中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

時間：2023-06-15 09:40:52 創(chuàng)業(yè)融資我要投稿

中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

　　中小企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的，人員規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模相對較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。下面是小編幫大家整理的中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，希望能夠幫助到大家。

　　中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

　　一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

　�。ㄒ唬┵Y本市場中小企業(yè)融資狀況。目前，中小企業(yè)在資本市場中小企業(yè)融資的狀況并不十分理想。我國在主板市場上市的企業(yè)有1200多家，但大都是國有企業(yè)，僅有那些產(chǎn)品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產(chǎn)業(yè)和基礎產(chǎn)業(yè)類的少數(shù)中小企業(yè)可以爭取到直接上市籌資，或者通過資產(chǎn)置換借“殼”買“殼”上市的機會。由于證券市場門檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，這也導致中小企業(yè)進入證券市場中小企業(yè)融資非常困難。在加之創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，缺乏完備法律保護體系和政策扶持體系，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金。

　　（二）民間、政府中小企業(yè)融資狀況。長期以來，中小企業(yè)多數(shù)在民間中小企業(yè)融資，采取職工入股的方式籌集資金，或借民間的。盡管籌資成本較高，但由于手續(xù)簡便、資金到賬及時，多數(shù)中小企業(yè)還是愿意到民間中小企業(yè)融資。但由于民間資本畢竟規(guī)模不大，且具有極大的不穩(wěn)定性，所以中小企業(yè)民間中小企業(yè)融資不是長久之計。在政府方面，又存在這樣的觀念：大型企業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業(yè)，不會造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸款十分謹慎，條件較為苛刻。

　　（三）金融機構中小企業(yè)融資狀況。截至2007年末，全國小企業(yè)授信戶數(shù)381萬戶；小企業(yè)貸款余額2.52萬億元，僅占全部銀行業(yè)金融機構貸款余額的9%。對于中小企業(yè)來說，取得銀行貸款很難，主要表現(xiàn)為抵押難；中小企業(yè)很難找到合適的擔保人；一些基層銀行授權有限，辦事程序復雜繁瑣。這就使得許多中小企業(yè)視銀行貸款為畏途，而不得已走上民間貸款的途徑。中小企業(yè)借款的特點是“少、急、頻”，加之為中小企業(yè)貸款監(jiān)控成本高、風險大而不愿意放款。

　　二、解決中小企業(yè)融資難問題的對策

　�。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)自身要加強各項制度建設，提高信用等級

　　1.建立科學的經(jīng)營機制。中小企業(yè)要盡快建立健全適合中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營決策機制，提高企業(yè)經(jīng)營決策的透明度與科學性，充分實現(xiàn)信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。中小企業(yè)應努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來提高自身的經(jīng)營管理水平，規(guī)范經(jīng)營并按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，挖掘內(nèi)部潛力，按市場規(guī)律發(fā)展經(jīng)濟，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，逐步增強對信貸資金的吸引力。

　　2、建立健全企業(yè)財務制度�；诂F(xiàn)階段中小企業(yè)以銀行貸款為中小企業(yè)融資主渠道的現(xiàn)實，而銀行在對企業(yè)發(fā)放貸款可行性分析時重要一環(huán)是財務分析，中小企業(yè)應盡快建立完善財務制度，編制各種有利于銀行等金融機構了解企業(yè)經(jīng)營狀況，以便于對企業(yè)經(jīng)營能力及潛力進行分析的完善的報表。這有利于降低銀企信息的不對稱性，有利于社會中介機構對中小企業(yè)的經(jīng)營狀況、資信狀況的了解，便于對其進行信用評級，降低銀行獲取信息的成本，降低銀行發(fā)放貸款的風險，從而提高銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。

　　3.提高中小企業(yè)自身信用等級。中小企業(yè)要增強自我發(fā)展能力和信用觀念。自我發(fā)展能力和信用觀念是改善中小企業(yè)融資環(huán)境，最終解決中小企業(yè)融資難問題的根本出路。要認識到誠實守信是增加中小企業(yè)貸款，融洽銀企關系最好的辦法，堅持誠信守信，提高資信度，依靠良好的信用、真實的信息贏得銀行的信用和支持。

　　（二）加快推進金融體制改革，建立健全能為中小企業(yè)融資服務的中小金融機構體系

　　1、建立中小金融機構，形成為中小企業(yè)服務的中小金融機構體系。這可以結合現(xiàn)階段國有商業(yè)銀行的改革進行。在中小企業(yè)分布較多的縣級以下經(jīng)濟區(qū)域范圍內(nèi)建立多種形式的金融機構。在國有商業(yè)銀行退出的過程中可以通過控股等形式進行改造，在農(nóng)村信用合作社的基礎上，建立適合中小企業(yè)融資需求的中小商業(yè)銀行。

