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企業(yè)融資貸款案例
中小企業(yè)當面臨融資問題的時候，需要積極采取措施進行整改與緩解壓力，并做好工作總結(jié)，接下來讓我們來看看中小企業(yè)融資問題的經(jīng)典案例分析推薦吧。
企業(yè)融資貸款案例 1
經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營、科研技術(shù)服務(wù)、興辦實業(yè)，新技術(shù)及產(chǎn)品
項目投資;技術(shù)開發(fā);技術(shù)服務(wù);技術(shù)咨詢;停車服務(wù);出租辦公用房、商業(yè)用房;健身服務(wù);勞務(wù)服務(wù);打字;復(fù)印;會議服務(wù);技術(shù)培訓(xùn);承辦展
覽展示;銷售百貨、工藝美術(shù)品、建筑材料、機械電氣設(shè)備安裝。
主營業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)開發(fā)與銷售、出租物業(yè)的經(jīng)營、園區(qū)供電供水、租賃及物業(yè)管理;金融街區(qū)域的總體規(guī)劃、土地開發(fā)法定代表人：楊思釗
(一)申辦貸款證和貸款卡
貸款卡是企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)的基本條件，因此在申辦任何貸款業(yè)務(wù)之前，企業(yè)必須首先到當?shù)刂袊嗣胥y行申請辦理貸款卡。凡經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準登記的各類企事業(yè)單位需向國內(nèi)金融機構(gòu)辦理貸款及提供經(jīng)濟擔(dān)保的，均須向中國人民銀行申領(lǐng)貸款證和貸款卡，并將發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)在貸款證和貸款卡上進行記錄。人民銀行將在五個工作日內(nèi)發(fā)給申請人貸款證和貸款卡。
公司除了上述已經(jīng)提供的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等還提供了開戶許可證。
本次申請的為項目貸款，所以公司還提供了國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證。
(二)提出借款申請
企業(yè)向銀行借款時，首先應(yīng)向主辦 銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出申請。申請時，企業(yè)應(yīng)提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內(nèi)容的`《借款申請書》，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、財務(wù)報表、項目貸款的還需提供可行性報告等。
首先，公司前面已經(jīng)提供了營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、貸款卡等，還提供了授權(quán)委托書。
企業(yè)向銀行借款時，首先應(yīng)向主辦 銀行或其經(jīng)辦機構(gòu)直接提出申請。申請時，企業(yè)應(yīng)提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內(nèi)容的《借款申請書》，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、財務(wù)報表、項目貸款的還需提供可行性報告等。
首先，公司前面已經(jīng)提供了營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、貸款卡等，還提供了授權(quán)委托書。
然后，基于公司申請的是項目貸款，所以提供了項目開發(fā)可行性報告。
企業(yè)融資貸款案例 2
一、我國中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀
改革開放以來，我國中小企業(yè)得到了迅猛的發(fā)展，在整個國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用。目前，中小企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上，貢獻了全國60%以上的GDP，上繳稅收占國家稅收總額的55%以上，進出口總額占比也達到60%以上，中小企業(yè)提供著75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。但是根據(jù)2010年工業(yè)和信息化部披露，中小企業(yè)平均壽命僅2.9年。而歐洲和日本企業(yè)平均壽命為12.5年、美國企業(yè)8.2年、德國500家優(yōu)秀中小企業(yè)有1/4都存活了100年以上。如此大的反差，引發(fā)了人們對制約我國中小企業(yè)發(fā)展障礙的深思，據(jù)調(diào)查相當一部分中小企業(yè)因為資金鏈斷裂而倒閉，資金是中小企業(yè)生產(chǎn)力活躍的血液，現(xiàn)實中大多的中小企業(yè)是“缺血”而死的，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，所以中小企業(yè)融資問題就成為非常值得研究的一個重要課題，本文以巴彥淖爾市中小企業(yè)為例進行論述說明。
