創(chuàng)業(yè)的五種融資方式
融資方式即企業(yè)融資的渠道。它可以分為兩類:債務(wù)性融資和權(quán)益性融資。前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等，后者主要指股票融資。以下是小編整理的創(chuàng)業(yè)的五種融資方式，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
創(chuàng)業(yè)的五種融資方式1：銀行貸款
這是人們在資金籌措不足情況下首先想到的融資方式。目前，銀行也在不斷擴(kuò)大對個人創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，貸款種類越來越多，條件也不斷放松，創(chuàng)業(yè)者可視情況選擇適合自己的。
個人創(chuàng)業(yè)貸款：創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)�；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。
商業(yè)抵押貸款：目前，銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創(chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個人消費(fèi)貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長不超過10年。
保證貸款：如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的家人或親朋好友有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事?lián)�，就可以在金融機(jī)構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果你有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。
創(chuàng)業(yè)的'五種融資方式2：典當(dāng)貸款
典當(dāng)是以實(shí)物為抵押，以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式。典當(dāng)物品的范圍包括：金銀珠寶、古玩字畫、有價(jià)證券、家用電器、汽車、服裝等私人財(cái)物。典當(dāng)行一般按照抵押商品現(xiàn)時(shí)市場零售價(jià)的50%－80%估價(jià)，到期不能辦理贖回的可以辦理續(xù)當(dāng)手續(xù)。
典當(dāng)貸款也是一條簡便、快捷、安全、可靠的融資渠道。與銀行貸款相比，典當(dāng)有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，典當(dāng)行對客戶的信用要求幾乎為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是否貨真價(jià)實(shí)。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都可以當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三，與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款時(shí)，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當(dāng)行則不問貸款的用途，借款使用起來十分自由。周而復(fù)始，大大提高了資金使用率。
創(chuàng)業(yè)的五種融資方式3：貸款擔(dān)保
政府提供的政策性扶持資金掌握著高科技成果，那么不妨爭取這種政策性的支持，一旦成功，資金問題自然迎刃而解。另外，各地對農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的支持力度也是較大的，特別是取消糧食訂購任務(wù)后，各地都將大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，你若有意到農(nóng)村去創(chuàng)業(yè)，完全可以申請"農(nóng)業(yè)發(fā)展基金"的支持，有些偏遠(yuǎn)的農(nóng)村為了加快發(fā)展步伐，還有給開發(fā)者免費(fèi)使用土地若干年等優(yōu)惠，都是節(jié)省創(chuàng)業(yè)資金的有效辦法 。
下崗失業(yè)人員乃至一部分困難企業(yè)的富余人員雖然創(chuàng)業(yè)意識高，但融資難又是他們處于起步階段共同面臨的普遍問題。自2003年起，中國人民銀行會同財(cái)政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部共同推出了"下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款"，為有志于個人創(chuàng)業(yè)的下崗職工提供資金幫助。很多地區(qū)還成立了擔(dān)�；�、協(xié)會、中心等，為個人創(chuàng)業(yè)貸款籌資提供擔(dān)保。
創(chuàng)業(yè)的五種融資方式4：合伙入股
合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金，還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合。合伙投資要特別注意以下問題：一是要明晰投資份額，個人在確定投資合伙經(jīng)營時(shí)應(yīng)確定好每個人的投資份額，也并不一定平分股權(quán)就好，平分投資份額往往為以后的矛盾埋下禍根。因?yàn)闆]有合適的股份額度，將導(dǎo)致權(quán)利和義務(wù)的相等，結(jié)果使所有的事情大家都有同樣多的權(quán)利，都有同樣多的義務(wù)，經(jīng)營意圖難以實(shí)現(xiàn)。二是要加強(qiáng)信息溝通。很多人合作總是因?yàn)楦星楹�，你辦事我放心，所以就相互信任。長此以往，容易產(chǎn)生誤解和分歧，不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定。三是要事先確立章程。合伙企業(yè)不能因?yàn)榇蠹腋星楹�，或者有血緣關(guān)系，就沒有企業(yè)的章程，沒有章程是合作的大忌。
創(chuàng)業(yè)的五種融資方式5：特許加盟
特許經(jīng)營是指特許者將自己所擁有的商標(biāo)、商號、產(chǎn)品、專利、和專有技術(shù)、經(jīng)營模式等以合同的形式授予被特許者使用，被特許者按合同規(guī)定，在特許者統(tǒng)一的業(yè)務(wù)模式下從事經(jīng)營活動，并向特許經(jīng)營者支付相應(yīng)的費(fèi)用，現(xiàn)階段連鎖經(jīng)營已成為一種引領(lǐng)市場潮流的營銷模式。
之所以把特許經(jīng)營作為創(chuàng)業(yè)融資的一種手段，是因?yàn)槟壳昂芏嚆y行也積極參與特許經(jīng)營，為創(chuàng)業(yè)者提供貸款，如工行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出助業(yè)貸款，對個人投資的9.9萬元由銀行貸款提供，由柯達(dá)幫其建一個彩擴(kuò)店。而浦發(fā)銀行的個人創(chuàng)業(yè)貸款是支持聯(lián)華便利的"投資7萬元、做個小老板"特許加盟方案。這種助業(yè)貸款，可以達(dá)到一舉三得的效果：銀行的信貸資金可以獲得比較安全的投放渠道；借款人通過銀行貸款可以達(dá)到投資創(chuàng)業(yè)的目的；企業(yè)達(dá)到了銷售自己產(chǎn)品的目的。
拓展：創(chuàng)業(yè)融資的小妙招
巧選銀行貸款也要“貨比三家”
按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。
相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格。如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢價(jià)招標(biāo)”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)押或擔(dān)保貸款。
合理挪用住房貸款也能創(chuàng)業(yè)
如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時(shí)你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后買房時(shí)再向銀行申請辦理住房按揭貸款。
住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線”創(chuàng)業(yè)，成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房作抵辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)作創(chuàng)業(yè)啟動資金。
精打細(xì)算合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長，應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。
另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。
用好政策享受政府低息待遇
創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%；許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區(qū)對困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。
提前還貸提高資金使用效率
創(chuàng)業(yè)過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。
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