金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告

時(shí)間：2020-10-15 12:31:30 調(diào)查報(bào)告我要投稿

金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告模板

　　隨著金融改革深入和發(fā)展，人們與金融行業(yè)的接觸日趨頻繁，那么在當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)是怎樣的呢?下面是YJBYS小編分享給大家的金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告模板，希望對(duì)大家有幫助。

金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告模板

　　金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告模板【一】

　　一、調(diào)查背景

　　金融學(xué)，是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為查究對(duì)象，具體查究個(gè)人、機(jī)構(gòu)、政府如何獲取、支出以及管理資金以及其他金融資產(chǎn)的學(xué)科，是從經(jīng)濟(jì)學(xué)中分化出來(lái)的學(xué)科。人類(lèi)已經(jīng)進(jìn)入金融時(shí)代、金融社會(huì)，因此，金融無(wú)處不在并已形成一個(gè)龐大體系，金融學(xué)涉及的范疇、分支和內(nèi)容非常廣，如貨幣、證券、銀行、保險(xiǎn)、資本市場(chǎng)、衍生證券、投資理財(cái)、各種基金(私募、公募)、國(guó)際收支、財(cái)政管理、貿(mào)易金融、地產(chǎn)金融、外匯管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等。金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)的是具備金融學(xué)方面的理論知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，能在銀行、證券、投資、保險(xiǎn)及其他經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)和企業(yè)從事相關(guān)工作的專門(mén)人才。金融學(xué)專業(yè)近年來(lái)一直是考生報(bào)考的熱門(mén)專業(yè)，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，是吸引眾多考生報(bào)考的重要原因。該專業(yè)也被人們戲稱為最有“錢(qián)”途的專業(yè)。

　　二、調(diào)查目的

　　為了廣泛了解金融業(yè)人才的就業(yè)前景和市場(chǎng)的需求情況以及學(xué)校開(kāi)設(shè)的金融課程對(duì)從業(yè)的影響。還有了解金融專業(yè)學(xué)生對(duì)所學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)課的看法及意見(jiàn)并可以起到對(duì)開(kāi)設(shè)該課程的學(xué)習(xí)提供一些導(dǎo)向的作用。

　　三、調(diào)查范圍

　　本次問(wèn)卷調(diào)查范圍是寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院，是由本院的學(xué)生完成的，最后共有100人回答了問(wèn)卷。

　　四、調(diào)查對(duì)象

　　本次接受問(wèn)卷調(diào)查的大學(xué)生中有31名男生，69名女生(共100名)，都是金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生，年齡主要處于18-24歲之間。

　　五、調(diào)查方法

　　實(shí)例一：

　　問(wèn)卷訪談?wù){(diào)查、觀察法的綜合運(yùn)用。(以問(wèn)卷調(diào)查為主)

　　實(shí)例二：

　　(1)、初級(jí)資料搜集(上述實(shí)地調(diào)查)

　　(2)、二手資料搜集(網(wǎng)上搜索)

　　六、調(diào)查問(wèn)卷的設(shè)計(jì)

　　寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)基礎(chǔ)課程調(diào)查問(wèn)卷

　　同學(xué)您好!為了了解金融專業(yè)學(xué)生對(duì)所學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)課的看法及意見(jiàn)，我們?cè)O(shè)計(jì)了此份調(diào)查問(wèn)卷，希望您能根據(jù)自己的真實(shí)情況填寫(xiě)，謝謝!(因?yàn)閷I(yè)基礎(chǔ)課建議大二以后開(kāi)始學(xué)習(xí)，所以此次問(wèn)卷調(diào)查主要針對(duì)大二、大三年級(jí)的同學(xué)。)

　　1.您的性別是:

　　A. 帥哥 B.美女

　　2.您是大幾的學(xué)生?

　　A.大一 B.大二 C.大三 D.大四

　　3.您對(duì)個(gè)人職業(yè)有無(wú)規(guī)劃?

　　A.有明確規(guī)劃 B.有大致從業(yè)方向 C.沒(méi)想過(guò)

　　4.畢業(yè)后是否打算繼續(xù)從事金融類(lèi)的工作?