　　2、加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業(yè)融資的直接渠道，拓寬中小企業(yè)融資途徑。加快制定相關法律法規(guī)政策，規(guī)范肅清主板市場，建立恢復投資者信心。研究推進建立二板市場的可行性及其運行所需的環(huán)境，并加快環(huán)境建設以適應二板市場的推出。研究推出場外交易及股權互換的方式，多種措施并進，推動中小企業(yè)直接中小企業(yè)融資渠道的建立。

　　拓展資料：

　　經(jīng)營特點

　　(一)對市場變化的適應性強；機制靈活，能發(fā)揮“小而�！�，“小而活”的優(yōu)勢

　　中小企業(yè)由于自身規(guī)模小，人、財、物等資源相對有限，既無力經(jīng)營多種產(chǎn)品以分散風險，也無法在某一產(chǎn)品的大規(guī)模生產(chǎn)上與大企業(yè)競爭，因而，往往將有限的人力、財力和物力投向那些被大企業(yè)所忽略的細小市場，專注于某一細小產(chǎn)品的經(jīng)營上來不斷改進產(chǎn)品質量，提高生產(chǎn)效率，以求在市場競爭中站穩(wěn)腳跟，進而獲得更大的發(fā)展。從世界各國的類似成功經(jīng)驗來看，通過選擇能使企業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢的細分市場來進行專業(yè)化經(jīng)營，走以專補缺、以小補大，專精致勝的成長之路，這是眾多中小企業(yè)在激烈競爭中獲得生存與發(fā)展的最有效途徑之一。此外，隨著社會生產(chǎn)的專業(yè)化、協(xié)作化發(fā)展，越來越多的企業(yè)擺脫了“大而全”、“小而全”的組織形式。中小企業(yè)通過專業(yè)化生產(chǎn)同大型企業(yè)建立起密切的協(xié)作關系，不僅在客觀上有力地支持和促進了大企業(yè)發(fā)展，同時也為自身的生存與發(fā)展提供了可靠的基礎。

　　(二)經(jīng)營范圍的廣泛性，行業(yè)齊全，點多面廣；成本較高，提高經(jīng)濟效益的任務艱巨

　　一般來講，大批量、單一化的產(chǎn)品生產(chǎn)才能充分發(fā)揮巨額投資的裝備技術優(yōu)勢，但大批量的單一品種只能滿足社會生產(chǎn)和人們?nèi)粘Ｉ钪幸恍┲饕矫娴男枨螅敵霈F(xiàn)某些小批量的個性化需求時，大企業(yè)往往難以滿足。因此，面對當今時代人們越來越突出個性的消費需求，消費品生產(chǎn)已從大批量、單一化轉向小批量、多樣化。雖然中小企業(yè)作為個體普遍存在經(jīng)營品種單一、生產(chǎn)能力較低的缺點，但從整體上看，由于量大、點多、且行業(yè)和地域分布面廣，它們又具有貼近市場、靠近顧客和機制靈活、反應快捷的經(jīng)營優(yōu)勢，因此，利于適應多姿多態(tài)、千變?nèi)f化的消費需求；在零售商業(yè)領域，居民日常零星的、多種多樣的消費需求都可以通過千家萬戶中小企業(yè)靈活的服務方式得到滿足。

　　(三)中小企業(yè)是成長最快的科技創(chuàng)新力量

　　現(xiàn)代科技在工業(yè)技術裝備和產(chǎn)品發(fā)展方向上有著兩方面的影響，一方面是向著大型化、集中化的方向發(fā)展；另一方面又向著小型化、分散化方向發(fā)展。產(chǎn)品的小型化、分散化生產(chǎn)為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有利條件。在新技術革命條件下，許多中小企業(yè)的創(chuàng)始人往往是大企業(yè)和研究所的科技人員、或者大學教授，他們經(jīng)常集治理者、所有者和發(fā)明者于一身，對新的技術發(fā)明創(chuàng)造可以立即付諸實踐。正因為如此，20世紀70年代以來，新技術型的中小企業(yè)像雨后春筍般出現(xiàn)，它們在微型電腦、信息系統(tǒng)、半導體部件、電子印刷和新材料等方面取得了極大的成功，有許多中小企業(yè)僅在短短幾年或十幾年里，迅速成長為聞名于世的大公司如惠普、微軟、雅虎、索尼和施樂等。

