企業(yè)融資4計(jì)

　　近年來，面對中小企業(yè)存在融資難的問題，有哪些方法可以解決?

　　完善報(bào)表記錄：銀行很看重

　　內(nèi)地許多中小企業(yè)屬于老板“白手起家”，成立初期沒有意識到建立完善財(cái)務(wù)制度的重要性，僅有簡單而不完全的記錄，而銀行無法通過這些記錄了解企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況。即便這家企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營情況非常出色，也很難給予企業(yè)足夠的中小企業(yè)融資支持。因此，中小企業(yè)應(yīng)逐步完善自身的財(cái)務(wù)制度。詳細(xì)、準(zhǔn)確、透明的財(cái)務(wù)報(bào)表，會讓企業(yè)在中小企業(yè)融資道路上獲得更多的機(jī)會。

　　利用流動資產(chǎn)：應(yīng)收賬款也能抵押

　　傳統(tǒng)觀念上，銀行最為看重機(jī)器、廠房、土地等固定資產(chǎn)，企業(yè)也將自身中小企業(yè)融資的砝碼壓在固定資產(chǎn)上。實(shí)際上，合理利用企業(yè)擁有的流動資產(chǎn)(如應(yīng)收賬款、投資產(chǎn)品、現(xiàn)金等)，也可以從銀行獲得更多的資金支持。目前，包括花旗銀行在內(nèi)的很多中外資銀行都提供了流動資金貸款業(yè)務(wù)(如貿(mào)易背景項(xiàng)下的中小企業(yè)融資貸款)，都能讓企業(yè)全面激活自身資產(chǎn)，進(jìn)行生產(chǎn)擴(kuò)張。

　　中小企業(yè)融資忌過度集中或分散：銀行不喜歡朝三暮四的企業(yè)

　　企業(yè)在進(jìn)行資金規(guī)劃的時(shí)候，資金獲取渠道不宜過度集中或過度分散，要注重開發(fā)不同的中小企業(yè)融資渠道。應(yīng)與銀行建立穩(wěn)定的伙伴關(guān)系，積累良好的信用記錄。在資金使用形式上，應(yīng)長、中、短期中小企業(yè)融資合理配置，使企業(yè)自身的資金使用有一定的獨(dú)立性和抗風(fēng)險(xiǎn)性，避免某一方面的沖擊導(dǎo)致企業(yè)全面的資金癱瘓。

　　“壓榨”上下游廠商：預(yù)支賒賬有理

　　企業(yè)可以根據(jù)自身特點(diǎn)和不同的發(fā)展階段，選擇多種中小企業(yè)融資渠道：

　　1.金融機(jī)構(gòu)。創(chuàng)業(yè)期企業(yè)可以從擔(dān)保公司獲取創(chuàng)業(yè)啟動資金，成長期企業(yè)可向銀行借款來拓展業(yè)務(wù)，發(fā)展到成熟期以后，企業(yè)甚至可以考慮引入風(fēng)險(xiǎn)基金或上市中小企業(yè)融資。

　　2.股東注入資金。

　　3.上下游廠商。如果企業(yè)有穩(wěn)定的上下游廠商，而他們又有不錯(cuò)的經(jīng)營實(shí)力，且愿意幫助自己的買家或者供應(yīng)商共同發(fā)展，企業(yè)也可以通過向上游廠商預(yù)支貨款、向下游廠商賒賬等形式，獲得一定的資金周轉(zhuǎn)。

　　中小企業(yè)的融資策略

　　一、 項(xiàng)目中小企業(yè)融資

　　企業(yè)自己有了項(xiàng)目以后，需要對項(xiàng)目進(jìn)行有效的開拓與管理，很多中小企業(yè)老板自己有點(diǎn)錢以后就買了一些項(xiàng)目進(jìn)來，或者貼牌或者OEM形式在經(jīng)營、管理，大部分沒有生產(chǎn)，很多是銷售型公司，就是把項(xiàng)目轉(zhuǎn)化成產(chǎn)品后，需要進(jìn)行市場化運(yùn)作，而項(xiàng)目引進(jìn)以后化去了大量資金來轉(zhuǎn)化產(chǎn)品，包括轉(zhuǎn)型與包裝，所以等到開拓市場的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)市場需要大量的資金來推動才有效益與回報(bào)，因此，需要進(jìn)行中小企業(yè)融資。