　　A.學(xué)就是為了用，就是為了這個(gè)來(lái)的

　　B.隨便吧，看哪要我了

　　C.再也不想和金融打交道了

　　5.如果您將從事金融類(lèi)的工作，在您選擇工作時(shí)，最希望進(jìn)入的行業(yè)是:

　　A.銀行 B.證券 C.保險(xiǎn)

　　6.您認(rèn)為大學(xué)期間所學(xué)金融專業(yè)課程對(duì)自己以后找工作有幫助嗎?

　　A.有，幫助非常大 B.有，幫助很大

　　C.有，幫助不大 D.沒(méi)有幫助

　　7.你對(duì)所學(xué)專業(yè)的就業(yè)前景是否滿意?

　　A.不滿意 B.不太滿意 C.一般

　　D.比較滿意 E.很滿意 F.不清楚

　　8.您認(rèn)為目前的專業(yè)基礎(chǔ)課里有哪些課程是沒(méi)有必要的?(可多選)

　　A.貨幣銀行學(xué) B.國(guó)際金融 C.管理信息系統(tǒng)

　　D.保險(xiǎn)學(xué) E.金融法 F.計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)

　　G.金融市場(chǎng)學(xué) H.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 I.國(guó)際結(jié)算

　　J.證券投資學(xué)

　　9.您最有興趣的專業(yè)基礎(chǔ)課是__________，原因是：

　　A.內(nèi)容吸引您 B.老師風(fēng)趣 C.上課形式多樣 D.難度適合您

　　10.有無(wú)自己想學(xué)的并符合實(shí)際的課程想加入專業(yè)基礎(chǔ)課：__________，

　　為什么_____________

　　此次問(wèn)卷調(diào)查到此結(jié)束，再次感謝同學(xué)們的支持，謝謝!

　　七、調(diào)查結(jié)果及分析

　　本次問(wèn)卷調(diào)查采用的是抽樣調(diào)查的方式，共發(fā)放問(wèn)卷100份，回收100份，其中有效問(wèn)卷100份。

　　1.請(qǐng)問(wèn)你的性別的是?

　　A. 帥哥 B.美女

　　其中A選項(xiàng)31人，B選項(xiàng)69人，可以看出在金融專業(yè)，女生比例明顯大于男生的比例。

　　2.你是大幾的學(xué)生?

　　B. 大一 B.大二 C.大三 D.大四

　　其中有99人選擇了B選項(xiàng)，僅有一人選擇了D選項(xiàng)，由此可見(jiàn)，本次調(diào)查雖然是抽樣調(diào)查，但是調(diào)查范圍不夠廣泛，具有局限性。

　　3.恁對(duì)個(gè)人職業(yè)有無(wú)規(guī)劃?

　　A.有明確規(guī)劃 B.有大致從業(yè)方向 C.沒(méi)想過(guò)

　　其中有8個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，77人選擇了B選項(xiàng)，15人選擇了C選項(xiàng)，可以看出，大部分人對(duì)自己將來(lái)的就業(yè)只有一個(gè)大致的從業(yè)方向，并不明確，這需要學(xué)校對(duì)此進(jìn)行關(guān)注，對(duì)學(xué)生了進(jìn)行更好的就業(yè)指導(dǎo)。

　　4.畢業(yè)后是否打算繼續(xù)從事金融類(lèi)的工作?

　　A.學(xué)就是為了用，就是為了這個(gè)來(lái)的 B.隨便吧，看哪要我了

　　C.再也不想和金融打交道了

　　其中有59個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，39人選擇了B選項(xiàng)，2人選擇了C選項(xiàng)

　　針對(duì)畢業(yè)后是否繼續(xù)從事金融類(lèi)的工作，59%的人選擇會(huì)從事這個(gè)工作，一方面畢竟學(xué)的就是這個(gè)專業(yè)，學(xué)以致用是非常重要的，不然是對(duì)資源的一種浪費(fèi)。另一方面現(xiàn)在金融業(yè)的前景是非常廣闊的。金融業(yè)除了銀行以外，其實(shí)還包括了證券商、票券商、期貨等行業(yè)。政府里頭靠著監(jiān)督、管理、稽核金融業(yè)的公職人員就更多啦。所以大多數(shù)人認(rèn)為金融是個(gè)非常好的工作去向。其中39%的人是抱著隨便的心態(tài)，他們認(rèn)為不一定要從事自己所學(xué)的專業(yè)，將來(lái)看情況而定。2%選擇了不會(huì)從事金融專業(yè)，這也可以理解，即使你現(xiàn)在學(xué)了，但沒(méi)興趣，動(dòng)力不大也是沒(méi)有用的。

