創(chuàng)業(yè)融資六大方式及案例
創(chuàng)業(yè)是創(chuàng)業(yè)者及創(chuàng)業(yè)搭檔對他們擁有的資源或通過努力對能夠擁有的資源進(jìn)行優(yōu)化整合，從而創(chuàng)造出更大經(jīng)濟(jì)或社會價值的過程。下面是小編收集整理的創(chuàng)業(yè)融資六大方式及案例，希望對大家有幫助！
創(chuàng)業(yè)融資六大方式及案例1
一、天使投資：創(chuàng)業(yè)者的“嬰兒奶粉”
天使投資是自由投資者或非正式風(fēng)險投資機構(gòu)，對處于構(gòu)思狀態(tài)的原創(chuàng)項目或小型初創(chuàng)企業(yè)進(jìn)行的一次性的前期投資。天使投資雖是風(fēng)險投資的一種，但兩者有著較大差別：天使投資是一種非組織化的創(chuàng)業(yè)投資形式，其資金來源大多是民間資本，而非專業(yè)的風(fēng)險投資商;天使投資的門檻較低，有時即便是一個創(chuàng)業(yè)構(gòu)思，只要有發(fā)展?jié)摿Γ湍塬@得資金，而風(fēng)險投資一般對這些尚未誕生或嗷嗷待哺的“嬰兒”興趣不大。
在風(fēng)險投資領(lǐng)域，“天使”這個詞指的是企業(yè)家的第一批投資人，這些投資人在公司產(chǎn)品和業(yè)務(wù)成型之前就把資金投入進(jìn)來。天使投資人通常是創(chuàng)業(yè)企業(yè)家的朋友、親戚或商業(yè)伙伴，由于他們對該企業(yè)家的能力和創(chuàng)意深信不疑，因而愿意在業(yè)務(wù)遠(yuǎn)未開展之前就向該企業(yè)家投入大筆資金，一筆典型的天使投資往往只是區(qū)區(qū)幾十萬美元，是風(fēng)險資本家隨后可能投入資金的零頭。
對剛剛起步的創(chuàng)業(yè)者來說，既吃不了銀行貸款的“大米飯”，又沾不了風(fēng)險投資“維生素”的光，在這種情況下，只能靠天使投資的“嬰兒奶粉”來吸收營養(yǎng)并茁壯成長。
案例：牛根生在伊利期間因為訂制包裝制品時與謝秋旭成為好友，當(dāng)牛自立門戶之時，謝作為一個印刷商人，慷慨地掏出現(xiàn)金注入到初創(chuàng)期的蒙牛，并將其中的大部分的股權(quán)以“謝氏信托”的方式“無償”贈與蒙牛的管理層、雇員及其他受益人，而不參與蒙牛的任何管理和發(fā)展安排。最終謝秋旭也收獲不菲，380萬元的投入如今已變成10億元。
二、風(fēng)險投資：創(chuàng)業(yè)者的“維生素C”
在英語中，風(fēng)險投資的簡稱是VC，與維生素C的簡稱Vc如出一轍，而從作用上來看，兩者也有相同之處，都能提供必需的“營養(yǎng)”。廣義的風(fēng)險投資泛指一切具有高風(fēng)險、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)險投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。根據(jù)美國全美風(fēng)險投資協(xié)會的定義，風(fēng)險投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競爭潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。
案例：重慶江北通用機械廠從1995年開始研制生產(chǎn)大型氟里昂機組新產(chǎn)品，其具有兼容功能，并可以用其他冷凍液進(jìn)行替代。由于銀行對新產(chǎn)品一般不予貸款。重慶風(fēng)險投資公司提供了100萬元貸款。兩年后，江北通用機械廠新產(chǎn)品銷售額達(dá)7000萬元。
三、政府基金：創(chuàng)業(yè)者的“免費皇糧”
近年來，政府充分意識到中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的重要地位，尤其是各省市地方政府，為了增強自己的競爭力，不斷采取各種方式扶持科技含量高的產(chǎn)業(yè)或者優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。為此，各級政府相繼設(shè)立了一些政府基金予以支持。這對于擁有一技之長又有志于創(chuàng)業(yè)的諸多科技人員，特別是歸國留學(xué)人員是一個很好的吃“免費皇糧”的機會。
案例：2001年在澳大利亞度過了14年留學(xué)和工作生涯的施正榮博士，帶著自己10多年的科研成果回到家鄉(xiāng)無錫創(chuàng)業(yè)。當(dāng)無錫市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)得知施正榮的名聲，和他的太陽能晶硅電池科研成果在國內(nèi)還是空白時，立即拍板要扶持科學(xué)家做老板。在市經(jīng)委的牽頭下，無錫市政府聯(lián)合當(dāng)?shù)貛准掖髧笸顿Y800萬元，組建了無錫尚德太陽能電力有限公司。有了政府資金的鼎力支持，尚德公司有了跨越式發(fā)展，僅僅3年時間銷售額已經(jīng)過億元，成為業(yè)界明星企業(yè)。
