58.5%的女大學(xué)生認(rèn)為資金是制約自己創(chuàng)業(yè)最重要的因素；女性知識(shí)分子在三類人群中經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)最好，但仍然有45.7%的女性知識(shí)分子將資金限制列為創(chuàng)業(yè)的第一困難。

現(xiàn)在的商業(yè)銀行信貸擔(dān)保制度設(shè)置條件較高，對(duì)女性尤其是失業(yè)下崗女性限制較大。同時(shí)，多數(shù)女性群體并沒有銷售關(guān)系和背景，對(duì)市場的適應(yīng)能力較差，被調(diào)查者中不少計(jì)劃創(chuàng)業(yè)者正是因?yàn)榭紤]到她們產(chǎn)品的銷售和市場因素，而放棄了創(chuàng)業(yè)。就地區(qū)而言，江蘇、浙江等沿海地區(qū)資金較充足、融資渠道相對(duì)通暢，還仍有一半以上企業(yè)家認(rèn)為資金不足是創(chuàng)業(yè)的最大困難。

調(diào)查顯示，我國中小企業(yè)女企業(yè)家創(chuàng)業(yè)資金有5個(gè)來源：個(gè)人儲(chǔ)蓄、銀行貸款、家人朋友集資、政府支持、遺產(chǎn)繼承。其中個(gè)人儲(chǔ)蓄、銀行貸款、家人朋友集資，是創(chuàng)業(yè)資金的主要來源，政府支持占28.9%，遺產(chǎn)繼承占2.2%。

民營企業(yè)貸款難，缺乏融資渠道，中小企業(yè)投融資體制與政策尚需完善，這三方面是創(chuàng)業(yè)資金不足的主要原因。

目前，許多中小企業(yè)已步入規(guī)范、快速發(fā)展的軌道，一些企業(yè)在完成原始積累后正面臨第二次創(chuàng)業(yè)；還有大量起點(diǎn)高、技術(shù)含量大的高科技企業(yè)正處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，這些企業(yè)對(duì)資金的需求也進(jìn)入更迫切的階段。如果融資難的問題得不到很好解決，不僅會(huì)影響中小企業(yè)的發(fā)展，而且會(huì)進(jìn)一步加劇正式金融體系之外的融資活動(dòng)，從而影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制的健康運(yùn)行。

從企業(yè)方面說，中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)比較大，前景不確定性因素較多，信用流失且信用水平相對(duì)低一些，可抵押的資產(chǎn)較少，財(cái)務(wù)的透明度較低，使得銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款條件較嚴(yán)，放款較少；從銀行方面，商業(yè)銀行本身有加強(qiáng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的管理要求，推行授信制度以及資

信評(píng)估制度等，都偏好大中企業(yè)，相對(duì)而言，中小企業(yè)得到的資金就少，結(jié)果中小企業(yè)信貸問題無形中就成為一根“雞肋”。

面對(duì)資金不足的困難，中國的女性創(chuàng)業(yè)者該如何應(yīng)對(duì)？有關(guān)人士認(rèn)為，中國女企業(yè)家要為融資和貸款創(chuàng)造良好的內(nèi)部條件，努力建立現(xiàn)代企業(yè)制度，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，完善法人治理結(jié)構(gòu)；注意發(fā)展各類中介為中小企業(yè)提供理財(cái)、技術(shù)咨詢、人才培訓(xùn)等配套服務(wù)，提高中小企業(yè)的綜合素質(zhì)。

同時(shí)，還要充分利用政府完善中小企業(yè)金融支持體系的良好環(huán)境氣候，提升中小企業(yè)的融資能力。對(duì)企業(yè)來說，要想得到資金的支持，關(guān)鍵是企業(yè)經(jīng)營的科技導(dǎo)向及產(chǎn)品的科技含量。女企業(yè)家構(gòu)思企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)有科技意識(shí)、環(huán)保意識(shí)和國際視野，視條件逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的升級(jí)，開拓海外市常陳守玉則認(rèn)為，中小企業(yè)要拓展更多的融資渠道，關(guān)鍵是要仔細(xì)研究自身的優(yōu)勢、國家的優(yōu)惠政策，以及資金、資本市場的最新發(fā)展，以便充分利用各種資金、解決發(fā)展中的資金瓶頸問題。

探索建立女性創(chuàng)業(yè)發(fā)展的專項(xiàng)基金、貸款擔(dān)�；�金，形成專門針對(duì)女性企業(yè)的融資支持體系，不但能為女性創(chuàng)業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保證，而且還能促進(jìn)女性創(chuàng)業(yè)。