　　5.如果您將從事金融類(lèi)的工作，在您選擇工作時(shí)，最希望進(jìn)入的行業(yè)是:

　　A.銀行 B.證券 C. 保險(xiǎn)

　　其中有75個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，20人選擇了B選項(xiàng)，5人選擇了C選項(xiàng)

　　針對(duì)選擇從事的金融類(lèi)的類(lèi)型上，75%的人選擇了銀行業(yè)，20%的人選擇證劵業(yè)，5%的人選擇了保險(xiǎn)業(yè)，相對(duì)于證券和保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)是比較穩(wěn)定，收入較高且福利比較好的一個(gè)工作，而我國(guó)銀行業(yè)也是處于金融業(yè)的主體地位。證券業(yè)需要更多的操作技巧，在金融業(yè)也是很有前景的，保險(xiǎn)業(yè)較于前兩者還是比較不穩(wěn)定的，現(xiàn)在的發(fā)展事態(tài)也不是太好，且具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

　　6.您認(rèn)為大學(xué)期間所學(xué)金融專業(yè)課程對(duì)自己以后找工作有幫助嗎?

　　A.有，幫助非常大 B.有，幫助很大

　　C.有，幫助不大 D.沒(méi)有幫助

　　其中有7個(gè)人選擇了A選項(xiàng)，32人選擇了B選項(xiàng)，52人選擇了C選項(xiàng),9人選擇了D選項(xiàng)。

　　根據(jù)問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果，我們發(fā)現(xiàn)61%的學(xué)生認(rèn)為金融專業(yè)的課程對(duì)以后找工作的幫助不大或幾乎沒(méi)有幫助，說(shuō)明大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為這些金融課程在工作中的實(shí)用性并不很高。但也有40%的學(xué)生認(rèn)為有較大幫助，說(shuō)明他們對(duì)與金融相關(guān)的專業(yè)課程還是十分看好的。

　　7.你對(duì)所學(xué)專業(yè)的就業(yè)前景是否滿意?

　　A.不滿意 B.不太滿意 C.一般

　　D.比較滿意 E.很滿意 F.不清楚

　　A.2人 B.19人 C.50人 D.24人 E.5人 F.0人

　　如調(diào)查結(jié)果所示71%的學(xué)生選擇了對(duì)就業(yè)前景的期望是一般或者是不太滿意的甚至是不滿意的，說(shuō)明金融行業(yè)的就業(yè)前景在所調(diào)查學(xué)生中是比較嚴(yán)峻的，金融專業(yè)的學(xué)生們有危機(jī)意識(shí)，擔(dān)心以后找不到工作。有29%的學(xué)生認(rèn)為就業(yè)前景是令人滿意的或者很滿意，這些同學(xué)對(duì)就業(yè)前景很樂(lè)觀。

　　8.您認(rèn)為目前的專業(yè)基礎(chǔ)課里有哪些課程是沒(méi)有必要的?(可多選)

　　A.貨幣銀行學(xué) B.國(guó)際金融 C.管理信息系統(tǒng)

　　D.保險(xiǎn)學(xué) E.金融法 F.計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)

　　G.金融市場(chǎng)學(xué) H.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 I.國(guó)際結(jié)算

　　J.證券投資學(xué)

　　人數(shù) 統(tǒng)計(jì)：貨幣銀行學(xué)7人國(guó)際金融8人管理信息系統(tǒng)59人保險(xiǎn)學(xué)24人金融法27人計(jì)量統(tǒng)計(jì)學(xué)12 人金融市場(chǎng)學(xué)5人商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng) 管理7人國(guó)際結(jié)算9人證券投資學(xué)12人無(wú) 7人