四、典當(dāng)融資：創(chuàng)業(yè)者的“速泡面”
風(fēng)險投資雖是天上掉餡餅的美事，但只是一小部分精英型創(chuàng)業(yè)者的“特權(quán)”;而銀行的大門雖然敞開著，但有一定的門檻�！凹笔赂尜J，典當(dāng)最快”，典當(dāng)?shù)闹饕饔镁褪蔷燃�。與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，典當(dāng)融資雖只起著拾遺補缺、調(diào)余濟(jì)需的作用，但由于能在短時間內(nèi)為融資者爭取到更多的資金，因而被形象地比喻為“速泡面”，正獲得越來越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。
案例：周先生是位通訊設(shè)備代理商，前段時間爭取到了一款品牌新手機的代理權(quán)，可是問題在于要在三天內(nèi)付清貨款才能拿貨，而他的資金投資在另一商業(yè)項目上，他可不甘心失去這得來不易的代理權(quán)。周先生腦子轉(zhuǎn)到了自己的那輛“寶馬”車上，于是，他馬上開車來到典當(dāng)行。業(yè)務(wù)員了解情況后告訴他：當(dāng)天就可以辦理典當(dāng)拿到資金。周先生大喜過望，立即著手辦理典當(dāng)手續(xù)，交納相關(guān)證件、填表、把車開到指定倉庫、簽合同，領(lǐng)當(dāng)金。不出半天的工夫，他就拿到了他急需的50萬元，一個月后來贖當(dāng)，這筆當(dāng)金幫他賺了近10萬元。
五、創(chuàng)新基金：創(chuàng)業(yè)者的“營養(yǎng)餐”
近年來，我國的科技型中小企業(yè)的發(fā)展勢頭迅猛，已經(jīng)成為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的重要增長點。政府也越來越關(guān)注科技型中小企業(yè)的發(fā)展。同樣，這些處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)在融資方面所面臨的迫切要求和融資困難的矛盾，也成為政府致力解決的重要問題。
有鑒于此，結(jié)合我國科技型中小企業(yè)發(fā)展的特點和資本市場的現(xiàn)狀，科技部、財政部聯(lián)合建立并啟動了政府支持為主的科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，以幫助中小企業(yè)解決融資困境。創(chuàng)新基金已經(jīng)越來越多地成為科技型中小企業(yè)融資可口的“營養(yǎng)餐”。
案例：蘭州大成自動化工程有限公司自運行一年來，主要進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，幾乎沒有收入，雖然技術(shù)的開發(fā)有了很大的進(jìn)展，但資金的短缺越來越突出。當(dāng)時正值科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金啟動，企業(yè)得知后非常振奮，選擇具有國際先進(jìn)水平的“鐵路車站全電子智能化控制系列模塊的研究開發(fā)與轉(zhuǎn)化”項目申報創(chuàng)新基金。為此，他們進(jìn)一步加快了研發(fā)的速度，于1999年12月通過了鐵道部的技術(shù)審查，取得了階段性的成果。正因為企業(yè)有良好的技術(shù)基礎(chǔ)，于2000年得到了創(chuàng)新基金100萬元的資助，它不僅起到了雪中送炭的作用，而且起到了引導(dǎo)資金的作用。同年，該項目又得到了甘肅省科技廳50萬元的重大成果轉(zhuǎn)化基金，教育部“高等學(xué)校骨干教師資助計劃”12萬元的基礎(chǔ)研究經(jīng)費。2001年，針對青藏鐵路建設(shè)的技術(shù)需求，該項目被列入甘肅省重點攻關(guān)計劃，支持科技三項費用30萬元。
六、中小企業(yè)擔(dān)保貸款：創(chuàng)業(yè)者的“安神湯”
一方面中小企業(yè)融資難，大量企業(yè)嗷嗷待哺;一方面銀行資金缺乏出路，四處出擊，卻不愿意貸給中小企業(yè)。究其原因主要在于，銀行認(rèn)為為中小企業(yè)發(fā)放貸款，風(fēng)險難以防范。然而，隨著國家政策和有關(guān)部門的大力扶植以及擔(dān)保貸款數(shù)量的激增，中小企業(yè)擔(dān)保貸款必將成為中小企業(yè)另一條有效的融資之路，為創(chuàng)業(yè)者“安神補腦”。
案例：上海一家高科技公司屬國內(nèi)一流藝術(shù)燈光景觀建設(shè)專業(yè)企業(yè)，開發(fā)了數(shù)十項產(chǎn)品。在強大的科技研發(fā)能力支持下，該公司業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。與業(yè)務(wù)發(fā)展相伴而行的則是資金困境。工程類企業(yè)的行業(yè)特點是資金回籠速度慢，營運資金占用情況嚴(yán)重。但由于公司規(guī)模較小，又缺乏與銀行合作的信用記錄，獲得銀行融資困難重重。
