創(chuàng)業(yè)者如何利用杠桿原理
拿借貸的錢(qián)去賺錢(qián)，從投資理財(cái)?shù)慕嵌热タ�，如果你的資產(chǎn)回報(bào)率高于你的融資成本的話，你就盡可能地去借貸吧，利用杠桿掙錢(qián)。借貸的錢(qián)有助于你的自有資金發(fā)揮四兩拔千斤的效果，大大提升你的自有資金回報(bào)率，獲得遠(yuǎn)超越市場(chǎng)平均收益率的回報(bào)。
在目前利率的水平下，房產(chǎn)是相對(duì)較好的投資產(chǎn)品，但風(fēng)險(xiǎn)也不小。上海房產(chǎn)在過(guò)去的三年里，年收益率沒(méi)有低于15%的。房地產(chǎn)的收益率主要由資產(chǎn)回報(bào)率和租金回報(bào)率組成。上海房租的年回報(bào)率一般在5%。兩者之和是20%，也就是說(shuō)，上海房地產(chǎn)資產(chǎn)年收益率在20%。但目前從銀行貸款的融資成本是6%以下，因?yàn)榘唇依适?%以下，因此通過(guò)運(yùn)用銀行貸款與市場(chǎng)利率之間的套利，賺取利差可達(dá)15%。
借錢(qián)投資—杠桿原理賺錢(qián)
在我們做生意或投資時(shí)，我們往往談回報(bào)率，意思是你在這個(gè)生意或項(xiàng)目中的每一百元錢(qián)每年為你賺進(jìn)多少元。一般生意投資賺錢(qián)的`多少與資本總投入有關(guān)，往往是資本總投入的一個(gè)百分比，不管這個(gè)總投入是借來(lái)的或者是自己的。
對(duì)于一個(gè)投資者計(jì)算回報(bào)率有兩種方法：
資產(chǎn)總值回報(bào)率：
一個(gè)用100萬(wàn)元買(mǎi)的一個(gè)房子，第一年增值10萬(wàn)元，租金收入5萬(wàn)元。其回報(bào)率為15%
現(xiàn)金投入回報(bào)率：
一個(gè)100萬(wàn)元的房子，用20萬(wàn)現(xiàn)金+銀行貸款80萬(wàn)買(mǎi)回來(lái)。第一年增值10萬(wàn)元，租金5萬(wàn)元。還銀行貸款5萬(wàn)元。雖然其資產(chǎn)總值回報(bào)率還是15%。但如果計(jì)算20萬(wàn)現(xiàn)金投入的回報(bào)率=10萬(wàn)增值+5萬(wàn)租金—5萬(wàn)利息/20萬(wàn)現(xiàn)金投入=50%
借錢(qián)投資用杠桿原理將自己有限的資本
放大，不但使自己的錢(qián)努力為自己賺錢(qián)，而且用人家的錢(qián)來(lái)為自己賺錢(qián)。我有個(gè)朋友在2000年在上�；�100萬(wàn)元買(mǎi)了一套房子。三年后這套房子升值至200萬(wàn)。我朋友100萬(wàn)資本三年的投資回報(bào)率是100%（不算租金收入）。假如我朋友換一種方式投資。同樣100萬(wàn)資本，買(mǎi)三個(gè)房子，貸款200萬(wàn)。三年后出售三個(gè)房子得600萬(wàn)，去掉100萬(wàn)本金，30萬(wàn)銀行利息（按5%銀行利息算）200萬(wàn)貸款，利潤(rùn)270萬(wàn)。這種方式投資100萬(wàn)資金三年的投資回報(bào)率是270/100=270%。是不借錢(qián)投資的2。7倍。
會(huì)借力使力的物理學(xué)家發(fā)明了滑輪，人就可以用以前一半的力氣提起同樣的重物；會(huì)借錢(qián)生錢(qián)的人，距離財(cái)富也會(huì)更近些。放貸者聲稱(chēng)借貸的都是有錢(qián)人。
現(xiàn)在商業(yè)社會(huì)里是否敢于借錢(qián)投資是測(cè)試一個(gè)人的知識(shí)，眼光，膽略。很多人雖然有好的想法，但不敢去實(shí)踐，冒險(xiǎn)。所以他們只能是小富即安。而機(jī)會(huì)與成功總是留給那些敢于冒險(xiǎn)和創(chuàng)新的人。
在西方，借貸能力是一個(gè)人的信譽(yù)及資產(chǎn)的標(biāo)志。銀行是根據(jù)你的抵押資產(chǎn)多少及償還能力來(lái)決定是否借錢(qián)給你或借給你多少。西方將債務(wù)分為優(yōu)良債務(wù)及不良債務(wù)。所謂優(yōu)良債務(wù)是通過(guò)借錢(qián)的杠桿作用使你賺錢(qián)（扣除借貸成本后），使得財(cái)富增長(zhǎng)收益遠(yuǎn)大于借貸的成本，也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出于單靠自己本金投入所取得的收益。說(shuō)白了用他人的錢(qián)來(lái)生錢(qián)。不良債務(wù)是借錢(qián)買(mǎi)享受或買(mǎi)不產(chǎn)生收益或產(chǎn)生的效益小于借貸成本的資產(chǎn)，結(jié)果使自己的現(xiàn)金流減少，也造成資產(chǎn)減少。
借錢(qián)投資的原則：
投資收益必須大于借錢(qián)的成本
借錢(qián)的目的是用錢(qián)的杠桿作用來(lái)放大自己的資本能力，賺更多的利潤(rùn)。但借貸是有成本的所以我們必須在決定借貸前仔細(xì)分析計(jì)算，確認(rèn)投資產(chǎn)生的效益必須大于貸款的開(kāi)銷(xiāo)，否則就是不良借貸。
投資風(fēng)險(xiǎn)在可控制范圍內(nèi)
有些投資項(xiàng)目不是很穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)很大，這時(shí)要分析計(jì)算自己的風(fēng)險(xiǎn)究竟有多大，自己是否可以掌控，一旦出現(xiàn)變數(shù)我是否還是否可以掌控，一旦出現(xiàn)變數(shù)我是否還有能力還貸？比如借貸炒股票，期貨風(fēng)險(xiǎn)很大，自己沒(méi)有方法能力控制局勢(shì)發(fā)展。西方社會(huì)一般不提倡借錢(qián)投資股票，期貨。澳洲一個(gè)說(shuō)法是“你只能拿你平時(shí)用不著，輸?shù)粢膊挥绊懩闵畹腻X(qián)去炒股”而不是拿你的生活費(fèi)，買(mǎi)住房的錢(qián)去炒。而買(mǎi)房就不一樣，房產(chǎn)升值穩(wěn)定，即使有些短期的價(jià)格波動(dòng)，房子還在，你自己住在那里，什么都不怕。而不像股票一個(gè)股下跌可能跌得什么都沒(méi)有。
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