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分享個(gè)人融資技巧
融資通常是指貨幣資金的持有者和需求者之間，直接或間接地進(jìn)行資金融通的活動。
您是否到現(xiàn)在仍然覺得像“融資”這樣的事情與自己毫無關(guān)系?但是如果說到缺錢急用、需要周轉(zhuǎn)，是不是就是無論個(gè)人或者企業(yè)都曾遇到過的問題呢?隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利用自己和社會已有的金融資源為自己辦事，解決我們所面對的一時(shí)之需，已經(jīng)成為社會規(guī)律。近年來，融資難已經(jīng)成為了廣受關(guān)注的問題。帶著關(guān)于融資的種種問題，本報(bào)將陸續(xù)推出融資系列專題，今日本版首先為您詳解個(gè)人融資，以及應(yīng)該如何融資、融資的途徑和技巧等問題。
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條條大路通“融資”
如果說您覺得自己根本不需要融資，那您也不可能絕對沒有遇到過急需用錢的時(shí)候。其實(shí)最淺顯地解釋融資，就是找錢用。無論個(gè)人還是企業(yè)，在需要用錢或者資金周轉(zhuǎn)時(shí)，就要進(jìn)行融資了。無論是自己的企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)問題，還是準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)卻缺少起步資金，您都需要學(xué)會如何融資。
銀行
需要融資的時(shí)候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財(cái)力雄厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎(chǔ)”。從目前的情況看，銀行貸款有以下4種：1、抵押貸款，指借款人向銀行提供一定的財(cái)產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。2、信用貸款，指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。3、擔(dān)保貸款，指以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。4、貼現(xiàn)貸款，指借款人在急需資金時(shí)，以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的貸款方式�，F(xiàn)在建設(shè)銀行就有個(gè)人助業(yè)貸款和消費(fèi)額度貸款可以幫助您融資。
優(yōu)缺點(diǎn)：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠、可獲取資金最多的一種，銀行雄厚的資金實(shí)力、良好的信譽(yù)、眾多的網(wǎng)點(diǎn)以及方便快捷的結(jié)算方式，是其他機(jī)構(gòu)所無法比擬的。同時(shí)，來自銀行合理的理財(cái)建議，對于自己的經(jīng)營具有指導(dǎo)和幫助的效果。但是銀行門檻不低，取得貸款手續(xù)相對較多，整個(gè)融資過程需要多等待一段時(shí)間。
操作建議：“好借好還，再借不難”，積累良好的信用記錄，取得銀行貸款就比較容易。另外平時(shí)多與銀行打交道，多了解銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品和操作流程，在需要融資時(shí)就能做得到事半功倍。
信用卡
信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚，而且對于從事經(jīng)營的人來講，在急需周轉(zhuǎn)的時(shí)候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。信用卡透支額度根據(jù)您的信用額度而定，從幾千元到幾十萬元不等。
優(yōu)缺點(diǎn)：取得資金方便快捷，使用幾乎沒有任何限制，但作為信用卡的客戶使用透支額時(shí)要面臨付給高額的透支息，與其他貸款息相比，這無疑是天文數(shù)字。
操作建議：多使用是銀行授予您更多信用額度的前提條件。另外將免息期作為資金的周轉(zhuǎn)區(qū)間，用足免息期，不失為一個(gè)明智之舉。
保單質(zhì)押
保單質(zhì)押保險(xiǎn)公司“貸”錢給保險(xiǎn)人嗎?很多人可能會表示驚奇，然而，這項(xiàng)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟(jì)困難或急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以把自己的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取貸款。凡是投保人本人繳付保險(xiǎn)費(fèi)，并且保險(xiǎn)費(fèi)期限需滿1年，貸款期限為6個(gè)月，金額則不能超過保險(xiǎn)單當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的一定比例(一般為80%)。投保人只需持保單最后一次交費(fèi)憑證和身份證，便可非常快捷地拿到所貸款項(xiàng)。
優(yōu)缺點(diǎn)：用個(gè)人符合保險(xiǎn)公司條件的保單質(zhì)押取得“貸款”，手續(xù)簡便，放款速度比較快。資金閑置時(shí)買一些保險(xiǎn)以防范風(fēng)險(xiǎn)，資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，質(zhì)押保單取得資金，保險(xiǎn)公司的這項(xiàng)業(yè)務(wù)的確方便了很多經(jīng)營者。但哪一種長期壽險(xiǎn)保單才可以用于質(zhì)押，保險(xiǎn)條款對此是有規(guī)定的;分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時(shí)，有可能享受不到分紅。
操作建議：風(fēng)險(xiǎn)無處不在，對于個(gè)人經(jīng)營來講，可以買一些較大額度的人壽保單，巧用這些保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也可以幫您周轉(zhuǎn)資金，一舉多得。
典當(dāng)行
典當(dāng)可能是從古至今最具生命力的行業(yè)�，F(xiàn)在通過典當(dāng)行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機(jī)動車等都可以典當(dāng)，有價(jià)證券可以用來質(zhì)押。一般的物品估價(jià)時(shí)以該物品二手市場的價(jià)格再打個(gè)折，至于具體評定則要綜合評估，包括物品壽命、損傷度、市場淘汰率等。
優(yōu)缺點(diǎn)：典當(dāng)融資突出一個(gè)“快”字，相比銀行的手續(xù)，典當(dāng)?shù)牟僮髁鞒毯芎唵�，小額資金也不會被拒之門外，資金即典即得。但如果長期典置的話，手續(xù)費(fèi)不菲。
操作建議：小額度的周轉(zhuǎn)資金，可以直接到典當(dāng)行辦理，快捷方便;而大額度的資金則需要您仔細(xì)衡量和計(jì)算之后再決定。
委托貸款
委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時(shí)將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成，具體由雙方商定。
操作建議：與其他貸款方式相比，借款人想取得委托貸款，要具備一定的談判技巧，除了要向?qū)Ψ秸故咀约旱倪�款能力外，還得有一個(gè)好的項(xiàng)目，否則，就很難取得貸款。而多付出一些利息也是委托貸款所必需的，資金成本相對較高。
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