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融資貸款必備100個(gè)問(wèn)題
如果大家準(zhǔn)備融資貸款，大家知道需要哪些資料?必備100個(gè)問(wèn)題是哪些?
一、行業(yè)
1、什么行業(yè)?
2、行業(yè)所處階段?(新興、成熟、衰退)
3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響?
4、行業(yè)的整體盈利情況?與企業(yè)盈利狀況比較。
5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)?
6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩?
7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門(mén)審批?是否受法律政策限制或影響?
二、股東和經(jīng)營(yíng)者
8、企業(yè)性質(zhì)是什么?(民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體)
9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么?誰(shuí)控股?企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)?
10、股東以什么方式投資?是否到位?是否抽逃?
11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)?經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)?
12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么?管理是否有深度和廣度?管理是否規(guī)范?企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制和用人機(jī)制是什么?企業(yè)文化是什么?
13、是否有董事會(huì)?是否有獨(dú)立董事?董事會(huì)是否在行使職權(quán)?董事會(huì)對(duì)管理層是否有足夠的制約?
14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么?是否完成?(年終總結(jié))
15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少?股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少?關(guān)聯(lián)企業(yè)在社會(huì)的信譽(yù)如何?在我行和他行的融資情況如何?
16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購(gòu)合同和購(gòu)銷(xiāo)合同的價(jià)格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)?是否符合市場(chǎng)行情?
三、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)?
18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么?競(jìng)爭(zhēng)力是什么?(差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì))
19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)?
20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求?
21、客戶(hù)對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴(lài)度如何?(單一產(chǎn)品)
22、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何，對(duì)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售的影響是什么?
23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求?
24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求?(環(huán)保批文)
25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后?是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)?與同行業(yè)比較?
26、產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道是什么?
27、是否有銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)?銷(xiāo)售手段是什么?
28、產(chǎn)品的銷(xiāo)售政策是什么?是否賒銷(xiāo)?是否有現(xiàn)金折扣?
四、財(cái)務(wù)
29、企業(yè)近三年的銷(xiāo)售收入是多少?是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)?原因是什么?
30、企業(yè)近三年的利潤(rùn)總額和銷(xiāo)售利潤(rùn)率是多少?是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)?原因是什么?
31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少?資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征?
32、企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量是多少?現(xiàn)金凈流量與利潤(rùn)總額之間的差額是多少?現(xiàn)金凈流量小于利潤(rùn)總額的原因是什么?
33、企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債是多少?流動(dòng)負(fù)債與流動(dòng)資產(chǎn)的差額是多少?流動(dòng)負(fù)債過(guò)高是否有短貸長(zhǎng)用的現(xiàn)象?
34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少?貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬、銀行對(duì)賬單是否相符?
35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么?一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少?應(yīng)收賬款壞賬有多少?是否按財(cái)務(wù)制度規(guī)定計(jì)提準(zhǔn)備?
36、應(yīng)收賬款客戶(hù)是否集中、單一?單一客戶(hù)是否可能違約或取消合作?
37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?
38、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額是多少?應(yīng)收賬款增長(zhǎng)額與銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系?與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系?
39、存貨明細(xì)是什么?存貨結(jié)構(gòu)是什么?
40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少?
41、原材料的采購(gòu)成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少?是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失?
42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?
43、存貨增長(zhǎng)額是多少?存貨增長(zhǎng)額與銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)額之間的關(guān)系?與固定資產(chǎn)增長(zhǎng)額之間的關(guān)系?與利潤(rùn)總額之間的關(guān)系?
44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么?對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么?
45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外?存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押?
46、預(yù)付賬款明細(xì)?采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較?是否符合采購(gòu)合同約定?
47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么?在同業(yè)中占比是否過(guò)高?有無(wú)與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬款?有無(wú)注冊(cè)資本抽逃現(xiàn)象?有無(wú)大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象?
48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么?產(chǎn)權(quán)是否明晰?