　　可以看出，大部分同學(xué)認(rèn)為管理信息系統(tǒng)是沒(méi)有必要學(xué)習(xí)的科目，而金融法因?yàn)榕c學(xué)習(xí)過(guò)的經(jīng)濟(jì)法以及國(guó)際金融重復(fù)，所以認(rèn)為可以刪除此科目的同學(xué)也比較多。只有少部分的同學(xué)選擇了“無(wú)”，由此可見(jiàn)，學(xué)校在開(kāi)設(shè)科目的同時(shí)應(yīng)該注意下是否有內(nèi)容重疊較大的科目，可以選擇不開(kāi)設(shè)此類(lèi)科目，以減輕同學(xué)的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)以及教師們的教學(xué)負(fù)擔(dān)，提高教學(xué)效率。

　　9.您最有興趣的專業(yè)基礎(chǔ)課是__________，原因是：

　　A.內(nèi)容吸引您 B.老師風(fēng)趣 C.上課形式多樣 D.難度適合您

　　內(nèi)容吸引人31人老師風(fēng)趣50人上課形式多樣7人難度合適5人

　　同學(xué)對(duì)金融法、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)比較感興趣，其中貨幣銀行學(xué)和國(guó)際金融得到的支持更多，而引起興趣的原因也都紛紛選擇了B選項(xiàng)老師風(fēng)趣

　　問(wèn)卷情況：大學(xué)生們對(duì)金融法、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)基礎(chǔ)課比較感興趣，其中貨幣銀行學(xué)和國(guó)際金融得到的支持更多。51%的大學(xué)生對(duì)專業(yè)基礎(chǔ)課感興趣的原因是老師風(fēng)趣，34%的大學(xué)生喜歡這門(mén)課是因?yàn)閷I(yè)課的內(nèi)容吸引人，8%的大學(xué)生因上課形式多樣所以對(duì)這門(mén)專業(yè)課特別感興趣，7%的大學(xué)生感興趣的原因是難度適合。

　　10. 有無(wú)自己想學(xué)的并符合實(shí)際的課程想加入專業(yè)基礎(chǔ)課：__________，

　　為什么_____________

　　大部分同學(xué)想學(xué)一些有關(guān)財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)、以及學(xué)習(xí)禮儀社交的課程加到學(xué)習(xí)的課程中。社交禮儀的功課，能讓自己全面發(fā)展，提升各種社交能力。會(huì)計(jì)有關(guān)的課程，很多學(xué)生對(duì)該課程感興趣，并且對(duì)以后的就業(yè)有幫助。財(cái)務(wù)管理，有利于學(xué)生從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)類(lèi)工作。

　　八、調(diào)查結(jié)果及建議

　　金融學(xué)專業(yè)這幾年從整體上看，在報(bào)考方面比較熱門(mén)，金融學(xué)專業(yè)職業(yè)前景普遍被看好，但根據(jù)實(shí)際就業(yè)情況看，兩極分化比較嚴(yán)重，據(jù)某教育經(jīng)濟(jì)學(xué) 考試中心的觀察統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，知名院校的金融學(xué)碩士，如果導(dǎo)師影響力較大，在校期間注重實(shí)踐，同時(shí)查究功底比較深厚，剛出校門(mén)拿到10萬(wàn)以上年薪者，不在少數(shù)。金融業(yè)正處一個(gè)重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國(guó)金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬(wàn)人，指占到上�？�?cè)丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國(guó)際金融中心城市，這個(gè)數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對(duì)高級(jí)管理人才、技術(shù)人才、復(fù)合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒(méi)有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習(xí)能力很難找到稱心如意的工作。

　　同時(shí)，從此次調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，學(xué)校在開(kāi)設(shè)科目的同時(shí)應(yīng)該注意是否有內(nèi)容重疊較大的科目，可以選擇不開(kāi)設(shè)此類(lèi)科目，以減輕同學(xué)的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)以及教師們的教學(xué)負(fù)擔(dān)，提高教學(xué)效率。