　�。ㄋ模┑钟�(jīng)營風險的能力差；資金薄弱，籌資能力差

　　流動資金占GDP比例較高

　　在中國經(jīng)濟中，與世界情況相比，中國是商業(yè)銀行提供流動資金比例最高的國家之一，流動資金也是有風險的，比如產(chǎn)品是否能夠銷售出去。但是在中國形成這么一個概念，就是流動資金可以完全依靠銀行，中國流動資金占GDP70%以上，有些國家只有中國的一半左右，還有的只有中國的1/3。

　　流動資金貸款這么大主要有兩方面原因：原材料庫存，中間材料庫存很大；企業(yè)自有資金如公積金、保留利潤等被大量用于擴大再生產(chǎn)、基本建設等投資，造成流動資金就在很大程度上依賴銀行。但是據(jù)不完全統(tǒng)計，中小企業(yè)貸款申請遭拒率達56%。

　　發(fā)展戰(zhàn)略

　　一、以取得外部規(guī)模經(jīng)濟為戰(zhàn)略選擇

　　走“小而群”的中小企業(yè)發(fā)展之路　一般認為,缺乏規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢是中小企業(yè)相比于大企業(yè)所具有的一大顯著不足。而與大型企業(yè)產(chǎn)生于內(nèi)部分工和專業(yè)化的規(guī)模經(jīng)濟相區(qū)別,中小企業(yè)也可以通過地理上的產(chǎn)業(yè)聚集,亦即依據(jù)外部分工和專業(yè)化協(xié)作來獲得規(guī)模經(jīng)濟效應。

　　例如,在外界印象中以中小企業(yè)為主導的浙江經(jīng)濟發(fā)展,它的一個重要背景就是立足于一鄉(xiāng)一品、一縣一品乃至一市一品,將許多同類企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動集中在某一地區(qū)進行,因而使這些企業(yè)的生產(chǎn)成本、交易成本隨著整個地區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴大而不斷降低,經(jīng)濟效益大大提高,有效地構成了其在國內(nèi)和國外市場的競爭能力�？梢�,通過企業(yè)集群化,既能夠促進其彼此之間的合作來節(jié)約交易成本和中間費用,減少生產(chǎn)投入,提高經(jīng)濟效益,改變單個中小企業(yè)因自身規(guī)模原因而處于競爭劣勢的不利地位,又可以利用集群內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營同一產(chǎn)品的特點,形成具有產(chǎn)業(yè)特色的“地區(qū)規(guī)模經(jīng)濟”,從而有力地帶動地方經(jīng)濟發(fā)展。

　　二、實施“小而�！焙汀靶《洹钡膮f(xié)作化經(jīng)營戰(zhàn)略

　　一方面,與大型企業(yè)通過分工和專業(yè)化建立穩(wěn)定而密切的協(xié)作關系,成為大規(guī)模、集中化生產(chǎn)體系的組成部分,這是中小企業(yè)在激烈競爭獲得生存和發(fā)展的最基本途徑之一,既有利于改進專業(yè)化生產(chǎn)技術,保證產(chǎn)品質量,又可以使中小企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營成本,獲得規(guī)模經(jīng)濟效益;另一方面,大型企業(yè)的發(fā)展也離不開為其提供零部件生產(chǎn)和服務的中小企業(yè)。

　　美國兩家汽車公司各有4萬和6.2萬家中小企業(yè)分別與之建立了各種協(xié)作關系,日本等公司的產(chǎn)品中有 70%的零部件也是由中小企業(yè)提供的。當前在我國實行市場經(jīng)濟條件下,隨著經(jīng)濟增長方式的轉變,國內(nèi)中小企業(yè)應當摒棄“小而全”和“小而散”的經(jīng)營模式, 跳出外延式擴張的窠臼,避免規(guī)模不經(jīng)濟,力爭成為與大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相配套的外圍企業(yè),為大企業(yè)提供相關配套服務,依托大企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢,逐步走上以小補大、以專配套和專、精取勝的良性發(fā)展道路。

　　三、根據(jù)中小企業(yè)貼近顧客、貼近市場的有利條件,采取“小而特”的差異化經(jīng)營戰(zhàn)略來進行拾遺補缺

　　中小企業(yè)投入少,經(jīng)營規(guī)模小,生產(chǎn)能力有限,不容易達到大企業(yè)那樣的規(guī)模經(jīng)濟要求而保持成本水平的領先地位,以獲得競爭的主動權。但中小企業(yè)點多面廣、貼近顧客和市場,可以根據(jù)“人無我有、人有我優(yōu)、人優(yōu)我廉、人廉我特”的原則來選擇那些被大企業(yè)所忽略的細小市場進行目標營銷。