49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么?固定資產(chǎn)賬面價(jià)值與實(shí)際購(gòu)買(mǎi)價(jià)值是否相符?固定資產(chǎn)評(píng)估入賬的依據(jù)是否充分?評(píng)估價(jià)值是否過(guò)高?
50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押?
51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定?對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么?
52、設(shè)備是否為專(zhuān)業(yè)設(shè)備?是否已被淘汰?變現(xiàn)能力如何?
53、在建工程的總投資多少?已投資多少?竣工驗(yàn)收還需投資多少?在建工程投入使用對(duì)未來(lái)銷(xiāo)售收入、利潤(rùn)、融資需求的影響?在建工程是否已抵押?
54、土地性質(zhì)是什么?是否已繳納全額土地出讓金?是否先征后返?地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求?土地是否已抵押?
55、固定資產(chǎn)是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租價(jià)格是否合理?承租人是否同意租賃人違約時(shí)解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行?
56、短期借款、長(zhǎng)期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)?各銀行授信金額多少?授信余額多少?到期日?利率水平?是否逾期?五級(jí)分類(lèi)?擔(dān)保方式?是否有短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象?
57、應(yīng)付賬款明細(xì)?應(yīng)付賬款期限是多少?一年以上應(yīng)付賬款有多少?是否已違約?是否有糾紛?
58、應(yīng)付賬款增長(zhǎng)額是多少?是否高于往年增長(zhǎng)額?是否高于平時(shí)增長(zhǎng)額?是否有調(diào)整經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量的嫌疑?
59、預(yù)收賬款明細(xì)?預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符?是否已開(kāi)出預(yù)收賬款保函?
60、企業(yè)營(yíng)業(yè)稅繳納多少?企業(yè)進(jìn)項(xiàng)增值稅多少?銷(xiāo)項(xiàng)增值稅多少?是否與稅單相符?與報(bào)表銷(xiāo)售收入是否匹配?
61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策?是否享受各種補(bǔ)貼?
62、企業(yè)實(shí)收資本多少?注資方式是什么?是否抽逃?
63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理?固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格?
64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷(xiāo)售收入比是多少?
65、銷(xiāo)售成本占比是否異常?是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象?
66、投資收益率是否符合同業(yè)水平?投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常?長(zhǎng)期投資是否存在不良資產(chǎn)?
五、用途、期限和還款來(lái)源
67、企業(yè)的貸款用途是什么?
68、是否有訂單?
69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)?如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)?
70、自有資金有多少?占資金需求比例是多少?是否已到位?
71、貸款的還款來(lái)源是什么?測(cè)算還款來(lái)源是否扣除鋪底流動(dòng)資金?
72、何時(shí)還款?流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。
六、風(fēng)險(xiǎn)控制手段
73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷(xiāo)售資金回籠?
74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度?
75、擔(dān)保方式是什么?
76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?
77、保證人還款能力如何?
78、倉(cāng)單如何監(jiān)管?
79、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣(mài)協(xié)議?
七、收益測(cè)算
80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)?
81、是否在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)?
82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?
83、是否有中間業(yè)務(wù)收入?
84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資?
85、法定代表人是否辦理貴賓卡?
86、員工是否辦理信用卡?
87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀?
88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開(kāi)戶(hù)?下游企業(yè)是否辦理保理?上游企業(yè)可否辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)?
89、授信余額是否超我行集中度要求?
90、信用等級(jí)是否在AA級(jí)以上?
91、抵押率是否在50%以下?
92、授信業(yè)務(wù)種類(lèi)和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低?
八、企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)
93、是否到工商局查詢(xún)企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄?
94、是否到房交所查詢(xún)企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封?
95、是否到房交所查詢(xún)企業(yè)法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況?
96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況?
97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑?
九、法律要件
98、是否有董事會(huì)決議?
99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章?
100、個(gè)人無(wú)限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字?
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