　　建議：

　　金融業(yè)正處一個(gè)重要轉(zhuǎn)折期，也處在一個(gè)重要發(fā)展期。以我國(guó)金融中心上海為例，上海金融從業(yè)人員僅十多萬(wàn)人，指占到上�？�?cè)丝诒戎氐?%以下，而倫敦、香港等國(guó)際金融中心城市，這個(gè)數(shù)字要在20%左右，因此金融行業(yè)的人才要求仍然是與日俱增，但這更是對(duì)高級(jí)管理人才、技術(shù)人才、復(fù)合型人才的要求。在金融行業(yè)基層，由于金融畢業(yè)生同樣是與日俱增，因此廣大的金融畢業(yè)生面臨著巨大的就業(yè)壓力，沒(méi)有優(yōu)秀的專業(yè)能力、優(yōu)秀的實(shí)踐學(xué)習(xí)能力很難找到稱心如意的工作。

　　因此對(duì)于金融畢業(yè)生就業(yè)而言，通過(guò)以上的調(diào)查，我們可以歸納出幾點(diǎn)建議：

　　1、夯實(shí)自己的專業(yè)能力，并且努力提升自己的查究水平，在平時(shí)學(xué)習(xí)中，多多注意查究能力的培養(yǎng)，是不二法門(mén)。

　　2、在夯實(shí)專業(yè)能力的同時(shí)，參加一些實(shí)習(xí)工作，具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)有很大幫助，在工作時(shí)也能夠快速上手。

　　3、在注重實(shí)踐的同時(shí)，盡量選修、輔修法律、財(cái)會(huì)、計(jì)算機(jī)中的一門(mén)或者多門(mén)功課，成為一個(gè)復(fù)合型的人才正順應(yīng)了金融行業(yè)的大趨勢(shì)。

　　4、關(guān)于是否考查，注重把握機(jī)遇，如果能通過(guò)考查等方式拓寬自己的就業(yè)前景就一點(diǎn)不要放棄。有一點(diǎn)是絕對(duì)確定的：你要想往更高處走，本科肯定是高處不勝寒的;但如果注意了以上三點(diǎn)，本科生的工作待遇也一樣會(huì)很好的。

　　金融市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告模板【二】

　　隨著金融改革深入和發(fā)展，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，而我行如何克服自身所面臨的各項(xiàng)困境，走出一條特色發(fā)展之路已迫在眉睫。目前，我國(guó)加入WTO的過(guò)渡期已結(jié)束，金融業(yè)面臨全面開(kāi)放的客觀現(xiàn)實(shí)，外資銀行入主我國(guó)金融市場(chǎng)，面對(duì)這種形勢(shì)，找出農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的問(wèn)題并努力加以解決，這我銀行面臨的重要內(nèi)容。本次調(diào)查從我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)入手，查找出業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，并針對(duì)該問(wèn)題提出相應(yīng)的改革措施，以達(dá)到使我行業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步發(fā)展的目標(biāo)。

　　一、我行客戶現(xiàn)狀

　　(一)高端客戶數(shù)量占比低。高端客戶具有較高的關(guān)系價(jià)值，能夠給銀行帶來(lái)較高的利潤(rùn)貢獻(xiàn)。麥肯錫公司的調(diào)查報(bào)告指出，目前大約有3000萬(wàn)戶中國(guó)城市家庭可以被稱作中高收入家庭這些家庭的年人均收入在4300美元以上，其中4%即120萬(wàn)戶家庭擁有10萬(wàn)美元以上的存款，這一富�？蛻羧簩�(shí)際上占中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款總額50%以上，且貢獻(xiàn)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)贏利的一半以上。但是，我行貢獻(xiàn)度高和富有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻魯?shù)量偏少，占比僅僅只有%，缺乏優(yōu)質(zhì)客戶。

　　(二)客戶滿意度低。銀行客戶對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)的滿意度較低，低于亞洲75%的總體水平，這一比例在亞洲受訪國(guó)家和地區(qū)中排在倒數(shù)第三位。這表明，客戶的滿意率大大低于總體滿意率，越是層次高的客戶對(duì)大型商業(yè)銀行的滿意度就越低。

　　(三)客戶忠誠(chéng)度低�？蛻糁艺\(chéng)度偏低，很多優(yōu)質(zhì)客戶已經(jīng)將其最主要的銀行關(guān)系轉(zhuǎn)移至其他銀行。優(yōu)質(zhì)客戶的轉(zhuǎn)移或流失顯示了他們對(duì)銀行現(xiàn)有服務(wù)的不滿，許多富裕客戶已經(jīng)放棄了我行，投向了那些新興的、更有客戶意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。特別是近年來(lái)，隨著中國(guó)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的逐漸發(fā)育，競(jìng)爭(zhēng)主體不斷增多，日趨激烈的市場(chǎng)環(huán)境使客戶滿意度對(duì)忠誠(chéng)度的影響力度不斷增強(qiáng)，不滿意于我行的優(yōu)質(zhì)客戶在與其它商業(yè)銀行的激烈爭(zhēng)奪中大量流失，造成了我行優(yōu)質(zhì)客戶忠誠(chéng)度的急劇下降。

