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中小企業(yè)融資難 專家：民營銀行應開閘
在內外多重壓力下，中國經(jīng)濟陣痛不斷，珠三角制造業(yè)更是處于轉型升級的風口浪尖。而作為典型案例的東莞企業(yè)目前面臨著融資方面的困難。并有業(yè)者認為，民營銀行應該完全開閘以應對中小企業(yè)融資難問題。
《南方都市報》報道，在22日的“廣東再出發(fā)”論壇上，融資難問題成為討論時間最長的一個環(huán)節(jié)。中外專家和企業(yè)家們見仁見智，有認為融資門檻太高的，也有成功融資的企業(yè)家介紹說，可以嘗試從其它渠道去融資，比如從國外的風險投資公司。
把錢用在刀刃上 搞活中小企業(yè)信貸
在聽完中外專家和企業(yè)家的言論后，著名經(jīng)濟學家吳敬璉指出，國家金融體制落后于經(jīng)濟體制改革，“是個很嚴重的問題，各方面應該重視。”
他并表示自己大體同意陸家嘴金融研究院的院長吳曉林提出的這么四句話：一是金融總量從緊，他不贊成全面放開的股份；第二就是搞活金融，就是總量緊一點，但是想辦法搞活，搞活就是優(yōu)先把錢配置到最重要的地方去。比如說中小企業(yè)的信貸，中小企業(yè)的信貸擔保，把這個錢用好，用到刀刃上去；第三就是松財政；第四，叫做補窮人。
吳敬璉續(xù)稱，劉煜輝博士說臺州私人銀行可以用人跟人直接的關系來控制風險，這樣比較適合于中小企業(yè)，但是很可惜，這是由于臺州的半徑小。從全國范圍來說，甚至在浙江，民營銀行都是沒有開閘的。“民營銀行是完全應該開閘的。”吳敬璉呼吁管理機關在這個問題上思想要解放一點。
吳敬璉認為“大銀行要面對中小企業(yè)是很難的，最近有一些好的跡象，比如浙江來說，浙江把地下錢莊翻明，這是一個好辦法�，F(xiàn)在浙江有很多地下信貸機構，就是所謂高利貸，因為他是地下，所以風險非常大，利率也就高得不得了。”
政府不能光是堵，一定要疏導，私人銀行、小的信貸機構讓他合法地經(jīng)營，這是一個疏導的辦法。
經(jīng)濟復蘇將從中小企業(yè)開始
對于正在發(fā)生的這場金融大危機，美國新市科技集團創(chuàng)辦人，董事長兼CEO菲利浦·威吉斯認為這是一場變革的前兆。很多人思考怎么應對這個危機，怎么穩(wěn)定下來，怎么救市，但很少還有人來思考，當危機過去之后，復蘇從哪兒開始？在他看來，復蘇將會從中小企業(yè)開始。
“因為，中小企業(yè)是全球經(jīng)濟增長的中堅力量�，F(xiàn)在金融體系給一些大的跨國公司很多金融上的扶持，但你去看看，他們實際上在收縮、在裁員。與此同時，并沒有被現(xiàn)代的金融體系所重點扶持的中小企業(yè)，他們卻在提供實際層面的經(jīng)濟增長，他們在創(chuàng)造就業(yè)。實際上，全球GDP經(jīng)濟產出嚴重依賴于中小企業(yè)，即絕大部分是中小企業(yè)提供的，全球的就業(yè)絕大部分也是中小企業(yè)提供的。”
菲利浦認為中國中小企業(yè)將是一個新型市場中的中小企業(yè)。根據(jù)最近的研究，在未來若干年，將有21.7萬億美元作為新型市場的投資。比較一下，美國政府為了挽救大的金融體系和現(xiàn)有的大體系所花的一萬億美元，和21萬億美元相比起來，不算什么。
菲利浦建議業(yè)者重新思考與客戶、供應商之間的關系，“你們能不能重新定位為合作伙伴的關系？比如說上游和下游的中小企業(yè)是不是可以黏合起來合作，這樣你就不是一個薄弱的環(huán)節(jié)，你就代表一個完整的價值鏈條，在你和金融界談融資方案時，你就會有更好的機會，拿到更好的產品。”
