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2017年融資租賃行業(yè)前景分析
引導(dǎo)語(yǔ)：有關(guān)當(dāng)前融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀，大家了解哪些?下文是有關(guān)2017年的融資租賃行業(yè)前景分析資料，歡迎大家閱讀學(xué)習(xí)。
通過對(duì)融資租賃行業(yè)現(xiàn)狀及數(shù)據(jù)分析了解到，2006年，中國(guó)租賃行業(yè)只有80家公司，內(nèi)資20家左右，外資50家左右。有租賃業(yè)內(nèi)專家測(cè)算，2016年全國(guó)融資租賃企業(yè)大致可達(dá)到7400余家，業(yè)務(wù)總量上全行業(yè)合同余額約為5.2萬(wàn)億元人民幣，行業(yè)增長(zhǎng)速度比去年同期增長(zhǎng)近20%。
截至2016年底，融資租賃公司總數(shù)達(dá)到7400多家，其中，內(nèi)資融資租賃公司為220多家，外商投資的租賃公司達(dá)到7210多家，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融租賃公司為60多家。
不論是從租賃公司數(shù)量，還是從行業(yè)總的資產(chǎn)規(guī)模，這幾年都呈現(xiàn)大的增長(zhǎng)。大量機(jī)構(gòu)、大量資金的快速涌現(xiàn)，從一個(gè)側(cè)面反映了融資租賃行業(yè)被普遍看好，過去幾年正在快速發(fā)展。
總之租賃行業(yè)整體規(guī)模仍呈現(xiàn)一片火熱，實(shí)現(xiàn)逆周期增長(zhǎng)，租賃行業(yè)成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的一大亮點(diǎn)。
融資租賃行業(yè)的挑戰(zhàn)
融資租賃行業(yè)的挑戰(zhàn)也不少，目前有不少租賃公司面臨著多重經(jīng)營(yíng)壓力的挑戰(zhàn)。比如資產(chǎn)質(zhì)量的壓力。雖然融資租賃行業(yè)有一定的抗經(jīng)濟(jì)周期的作用，但是畢竟也受經(jīng)濟(jì)下行的影響。在經(jīng)濟(jì)不景氣的宏觀環(huán)境下，融資租賃的承租人也會(huì)受到影響，其還款能力會(huì)下降。這時(shí)，對(duì)一些新設(shè)不久的融資租賃公司來(lái)說，會(huì)面臨資產(chǎn)質(zhì)量下降，壞帳風(fēng)險(xiǎn)增加的壓力。
再比如人才壓力。近年來(lái)，隨著行業(yè)的爆發(fā)，租賃公司也在增加，但是人員團(tuán)隊(duì)短缺，經(jīng)驗(yàn)不足，往往一些新人或者經(jīng)驗(yàn)不多的人在重要崗位上擔(dān)任職務(wù)，職能間的磨合時(shí)間不夠。在這種情況下，公司的經(jīng)營(yíng)面臨著團(tuán)隊(duì)是否高效運(yùn)營(yíng)、高效配合的壓力。
還有就是企業(yè)間的相互競(jìng)爭(zhēng)，而且非常激烈。同樣一筆業(yè)務(wù)，大家都同時(shí)參與競(jìng)爭(zhēng)，比較簡(jiǎn)單的方式，一是降價(jià)，另外就是降低對(duì)承租人的門檻，或者是降低風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，很可能為公司的資產(chǎn)壞賬埋下隱患。為新設(shè)的融資租賃公司帶來(lái)一定的壓力。
此外，目前大部分租賃公司的產(chǎn)品，還都是類銀行信貸。多數(shù)租賃公司處于1.0階段，激烈的競(jìng)爭(zhēng)源于同質(zhì)化、低水平。當(dāng)前轉(zhuǎn)型時(shí)期，需要控制風(fēng)險(xiǎn)，尋找差異化、專業(yè)化的定位。按照西方成熟租賃市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)，2.0階段需要做一些經(jīng)營(yíng)性的租賃。同時(shí)，面對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+”、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)這些新技術(shù)，如何去使用，對(duì)租賃公司來(lái)說也是比較大的挑戰(zhàn)。
另一個(gè)挑戰(zhàn)是，建立全國(guó)性協(xié)會(huì)。多年來(lái)，由于行業(yè)由多部門監(jiān)管，缺乏全國(guó)協(xié)會(huì)，只有二級(jí)協(xié)會(huì)和工作委員會(huì)。但是根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，租賃業(yè)要想健康發(fā)展，就必須要有運(yùn)作良好的全國(guó)性協(xié)會(huì)。