　　二、影響我行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展的主要原因

　　一是業(yè)務(wù)發(fā)展速度有所放緩，核心業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額下滑，城區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力明顯不足，市場(chǎng)份額亟待提升。

　　二是業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)乏力，快速有效的市場(chǎng)反應(yīng)機(jī)制尚未建立，營(yíng)銷(xiāo)層次、營(yíng)銷(xiāo)模式、營(yíng)銷(xiāo)效率、營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)都有待提升，聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、綜合營(yíng)銷(xiāo)落實(shí)不到位，考核激勵(lì)落實(shí)不到位。主要問(wèn)題是員工柜面、業(yè)務(wù)壓力大，無(wú)法“走出去”營(yíng)銷(xiāo)，激勵(lì)、收入不到位，導(dǎo)致影響營(yíng)銷(xiāo)積極性。

　　三、存款組織困難。各行注重時(shí)點(diǎn)余額，在月末、季末進(jìn)行沖刺，而下個(gè)月存款嚴(yán)重下滑趨勢(shì)明顯。對(duì)公存款方面：系統(tǒng)性、財(cái)政類(lèi)、大客戶存款少，大多都是信貸客戶的存款做文章。個(gè)人存款也是在月末、季末中，對(duì)信貸客戶的存款進(jìn)行操作，例如信貸對(duì)公帳戶中的存款轉(zhuǎn)入個(gè)人存款戶中、另外這幾年來(lái)商業(yè)銀行的增多，個(gè)人存款業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)一定影響。

　　四、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的崗位規(guī)定與人員配備是有嚴(yán)格要求的，但是從業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率與人力資源使用的對(duì)比角度考慮，許多基層行行難達(dá)到這個(gè)要求，因此出現(xiàn)了“人手不足，一人多崗”，嚴(yán)重影響了工作質(zhì)量。

　　五、優(yōu)質(zhì)客戶營(yíng)銷(xiāo)困難。要是在服務(wù)行業(yè)，在不斷地將潛在的客戶轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的客戶的同時(shí)，老客戶越來(lái)越受到重視，被視為企業(yè)的重要資源。隨著我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，面臨著眾多銀行選擇，客戶的'忠誠(chéng)度不斷下降，客戶忠于一家銀行的情況已不多見(jiàn)�？蛻舨粩嘣阢y行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以獲取最大的銀行讓渡價(jià)值，這使得銀行開(kāi)發(fā)新客戶的成本和難度不斷增加。

　　六、農(nóng)行內(nèi)部制度制約，流程復(fù)雜，影響工作效率，引起客戶不滿。

　　七、個(gè)人貸款增量仍然偏少。主要是房地產(chǎn)政策影響。

　　三、整改措施

　　(一)主動(dòng)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，危中求機(jī)

　　企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的總綱領(lǐng)。而對(duì)危機(jī)特來(lái)的影響，我行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審視自身制定的展戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)際修訂不合時(shí)宜的部分，加速推進(jìn)諸如更名、進(jìn)戰(zhàn)略投資者、加強(qiáng)區(qū)域聯(lián)盟等戰(zhàn)略的實(shí)施。首先，對(duì)危機(jī)要堅(jiān)持辯證的態(tài)度，危機(jī)是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇，從戰(zhàn)略上堅(jiān)定發(fā)展的信心，樹(shù)立危中求機(jī)的思維。其次，深入解讀國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策，根據(jù)自身?xiàng)l件，進(jìn)行合理的機(jī)構(gòu)擴(kuò)張，通過(guò)新機(jī)構(gòu)的設(shè)置，一方面擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，增強(qiáng)綜合實(shí)力;另一方面，發(fā)現(xiàn)和儲(chǔ)備新的市場(chǎng)，新的客戶資源，從而突破原先單一的地域限制。再次，應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇，在符臺(tái)條件的基礎(chǔ)上，引進(jìn)戰(zhàn)略投貸者，在增強(qiáng)資金實(shí)力的同時(shí)，加速引進(jìn)管理與業(yè)務(wù)平臺(tái)，在最大范圍內(nèi)結(jié)成聯(lián)盟，最大限度地上增加自身的業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)抵御系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，在危機(jī)中，企業(yè)接受的考驗(yàn)最直接，應(yīng)強(qiáng)化客戶發(fā)展戰(zhàn)略，繼續(xù)加大對(duì)核心客戶的維護(hù)以及對(duì)重點(diǎn)客戶的拓展力度，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)的支撐。

