融資租賃的業(yè)務(wù)范圍

　　金融租賃(FinancialLeasing)自上世紀(jì)80年代初引入我國(guó)至今，已近40年。那么融資租賃的業(yè)務(wù)范圍大家了解哪些?

　　融租賃公司由銀監(jiān)會(huì)前置審批和監(jiān)管，并出臺(tái)了《金融租賃公司管理辦法》。在《金融租賃公司管理辦法》第三章明確規(guī)定了業(yè)務(wù)范圍，包含了金融租賃公司資產(chǎn)(投資)和負(fù)債(融資)可以操作的業(yè)務(wù)：

　　(一)融資租賃業(yè)務(wù)

　　金融租賃公司資產(chǎn)端的主營(yíng)業(yè)務(wù)，較為常見(jiàn)的業(yè)務(wù)類(lèi)型有直接租賃業(yè)務(wù)、售后回租業(yè)務(wù)、聯(lián)合租賃業(yè)務(wù)等。

　　(二)轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

　　金融租賃公司與租賃同業(yè)之間的合作，既有資產(chǎn)業(yè)務(wù)的合作(受讓)，也有負(fù)債業(yè)務(wù)的合作(轉(zhuǎn)讓)。

　　(三)固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

　　主要為投資債券，包括國(guó)債、金融債、企業(yè)債等，獲得固定收益。

　　(四)接受承租人的租賃保證金

　　在融資租賃交易中較為普遍，既是金融租賃公司緩釋風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，也是承租人企業(yè)的一項(xiàng)增信(擔(dān)保)措施。

　　(五)吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款

　　金融租賃公司與股東的負(fù)債業(yè)務(wù)，規(guī)定了金融租賃公司吸收存款只能與其非銀行股東進(jìn)行，并規(guī)定了吸收存款的類(lèi)型和期限。

　　(六)同業(yè)拆借

　　由于金融租賃公司屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，故金融租賃公司可在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行線上拆借業(yè)務(wù)，既有拆出亦有拆入，用以補(bǔ)充資金流動(dòng)性，同業(yè)拆借的最長(zhǎng)期限是3個(gè)月，額度不超過(guò)公司凈資本。

　　(七)向金融機(jī)構(gòu)借款

　　如果說(shuō)同業(yè)拆借為金融租賃公司的線上負(fù)債業(yè)務(wù)，那么向銀行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)借款屬于金融租賃公司線下的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　(八)境外借款

　　一般來(lái)說(shuō)，由于境外借款成本相對(duì)較低，金融租賃公司在操作飛

　　機(jī)租賃業(yè)務(wù)時(shí)通常會(huì)采用此種方式進(jìn)行融資。

　　(九)租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)

　　通常是指金融租賃公司在經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)模式下，當(dāng)租賃期限屆滿時(shí)可以選擇將租賃物變賣(mài)及處置，將租賃物余值變現(xiàn)。在融資租賃業(yè)務(wù)模式下，如因承租人違約造成出租人(金融租賃公司)損失，可根據(jù)合同約定將租賃物變賣(mài)及處置，但在實(shí)際操作中并不常見(jiàn)。

　　(十)經(jīng)濟(jì)咨詢

　　此業(yè)務(wù)可以說(shuō)是金融租賃公司的中間業(yè)務(wù)，是指金融租賃公司提供的與融資租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的咨詢服務(wù)，也可以是金融、會(huì)計(jì)、稅收、法律、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)等方面的專(zhuān)項(xiàng)咨詢服務(wù)。

　　除上述十項(xiàng)業(yè)務(wù)外，《金融租賃公司管理辦法》還規(guī)定：銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開(kāi)辦下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

　　(一)發(fā)行債券

　　金融租賃公司發(fā)行金融債已成為其融資的重要渠道之一。

　　(二)在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)

　　目前國(guó)內(nèi)金融租賃公司在操作飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)時(shí)，多采用在境內(nèi)保稅區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司(SPV)的方式，以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)隔離及遞延納稅的目的。

