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中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告精選范文
作為西南財(cái)經(jīng)大學(xué)攜手中國(guó)人民銀行共同開(kāi)展的一項(xiàng)重大科研項(xiàng)目,中國(guó)家庭金融調(diào)查旨在通過(guò)科學(xué)的抽樣,采用現(xiàn)代調(diào)查技術(shù)和調(diào)查管理手段,在全國(guó)范圍內(nèi)收集有關(guān)中國(guó)家庭金融微觀層次的相關(guān)信息,如住房資產(chǎn)和金融財(cái)富、負(fù)債和信貸約束、收支、社會(huì)保障和保險(xiǎn)、代際轉(zhuǎn)移支付、人口特征和就業(yè)、支付習(xí)慣等,以便為國(guó)內(nèi)外研究者提供研究中國(guó)家庭金融問(wèn)題的高質(zhì)量微觀數(shù)據(jù),為國(guó)家制定宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策提供參考。
該報(bào)告基于全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣、320個(gè)社區(qū)共8438個(gè)家庭的抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)匯總分析形成,涉及家庭資產(chǎn)、負(fù)債、收入、消費(fèi)、保險(xiǎn)、保障等各個(gè)方面的數(shù)據(jù),全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭金融的基本狀況。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)張建華,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)校長(zhǎng)張宗益,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心副主任潘建成,原中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員、清華大學(xué)“長(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授李稻葵,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng)馬驍,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)“長(zhǎng)江學(xué)者”特聘教授、中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心主任甘犁以及來(lái)自北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、天津大學(xué)、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)、對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等國(guó)內(nèi)知名高校相關(guān)研究領(lǐng)域的專家學(xué)者參加了報(bào)告發(fā)布會(huì)。
權(quán)威數(shù)據(jù),填補(bǔ)國(guó)內(nèi)空白
家庭金融的相關(guān)數(shù)據(jù)直觀反應(yīng)了家庭在經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中的行為決策,對(duì)于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控,防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。家庭金融在國(guó)際上早已得到廣泛關(guān)注和高度重視。20xx年美國(guó)金融學(xué)會(huì)(AFA)年會(huì)上,AFA主席、哈佛大學(xué)教授John Campbell斷言,家庭金融將會(huì)成為金融學(xué)中繼資產(chǎn)定價(jià)、公司金融后第三個(gè)重要的研究領(lǐng)域。20xx年,美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)宣布,將本應(yīng)于2010年舉行的消費(fèi)者金融調(diào)查(SCF)提前到當(dāng)年進(jìn)行,以便及時(shí)直觀地了解美國(guó)家庭財(cái)務(wù)受金融危機(jī)影響的情況。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克認(rèn)為,為詳細(xì)了解各類家庭受到金融危機(jī)的影響,美聯(lián)儲(chǔ)需要直接觀察各個(gè)家庭的財(cái)務(wù)變化。伴隨著中國(guó)作為新興經(jīng)濟(jì)體的快速崛起,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)走向也成為影響世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要因素,作為最基礎(chǔ)的我國(guó)國(guó)民家庭金融行為也成為世界關(guān)注的焦點(diǎn)。
針對(duì)中國(guó)微觀家庭金融數(shù)據(jù)匱乏的現(xiàn)狀,2010年4月,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)人民銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手,整合高校與政府機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)資源,成立了西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心,中心是迄今國(guó)內(nèi)最為權(quán)威的研究中國(guó)家庭金融微觀問(wèn)題的機(jī)構(gòu)之一。
此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》的問(wèn)世,共歷時(shí)三年,歷經(jīng)前期籌備、中期調(diào)研、后期數(shù)據(jù)整理、報(bào)告撰寫(xiě)四個(gè)階段。32個(gè)調(diào)查小組、343人次,經(jīng)過(guò)對(duì)全國(guó)25個(gè)省、80個(gè)縣(市)、320個(gè)社區(qū)(村),8438份有效樣本的科學(xué)分析形成的《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》,以其權(quán)威性和詳實(shí)的內(nèi)容填補(bǔ)了行業(yè)空白,是我國(guó)家庭金融微觀數(shù)據(jù)領(lǐng)域的重大突破。此報(bào)告既是西財(cái)倡導(dǎo)求真務(wù)實(shí)學(xué)風(fēng)、推動(dòng)中國(guó)問(wèn)題中國(guó)研究的重要收獲,也是西財(cái)與央行攜手面向社會(huì)重大需求進(jìn)行協(xié)同創(chuàng)新的階段性成果。
對(duì)此,中國(guó)人民銀行研究局張健華局長(zhǎng)表示:“針對(duì)中國(guó)家庭開(kāi)展金融調(diào)查是全面深入了解消費(fèi)金融現(xiàn)狀的一個(gè)重要的手段和前提,對(duì)政府、金融界和學(xué)術(shù)界都具有重要意義。相信此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》調(diào)研數(shù)據(jù)的出爐,不僅為目前對(duì)家庭消費(fèi)金融行為的了解提供有價(jià)值的補(bǔ)充,還將為政府和監(jiān)管層制定重要政策提供有益參考!