　　(二)加強(qiáng)對(duì)新產(chǎn)品及衍生品運(yùn)用的管理

　　1.加強(qiáng)并購(gòu)貸款的管理。銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，允許符合條件的商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，這意味著自1996年央行發(fā)布《貸款通則》規(guī)定借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資以來(lái)，銀行貸款首度被允許流入股權(quán)投資領(lǐng)域。并購(gòu)貸款不僅是一筆貸款。同時(shí)它將加速商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。這種轉(zhuǎn)型方式將極有可能使銀行的身份從單純的貸款人向財(cái)務(wù)顧問(wèn)并最終向股東身份轉(zhuǎn)變。并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)放開(kāi)可使銀行參與股權(quán)投資，也將會(huì)給銀行帶來(lái)豐厚的利潤(rùn)與想象空間。同時(shí)，并購(gòu)貸款具有風(fēng)險(xiǎn)大、技術(shù)含量高、復(fù)雜程度高、個(gè)性化強(qiáng)的特點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)開(kāi)展并購(gòu)貸款的商業(yè)銀行設(shè)定了較高的門(mén)檻，商業(yè)銀行在并購(gòu)貸款開(kāi)展初期應(yīng)加強(qiáng)管理，穩(wěn)健發(fā)展。

　　2.加強(qiáng)金融衍生品的管理。我國(guó)商業(yè)銀行不能盲目效仿西方國(guó)家的做法。無(wú)節(jié)制地開(kāi)發(fā)金融衍生品，應(yīng)該根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況建立金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。西方國(guó)家所開(kāi)發(fā)的許多金融衍生產(chǎn)品已經(jīng)脫離了風(fēng)險(xiǎn)控制的范圍，成為少數(shù)金融冒險(xiǎn)家轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、牟取暴刺的工具。我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展必須服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)對(duì)金融衍生品的管理。

　　(三)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)

　　1.加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。近年來(lái)，我國(guó)城市商業(yè)銀行加速推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。實(shí)施“零售銀行戰(zhàn)略”和“綜合經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略”。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要內(nèi)容包括收入結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型。收入結(jié)構(gòu)逐步從以利差為主的收入模式向利差和收費(fèi)并重的模式轉(zhuǎn)變。業(yè)務(wù)品種逐步向直接融資、利串市場(chǎng)化影響較小的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支持零售業(yè)務(wù)、擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的比重，大力發(fā)展投責(zé)銀行業(yè)務(wù)，加大向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，特別關(guān)注新興服務(wù)業(yè)。經(jīng)營(yíng)管理模式由層級(jí)制向矩陣制和單元制過(guò)渡。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是城市商業(yè)銀行適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革、適應(yīng)金融脫媒、增加利潤(rùn)來(lái)源、為客戶提供全方位金融服務(wù)的需要。

　　2.努力拓展中間業(yè)務(wù)收入。2008年后半年，我國(guó)利率持續(xù)下調(diào)，貸款利率的調(diào)整幅度大于存款利率(存款降189個(gè)基點(diǎn)，貸款降216個(gè)基點(diǎn))，對(duì)城市商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間造成擠壓，客觀上要求城市商業(yè)銀行進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)收入。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。將大大拓展城市銀行未來(lái)收入和盈利的增長(zhǎng)空間，對(duì)城市商業(yè)銀行抵御金融危機(jī)進(jìn)一步惡化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)意義重大。

