學(xué)校以及專業(yè)的錄取要求，及時核實自己是否能夠滿足雙重要求。
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