　　項(xiàng)目中小企業(yè)融資的方式主要可以有項(xiàng)目合作經(jīng)營，項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓、項(xiàng)目商業(yè)模式推廣等，合作經(jīng)營就是尋找合適的伙伴，一起來拉動市場與銷售;轉(zhuǎn)讓就是再生產(chǎn)，把項(xiàng)目增加附屬等值后拍賣，這個(gè)更簡單;而項(xiàng)目商業(yè)模式的推廣是最重要的環(huán)節(jié)，項(xiàng)目中小企業(yè)融資重要的就是要看到項(xiàng)目的后續(xù)銷售利潤是否達(dá)到要求，這樣才有人肯投資，所以，項(xiàng)目商業(yè)合作的主要環(huán)節(jié)在打造一個(gè)可以增值的商業(yè)模式，具體分析是把項(xiàng)目需要當(dāng)作一種道具，進(jìn)行商業(yè)包裝以后，設(shè)定一定的商業(yè)渠道、商業(yè)銷售規(guī)范、商業(yè)活動、商業(yè)樣板、商業(yè)廣告等，把項(xiàng)目整體打造成一個(gè)嚴(yán)密的儲蓄罐，這樣，項(xiàng)目進(jìn)行整體規(guī)劃以后，就需要承擔(dān)對項(xiàng)目本身的戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)設(shè)計(jì)，戰(zhàn)略就是把項(xiàng)目的所有展望與優(yōu)勢技術(shù)，等同與產(chǎn)業(yè)化，在一個(gè)行業(yè)或者領(lǐng)域里面占據(jù)有什么樣的作用與優(yōu)勢，并有效開展什么樣的戰(zhàn)術(shù)來配合戰(zhàn)略的整體實(shí)施，這樣項(xiàng)目推廣才更加具有現(xiàn)實(shí)意義，中小企業(yè)融資的渠道與中小企業(yè)融資的方向更加有說服力。項(xiàng)目有了自己的商業(yè)模板以后，在全國進(jìn)行商業(yè)合作，發(fā)布商業(yè)計(jì)劃，從而快速形成一個(gè)商業(yè)包圍圈，讓項(xiàng)目迅速變成一個(gè)變成現(xiàn)鈔的機(jī)器。

　　二、 產(chǎn)品中小企業(yè)融資

　　企業(yè)有自己開發(fā)的產(chǎn)品以后，需要入資金來推廣市場或者對產(chǎn)品進(jìn)行升級，需要對產(chǎn)品中小企業(yè)融資有一個(gè)詳細(xì)的中小企業(yè)融資方向，一是產(chǎn)品所專有的對象，什么樣的老板會來投資經(jīng)營這樣一個(gè)產(chǎn)品的銷售;二是產(chǎn)品的屬性目標(biāo)，企業(yè)的產(chǎn)品能夠有一個(gè)什么樣的規(guī)模與市場，存在什么樣的前景與保障;三是產(chǎn)品的DNA復(fù)制，看產(chǎn)品是否需要冒很大的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制才能夠完成目標(biāo)。三個(gè)方向規(guī)劃以后，就需要對產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)分析，對產(chǎn)品進(jìn)行“層級化”剖析，一層一層對產(chǎn)品進(jìn)行效益分析，包括產(chǎn)品生產(chǎn)、研發(fā)、銷售三個(gè)全部過程的控制，把產(chǎn)品的所有暴露在所掌握的范圍內(nèi)，然后通過對產(chǎn)品的宣傳，把產(chǎn)品以適當(dāng)?shù)膶�業(yè)渠道進(jìn)行發(fā)布，達(dá)到以產(chǎn)品為先導(dǎo)的尋求合作方向，把產(chǎn)品規(guī)劃到一個(gè)新的高度。

　　產(chǎn)品中小企業(yè)融資的最大需求點(diǎn)就是中小企業(yè)融資的產(chǎn)品需要搭建一個(gè)產(chǎn)品展示平臺，平臺的方式有很多種，產(chǎn)品商業(yè)新聞發(fā)布、產(chǎn)品事件利用發(fā)布、產(chǎn)品活動設(shè)計(jì)發(fā)布、產(chǎn)品配套國家發(fā)展形勢發(fā)布、產(chǎn)品作用體驗(yàn)與展示發(fā)布等，越把產(chǎn)品描繪的清楚與認(rèn)真，資金的尋找產(chǎn)品的機(jī)會就越大，很多投資方就會盯上產(chǎn)品的后續(xù)力量，包括產(chǎn)品的升級、產(chǎn)品的功能作用、市場規(guī)則、效益保障等等，有詳細(xì)的合作范本與商業(yè)計(jì)劃書，配合產(chǎn)品進(jìn)行中小企業(yè)融資計(jì)劃。