2005年底，該企業(yè)得到中投保的提供保證擔(dān)保的80萬元流動資金貸款，由此，該公司近兩年取得了快速發(fā)展，2007年6~7月，該公司先后中標(biāo)08北京奧運場館照明工程合同。
創(chuàng)業(yè)融資六大方式及案例2
企業(yè)融資方式即企業(yè)融資的渠道。它可以分為兩類：債務(wù)性融資和權(quán)益性融資。前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等，后者主要指股票融資。債務(wù)性融資構(gòu)成負(fù)債，企業(yè)要按期償還約定的本息，債權(quán)人一般不參與企業(yè)的經(jīng)營決策，對資金的運用也沒有決策權(quán)。權(quán)益性融資構(gòu)成企業(yè)的自有資金，投資者有權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策，有權(quán)獲得企業(yè)的紅利，但無權(quán)撤退資金。
1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
2、股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。
3、債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自由轉(zhuǎn)讓。
4、融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道，博凱投資采取融資融物相結(jié)合的新形式，提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。
5、海外融資。企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。
中小企業(yè)融資渠道和融資方法
企業(yè)可能從哪些渠道獲得融資？融資渠道的選擇，國外中小企業(yè)的融資渠道多樣化，近幾年的實踐證明，融資渠道在拓展，融資方法在改變。投資理財講師張雪奎，根據(jù)中小企業(yè)融資實踐，提出一些看法。另外國外中小企業(yè)的融資渠道多樣化，也值得中國的中小企業(yè)和政府相關(guān)機構(gòu)學(xué)習(xí)與借鑒。
多樣化的股權(quán)觸資渠道
1、老板自主投資。中小企業(yè)資本構(gòu)成主要以自籌資金為主、自籌資金的比重一般都在50%～60%。在自籌資金中，主要是業(yè)主（或其朋友、家庭成員、合伙人、股東）投入的資本。業(yè)主資本是中小企業(yè)得到的第一筆資金，屬于“內(nèi)部人融資（insider finance）”、業(yè)主們了解企業(yè)的情況，相信企業(yè)能夠成功，并愿意冒風(fēng)險投資。據(jù)美國統(tǒng)計，中小企業(yè)業(yè)主儲蓄投資占中小企業(yè)投資的45%左右。
2、“天使”投資�！疤焓埂蓖顿Y者統(tǒng)稱為富有的投資者，法律上稱個人授信投資者，通常是那些熟悉投資行業(yè)的個人或企業(yè)。有相當(dāng)多的'“天使”投資者可能是出于戰(zhàn)略發(fā)展的目的而投資，并且對接受投資的業(yè)主在事先都有一定的了解，因此、 大大降低了信息的不對稱�！疤焓埂蓖顿Y所形成的“天使資本（angel finance）”實際上是一種換取創(chuàng)業(yè)企業(yè)股份所有權(quán)的資本。目前，“天使”資本遍布美國、加拿大、澳大利亞和新西蘭，其中以美國規(guī)模最大且最活躍，歐洲次之。在中國，天使投資也逐漸拓展開，主要體現(xiàn)在風(fēng)險投資方面。
3、創(chuàng)業(yè)投資者投資。創(chuàng)業(yè)投資者投資通常是由確定多數(shù)或不確定多數(shù)投資者以集合投資方式設(shè)立基金，委托專業(yè)性的創(chuàng)業(yè)投資管理機構(gòu)管理和運用基金資產(chǎn)，主要是對未上市創(chuàng)業(yè)企業(yè)尤其是科技型未上市創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供權(quán)益資本，并通過資本經(jīng)營服務(wù)直接參與企業(yè)創(chuàng)業(yè)，當(dāng)企業(yè)創(chuàng)業(yè)成功即退出投資，以實現(xiàn)資本增值和進(jìn)行新一輪投資。創(chuàng)業(yè)投資者設(shè)立基金時往往將目標(biāo)鎖定在自己熟悉的一個或少數(shù)幾個行業(yè)， 并通過設(shè)定高達(dá)40%～80%的回報來彌補投資失敗的損失�？鄢顿Y失敗因素，投資者總的回報一般在20%以上。國外以美國，日本和英國的創(chuàng)業(yè)投資基金比較發(fā)達(dá)。
創(chuàng)業(yè)融資六大方式及案例3
