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中國互聯(lián)網(wǎng)保險：創(chuàng)業(yè)公司超100家融資超20億美金
【導讀】 中國互聯(lián)網(wǎng)保險從2015年底進入快車道，行業(yè)發(fā)展迅猛，資本頻繁出手，出現(xiàn)100多家創(chuàng)業(yè)公司，獲得超過20億美金的融資。
5月7日，一個小型的保險業(yè)線下交流活動在深圳舉行，幾位行業(yè)大咖分享了各自對保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實踐經(jīng)驗和觀察心得。 曲速資本創(chuàng)始合伙人楊軒在活動中解讀了中國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展情況，并對2016年互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展作出了預測。
中國保險業(yè)整體情況
1.市場規(guī)模大，增速快： 2015年全國保費收入2.4萬億元，同比增長20%，保險業(yè)務高速增長
2.保險滲透率低：人均保單遠少于發(fā)達國家
互聯(lián)網(wǎng)保險增速迅猛
2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費規(guī)模達到了2234億元，開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的保險公司數(shù)量已超過100家。 2015年全年互聯(lián)網(wǎng)保費增長率為160.1%，滲透率也從2014年的4.2%增長到9.2%
互聯(lián)網(wǎng)人身險跨越式發(fā)展
2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)人身險保費規(guī)模從54.46億元增長到1465.60億元，增長了近27倍，互聯(lián)網(wǎng)人身險占比由0.05%提升到了9.2%，開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的人身險保險公司也從44家增長到了61家。 整體來看，人身險在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務上的增長非常快
不過，人身險在互聯(lián)網(wǎng)渠道上跨越式地發(fā)展，主要得益于理財型產(chǎn)品的迅速起量
互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險稍顯“緩慢”
與人身險高達27倍的增長相比，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險增長稍顯“緩慢”。 數(shù)據(jù)顯示，2013年到2015年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費規(guī)模從236.69億元增長到768.36億元，增長了225%
從業(yè)務結構來看，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險產(chǎn)品品類呈現(xiàn)單一化特征，財產(chǎn)保險以互聯(lián)網(wǎng)車險為主，其中2014年，互聯(lián)網(wǎng)車險實現(xiàn)保費483億元，占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險總保費的96%，非車險業(yè)務僅占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費的4%，并且呈現(xiàn)簽單量大、單均保費小且險種多樣化的特點。
傳統(tǒng)保險公司忙轉型
互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展，傳統(tǒng)公司也與互聯(lián)網(wǎng)結合尋找出路。 數(shù)據(jù)顯示，2011-2015年，經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務主體從28家上升至110家。 大型保險公司紛紛設立了專門的互聯(lián)網(wǎng)保險團隊，平安，太保，新華，太平人壽，國壽、、公司還成立了獨立的電商公司。 中小保險公司也積極運用在線銷售和產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉型
實用型保險產(chǎn)品占主流
打著創(chuàng)新的名號，近年來國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險出現(xiàn)了許多“奇葩”險種，不過，這類產(chǎn)品更像是一種噱頭和營銷，算不上創(chuàng)新。 越來越多的保險公司對創(chuàng)新險種有了更明確的方向——指向真正的保險需求，打造符合客戶需求和用戶場景的實用型保險
保險公司推出的部分實用性保險產(chǎn)品見下表：
創(chuàng)業(yè)公司超100家，融資超20億美金
截至2015年底，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過了100家，出現(xiàn)井噴式增長。 除了車險比價和代理人平臺持續(xù)增長外，也出現(xiàn)了針對行業(yè)險、企業(yè)團險、健康險的公司，也有公司以保單管理、保單后服務、理賠賠付為方向。 此外，2014年開始，互助保險平臺也頻頻出現(xiàn)在大家的視野中
截至2015年底，一共約30家互聯(lián)網(wǎng)保險公司獲得超過20億美金的融資。 僅在2015年，互聯(lián)網(wǎng)保險公司共發(fā)生23起融資事件，融資總金額超過70億人民幣。 其中百萬級為10起、千萬級為8起、億級及以上5起，共有8家互聯(lián)網(wǎng)保險公司獲得第二輪及以上投資。 獲得投資的互聯(lián)網(wǎng)保險公司主要集中在上海、北京和深圳，其中上海11家，北京8家，深圳3家
2016年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)6大預測
1.整體融資并購金額超過50億美金，最少3家融資過億美金的公司
2.真正實用的創(chuàng)新型險種出現(xiàn)
3.有一家互助保險公司用戶超過500萬
4.互聯(lián)網(wǎng)保險保費規(guī)模比去年翻一番
5.會擁有典型的互聯(lián)網(wǎng)公司高管和保險公司高管離職創(chuàng)辦互聯(lián)網(wǎng)保險公司
6.很多方向特別是車險方向的創(chuàng)業(yè)公司絕大部分會死掉，但會擁有更強的入局者
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