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倉單中小企業(yè)融資
倉單融資適用于流通性較高的大宗貨物，特別是具有一定國際市場規(guī)模的初級(jí)產(chǎn)品，如有色金屬及原料、黑色金屬及原料、煤炭、焦碳、橡膠、紙漿以及大豆、玉米等農(nóng)產(chǎn)品。倉單中小企業(yè)是如何融資?
1、倉單質(zhì)押的貸款的基本模式
倉單質(zhì)押的貸款實(shí)質(zhì)是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲(chǔ)公司形成的倉單，以及倉儲(chǔ)公司提供的保管、監(jiān)督、評(píng)估作用實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的中小企業(yè)融資。在實(shí)踐中，以倉單質(zhì)押模式為基礎(chǔ)，通過拓展倉儲(chǔ)倉單的范圍、強(qiáng)化倉儲(chǔ)公司擔(dān)保職能、以未來倉單作質(zhì)押等，又可以形成異地倉庫倉單質(zhì)押的貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和保兌倉中小企業(yè)融資模式。
2、異地倉庫倉單質(zhì)押的貸款
異地倉庫倉單質(zhì)押的貸款是在倉單質(zhì)押的貸款中小企業(yè)融資基本模式的基礎(chǔ)上，對(duì)地理位置的一種拓展。倉儲(chǔ)公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉儲(chǔ)公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲(chǔ)公司的倉單向銀行申請(qǐng)借款。
異地倉庫倉單質(zhì)押的貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押成本。
3、保兌倉中小企業(yè)融資模式
保兌倉或稱買方信貸，相對(duì)于企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲(chǔ)公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請(qǐng)開立銀行承兌匯票，專項(xiàng)用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲(chǔ)公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方倉儲(chǔ)公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時(shí)轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。
4、統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式
統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲(chǔ)公司的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運(yùn)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲(chǔ)公司，再由倉儲(chǔ)公司根據(jù)客戶的條件、需求等進(jìn)行質(zhì)押的貸款和最終清算。倉儲(chǔ)公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與質(zhì)押的貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。
統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得中小企業(yè)融資，減少原先向銀行申請(qǐng)質(zhì)押的貸款時(shí)的多個(gè)申請(qǐng)環(huán)節(jié);同時(shí)也有利于銀行充分利用倉儲(chǔ)公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)驗(yàn)，通過倉儲(chǔ)公司的擔(dān)保，強(qiáng)化銀行對(duì)質(zhì)押的貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質(zhì)押的貸款服務(wù)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
倉單融資的主要特點(diǎn)
1、倉單融資與特定的生產(chǎn)貿(mào)易活動(dòng)相聯(lián)系，是一種自償性貸款。一般的，貸款隨貨物的銷售實(shí)現(xiàn)而收回，與具有固定期限的流動(dòng)資金貸款、抵押貸款相比，周期短、安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)。
2、適用范圍廣。倉單融資不但適用于商品流通企業(yè)，而且適用于各種生產(chǎn)企業(yè)，能夠有效地解決企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。當(dāng)企業(yè)缺乏合適的固定資產(chǎn)作抵押，又難以找到合適的保證單位提供擔(dān)保時(shí)，就可以利用自有存貨的倉單作為質(zhì)押申請(qǐng)貸款。
3、質(zhì)押物受限制程度低。與固定資產(chǎn)抵押貸款不同，質(zhì)押倉單項(xiàng)下貨物受限制程度較低，貨物允許周轉(zhuǎn)，通常可以采取以銀行存款置換倉單和以倉單置換倉單兩種方式。質(zhì)押物受限制程度低，對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響也較小。
4、倉單融資業(yè)務(wù)要求銀行有較高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力和較高的操作技能。倉單融資中，抵押貨物的管理和控制非常重要，由于銀行一般不具有對(duì)實(shí)物商品的專業(yè)管理能力，就需要選擇有實(shí)力、信譽(yù)高的專業(yè)倉儲(chǔ)公司進(jìn)行合作。同時(shí)，銀行需要確認(rèn)倉單是否是完全的貨權(quán)憑證、銀行在處理倉單時(shí)的合法地位、抵押物價(jià)值的評(píng)估等問題。
倉單融資的作用
倉單融資是現(xiàn)代生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)物資流動(dòng)、經(jīng)營活動(dòng)與銀行融資活動(dòng)有機(jī)融合在一起的、多方得益的一種融資模式。
1、對(duì)融資企業(yè)的作用。通過以存貨作抵押，解決了中小企業(yè)缺乏固定資產(chǎn)作抵押、擔(dān)保難的問題，盤活了存貨資金，有助于企業(yè)獲得銀行貸款支持;存貨資金的盤活，使企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)速度加快，有助于企業(yè)獲取采購的主動(dòng)權(quán)，同時(shí)能夠使企業(yè)增加銷售客戶，擴(kuò)大市場份額;存貨資金的盤活，也就是經(jīng)營資金的節(jié)約;通過與銀行的融資活動(dòng)，能夠?yàn)楹罄m(xù)的融資活動(dòng)奠定良好的基礎(chǔ)。
2、對(duì)倉儲(chǔ)公司的作用。通過與銀行的合作協(xié)議，通過提供保管、監(jiān)管、保證服務(wù)，為服務(wù)企業(yè)獲得銀行融資提供了保證，從而能夠加深倉儲(chǔ)公司與服務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)合作關(guān)系;通過提供金融服務(wù)功能，可以增加倉儲(chǔ)公司的客戶數(shù)量。
3、對(duì)銀行的作用。通過三方合作，解決了存貨抵押監(jiān)管難的問題，通過倉儲(chǔ)公司的保管、保證，有助于實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加客戶規(guī)模。質(zhì)押融資與信用融資相比，有倉儲(chǔ)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管，質(zhì)押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，因此，信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較低。而且在貸款收益之外，還可以獲得包括結(jié)算、匯兌差價(jià)等中間業(yè)務(wù)收入。
通過倉單融資開展金融服務(wù)，對(duì)于中小企業(yè)、銀行、第三方倉儲(chǔ)公司(或物流公司)都具有重要作用，不僅有助于提高企業(yè)的資金使用效率，而且能夠有效地解決中小企業(yè)擔(dān)保難、抵押難的貸款問題，提高銀行的資源分配效率。
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