二、巴彥淖爾市中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及原因
巴彥淖爾市地處內(nèi)蒙古西部，處于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，主要以農(nóng)業(yè)為主，經(jīng)濟發(fā)展緩慢，與內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展強市鄂爾多斯市隔河相望，經(jīng)濟發(fā)展強勢時，受周邊環(huán)境影響，各種典當鋪、小額貸款公司像雨后春筍般發(fā)展起來，同時也為當?shù)仄髽I(yè)發(fā)展注入了活力，企業(yè)大部分的融資來自這里。但是在整體經(jīng)濟下行的環(huán)境下，這些民間金融機構(gòu)一夜之間消失，這樣又為中小企業(yè)融資設(shè)置了障礙。由此可見，民間金融在中小企業(yè)融資方面起著舉足輕重的作用，雖然民間融資成本高、不規(guī)范，被稱為“灰色金融”、“地下經(jīng)濟”，但是民間金融對解決中小企業(yè)融資問題，促進中小企業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展有著十分重要的作用。因而有必要站在一個新的高度重新審視民間金融。巴彥淖爾市的中小企業(yè)主要是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和個體工商戶，和全國相比，這些企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀總體上是規(guī)模小、發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，大都處于企業(yè)發(fā)展的初級階段，以初加工為主，需要的資金大，但籌集資金的渠道比較單一，主要以股東自籌為主，或是公司內(nèi)部集資，但是資金規(guī)模相對比較小，無法滿足企業(yè)發(fā)展需要。從國家近期對于中小企業(yè)的政策傾斜，銀行也開始將部分業(yè)務(wù)向中小企業(yè)傾斜，但是辦理手續(xù)比較繁瑣，資金不能及時到位，所以好多企業(yè)只好向民間高成本籌集，但是這種渠道因為操作不規(guī)范也不順暢。還有就是由于中小企業(yè)規(guī)模小，發(fā)展滯后，不可能以發(fā)行股票、債券籌集資金。政府扶持資金數(shù)量有限，也無法滿足中小企業(yè)發(fā)展需要。根據(jù)內(nèi)蒙古的一項調(diào)查顯示，當?shù)刂行∑髽I(yè)的資金構(gòu)成中自有資金占50%，銀行貸款占30%，民間借款20%。從以上數(shù)據(jù)可以看出，間接融資難，直接融資對中小企業(yè)限制又嚴格，多層次的資本市場尚未形成，這就造成了中小企業(yè)的融資困難，嚴重制約了企業(yè)的擴大再生產(chǎn)能力。融資難究其原因，可以從內(nèi)外兩個角度來分析：從內(nèi)部來看，主要是中小企業(yè)規(guī)模小。由于受地域影響，我市中小企業(yè)一直以低水平發(fā)展，因此企業(yè)原始積累比較少，加上創(chuàng)業(yè)初期投資有限，可用于企業(yè)擴大再生產(chǎn)的有效物資少，對于銀行來說，沒有有效的抵押物，銀行無法授信，同時無法提供擔(dān)保貸款。其次是企業(yè)自身信用不足，擔(dān)保能力差。企業(yè)在發(fā)展初期，大多忽視信用建設(shè)，在市場經(jīng)濟的大潮中，一個沒有信用的企業(yè)是寸步難行的，面對中小企業(yè)信用問題，銀行出于自身信貸的安全，往往要求企業(yè)信用良好，同時要求關(guān)系企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保，這樣就把部分企業(yè)舉止門外，只能尋找其他渠道解決資金問題。從外部來看，本地區(qū)銀行體系高度集中在國有四大銀行中，其他金融企業(yè)對于我們這樣的城市不感興趣，中小金融機構(gòu)基本沒有。這些銀行幾乎占了地區(qū)銀行資金的98％以上，長期以來這些銀行一直是為國有企業(yè)和大企業(yè)服務(wù)的。而中小銀行及民間金融機構(gòu)剛有發(fā)展，且監(jiān)管機構(gòu)限制比較多，同時自身資產(chǎn)實力弱、風(fēng)險承受能力差，短期內(nèi)無法與四大銀行抗衡。近期，隨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)暖，企業(yè)發(fā)展勢頭良好，民間融資也發(fā)展迅速了，雖然民間融資的主體變化了，借貸資金的用途專一了，但是由于受長期發(fā)展慣性的作用，短期內(nèi)無法滿足中小企業(yè)的需要，隨著經(jīng)濟的進一步發(fā)展，希望民間融資程序上日趨規(guī)范，政府多一份關(guān)注，企業(yè)發(fā)展能夠得到實實在在的實惠。
