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貸前調(diào)查報告

時間:2020-11-26 14:46:13 調(diào)查報告 我要投稿

貸前調(diào)查報告范文

  一、背景介紹

貸前調(diào)查報告范文

  (一)客戶背景分析

  包括客戶所處行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍、股東情況、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力、誠信情況分析等。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,應(yīng)分析其境外公司的資信情況。如授信客戶為集團客戶,還應(yīng)分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。

  (二)業(yè)務(wù)背景分析

  分析客戶申請授信的用途、種類、金額、期限,要針對授信的具體業(yè)務(wù)進行分析,包括業(yè)務(wù)過程的具體描述、上下家情況、結(jié)算方式、業(yè)務(wù)周期、進展情況、配套資金等。

  (三)項目背景分析

  對固定資產(chǎn)貸款,應(yīng)分析項目的合規(guī)性、項目建設(shè)的基本內(nèi)容作可行性分析。

  (四)產(chǎn)品及市場分析

  項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析、產(chǎn)品供需預(yù)測和價格走勢分析、營銷能力評估、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

  二、投資估算與融資方案評估

  項目總投資評估,包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估;項目融資方案評估,是通過分析項目建設(shè)和生產(chǎn)所需全部資金的來源、構(gòu)成、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的'匹配性,評估項目融資方案的合理性、可靠性及對建設(shè)銀行貸款的保障能力。

  三、財務(wù)效益評估

  選取財務(wù)評價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與參數(shù);計算銷售(營業(yè))收入、各項稅費,進行利潤測評;編制財務(wù)效益評估報表;計算財務(wù)評估指標(biāo),進行盈利能力和償債能力分析。

  四、不確定性分析

  包括盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)(營業(yè))條件下對項目成本與收益的平衡關(guān)系進行的分析,以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,判斷項目的抗風(fēng)險能力。

  五、銀行相關(guān)效益與風(fēng)險評估

  在合理預(yù)測項目貸款收益的基礎(chǔ)上,就項目貸款對銀行相關(guān)效益大小進行評估;在分析項目自身存在的風(fēng)險的基礎(chǔ)上分析和判斷銀行貸款潛在的風(fēng)險,針對風(fēng)險因素提出銀行分散、轉(zhuǎn)移、化解或減輕貸款風(fēng)險的措施和建議。

  六、總評價

  在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結(jié)論的基礎(chǔ)上,對各分項論證結(jié)果進行全面的歸納總結(jié),形成總體評估結(jié)論?傮w評估結(jié)論應(yīng)直接、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額、期限、利率、擔(dān)保方式,并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

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