　　(四)制定科學(xué)考評(píng)，樹(shù)立健康經(jīng)營(yíng)觀念

　　作為商業(yè)銀行，追求利潤(rùn)最大化是城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目的，但追求利潤(rùn)最大化要建立在一定的基礎(chǔ)之上，離開(kāi)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，脫離實(shí)際要求商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)超現(xiàn)實(shí)的利潤(rùn)計(jì)劃，就會(huì)迫使基層單位搞短期行為，實(shí)現(xiàn)一時(shí)的利潤(rùn)最大化，而為后期經(jīng)營(yíng)埋下隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)。特別是把盈利多少與各級(jí)行長(zhǎng)的政績(jī)掛鉤并作為行長(zhǎng)提拔重用的主要依據(jù)，就使得各種隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)不可避免的出現(xiàn)。因此，考核一個(gè)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)绾�，除了考核賬面數(shù)據(jù)和指標(biāo)外，要全面檢查和考核隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的指標(biāo)體系，對(duì)隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，納人賬面指標(biāo)一起考核以確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。同時(shí)要變過(guò)去的硬性考核指標(biāo)為指導(dǎo)性指標(biāo)，特別是盈利計(jì)劃、存款增長(zhǎng)計(jì)劃的下達(dá)要切合實(shí)際，不能搞高指標(biāo)，搞一刀切。商業(yè)銀行不同于其他工商企業(yè)，一旦風(fēng)險(xiǎn)比例過(guò)高需要很長(zhǎng)時(shí)間的經(jīng)營(yíng)才能彌補(bǔ)因此商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)都不得以隱蔽性風(fēng)險(xiǎn)而換取眼前的利潤(rùn)最大化，要正確處理好追求利潤(rùn)最大化與穩(wěn)健發(fā)展之間的關(guān)系，樹(shù)立穩(wěn)健發(fā)展觀念，確保業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

　　(五)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率，完善風(fēng)險(xiǎn)置配套措施

　　金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)得越早，處置得越時(shí)，金融機(jī)構(gòu)遭受的損失越少，風(fēng)險(xiǎn)理成本越低。對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用級(jí)，并根據(jù)信用級(jí)別實(shí)行差別監(jiān)管，立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，從報(bào)表分析和現(xiàn)場(chǎng)檢查中現(xiàn)問(wèn)題，減少金融監(jiān)管中的隨意性。我國(guó)的情況來(lái)看，提前發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處金融風(fēng)險(xiǎn)是我們監(jiān)管工作中的薄弱節(jié)，尤其是在及時(shí)處置方面，很多時(shí)受資金、政策及其他方面的制約而無(wú)采取有效措施，使本已相當(dāng)嚴(yán)重的問(wèn)久拖難決。對(duì)此，我國(guó)有必要盡快完與風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)的配套政策，如對(duì)并、重組關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)制定減免法訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)過(guò)戶費(fèi)及稅收優(yōu)惠政策為及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。

　　(六)強(qiáng)化企業(yè)理念，倡導(dǎo)合作共贏，共度危機(jī)

　　面對(duì)危機(jī)，銀行與企業(yè)的利益是已知的。銀行因?yàn)榻佑|的企業(yè)最多，行業(yè)較多，對(duì)各個(gè)行業(yè)的了解可能會(huì)比較深入與徹底。因此，我行應(yīng)該注重強(qiáng)化與企業(yè)的溝通，采取多種形式，幫助企業(yè)正確認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)危機(jī)。同時(shí)，還應(yīng)強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理理念的宣傳，講究為企業(yè)做實(shí)事，為企業(yè)解決實(shí)際困難，尤其是在危機(jī)中，寧肯拉一把，絕不推一把，寧肯雪中送炭，而不僅做到錦上添花。因此，在危機(jī)中，必須真正替企業(yè)這項(xiàng)，倡導(dǎo)合作共贏的理念，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。畢竟，保住了客戶，才能保住市場(chǎng)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久發(fā)展。

　　面對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型。我行一直沿襲的以規(guī)模擴(kuò)張為主要手段、以信貸資產(chǎn)為主要產(chǎn)品、以利差收人為主要盈利渠道的發(fā)展模式已越來(lái)越不適應(yīng)外部環(huán)境的變化，因此，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是建設(shè)銀行持續(xù)提升競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的必由之路。

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