三、解決中小企業(yè)融資問題的對策
基于以上的分析研究，我認為解決中小企業(yè)資金問題的對策如下：
(一)加強法律法規(guī)建設(shè)，做到有法可依
現(xiàn)階段我國正處于改革的關(guān)鍵期，各種金融體制的法規(guī)都不是很完善，有的法律已經(jīng)遠遠滿足不了發(fā)展的需要，尤其在地區(qū)發(fā)展極不平衡的情況下，更應(yīng)該加強地方性法規(guī)的建設(shè)，同時對于目的合理合法、利率在給定范圍內(nèi)的民間金融予以合法化，為中小企業(yè)在融資問題上提供法律上的保證，以解除其后顧之憂。
(二)在民間金融合法后，加強監(jiān)管力度
改革開放以來，社會資本發(fā)展了很大的變化，民間資金閑置問題一致很受關(guān)注，在目前股市不景氣、樓市受打壓的情況下，需要加強大量閑置資金管理，我認為政府要用好這只手，銀行監(jiān)管部門也應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律，將民間金融納入有關(guān)監(jiān)管范圍，給予適當?shù)谋O(jiān)督和管理，引導(dǎo)民間金融向正規(guī)化發(fā)展，這樣就有效解決了中小企業(yè)的資金短缺問題。
(三)增強民營企業(yè)自身信用形象，爭取間接融資
中小企業(yè)須切實發(fā)展實業(yè)，重視財務(wù)管理，提高資金使用效率，提高企業(yè)信息的真實性及透明度，重視規(guī)劃，樹立品牌觀念，提高自身的社會認知度。中小企業(yè)應(yīng)增強信用意識，誠實守信，規(guī)范經(jīng)營，建立良好的企業(yè)信譽。建立綜合資金管理制度及企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的評價制度，方便銀行對企業(yè)的信用條件做出準確的判斷。同時，企業(yè)要充分了解銀行的貸款條件，建立良好的銀企關(guān)系，為日后的融資和企業(yè)的壯大創(chuàng)造良好的條件。企業(yè)管理層應(yīng)對企業(yè)有一個長遠的規(guī)劃，同時結(jié)合時下經(jīng)濟金融環(huán)境，制定出有利于企業(yè)良好發(fā)展的近期規(guī)劃。據(jù)調(diào)查，巴彥淖爾市有些企業(yè)存在盲目擴張企業(yè)經(jīng)營鏈的'現(xiàn)象，向企業(yè)所在領(lǐng)域之外的其他行業(yè)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)鏈拉的過長，導(dǎo)致企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)產(chǎn)生困難，嚴重影響到了企業(yè)的正常經(jīng)營生產(chǎn)活動。因此，企業(yè)不僅要做好對于所貸款項的利用和歸還的規(guī)劃，更應(yīng)做好全局規(guī)劃，這樣才更有利于企業(yè)的發(fā)展。
(四)建設(shè)和完善中小企業(yè)的抵押擔(dān)保體系
中小企業(yè)融資難的一個重要原因便是在企業(yè)規(guī)模小，缺乏擔(dān)保物時沒有一個可以依賴的擔(dān)保體系來支持。對此，政府應(yīng)明確其在建設(shè)信用擔(dān)保體系中的主導(dǎo)作用，加大其對擔(dān)保機構(gòu)的投入，使得建立起來的擔(dān)保體系實力更強大、覆蓋面更廣、擔(dān)保倍數(shù)更高。政府還要致力于建設(shè)一個多層次的擔(dān)保體系，不僅僅局限于政府非盈利性質(zhì)的補救擔(dān)保，還得建設(shè)與銀行相關(guān)聯(lián)的商業(yè)性質(zhì)的擔(dān)保，啟用保險基金等措施。
四、結(jié)論
改革開放以來，中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，但是融資難題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的突出問題�，F(xiàn)實中民間金融一直都在支持著中小企業(yè)的發(fā)展，往往成為中小企業(yè)特別是小企業(yè)特殊時期資金的重要來源。本文立足于民間金融這一視角，在對巴彥淖爾市中小企業(yè)融資難題進行現(xiàn)狀分析和原因探討的基礎(chǔ)上，著重對中小企業(yè)融資問題及民間金融情況進行了分析總結(jié)，并由此提出了解決中小企業(yè)融資問題的對策，希望能夠為中小企業(yè)融資問題的解決有所幫助。
企業(yè)融資貸款案例 3
中國首富王健林在創(chuàng)業(yè)初期為融資而飽受磨難和鄙視。為了一筆銀行承諾的貸款，王健林親自跑了五十多次，員工更不用說，即便如此，王健林還是沒有得到那筆貸款。
星巴克創(chuàng)始人舒爾茨開始他的創(chuàng)業(yè)計劃時，需要一大批資金投入。舒爾茨堅持不懈地拜訪了242個投資者，有217人他給吃了閉門羹，但還是有25個人把錢投給了他，最終他籌到了165萬美元資金。舒爾茨說：“那真是一段非常低賤日子�！�
王健林和舒爾茨之輩的智商、情商、口才、人脈、資源、能力等肯定不會比我們一般企業(yè)家朋友差，但他們的創(chuàng)業(yè)融資的故事卻告訴我們一個殘酷的事實：中小企業(yè)融資確實很難!