關(guān)注家庭,聚焦民生熱點(diǎn)
家庭是社會(huì)最重要的微觀主體,是政府政策的最終受眾。資產(chǎn)配置、借款、貸款、保險(xiǎn)、消費(fèi)、投資等需求,以及家庭對(duì)經(jīng)濟(jì)變化的反應(yīng)等家庭的金融行為,都對(duì)個(gè)人生活水平的提高及國(guó)家綜合實(shí)力的提升有很大影響。此次《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》提供了一系列關(guān)于中國(guó)家庭金融狀況的數(shù)據(jù),其中包括:
——家庭儲(chǔ)蓄。中國(guó)家庭儲(chǔ)蓄主要集中在高收入家庭,收入最高 10%的家庭,其儲(chǔ)蓄率為60.6%,其儲(chǔ)蓄占當(dāng)年總儲(chǔ)蓄的74.9%。大量低收入家庭在調(diào)查年份的支出大于或等于收入,沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄。而中國(guó)較高儲(chǔ)蓄的根本原因,不在于廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī),而在于沒(méi)有足夠的收入。因此,增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是減少收入不均。中國(guó)政府《十二五發(fā)展規(guī)劃綱要》提出的“工資增長(zhǎng)和GDP増長(zhǎng)速度要求同步,勞動(dòng)報(bào)酬增長(zhǎng)和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步”的政策的實(shí)施,將有助于降低中國(guó)的儲(chǔ)蓄率。
——住房資產(chǎn)。中國(guó)家庭自有住房擁有率為89.68%,遠(yuǎn)高于世界平均的60%。其中,城市家庭為85.39%。城市家庭擁有兩套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第一套住房?jī)r(jià)值平均為84.10萬(wàn),成本價(jià)格平均19.10萬(wàn),市價(jià)-成本比為4.4;城市家庭第二套住房?jī)r(jià)值平均為95.67萬(wàn),成本價(jià)格平均為39.33萬(wàn),市價(jià)-成本比為2.43。因此,城市住房收益可觀。
——住房貸款。非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額平均為28.39 萬(wàn)元,占家庭總債務(wù)的47%;農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬(wàn)元,占家庭總債務(wù)的32%。住房貸款總額遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于家庭年收入,戶主年齡在30-40歲之間的家庭負(fù)擔(dān)最重,貸款總額平均為家庭年收入的11 倍多。
——股票投資。調(diào)查中,盈利的家庭占22.27%;盈虧平衡的家庭占21.82%;虧損的家庭比例達(dá)56.01%。高達(dá)77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺錢。隨著年齡的增加,炒股賺錢的比例呈增加的態(tài)勢(shì)。
——衍生品及債券市場(chǎng)。家庭對(duì)衍生品市場(chǎng)參與率為0.05%;家庭對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)參與率為1.10%。這與我國(guó)衍生品市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展滯后的現(xiàn)實(shí)基本吻合。
——家庭資產(chǎn)。中國(guó)家庭資產(chǎn)平均為121.69萬(wàn)元,城市家庭平均為247.60萬(wàn)元,農(nóng)村家庭平均為37.70萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)中金融資產(chǎn)為6.37萬(wàn)元,占總資產(chǎn)8.76%,非金融資產(chǎn)為66.40萬(wàn)元,占91.24%。
——家庭負(fù)債。中國(guó)家庭負(fù)債平均為6.26萬(wàn)元,城市家庭平均為10.08萬(wàn)元,農(nóng)村家庭平均為3.65萬(wàn)元。中國(guó)家庭總體資產(chǎn)負(fù)債率為4.76%,城市家庭為4.08%,農(nóng)村家庭為9.81%,農(nóng)村家庭負(fù)債較重。
——家庭財(cái)富。中國(guó)家庭財(cái)富凈值平均為115.54萬(wàn)元,城市家庭平均為237.52萬(wàn)元,農(nóng)村家庭平均為32.20萬(wàn)元。
——養(yǎng)老保障。中國(guó)居民中44.2%無(wú)任何形式的養(yǎng)老保障,僅有54.8%的人有養(yǎng)老保障。退休后養(yǎng)老金收入:總體月平均753.95 元;城市月平均1557.67 元;農(nóng)村月平均188.67 元。
——家庭教育。九年制義務(wù)教育和高考擴(kuò)招效果明顯,“80后”有初中以下比例僅為7.5%,而大學(xué)畢業(yè)比例則高達(dá)并穩(wěn)定在19%。大學(xué)教育及碩士生教育回報(bào)顯著。本科學(xué)歷收入是大;蚋呗殞W(xué)歷的1.75倍,碩士學(xué)歷收入則為本科學(xué)歷的1.73倍,而博士學(xué)歷收入則只有碩士學(xué)歷的70%。另外,到海外接受高等教育已經(jīng)成為中國(guó)公民重要選擇之一。中國(guó)家庭中9.78%在校大學(xué)生(含研究生)留學(xué)海外。在有15歲以下小孩家庭中,8.31%打算送小孩出國(guó),29.43%看情況決定是否送小孩出國(guó)。中國(guó)高等教育已經(jīng)面臨著激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng),還將面臨更為激烈的競(jìng)爭(zhēng)。
本次報(bào)告還得到了關(guān)于城市“剩女”及農(nóng)村“剩男”、汽車消費(fèi)、農(nóng)業(yè)用地閑置等眾多關(guān)乎“民生熱點(diǎn)現(xiàn)象”的分析數(shù)據(jù),為相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的研究與制定提供了有價(jià)值的參考。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)張宗益校長(zhǎng)表示:“大學(xué)是文化傳承與學(xué)術(shù)創(chuàng)新的重地,也是精神塑造與風(fēng)尚引領(lǐng)的高地。第一、中國(guó)家庭金融調(diào)查研究開(kāi)啟了實(shí)證研究中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融問(wèn)題又一個(gè)重要而富于前景的學(xué)術(shù)領(lǐng)域,也是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)與中國(guó)人民銀行攜手面向社會(huì)重大需求開(kāi)展協(xié)同創(chuàng)新的有益探索;中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)以自己的學(xué)術(shù)創(chuàng)新能力關(guān)注國(guó)計(jì)民生、勇?lián)鐣?huì)使命的生動(dòng)體現(xiàn)。
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