　　通過突出特色經(jīng)營和個性營銷, 著力滿足小批量的特殊用戶需求,以與眾不同的服務或產(chǎn)品特點來吸引消費者,占有那些批量小、個性強、營銷微利的市場領域,從而在優(yōu)勝劣汰的激烈競爭中占有一席之地。在當今國內(nèi)外消費品貿(mào)易中,特色化、多樣化、個性化已成為營銷方式的主流,中小企業(yè)可以憑借其靈活高效的經(jīng)營機制和顯著的經(jīng)營特色,在滿足多樣化、小批量的市場需求中呈現(xiàn)優(yōu)勢。

　　四、積極推行技術創(chuàng)新戰(zhàn)略,不斷增強企業(yè)競爭能力

　　所謂企業(yè)的競爭優(yōu)勢,說到底是由它所能為客戶創(chuàng)造的價值決定的,但這種價值的多少則取決于企業(yè)的核心能力——技術創(chuàng)新力。市場競爭與其說是產(chǎn)品競爭、服務競爭,不如說是技術競爭。因為通過服務及產(chǎn)品質量的提高和成本的降低所帶來的價值增加畢竟是有限的,只有通過技術創(chuàng)新開發(fā)的新產(chǎn)品所帶來的價值才是無限的。

　　鑒于在當前的國際貿(mào)易中以中小企業(yè)為主的低成本勞動力的傳統(tǒng)優(yōu)勢正面臨越來越多的新挑戰(zhàn)，因此，通過技術創(chuàng)新保持持續(xù)的競爭優(yōu)勢已成為中小企業(yè)獲得生存和發(fā)展的焦點。具體來講,中小企業(yè)應從自身的人才、資金相對不足的實際出發(fā),堅持以市場需求為導向,一方面應積極利用科研單位、大專院校的科研、技術優(yōu)勢,通過共同分享研究開發(fā)成果來促進科技盡快轉化為生產(chǎn)力;另一方面,由于中小企業(yè)缺乏自主開發(fā)新產(chǎn)品的條件和經(jīng)費,因此要注意揚長避短,專注發(fā)展自己的核心專長。

　　例如,充分利用國內(nèi)外現(xiàn)有高新技術改造傳統(tǒng)生產(chǎn)技術,提高產(chǎn)品的科技含量和資源的利用率。此外,還可以在不根本改變產(chǎn)品性質的前提下,對產(chǎn)品進行改良。例如,變化其外形、包裝,色彩、附屬物件等,對其生產(chǎn)加工過程進行改變、革新,從而達到降低成本、改善質量、提高企業(yè)在國內(nèi)外市場上競爭能力的目的。

　　培育中小企業(yè)的核心競爭力,不僅要發(fā)展具有獨特競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品、技術和服務,還必須通過合理產(chǎn)權結構和制度設計,引導企業(yè)走向一條良性發(fā)展的道路。大部分中小企業(yè)屬于個人或家族私營性質，由于權力的高度集中，企業(yè)的工作經(jīng)常是命令代替計劃，隨意性太強；隨著企業(yè)規(guī)模的擴大、管理層級的增加,產(chǎn)權制度的缺陷也日益暴露出來。

　　作用

　　1、拾遺補缺

　　中小型企業(yè)在滿足顧客對某些產(chǎn)品的少量需求或特殊需求方面，能夠發(fā)揮獨特的作用。

　　2、就業(yè)蓄水池

　　中小型企業(yè)對于勞動技能和素質的要求不像大型企業(yè)那樣嚴格，因此能吸收大量勞動力。

　　3、對技術革新的推動作用

　　競爭的壓力促使中小型企業(yè)開發(fā)具有競爭力的產(chǎn)品，占領各種市場縫隙，從而使不少中小型企業(yè)成為新技術開發(fā)的重要來源。

　　戰(zhàn)略思想

　　1、集中化經(jīng)營思想；把有限的資源集中到重點經(jīng)營領域，提高市場占有率。

　　2、快速應變的經(jīng)營思想；船小好調(diào)頭是中小型企業(yè)應確立的又一個重要的觀念。

　　3、補缺經(jīng)營的思想；

　　4、特色化經(jīng)營的思想；開發(fā)出與大型企業(yè)有差別又有自己特點的產(chǎn)品，滿足顧客需求。