　　三、 技術(shù)中小企業(yè)融資

　　技術(shù)中小企業(yè)融資基本上屬于比較原始階段，一般以學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、研發(fā)機(jī)構(gòu)為代表的中小企業(yè)進(jìn)行商業(yè)中小企業(yè)融資，主要是依靠技術(shù)來參與商業(yè)推廣，技術(shù)的科學(xué)價(jià)值與商業(yè)價(jià)值含量，決定技術(shù)中小企業(yè)融資的市場中小企業(yè)融資方向與大小，由于技術(shù)中小企業(yè)融資比較具有專業(yè)性，需要保證技術(shù)的先進(jìn)與潛在的價(jià)值，技術(shù)的核心是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)，是否是高新技術(shù)等，均需要有嚴(yán)密的論證與可信的憑據(jù)。以什么證明技術(shù)的價(jià)值與推廣后的效益保障，是技術(shù)中小企業(yè)融資的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，技術(shù)中小企業(yè)融資需要有幾個(gè)方面的準(zhǔn)備，一是技術(shù)的'原創(chuàng)性，技術(shù)是否來源一致非常重要;二是技術(shù)的商業(yè)價(jià)值與應(yīng)用范圍，是否有值得期待的規(guī)模;三是技術(shù)是否等值的條件有哪些，也就是技術(shù)本身的評估系統(tǒng)要建立;四是技術(shù)應(yīng)用的商業(yè)利潤與前景，能夠獲取什么樣的利潤是關(guān)鍵;五是技術(shù)效應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制有哪些，如何規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn);六是企業(yè)參與后的發(fā)展規(guī)劃與戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)執(zhí)行落實(shí)計(jì)劃，商業(yè)運(yùn)行計(jì)劃、整體發(fā)展計(jì)劃;七是技術(shù)的后期管理、升級、服務(wù)系統(tǒng)是否科學(xué)合理，是否與市場運(yùn)行有矛盾沖突;八是技術(shù)的應(yīng)用年限、使用產(chǎn)業(yè)化后的技術(shù)保障體系，建立商業(yè)銷售與技術(shù)同步的合作方向等。

　　技術(shù)中小企業(yè)融資的準(zhǔn)備后，就需要尋找合適投資人，通過對技術(shù)與項(xiàng)目串聯(lián)，在不同的展覽會、商業(yè)推廣會、創(chuàng)新型效益推廣會、新聞發(fā)布會、媒體廣告發(fā)布等多種方式，尋求合作參與對象，讓技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化成產(chǎn)業(yè)鏈條，這樣可以迅速把技術(shù)落地，或者前期可以先把技術(shù)做成產(chǎn)品、做成樣板、做成模式來進(jìn)行推廣與合作，這樣更加具有代表性與可靠性。

　　四、 市場中小企業(yè)融資

　　企業(yè)有科研、生產(chǎn)，但缺少市場，如何在市場中獲取中小企業(yè)融資的機(jī)會，就是需要把企業(yè)的科研、生產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可以落地銷售的產(chǎn)品，可以使用的產(chǎn)品等，但實(shí)際上光有產(chǎn)品是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能夠在市場當(dāng)中進(jìn)行中小企業(yè)融資的，在市場中中小企業(yè)融資，必須具備幾個(gè)要素，一是強(qiáng)大的企業(yè)文化與背景推廣，或者描述，二是有完整的戰(zhàn)略規(guī)劃與操作實(shí)施計(jì)劃，三是有成熟的樣板市場，可以復(fù)制的樣板區(qū)域，四是有一定的商業(yè)渠道與終端網(wǎng)絡(luò)，并有計(jì)劃針對實(shí)施;五是有完善的服務(wù)體系，能夠解決在運(yùn)行當(dāng)中遇到的所有問題。市場中小企業(yè)融資的特點(diǎn)在于有紅火的市場區(qū)域特點(diǎn)，加入資金后能夠展望得到快速啟動的方向，回報(bào)迅速，在中小企業(yè)融資報(bào)告與合作意向書當(dāng)中，強(qiáng)調(diào)的是立竿見影，是可以占有市場與擴(kuò)大商業(yè)機(jī)會的一個(gè)目標(biāo)值。

　　在市場中，商業(yè)模式也是中小企業(yè)融資的重要條件，打造一套有效的商業(yè)模式成為市場運(yùn)行的合作依據(jù)，在市場中小企業(yè)融資前，需要充分將模式的各個(gè)環(huán)節(jié)與操作細(xì)節(jié)規(guī)劃與設(shè)計(jì)、提煉出來，并形成正式的商業(yè)文本，采用傻瓜式的復(fù)制與傳播，能夠快速啟動市場，做一個(gè)詳細(xì)的演示執(zhí)行計(jì)劃，將大大促進(jìn)市場中小企業(yè)融資的速度與規(guī)模。市場中小企業(yè)融資的合作方式可以是多方面的，可以是全國市場、也可以是區(qū)域市場，可以是一種產(chǎn)品，也可以是多種產(chǎn)品，主要符合市場的整體推動，均可以推進(jìn)。

　　中小企業(yè)的發(fā)展瓶頸在于尋找一種思想，一種可以開拓的策劃方式，甚至是可以有效運(yùn)行的辦法，大部分需要者在于對固有思路的延續(xù)，沒有開拓創(chuàng)新的意思，因此，在項(xiàng)目推廣上與資金的流動上，存在缺陷，企業(yè)要走出去，需要有周密的計(jì)劃與詳細(xì)的落實(shí)、執(zhí)行對象，我們強(qiáng)調(diào)是一種“商業(yè)模式”，主要是要通過模式營銷來達(dá)到發(fā)展的效果。企業(yè)老板在改變自己的同時(shí)，盡量要把整體戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)配套改變。借助成熟經(jīng)驗(yàn)與傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)的對比，創(chuàng)新經(jīng)營思路，避免在一個(gè)方向上與別人競爭，達(dá)到企業(yè)升級的目標(biāo)。

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