　　(三)資產(chǎn)證券化

　　這是金融租賃公司在負(fù)債業(yè)務(wù)端繼同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、發(fā)行債券外又一重要的融資渠道，是指金融租賃公司集合一系列用途、性能、租期相同或相近，并可以產(chǎn)生大規(guī)模穩(wěn)定的現(xiàn)金流的租賃資產(chǎn)(租賃債權(quán))，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)換成可以在金融市場(chǎng)上出售和流通的證券的過(guò)程。

　　(四)為控股子公司、項(xiàng)目公司對(duì)外融資提供擔(dān)保

　　常見(jiàn)于金融租賃公司在操作飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)時(shí)為其設(shè)立的SPV對(duì)外融資提供擔(dān)保。

　　(五)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

　　金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍除了上文介紹的之外，還可就新的業(yè)務(wù)類(lèi)型事前與監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行充分的請(qǐng)示和溝通，獲得監(jiān)管部門(mén)的專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)和建議后開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　5萬(wàn)億的融資租賃市場(chǎng)商業(yè)價(jià)值何在

　　融資租賃是金融創(chuàng)新的中堅(jiān)力量，“永遠(yuǎn)去好奇，事物背后為什么是和為什么不是;永遠(yuǎn)去好奇，一個(gè)事物如果說(shuō)按照我們所理解的方式去做了之后，它又會(huì)變成怎樣。”方蔚豪認(rèn)為，對(duì)于未來(lái)充滿好奇和期待，勇于做出創(chuàng)新和嘗試，是行業(yè)需要具備的特質(zhì)。

　　平安租賃在業(yè)內(nèi)直面市場(chǎng)，對(duì)客戶進(jìn)行“貼身化”開(kāi)發(fā)，摸索出1.0時(shí)代專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)租賃模式，從空間、風(fēng)險(xiǎn)、匹配、收益、競(jìng)爭(zhēng)等五個(gè)維度設(shè)立模型化的適租行業(yè)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，在適租行業(yè)迅速推行，尋找到多個(gè)市場(chǎng)藍(lán)海。

　　方蔚豪表示：“公司在剛剛成立開(kāi)始，我們就在考慮怎么樣從當(dāng)下的模式進(jìn)行下一個(gè)模式的演變和遞進(jìn)，未來(lái)租賃的前景在什么地方。”所以，完成1.0時(shí)代布局后，平安租賃主動(dòng)在業(yè)內(nèi)提出“創(chuàng)新租賃”和“租賃2.0時(shí)代”戰(zhàn)略：

　　其一，經(jīng)營(yíng)性租賃的代表飛機(jī)租賃兼具實(shí)物和金融雙重屬性，保值性強(qiáng)，收益穩(wěn)健，且能夠滿足大量資金的投資需求，有望成為融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“鎮(zhèn)倉(cāng)石”;

　　其二，中國(guó)是全球最有活力和最具潛力的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)坐擁得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，前景廣闊;

　　其三，個(gè)人消費(fèi)端租賃被寄予厚望，中國(guó)面臨消費(fèi)升級(jí)，2C和2小B的部分在中國(guó)有無(wú)數(shù)的可能性;

　　其四，平安租賃正在斥資超百億布局的第三方影像中心是運(yùn)營(yíng)租賃的主力軍，更被吳曉波認(rèn)為這個(gè)藍(lán)圖“和深入的大數(shù)據(jù)挖據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公司的技術(shù)迭代結(jié)合起來(lái)的話，再過(guò)三五年，中國(guó)整個(gè)醫(yī)療健康的生態(tài)會(huì)被徹底顛覆。

　　“我們現(xiàn)在走在行業(yè)探索的前沿，適合全行業(yè)未來(lái)著力發(fā)展的棲息地尚未可知。目前我們箭發(fā)五支——個(gè)人與互聯(lián)網(wǎng)、物件與運(yùn)營(yíng)、輕資本，究竟哪幾支真正代表了行業(yè)未來(lái)，仍在探索之中，但可以確信，這其中必定會(huì)出現(xiàn)全行業(yè)未來(lái)的著力方向。”方蔚豪表示。

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