對汽車消費貸款市場的調(diào)查報告

　　我為了深刻了解目前消費者在貸款消費中對汽車消費貸款的形勢及汽車消費貸款的政策，在2009年7月18日至2009年月09月15日，對深圳市中匯安投資咨詢有限公司作了詳細的調(diào)查。社會調(diào)查報告說明，本人此次提供的社會調(diào)查報告是圍繞自己所從事的金融行業(yè)而展開的一次親身實踐和總結(jié)的報告，金融行業(yè)中所圍繞“消費貸款”為主題，分析社會公眾在當(dāng)今經(jīng)濟形勢下對“提前消費”的看法和舉動，并從側(cè)面反映到社會公眾的“提前消費”對經(jīng)濟效益的影響。

　　此次社會調(diào)查報告還重點包括了圍繞金融行業(yè)中對“消費貸款”政策的競爭和優(yōu)劣勢。其中，有各大銀行的信貸政策和各大金融機構(gòu)或擔(dān)保集團的政策競爭。在充當(dāng)金融市場中的重要角色中，“消費貸款”的競爭成為了各大金融機構(gòu)的熱點和焦點話題。

　　目前，消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。

　　當(dāng)前的社會經(jīng)濟發(fā)展條件下，曾幾何時，“提前消費”成了一種時尚，人們都暢談于、享樂于“花明天的錢，為今天消費!”。然而，這種“消費貸款的'模式終歸是需要在一定的條件下進行的，這“條件”我們也稱之為政策。中央銀行有對各商業(yè)銀行金融市場的監(jiān)管，對經(jīng)濟的宏觀調(diào)空起到舉足輕重的作用。而各商業(yè)銀行又有屬于自己銀行營業(yè)政策，此次針對的政策是：“消費貸款”政策。消費貸款主要有兩項：購房消費貸款和購車消費貸款。以房子或者車子作為抵押物的形式抵押于銀行和金融機構(gòu)或擔(dān)保集團的提前消費行為是最為常典型常見的消費貸款。其中，樓房與車輛又有較大的區(qū)別：其一，一般樓宇是屬于保值產(chǎn)品。簡明的解釋說，就好比，在目前的經(jīng)濟形勢向好的情形下，樓宇是隨時間、隨經(jīng)濟的向好形式而存在有很大的升值空間。就因為如此，一般情況下，銀行或金融擔(dān)保集團對于購房的消費貸款的政策是較為放松的。購房是一種消費行為，購房消費貸款是推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。而相同的車輛消費貸款，貸款政策是不相同的，有原因在于，一般的消費貸款的汽車都不屬于保值類的產(chǎn)品，一臺新車從“車輪子著地“開始，它就意味著貶值的開始，所以同樣一汽車作為抵押物的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保集團，但相應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險卻是不一樣的，所關(guān)系到風(fēng)險的問題，都是局限于大小的問題。

　　目前，買房可以貸款，買車可以貸款。其中，汽車消費貸款又是最為典型的貸款類型。典型之處表現(xiàn)在：第一，汽車消費貸款不同于購房消費貸款，購房消費貸款在以房產(chǎn)抵押的形式抵押于銀行或金融擔(dān)保公司就可以簡便的完成購房消費，購房貸款手續(xù)簡單、快捷……中間無需要金融公司或擔(dān)保集團的擔(dān)保，而恰恰相反，購車貸款消費手續(xù)復(fù)雜、較為煩瑣;第二，汽車消費作為一種產(chǎn)品消費類型，汽車有別于房產(chǎn)，汽車屬于不保值產(chǎn)品，所以，在以同樣的以抵押物的形式抵押后期存在的風(fēng)險比之房產(chǎn)風(fēng)險大。風(fēng)險大于銀行的贏息空間的時候，社會外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構(gòu)或擔(dān)保集團就有了擔(dān)保行業(yè)的業(yè)務(wù)空間。汽車消費貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行向在特約經(jīng)銷商處購買汽車的借款人發(fā)放購車貸款,我方提供貸款擔(dān)保的業(yè)務(wù).

　　一.申請對象：

　　1、在中國境內(nèi)有固定住所，有本市常住戶口或有效居住身份，具有完全民事行為能力。

　　二.申請人條件：

　　1 .有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具有按期償(!)還貸款本息的能力2 .遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

　　3 .能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。

　　三.貸款金額：

　　貸款金額最高一般不超過所購汽車車身凈價的 80 %

　　四.貸款期限：

　　汽車消費貸款期限一般為 1-3 年,最長不超過5年。

　　五.申請人所提供資料：

　　1 .身份證明 ( 夫妻 ) 身份證、暫住證、戶口本、結(jié)婚證

　　2 .房產(chǎn)證明

　�、偕唐贩�、福利房、微利房：房產(chǎn)證，國土局打單

　�、诎唇曳浚喊唇液贤�、國土局打單、完整的供款記錄

　　③集資房：購房合同，付清房款證明或收據(jù)

　�、茏越ǚ浚簝勺C一書或 ( 《歷史遺留問題處理回執(zhí)》或自建房房產(chǎn)證

　　3 .居住證明 ( 任一，原件 ) ：如水費、電費、煤氣費、固定電話費等

　　4 .工作收入證明：我公司提供統(tǒng)一格式;存折 ( 流量和沉淀較大 ) 和其它資信證明

　　5 .一寸彩照一張

　　6 .若借款人為私營企業(yè)主：營業(yè)執(zhí)照、基本帳戶銀行對帳單

　　7 .如有其它借款的借款人：借款合同，完整的供款記錄 六.貸款利率

　　(1) 利率：汽車消費貸款利率按銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

　　(2) 利率調(diào)整：貸款利率采取一年一定的方式，貸款合同簽定后，每年貸款發(fā)放日的對應(yīng)日核定一次貸款利率，并按當(dāng)時銀行公布的利率水平進行調(diào)整。 七.貸款流程：

　　車行交訂金、受理費--資信核實、提交資料--到我公司、銀行簽合同和交相關(guān)費用--交首期款、保險費用--銀行放款--車行提車--后續(xù)工作。

　　下面就針對深圳經(jīng)濟發(fā)展模式下的金融行業(yè)，簡單介紹最具實力的金融機構(gòu)和擔(dān)保集團并詳細的說明各與各之間的競爭優(yōu)劣勢。強調(diào),此次社會調(diào)查報告只局限于深圳地區(qū)的范疇，也謹(jǐn)代表個人見解和個人觀點。社會外界的除商業(yè)銀行以外的其他金融機構(gòu)或擔(dān)保集團有：中匯安擔(dān)保、華榮擔(dān)保、中蘭德?lián)�保、太平洋�?dān)保和豐田金融等。

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