每個人都清楚一個道理，投資在不同性質(zhì)的企業(yè)，所得稅計稅方式和稅率是不一樣的。那么，在創(chuàng)業(yè)之初，如何根據(jù)自己的實際狀況，選擇最適合的企業(yè)性質(zhì)，才能夠既少花錢，又有好的融資方式發(fā)展呢。
如果你有購房意向并且手中有一筆足夠的購房款，這時，你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，辦理住房貸款曲線用于創(chuàng)業(yè)成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵押辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動資金。我去就發(fā)網(wǎng)址導(dǎo)航調(diào)查表明如要想做到這方面，其不可忽略的幾個方式可以做到最省錢的融資方式。
一、親情借款
成本最低的創(chuàng)業(yè)"貸款"創(chuàng)業(yè)初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時，你可以和他們協(xié)商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當(dāng)上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創(chuàng)業(yè)資金。親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔(dān)保人或用房產(chǎn)證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。
二、精打細(xì)算
合理選擇貸款期限銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長，應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如，原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。
三、合理的融資方式
創(chuàng)業(yè)經(jīng)營并不意味著要尋找風(fēng)險投資——而是可以利用你的個人資本和來自親友們的資金，懷特說。此外，還可以尋找來自商業(yè)計劃競賽的獎金或捐贈等形式的免費資金。懷特說：“這些資金你壓根不用償還，也不用考慮回報問題�！笨梢韵虍�(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)孵化器、經(jīng)濟(jì)發(fā)展中心、小企業(yè)發(fā)展中心等機構(gòu)尋求有關(guān)本地區(qū)免費資金來源的信息。
四、選擇合適的規(guī)模
如果第一條生產(chǎn)線規(guī)模太大，所需的啟動資金就越多。別以為市場需求大就應(yīng)該一上來就抓住時機大干一番。利用手上的現(xiàn)有資金，看看這些資金究竟適合多大的生產(chǎn)規(guī)模�？茽査�。約翰遜說：“對所在行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，再確定自己的細(xì)分市場。”
五、將資金用在能產(chǎn)生收益的要素上
小預(yù)算創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵在于聰明地使用有限的資源。把資金使用在關(guān)鍵員工身上，這大大幫助了邁克爾。柯立茲。41歲的他創(chuàng)辦了�？巳R羅公司，為在海外運營或正在向海外拓展的公司提供翻譯服務(wù)。具有翻譯服務(wù)行業(yè)從業(yè)背景的柯立茲在2002年創(chuàng)辦了該公司，利用他廣泛的人脈關(guān)系，只雇用那些能直接創(chuàng)造收入的人員�？铝⑵澱f：“我們用于啟動的資金非常短缺，所以當(dāng)我們碰到能為某項服務(wù)付款的客戶時，我們就為這項服務(wù)去雇人。我們不雇用特定的人。所有的業(yè)務(wù)都是這樣——先有客戶承諾會購買某項服務(wù)，然后再雇人實現(xiàn)。”
六、提前還貸
提高資金使用效率在創(chuàng)業(yè)過程中，如果因效益提高、貨款回籠，以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置，這時，可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據(jù)貸款時間和貸款金額據(jù)實收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。
另外，個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)要承擔(dān)無限責(zé)任，風(fēng)險較大。個人投資者在制定投資計劃時，應(yīng)充分考慮各方面的因素，選擇最優(yōu)投資方案。
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