2017年融資租賃行業(yè)前景分析
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，融資租賃企業(yè)如何走向健康發(fā)展之路?日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在部署2017年經(jīng)濟(jì)工作時(shí)也指出，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更重要的位置。為促進(jìn)租賃行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，風(fēng)控作為租賃四大支柱之一，備受業(yè)內(nèi)從業(yè)者及專家的重視。為了促進(jìn)行業(yè)的健康穩(wěn)步發(fā)展，重視行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)控提上重要日程，已成為租賃業(yè)走得更遠(yuǎn)的保證。
據(jù)中國(guó)報(bào)告大廳發(fā)布的2016-2021年中國(guó)融資租賃行業(yè)市場(chǎng)供需前景預(yù)測(cè)深度研究報(bào)告顯示，建立融資租賃全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，引入險(xiǎn)資，落實(shí)資產(chǎn)證券化，打破融資租賃與金融租賃二元格局，以及實(shí)施融資租賃執(zhí)業(yè)經(jīng)紀(jì)人資格考試制度等，才是治沉疴之猛藥，才是題中應(yīng)有之意。
診治融資租賃行業(yè)虛火旺盛之沉疴，必須對(duì)癥下藥，方能藥到病除。建立融資租賃全國(guó)性互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，引入險(xiǎn)資，落實(shí)資產(chǎn)證券化，打破融資租賃與金融租賃二元格局，以及實(shí)施融資租賃執(zhí)業(yè)經(jīng)紀(jì)人資格考試制度等皆為良藥。融資租賃興，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才興，中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)才有望，才能真正實(shí)現(xiàn)新常態(tài)。
中國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展前景分析
中國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)量提升迅速，但滲透率偏低。從長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)的設(shè)備投資滲透率將逐步向15%、GDP滲透率向1%逼近，對(duì)應(yīng)市場(chǎng)規(guī)模將擴(kuò)張3-4倍，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
中國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)量提升迅速，但滲透率偏低。自2008年起，中國(guó)融資租賃業(yè)務(wù)量不斷提升，從占亞洲/全球比重從22%/3.0%提升至2013年的 50%/10.1%，成為世界租賃市場(chǎng)不可或缺的一部分。然而從設(shè)備投資滲透率來(lái)看，中國(guó)一直維持在2%-5%之間，自2011年達(dá)到4.97%的峰值后持續(xù)回落至2013年的3.1%;GDP滲透率2011-2013年分別為0.79%、1.25%、1.11%。
行業(yè)基數(shù)低，市場(chǎng)空間大
對(duì)租賃行業(yè)在市場(chǎng)融資工具中占有情況，國(guó)際上主要采用租賃滲透率來(lái)衡量，主要包括設(shè)備投資滲透率、GDP滲透率。
設(shè)備投資滲透率=租賃業(yè)務(wù)量/當(dāng)年對(duì)廠房設(shè)備的固定資產(chǎn)投資，GDP滲透率=租賃業(yè)務(wù)量/當(dāng)年GDP。
固定資產(chǎn)投資滲透率的優(yōu)點(diǎn)在于能夠更準(zhǔn)確地表征和衡量租賃與其他替代性融資工具之間的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。而GDP滲透率在數(shù)據(jù)穩(wěn)定性、可得性和便利性上有更多優(yōu)勢(shì)。
租賃滲透率遠(yuǎn)低于其他主要國(guó)家，提升空間巨大。選取2013年全球前50大融資租賃國(guó)家(或地區(qū))中、1981-2013年樣本缺失率不超過20%的國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。從設(shè)備投資滲透率來(lái)看，全球租賃滲透率中位數(shù)為13%，韓國(guó)、日本維持在8%-9%之間，歐元區(qū)及巴西處于10%-20%之間，美國(guó)、加拿大和澳大利亞的租賃滲透率則超過20%。GDP滲透率分化較大，2013年英國(guó)達(dá)到2.67%，德國(guó)2.01%，美國(guó)1.92%，中國(guó)臺(tái)灣1.6%。