菲利浦舉自己企業(yè)作為例子：我們在亞洲，在巴西、委內瑞拉都有分支機構。這些分支機構各自都是獨立的小企業(yè)，集中在一起成為一億美元的企業(yè)，這就給了我們一定的談判能力，讓金融界有一個好的融資結果拿給我們和我們的下屬企業(yè)。
成立一個科技銀行？
中山大學經(jīng)濟學教授林江則表示希望充分發(fā)揮政府的引導作用，合理制定產業(yè)發(fā)展的政策和相關的管理辦法，加強投融資各方面的互通，實現(xiàn)一加一大于二的效果。我們提出了若干對策和建議，一個是建立現(xiàn)代企業(yè)制度，增加企業(yè)融資的意識，拓寬企業(yè)融資的渠道，推動東莞金融市場的多元化發(fā)展。從目前情況看，多元化是包含了私人借貸、銀行融資以及風投、私募資金等多渠道的金融發(fā)展，釋放民間金融作為政府金融的重要作用，實現(xiàn)多方金融的整合。
此外，他建議東莞市是不是可以考慮成立一個科技銀行。科技銀行是什么意思？東莞可以把我們5萬多家企業(yè)當中的科技性企業(yè)需求挖掘出來，如果他需要30億，30億有若干層次的需要，有短期、有長期的需要，這個可以通過科技銀行統(tǒng)一融資，到最后進行整合，通過科技銀行再把資金分派到各個需要資金的企業(yè)去。這就可以提高我們的融資效率，實現(xiàn)我們需求的價格。
做條好“魚”吸引“資本貓”
面對產業(yè)升級之痛，洛貝電子董事長張宏志表示，社會上來看資金并不是很缺，在東莞有幾千億存款，實際上這幾千億存款就是各種不同方式的投資。資金的本質一定是尋求利益最大化，打個比方，資本就像貓一樣，它一定是到處去尋找魚，鮮活的魚，創(chuàng)造價值的魚。現(xiàn)在時代不僅對政府，也對我們自身提出挑戰(zhàn)，我們怎么樣讓銀行關注到我們？
張宏志拿自己的企業(yè)洛貝來說，“我們前年推出電飯煲的替代產品，全球需求量在6000萬臺一年。替代產品具有廣闊的市場前景，我們就把愿景告訴他們，引起他們的興趣，他就會考察你的財務，考察你各個方面。”
張宏志認為風險投資就是出讓權利的問題。“他不僅僅看你財務數(shù)據(jù)，還看你項目、產業(yè)、團隊，看你的管理、企業(yè)文化、品牌、渠道等等。今天我們面臨這種形勢，就要扎扎實實地做好這些。我們把這些都做好了，也不愁金融產品機構來靠近你。”
融資一看時機二看對象
談到民營企業(yè)融資難這個問題，IDG合伙人高翔覺得首先是企業(yè)難了，才覺得融資難。就融資本身來講，第一，資金沒有減少，反而在增加，也就是說我們投給企業(yè)的錢是在增加的；第二，我們對所要投資的企業(yè)的判斷標準從來沒有變過。所以說企業(yè)在考慮融資這個問題的時候，其實更多的時候是不太了解融資這件事情，而覺得融資難。
高翔認為融資需要注意兩個方面，一個是時機。其實企業(yè)缺錢和不缺錢，都是相對的。一些東莞企業(yè)過去都很賺錢，每年可能有幾千萬的利潤，那是不是說他就不缺錢了？如果說他有一些新的想法，或者他為新戰(zhàn)略去做一些規(guī)劃的時候，他仍然缺錢。市場環(huán)境不好的時候才想到融資，那些早期已經(jīng)融到錢的、已經(jīng)有資本市場經(jīng)歷的企業(yè)，他就會更容易比你融到錢，更容易渡過這個難關，甚至把你收購掉。所以我想說，融資的時機一定要把握好。
第二點就是融資對象。不是所有的企業(yè)都適合風險投資，也不是所有的企業(yè)都適合私人股權投資，其實很多企業(yè)就是要找親戚朋友融資，有的企業(yè)可能就是需要銀行貸款。所以大家一定要了解自己的生意，然后從你生意具體的方面去融資。
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