那么中小企業(yè)融資到底難在哪里?國家經(jīng)濟環(huán)境、金融環(huán)境、貨幣政策、信用體系等，這些因素不是我們中小企業(yè)家能夠改變得了的，一個中小企業(yè)要想比別人活得更長久一點，必須清晰地理解自身的瓶頸并努力的克服這些瓶頸。拋開那些“臭氧層”的影響因素以外，認為中小企業(yè)融資瓶頸主要有以下六點：
第一、信息不對稱
信息不對稱是中小企業(yè)融資最大的瓶頸。信息不對稱是指融資人對其自身風(fēng)險暴露、收益狀況等有關(guān)信息掌握的比投資人更全面,而不嚴格履行如實告知義務(wù),或者由于其他原因使投資人無法獲得準確全面的信息,使投資人無法做出準確決策。信息不對稱就會產(chǎn)生所謂的“檸檬效應(yīng)”。
對于中小企業(yè)融資而言，“檸檬效應(yīng)”將導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險，最終使中小企業(yè)陷入了“劣幣驅(qū)良幣”的怪圈。首先是優(yōu)質(zhì)企業(yè)得不到公平的待遇，有效的資金需求得不到滿足;而低質(zhì)量、高風(fēng)險的企業(yè)卻可能助長賭博心理,更傾向于高成本的融資。這樣融資的風(fēng)險和成本反而可能增加，社會資金就得不到有效的配置。中小企業(yè)要么融不到錢，要么融資門檻大大提高。
第二、融資工具不了解
對融資而言，現(xiàn)在許多中小企業(yè)除了對銀行貸款、PE投資和IPO有所了解以外，其他融資工具基本上都不甚了了。由于銀行貸款、PE投資和IPO的門檻都很高，這也無形中加大了中小企業(yè)對融資的畏懼感。
事實上，目前我們國家的金融環(huán)境和融資渠道越來越開放，資本市場、金融機構(gòu)和類金融機構(gòu)越來越多，如：銀行、小額貸、融資性擔(dān)保公司、典當行、融資租賃、信托、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、天使投資、風(fēng)險投資、政策性貸款、政府專項資金、證券公司、銀行間債券市場、證券交易所、新三板市場、區(qū)域性的股權(quán)交易所(四板市場)、民間借貸等。每一種融資渠道都會擁有若干個融資工具可以面向中小企業(yè)提供融資服務(wù)。而每個融資渠道和融資工具都有不同的風(fēng)險控制和融資門檻要求，中小企業(yè)可以根據(jù)身的行業(yè)特點、發(fā)展戰(zhàn)略、成長階段、商業(yè)模式、資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保條件等合理進行融資規(guī)劃，因地制宜地選擇融資工具。
中小企業(yè)對融資渠道和工具了解不多不透，融資的成本和難度自然就會加大許多。
第三、融資包裝不重視
大部分企業(yè)沒有專門的融資專員和機構(gòu)，需要融資時僅指派一般的財務(wù)人員或行政人員與銀行和投資機構(gòu)溝通。有的老板認為，我是一個好企業(yè)，酒香不怕巷子深，抱著姜太公釣魚愿者上鉤的心態(tài)去融資。有的老板只給投資機構(gòu)提供一份財務(wù)報表，僅承諾報表數(shù)據(jù)真實，其他資料不愿意提供。
汪中求先生在《細節(jié)決定成敗》一書中說：“企業(yè)融資是一種營銷行為，是對融資項目和融資方本身的營銷�！� IPO上市是我們熟知的融資工具，每一家成功上市的企業(yè)莫不是經(jīng)過幾年的上市規(guī)劃、重組、整合包裝才能完成的。當然，其他的融資工具也許沒有IPO上市的要求那么高，但是，針對不同融資渠道的偏好和要求，對企業(yè)和項目進行調(diào)整包裝確是十分重要的。