從長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)的設(shè)備投資滲透率將逐步向15%、GDP滲透率向1%逼近，對(duì)應(yīng)市場(chǎng)規(guī)模將擴(kuò)張3-4倍，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
支持政策頻出臺(tái)，助力租賃行業(yè)發(fā)展
隨著融資租賃業(yè)高速發(fā)展，相關(guān)行業(yè)政策相繼出臺(tái)，監(jiān)管措施更加透明、完善。2014年以來(lái)，我國(guó)融資租賃行業(yè)在監(jiān)管、法律、稅收、會(huì)計(jì)等方面均取得了較大進(jìn)展。
國(guó)務(wù)院于2015年8月31日印發(fā)《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，并于9月1日印發(fā)《促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。這兩份指導(dǎo)意見都是作為8月26日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于促進(jìn)融資租賃行業(yè)發(fā)展的具體指導(dǎo)意見。前者勾勒了融資租賃行業(yè)發(fā)展藍(lán)圖，以及配套行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)和制度建設(shè)規(guī)劃;后者則是針對(duì)從事融資租賃業(yè)務(wù)的核心企業(yè)——金融租賃公司發(fā)展的具體指導(dǎo)性意見，這兩份指導(dǎo)意見的出臺(tái)也為未來(lái)融資租賃行業(yè)的發(fā)展指明了方向：在市場(chǎng)主導(dǎo)與政府支持下，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，向綜合服務(wù)體系發(fā)展，相關(guān)業(yè)務(wù)配套協(xié)同發(fā)展，向海外市場(chǎng)拓展，向新興產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
推動(dòng)解決中小企業(yè)融資難問題
中小企業(yè)融資難問題近年凸顯。據(jù)銀監(jiān)會(huì)測(cè)算，2014年占企業(yè)總數(shù) 99.8%的中小企業(yè)，其貸款余額僅占全部金融機(jī)構(gòu)的36.10%;3800萬(wàn)戶民營(yíng)企業(yè)，從銀行取得的貸款尚不足銀行貸款總量的2%。2014年我國(guó)中小企業(yè)的資金缺口占比一直在60%-80%的比例區(qū)間波動(dòng)。
利用融資租賃，可以增強(qiáng)中小企業(yè)現(xiàn)金的流動(dòng)性。融資租賃公司對(duì)租賃設(shè)備留有所有權(quán)，區(qū)別于銀行注重企業(yè)的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)能力以及擔(dān)保狀況。租賃公司更加關(guān)注設(shè)備租金能否收回，在承租企業(yè)不能支付租金時(shí)可隨時(shí)收回設(shè)備。融資租賃手續(xù)通常比較簡(jiǎn)便，不需要提供擔(dān)保。雖然租賃公司所要求的年租金率要比銀行的同期貸款年利率高24%，但考慮到銀行往往有諸如補(bǔ)償性余額等制約條件，融資租賃的租金率往往要低于銀行貸款的年利率，減少了中小企業(yè)融資的成本費(fèi)用。
融資租賃可以促進(jìn)中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。用融資租賃的方式可以縮短項(xiàng)目建設(shè)周期，跟蹤先進(jìn)技術(shù)，使中小企業(yè)贏得市場(chǎng)先機(jī)，從而增強(qiáng)了中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。融資租賃可以幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)資本的快速積累，并將更多的資金投入到新產(chǎn)品上。對(duì)于技術(shù)更新速度較快的行業(yè)，采用融資租賃的方式實(shí)現(xiàn)設(shè)備更新可以規(guī)避設(shè)備精神磨損產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
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