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創(chuàng)新汽車融資租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式
據(jù)相關(guān)信息了解，愛融匯推出的汽車融資租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，能夠更好地降低風(fēng)險(xiǎn)，使得各方都獲利。
據(jù)了解，江蘇愛融資產(chǎn)管理是由東匯集團(tuán)于2013年成立的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資金3.6億元人民幣，業(yè)績總規(guī)模達(dá)136.27億元，200多家分支機(jī)構(gòu)遍布全國，員工近6000余人。
“我們既不是p2p，也不是a2p的互聯(lián)網(wǎng)金融模式�！� 愛融匯江門分公司總經(jīng)理林啟根對(duì)中國經(jīng)濟(jì)周刊-經(jīng)濟(jì)網(wǎng)表示，愛融匯推出的汽車融資租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融一大創(chuàng)新模式。
全額付款買車，對(duì)于很多人來說是一種負(fù)擔(dān)。在這樣的背景下，汽車金融市場需求急劇增長。由于盡職調(diào)查手續(xù)繁瑣、審核批款時(shí)間慢等原因，大部分大型金融機(jī)構(gòu)由于不愿意參與汽車金融市場，快速增長的汽車信貸需求難以被滿足。
林啟根認(rèn)為，按照國內(nèi)跟著國外潮流走的趨勢，在未來五十年，汽車租賃比例有望追上國外。愛融匯正是在市場需求日增的背景下推出該向業(yè)務(wù)。
與普通的私募基金流程相反，汽車融資租賃項(xiàng)目中，租賃公司先購買汽車，將汽車以租代購產(chǎn)生收益后，再將收益權(quán)轉(zhuǎn)讓，推廣到客戶身上，提高了安全性。林啟根表示，在國家的法律上，這種融資租賃的收益權(quán)部分或全額轉(zhuǎn)讓給第三方是合法的。
在“以租代購”的，模式下，客戶即承租人，在其租賃期內(nèi)只擁有車輛的使用權(quán)，車輛的所有權(quán)在租賃期內(nèi)屬于三匯金融，即出租人。所以，如果發(fā)生客戶喪失還款能力時(shí)，出租人可以隨時(shí)收回車輛，以保證資金安全。
愛融匯作為第三方平臺(tái)，其主要對(duì)接的是江蘇三匯融資租賃有限公司(簡稱“三匯金融”)和江蘇仟匯基金管理有限公司，以汽車融資租賃資產(chǎn)管理計(jì)劃來開展融資租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
作為東匯集團(tuán)的核心，三匯金融是2014年正式成立的金融創(chuàng)新型融資租賃公司，以汽車金融服務(wù)為核心，為客戶提供覆蓋汽車服務(wù)生命周期的一站式綜合服務(wù)。仟匯基金則是經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)基金管理公司。
愛融匯推出理財(cái)產(chǎn)品，向投資者募集資金，由仟匯基金托管資金，仟匯基金(管理人)受讓三匯融資租賃(委托人)100%股權(quán)，并對(duì)三匯融資租賃擁有實(shí)際控制權(quán)。實(shí)際運(yùn)作中，三匯金融將汽車出租給承租人，依法享有的要求承租方足額支付租金的權(quán)利。仟匯基金則以管理人的名義在合同有效期內(nèi)對(duì)合法擁有的租金收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、回購等交易，并按照實(shí)際發(fā)生的轉(zhuǎn)讓金額收取委托人——三匯金融2%的管理費(fèi)。愛融匯則從中賺取差額。
對(duì)承租方來說，融資的負(fù)擔(dān)第一是交百分之十的保證金，第二是每個(gè)月的租金，第三是保險(xiǎn)，“整個(gè)利潤來源于汽車項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)鏈，讓消費(fèi)者獲得高達(dá)13%-14%的收益。”林啟根表示。對(duì)于銀行來說，利率只有5%-7%，而愛融匯互聯(lián)網(wǎng)金融的模式減少了繁復(fù)的中間程序，因此提高了顧客的利潤。
利用征信系統(tǒng)保證安全
目前，整個(gè)資本市場處于動(dòng)蕩期，消費(fèi)者的理財(cái)觀念趨于“保本”，即穩(wěn)健的有固定收益的理財(cái)，而“保本保息”正是愛融匯合同里最具體的字眼。
“在愛融匯成立三年的時(shí)間里，沒有發(fā)生過一筆對(duì)客戶的資金發(fā)生滯留的問題，這是有據(jù)可查的�！绷謫⒏硎�，一些機(jī)構(gòu)可能會(huì)因?yàn)橹苣┰蜓悠谥Ц顿Y金給客戶，但對(duì)于愛融匯來說，只會(huì)提前不會(huì)滯后，“假如星期六或星期天到期的，我們會(huì)在星期五的時(shí)候就把資金和利息等返還給客戶。”
規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，在于看清投資資金的去向。通過愛融匯的網(wǎng)站，消費(fèi)者可以查到清晰透明的基金流，即基金所有流經(jīng)的環(huán)節(jié)，包括具體建款人的信息。在愛融匯的理財(cái)方式里，由于仟匯基金擁有對(duì)三匯融資租賃的實(shí)際控股權(quán)，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，仟匯基金有權(quán)處理三匯融資租賃的所有股權(quán)和資產(chǎn)。這樣，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，消費(fèi)者的基金安全就有了保障。
另一方面，東匯集團(tuán)有自己的征信系統(tǒng)。2013年，作為東匯集團(tuán)全資子公司的東匯征信有限公司正式成立，成為國內(nèi)首家從事民間征信的信用管理公司。從承租人一方來說，只要進(jìn)入了“以租代購”的模式里，也就進(jìn)入了東匯集團(tuán)的征信系統(tǒng)里。對(duì)于做以租代購的客戶，他需要給予一年的電話清單，有效防止客戶跑路，減少風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)控制方式非常到位，客戶不敢圖謀不軌，否則加入征信系統(tǒng)黑名單。
在互聯(lián)網(wǎng)金融里的防范和控制能力，不是引入第三方或擔(dān)保公司，而是企業(yè)自身的征信。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力還是征信�！绷謫⒏f到，有比愛融匯更大的品牌，但愛融匯的競爭力就在于安全，就在于對(duì)顧客負(fù)責(zé)。
互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效對(duì)接
實(shí)際上，融資租賃本質(zhì)還是金融，信用擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)控制是非常重要的。在互聯(lián)網(wǎng)金融的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)中，由于缺乏項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力受到極大削弱。融資租賃則把互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合，因而風(fēng)控能力較好，愛融匯則在此基礎(chǔ)上開展業(yè)務(wù)。
林啟根表示，愛融匯推出的汽車融資租賃收益權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，能夠更好地降低風(fēng)險(xiǎn)，使得各方都獲利。
從資產(chǎn)管理計(jì)劃來看，仟匯基金通過專業(yè)的資產(chǎn)管理運(yùn)作來為投資人與融資租賃項(xiàng)目之間搭建一個(gè)安全、高效的互動(dòng)橋梁。
對(duì)于三匯金融來說，能夠更快地盤活資產(chǎn)，讓企業(yè)能夠獲得金融支持，以擴(kuò)大經(jīng)營，讓更多的普通大眾能夠得到普惠金融服務(wù)，而快速合理的擴(kuò)張又能提升企業(yè)的經(jīng)營效益和營業(yè)利潤。
對(duì)投資人而言，能夠分享原本只有專業(yè)機(jī)構(gòu)才有渠道接觸的投資項(xiàng)目，讓更多的普通大眾能夠提供安全穩(wěn)健的投資模式，獲得合理的財(cái)產(chǎn)性收入并實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
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