融資包裝就是對企業(yè)或項目的行業(yè)規(guī)模、發(fā)展戰(zhàn)略、商業(yè)模式、技術(shù)創(chuàng)新、競爭優(yōu)勢、成長能力、盈利能力、償債能力、財務(wù)狀況、管理團隊、退出渠道等要素進行綜合規(guī)劃設(shè)計包裝，力求達到擬選擇的投資機構(gòu)的偏好和要求。融資包裝對融資的規(guī)模、效率、成本等起著決定性的作用。因此，中小企業(yè)對融資包裝應(yīng)予以高度重視，必要時尋求財務(wù)專家或融資顧問的幫助。
第四、內(nèi)部管理不規(guī)范
許多中小企業(yè)存在家族管理、一股獨大、公私財務(wù)不分、內(nèi)外賬并存等不規(guī)范現(xiàn)象，管理團隊素質(zhì)不高，內(nèi)控制度不健全，導(dǎo)致金融機構(gòu)對他們的資信評級不高，投資機構(gòu)投鼠忌器、愛莫能助。中小企業(yè)占到了不規(guī)范的帶來的好處，必然失去規(guī)范運作帶來的好處。兩頭占，莫可能。中小企業(yè)要想獲得更多金融投資機構(gòu)的青睞，必然從企業(yè)規(guī)范運作開始。
第五、資源投入不足夠
中小企業(yè)想突破技術(shù)難關(guān)時，會加大對技術(shù)研發(fā)投入和技術(shù)人才引進，甚至技術(shù)顧問合作，一年二年后才會形成了自己的競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品;中小企業(yè)想突破市場營銷瓶頸時，會不惜引進營銷人才和加大廣告投入，甚至營銷顧問合作，通過一年二年后才形成了自己市場優(yōu)勢和擴大了市場份額。那么，中小企業(yè)面對融資瓶頸時，又投入多少資源呢?
許多中小企業(yè)在融資方面投入是非常有限的'。沒有專門的融資機構(gòu)和人才;沒有與銀行、投資機構(gòu)、政府部門進行長期有效的溝通互動;老板沒有親自抓融資業(yè)務(wù);沒有長期合作的融資顧問和財務(wù)專家;不愿意支付融資中介費用;等等。
既然是融資瓶頸，是融資難題，必然需要加大資源投入才可能實現(xiàn)突破。這些資源投入包括人才、資金、時間等要素投入。
第六、融資時機不恰當
2009年以前光伏行業(yè)的企業(yè)融資非�；鸨�，2011年以前LED行業(yè)的企業(yè)融資非常火爆，但從2012年以后光伏行業(yè)和LED行業(yè)的企業(yè)融資卻異常困難。任何行業(yè)都有生命周期，任何企業(yè)亦有生命周期，當企業(yè)處在快速成長期時，融資相對比較容易，融資成本相對較低，企業(yè)估值也相對較高。正如著名的天使投資人雷軍曾說，“站在風(fēng)口上，豬也能飛起來”。
另外，不同的金融機構(gòu)、類金融機構(gòu)和投資機構(gòu)在不同的時點和發(fā)展階段，也會表現(xiàn)出不同的投資意愿。中小企業(yè)選擇恰當?shù)臅r機與投資機構(gòu)接觸，可以達到事半功倍的效果。如：銀行在國家銀行緊縮時期或在每年年底前資金比較緊張;PE股權(quán)投資機構(gòu)經(jīng)過2009年以來的投資高潮，2013年開始進入低迷期，現(xiàn)在他們的投資意愿相對比較低;融資租賃公司是國家金融政策放開以來，大多是從2012年才開始成立，資金比較充裕，對外融資意愿比較強。
中小企業(yè)就應(yīng)充分洞察行業(yè)和企業(yè)的發(fā)展的趨勢和規(guī)律，以及外部融資環(huán)境，把握適當?shù)氖菚r機，做好融資規(guī)劃和決策，未雨綢繆，為企業(yè)未來發(fā)展儲備資金和融資資源，不可在急需資金時臨時抱佛腳。
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